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Estrategia para El Desarrollo de La Microempresa
Estrategia para El Desarrollo de La Microempresa
desarrollo de la
microempresa
Washington, D.C.
Febrero de 1997 - No. MIC 103
Este documento fue preparado por Marguerite Berger, Jefa de la Unidad de Microempresa
(SDS/MIC) y Bernardo Guillamon (RE3/OD5), con el aporte de otros miembros del Grupo de
Trabajo sobre una Estrategia para el Desarrollo de la Microempresa: Renato Puch (RE1/FI1),
Jeffrey Poyo (RE2/FI2), Harald Httenrauch (RE3/OD5), Jos Luis Curbelo (FOMIN), Kim
Staking (SDS/IFM) y Glenn Westley (OCE). El Directorio Ejecutivo aprob esta estrategia el 19
de Febrero de 1997.
Indice
Resumen
I.
Introduccin
II.
13
Implementacin de la Estrategia
del Banco para el Desarrollo de la
Microempresa
16
III.
IV.
V.
PREFACIO
Este documento ampla la labor realizada por el Banco durante el ltimo ao para definir
una estrategia destinada a poner en prctica los mandatos de la Octava Reposicin en lo
que se refiere al desarrollo de empresas pequeas y microempresas.
En el acuerdo de la Octava Reposicin del capital del BID se reiter el compromiso de la
institucin al desarrollo de la microempresa, indicando que ste se ha convertido en parte
integral de las operaciones del Banco y que continuar siendo atendido, durante el perodo
del Octavo Aumento General, en todas las reas de actividad del banco. El Convenio
tambin destac la importancia del apoyo brindado por el Banco a este sector a fin de
fortalecer la capacidad de los pobres para generar ingresos, solicitando la adopcin de
"medidas destinadas al mejoramiento de la capacidad productiva de los pequeos
agricultores y las microempresas", y enfatizando la necesidad de crear puestos de trabajo
"particularmente mediante los sectores de microempresas y pequeas empresas" y la
modernizacin de las estructuras de produccin en la regin. En este contexto se cit
especficamente la mejora tecnolgica de las empresas pequeas y medianas; la creacin
de un entorno en el que puedan florecer los negocios pequeos y medianos; la reforma del
sector financiero para asegurar que todos tengan acceso a estos servicios, en especial las
microempresas y las empresas pequeas y medianas; y la modernizacin del sector
agrcola.
La Estrategia para el Desarrollo de la Microempresa es el resultado de un extenso proceso
de consulta con los gobiernos de la regin, las instituciones dedicadas a apoyar a
microempresas y donantes interesados en ayudar al sector, el cual tambin ha servido para
definir, en combinacin con estos socios del BID, los elementos de un Programa para el
Desarrollo de la Microempresa en el prximo quinquenio. El proceso consultivo culmin
con la conferencia "El BID y la Microempresa: Promocionando el Crecimiento con
Equidad", la cual se celebr en la sede del Banco en noviembre de 1995 con la
participacin de ms de 300 representantes de todos los pases de la regin, as como
muchos otros representantes de pases que se encuentran fuera de ella.
El documento tambin es el resultado de consultas celebradas con un grupo
interdepartamental de estrategia para la microempresa, presidido por SDS/MIC, con
representantes de los tres departamentos regionales, el SDS/IFM, la Oficina del
Economista Jefe y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). La Estrategia para la
Microempresa toma muy en cuenta consideraciones importantes que emanan de la labor
realizada por el Banco en este sector durante los dos ltimos aos. El documento sobre
Estrategia se complementa con otros dos que estn siendo preparados, los cuales son: un
documento de antecedentes sobre el desarrollo de la microempresa (que, en su forma de
borrador, ha servido de base para la seccin de antecedentes de la Estrategia), y otro sobre
una propuesta para la reforma del Programa de Pequeos Proyectos, que seguir los
principios planteados en la Estrategia.
Estrategia
Un programa de cinco aos de duracin,
Micro 2001, promover la reforma de
polticas y regulaciones con objeto de crear
un rgimen que favorezca el desarrollo de la
microempresa y respalde la creacin y el
fortalecimiento de instituciones formales y
no formales que ofrezcan servicios
financieros y de desarrollo comercial
sostenibles para las microempresas.
Se
prestar atencin especial a reforzar la
capacidad institucional para brindar servicios
eficientes y eficaces a microempresarios
desaventajados y de bajos ingresos. Un
elemento vital de la estrategia es el empleo
de los recursos del Banco para catalizar la
infusin de inversiones privadas en el
desarrollo microempresarial vincu-lando a
las ONG con inversionistas comerciales y
promoviendo la formalizacin de las
microempresas.
La estrategia para el
desarrollo de la microempresa se adaptar a
la situacin de cada pas, sobre la base de un
anlisis completo de los obstculos y
oportunidades que confronte el sector de
microempresa en cada uno de ellos, y la
adopcin de medidas que se refuercen
mutuamente en los campos arriba mencionados.
Implementacin
Los instrumentos operativos principales con
que el Banco cuenta para respaldar el
desarrollo de la microempresa el Programa
de Pequeos Proyectos para organizaciones
sin fines de lucro, y los prstamos globales
para microempresas, que proporcionan los
medios necesarios para transferir recursos a
las instituciones financieras sern vitales
para el Programa del Banco, pero habr que
modificarlos para que sean ms eficaces en la
situacin actual. La cooperacin tcnica
dentro de estas operaciones, y como
actividades
separadas,
respaldar
directamente el fortalecimiento institucional
y la reforma de polticas. El Fondo Multilateral de Inver-siones utilizar mecanismos
innovadores, como las inversiones de capital,
para desarrollar intermediarios que ofrezcan
servicios a microempresas.
El Banco
promover la reforma de polticas y
reglamentos por medio de su proceso de
programacin, actividades de investigacin y
divulgacin y operaciones sectoriales
Organizacin
Una Red de Microempresas, coordinada por
la Unidad de Microempresa del Banco
(SDS/MIC), promover la aplicacin de la
estrategia al facilitar el intercambio de
informacin, experiencias y conocimientos
tcnicos; asistencia tcnica para proyectos;
actividades de capacitacin, as como la
coordinacin entre el BID y otras
organizaciones que trabajan en este campo.
Recursos
I Introduccin
BID para la microempresa han beneficiado a
unos 600.000 microempresarios y creado y
reforzado ms de 1.800.000 oportunidades de
empleo.
Restricciones al crecimiento
microempresarial
1990
1991
11
1992
1993
1994*
1995
1996
Pequeos Proyectos
7,7
26,0
29,2
32,6
14,3
20,4
4,0
Prstamos globales
43,7
45,0
47,1
77,6
29,5
FOMIN
5,2
22,1
23,0
20,3
Otros
0,8
1,4
0,6
0,5
0,5
51,4
71,8
77,6
116,0
36,4
73,4
24,8
TOTAL
*
Desde 1994, el financiamiento de Pequeos Proyectos ha permanecido muy a la zaga de la
demanda debido a limitaciones de financiamiento con recursos provenientes del ingreso neto del
FOE en moneda local, que histricamente ha sido la fuente principal de fondos para el Programa de
Pequeos Proyectos.
12
Proyectos
(FPP),
que
financiara
instituciones mltiples y permitira disponer
de recursos para imprevistos.
Estas
facilidades delegan la autoridad de
aprobacin de programas individuales a los
Representantes del BID en los pases
involucrados. Actualmente, en la Regin II
se est preparando una facilidad de pequeos
proyectos que va en esta direccin; en 1994
en la Regin III se aprob un programa de
cooperacin tcnica con algunas de las
mismas caractersticas, y en el inventario de
prstamos de la Regin I para 1996-1997 se
han incluido dos facilidades para pequeos
proyectos a nivel nacional.
13
1.1
El BID ha estado participando
activamente en la creacin de proyectos para
establecer un suministro sostenible de crdito
a la microempresa mediante los programas
de prstamos globales, normalmente canalizados, a tasas de inters de mercado, por
medio de un servicio de redescuento o una
lnea de crdito en el Banco Central de un
pas o en un banco de desarrollo de segundo
piso. Los prstamos "globales" estn diseados de manera que los intermediarios
financieros formales puedan servir a una
nueva clientela en el extremo ms bajo del
mercado. El costo de los fondos para
participar es similar al de recursos
disponibles en el mercado local. Se ofrece
asistencia tcnica a los intermediarios para
ayudarlos a desarrollar la capacidad
necesaria para servir a microclientes con
costos administrativos ms bajos.
Las
autoridades supervisoras tambin pueden
recibir asistencia para disear marcos
reguladores
apropiados
microfinanzas.
para
las
3.3
El Fondo Multilateral
Inversiones (FOMIN)
de
14
15
Objetivo
4.2. Estrategia
Para promover el desarrollo microempresarial en la situacin actual, dadas sus
propias caractersticas y recursos institucionales disponibles, el BID debe
concentrarse en aquellos campos en los que
tiene una ventaja comparativa. Por consiguiente, ha iniciado un programa integrado,
MICRO
2001,
que
aprovecha
las
experiencias de los ltimos siete aos y
refuerza su apoyo hacia el desarrollo de la
microempresa, concentrndose en dos pilares
fundamentales: la reforma de polticas y el
desarrollo institucional. Este proceso va
dirigido a ampliar el acceso a los servicios a
microempresarios desaventajados y de bajos
ingresos.
El programa utilizar estratgicamente los recursos del Banco para
catalizar la infusin de recursos privados en
apoyo de estos elementos.
17
BID
OPCION 2
OPCION 1
Gobierno
OPCION 2
OPCION 3
ONG
Microfinanciera
Institucin
Financiera
Formal
Desarrollo institucional
Como caracterstica principal del Programa,
el Banco respaldar el fortalecimiento de
instituciones formales y no formales,
aumentando su capacidad para convertirse en
proveedores sostenibles de servicios a
microempresarios. El fortalecimiento institucional se concentrar en ayudar a las
organizaciones y a los intermediarios financieros que ofrecen servicios de desarrollo
comercial, a adaptar sus servicios para
que puedan atender las demandas de los
microempresarios y mejorar la eficiencia y
eficacia en la prestacin de esos servicios.
Otras instituciones
El Banco apoyar la creacin, ampliacin y
fortalecimiento de organizaciones especializadas en ofrecer a las microempresas
servicios comerciales sostenibles de orientacin mercantil. La orientacin ser la de
mejorar la calidad de los programas de
capacitacin y asistencia tcnica, la
formulacin de planes de comercializacin
que
amplen
el
acceso
de
los
micrompresarios a segmentos ms lucrativos
del mercado, la asistencia para cumplir con
procedimientos jurdicos y normativos, la
promocin de convenios de subcontratacin
con firmas de mayor envergadura y la
transferencia de tecnologas idneas para
mejorar la productividad, especialmente
aquellas que sean ecolgicamente racionales.
Tambin se ofrecer respaldo a los proveedores de servicios que ayudan a las
microempresas
en
el
proceso
de
formalizacin.
El desafo radica en
introducir principios de mercado para
mejorar la calidad de los servicios
suministrados actualmente, ampliar su
alcance y ayudar a crear nuevos servicios
sostenibles. El apoyo a las instituciones que
ofrecen estos servicios debiera promover la
adopcin de principios regidos por la
demanda y mecanismos para la recuperacin
de costos a fin de promover la sustentacin.
Por ltimo, los programas apoyados por el
Banco debieran ayudar a crear incentivos
para que las instituciones principales estn al
alcance de las microempresas.
Intermediarios financieros
El Banco apoyar la ampliacin y el
fortalecimiento de los intermediarios financieros existentes mediante la transferencia
de tecnologas financieras mejoradas e
innovadoras a instituciones financieras
formales con el objeto de reducir los costos
de las transacciones y los riesgos del crdito.
Tambin
reforzar
las
instituciones
financieras no formales (como las ONG y las
cooperativas de crdito), facilitando su paso
al sistema financiero formal y el acceso a
mercados de capital, mejorando as su
capacidad para movilizar recursos de manera
sostenible. El cuadro que se ilustra arriba,
muestra tres de las opciones ms comunes de
financiamiento de la microempresa, que
sern apoyadas por el Banco.
Para que la microempresa pueda aumentar su
base de capital, ser necesario disponer de
nuevos productos e instrumentos financieros
tales como prstamos a mediano o largo
plazo, arrendamiento financiero y factoraje.
Los programas del Banco respaldarn el
desarrollo de estos servicios novedosos para
la micro y la pequea empresa.
19
5.1.1 Prstamos
20
21
22
23
a.
SITUACIN
TIPOS DE PROYECTOS
CANTIDAD
(en millones de
dlares de los
Estados Unidos)
Disponible
250 *
FOE-moneda local
(Ingreso neto)
FOMIN
Disponible
Unin Europea
En proceso
Bilateral (fondos
fiduciarios)
20
Fundaciones e
inversionistas privados
10
75
TOTAL
125 *
20
500 *
*
En operaciones reales, se espera que los niveles proyectados de financiamiento excedan la cifra
de US$500 millones arriba citada. El componente ms grande de este financiamiento consta del apoyo a
empresas pequeas y microempresas, mediante prstamos "globales" y operaciones del FOMIN; no todos
estos fondos estn destinados a microempresas. El cuadro presenta una estimacin de la porcin de los
fondos que respaldar el desarrollo de la microempresa.
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La Red de Microempresa
Organismos Ejecutores
(gobierno, sector privado, ONGs)
Departamentos regionales
(incluye las Oficinas de Pas)
Otras oficinas
del BIDrelacionadas
y la CII
- operaciones
- entrenamiento
- evaluacin
- investigacin
- programacin
- desarrollo y supervisin de
proyectos
SDS/MIC
(coordinacin)
- operaciones innovadoras
y modalidades de
financiamiento
Donantes y
Pas/Gobiernos
organismos
prestatarios - estrategia
internacionales
- informacin
- apoyo tcnico
Organismos Ejecutores
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el monitoreo en la implementacin de la
estrategia.
la investigacin y la divulgacin de
polticas y programas novedosos y de
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