OPERACIONES ACTIVAS

SON AQUELLAS MEDIANTE LAS CUALES LOS BANCOS COLOCAN EN EL MERCADO, A TRAVS DE CRDITOS E INVERSIONES EN TTULOS VALORES, LOS FONDOS CAPTADOS MEDIANTE LAS OPERACIONES PASIVAS.

COMO RESULTADO DE LAS OPERACIONES ACTIVAS LAS INSTITUCIONES BANCARIAS SE CONVIERTEN EN ACREEDORAS DE LOS CLIENTES QUE RECIBEN LOS CRDITOS O EMITEN LOS TTULOS VALORES OBJETO DE LAS INVERSIONES BANCARIAS.

LA LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS HA ADOPTADO UN CONCEPTO AMPLIO DE CRDITO EN EL ARTCULO 189.

EL CRDITO BANCARIO
1. DEFINICIN: ES EL CONTRATO POR EL CUAL LA ENTIDAD BANCARIA (EL PRESTAMISTA, MUTUANTE) ENTREGA AL CLIENTE SOLICITANTE (EL PRESTATARIO, MUTUARIO) UNA SUMA DE DINERO, CON LA OBLIGACIN DE ESTE LTIMO DE RESTITUIR LA CANTIDAD EN EL PLAZO ACORDADO, MS EL INTERS CONVENIDO COMO CONTRAPRESTACIN POR LA SUMA ENTREGADA. CARACTERSTICAS DEL CONTRATO: TPICO, REAL, ONEROSO, UNILATERAL Y PRINCIPAL.

2.

CLASIFICACIN DE LOS CRDITOS BANCARIOS

PUEDEN CLASIFICARSE DE VARIAS FORMAS SEGN LOS CRITERIOS QUE SE CONSIDEREN, AS TENEMOS:

1. POR EL DESTINO:
PRSTAMOS AL CONSUMO PRSTAMOS INDUSTRIALES PRSTAMOS AGROPECUARIOS PRSTAMOS COMERCIALES PRSTAMOS A LA PEQUEA Y MEDIANA INDUSTRIA

2. POR EL TIPO DE GARANTA.

PRENDARIA HIPOTECARIA AVALES Y FIANZAS

CLASIFICACIN DE LOS CRDITOS BANCARIOS

3. SEGN EL PLAZO: EN LA LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS: CRDITOS A CORTO PLAZO (NO EXCEDEN DE 3 AOS). CRDITOS A MEDIANO PLAZO (EXCEDEN DE 3 AOS, SIN SUPERAR LOS 5). CRDITOS A LARGO PLAZO ( VIGENCIA SUPERIOR A 5 AOS).

CLASIFICACIN DE LOS CRDITOS BANCARIOS

4. POR LA FORMA EN QUE SON INSTRUMENTADOS: CRDITO DOCUMENTADO CRDITO EN CUENTA CORRIENTE CRDITO ROTATIVO CRDITOS DOCUMENTADOS EN TTULOS VALORES SOBREGIRO

EL ANTICIPO
ES UNA OPERACIN DE CRDITO MEDIANTE LA CUAL EL BANCO PONE UNA SUMA DE DINERO A DISPOSICIN DEL CLIENTE, GARANTIZADA POR STE CON PRENDA SOBRE BIENES MUEBLES DE DISTINTA NATURALEZA.

GENERALMENTE SE DOCUMENTA MEDIANTE UN PAGAR OTORGADO POR EL CLIENTE A FAVOR DEL BANCO. EL MONTO DEL CRDITO OTORGADO SIEMPRE ES POR UN VALOR INFERIOR AL VALOR DE MERCADO DE LA GARANTA. LOS BIENES DADOS EN PRENDA PUEDEN PERMANECER EN PODER DEL CLIENTE O SER TRANSFERIDOS AL BANCO O A UN ALMACN GENERAL DE DEPSITO. LA PRENDA PUEDE CONSTITUIRSE SOBRE TTULOS VALORES

EL DESCUENTO
ES UNA OPERACIN CREDITICIA QUE CONSISTE EN EL CANJE O CAMBIO DE UN EFECTO COMERCIAL (LETRA DE CAMBIO, PAGAR U OTROS TTULOS VALORES), AN NO VENCIDO, POR DINERO, MEDIANTE UNA REDUCCIN DE SU VALOR NOMINAL PROPORCIONAL AL TIEMPO QUE FALTE POR VENCERSE DICHO EFECTO COMERCIAL LAS OPERACIONES DE DESCUENTO SE CARACTERIZAN POR REALIZARSE SOBRE LETRAS DE CAMBIO O PAGARS. SON OPERACIONES A CORTO PLAZO. EL PLAZO NO OBEDECE A UNA DECISIN DEL BANCO SINO QUE EST DETERMINADO POR EL PLAZO DE VENCIMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DESCONTADOS. EL BANCO (ADQUIERE EL TTULO) SE LLAMA DESCONTANTE. EL CLIENTE (CEDE EL TTULO) SE LLAMA DESCONTATARIO.

REDESCUENTO: ES LA OPERACIN QUE SE EFECTA CUANDO LOS BANCOS

TIENEN NECESIDAD DE NUMERARIO Y ACUDEN A OTROS BANCOS A CEDERLES LOS EFECTOS DESCONTADOS.

EL CRDITO EN CUENTA CORRIENTE

ES UN CONTRATO MEDIANTE EL CUAL LA INSTITUCIN BANCARIA AUTORIZA AL CLIENTE PARA GIRAR CHEQUES A CARGO DE LA INSTITUCIN HASTA POR UN MONTO ESPECFICO, LOS CUALES SON REGISTRADOS EN UNA CUENTA CORRIENTE ABIERTA A NOMBRE DEL CLIENTE (CUENTA CORRIENTE SIN PROVISIN DE FONDOS).
NO HAY PROVISIN DE FONDOS POR PARTE DEL CLIENTE. SI EL CLIENTE EFECTA DEPSITOS EN LA CUENTA CORRIENTE REDUCE EL SALDO DEUDOR DEL CRDITO. GENERALMENTE EL BANCO SE RESERVA SUSPENDER EL CRDITO CUANDO LO ESTIME CONVENIENTE.

EL ARRENDAMIENTO FINANCIERO

ES LA OPERACIN MEDIANTE LA CUAL UNA ARRENDADORA FINANCIERA ADQUIERE UN BIEN MUEBLE O INMUEBLE CONFORME A LAS ESPECIFICACIONES INDICADAS POR EL INTERESADO, QUIEN LO RECIBE PARA SU USO, POR UN PERIODO DETERMINADO, A CAMBIO DE UNA CONTRAPRESTACIN DINERARIA QUE INCLUYE AMORTIZACIN DEL PRECIO, INTERESES, COMISIONES Y RECARGOS PREVISTOS EN EL CONTRATO ART. 120 LGBOIF

EL FACTORING
ES LA COMPRA-VENTA DE FACTURAS O DESCUENTO DE FACTURAS ( POR COBRAR). EN VENEZUELA ES REALIZADO FUNDAMENTALMENTE POR LOS BANCOS DE INVERSIN.

SE CARACTERIZA POR EL HECHO DE QUE EL BANCO QUE ADQUIERE LA FACTURA PUEDE ENCARGARSE DE LAS GESTIONES DE COBRANZA.
SI EL DEUDOR DE LA FACTURA NO PAGA, EL CLIENTE RESPONDE ANTE LA INSTITUCIN FINANCIERA.

EL CRDITO DOCUMENTARIO
ES UNA OPERACIN QUE SE UTILIZA EN EL COMERCIO INTERNACIONAL. EL EJEMPLO BSICO ES LA CARTA DE CRDITO. EL BANCO QUE INTERVIENE EN LA OPERACIN PUEDE O NO OTORGAR FINANCIAMIENTO DENTRO DE LAS OPERACIONES Y ES CUANDO SURGE EL VERDADERO CRDITO DOCUMENTARIO COMO OPERACIN ACTIVA DE LA BANCA.

EL REPORTO
EST DEFINIDO EN EL ARTCULO 46 LGBOIF. ES UNA OPERACIN QUE PUEDE SER ACTIVA O PASIVA: SEGN LA POSICIN QUE JUEGUE LA RESPECTIVA INSTITUCIN FINANCIERA. CARACTERSTICAS: ES UN CONTRATO REAL, DEBE HACERSE POR ESCRITO, ES BILATERAL, ES PRINCIPAL.

CDIGO DE COMERCIO
ARTCULO 535: El contrato de prenda debe hacerse por escrito, bien sea dada la prenda por comerciante, bien por uno que no lo sea, si es por acto de comercio. La certeza de la fecha del documento puede establecerse por todos los medios de prueba admitidos por las leyes mercantiles. Si falta el acto escrito, la prueba no produce efecto respecto de terceros. ARTCULO 536: Si se trata de efectos a la orden, la prenda puede constituirse mediante un endoso regular con las palabras valor en garanta u otras equivalentes.