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Morodidad Impacto Cumplimiento PDF
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AUTORES:
Br. Castaeda Muoz Elvis Efrain
Br. Tamayo Bocanegra Jenny Johana
PRESENTACIN
ii
DEDICATORIA
ORREGO,
por
el
tiempo
Los Autores
iii
RESUMEN
principalmente
los
iv
ABSTRACT
The present investigation was for objetive determine the impact of defaulter in
meeting the strategic objectives in the agency Real Plaza de la Caja Municipal de
Ahorro y Crdito de Trujillo 2010-2012
To do this investigation applied design of contrasting type no experimental
transeccional - descriptive using the methods of Analysis and Synthesis, and
Statistical Induction-Deduction. The collection of data was carried out through
interviews, surveys and document analysis. Among the main results we observed
that delinquency indicators of the main products have been substantially increased
compliance affecting mainly strategic objectives related to portfolio quality. In
conlusion the impact of defaulter in the range of strategic objectives of Caja
Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo Agencia Real Plaza is negative,
showing that the increase in defaults affected the prospects of strategic intent in
their indicators causing the increase in provisions, refinancing and constant
punishment, and thus the decline in profitability, changes in the cost of credit risk
and an increase portfolio of high risk asset impairment.
NDICE
PRESENTACIN ................................................................................................... ii
DEDICATORIA .................................................................................................... iii
RESUMEN............................................................................................................. iv
ABSTRACT .............................................................................................................v
NDICE DE TABLAS ......................................................................................... viii
NDICE DE FIGURAS .......................................................................................... ix
CAPTULO I
INTRODUCCIN
1.1. Formulacin del Problema ...............................................................................2
1.1.1. Realidad Problemtica ...................................................................................2
1.1.2. Enunciado del Problema ...............................................................................5
1.1.3. Antecedentes del Problema ...........................................................................5
1. 1.4. Justificacin...................................................................................................8
1.2. Hiptesis ...........................................................................................................9
1.3. Objetivo ..........................................................................................................10
1.3.1. Objetivo General .........................................................................................10
1.3.2. Objetivo Especfico .....................................................................................11
1.4. Marco Terico .................................................................................................11
1.4.1 La Morosidad ................................................................................................11
1.4.2 Objetivos Estratgicos ...................................................................................31
1.5. Marco Conceptual ..........................................................................................46
CAPTULO II
2. Material y Procedimiento ...................................................................................50
2.1. Material ..........................................................................................................50
2.1.1. Poblacin .....................................................................................................50
2.1.2. Unidad de Anlisis .......................................................................................50
2.1.3. Muestra ........................................................................................................50
2.1.4. Tcnicas e Instrumentos de recoleccin de datos ........................................51
2.2. Procedimientos ...............................................................................................52
vi
CAPTULO III
PRESENTACIN Y DISCUSIN DE RESULTADOS
CONCLUSIONES ................................................................................................84
RECOMENDACIONES ........................................................................................85
ANEXOS
Anexo 1 Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo .....................................93
Anexo 2 Organigrama ............................................................................................95
Anexo 3 Anlisis FODA ........................................................................................96
Anexo 4 Cuestionario a Colaboradores .................................................................97
Anexo 5 Entrevista Aplicada al Sr. Gerente Territorial y Administrador ...........101
Anexo 6 Informe para Castigo de Crditos ..........................................................102
Anexo 7 Estados de Resultados Caja Trujillo Agencia Real Plaza
2011-2012 ............................................................................................103
vii
NDICE DE TABLAS
1.
28
2.
51
3.
52
4.
55
5.
58
6.
59
7.
8.
60
9.
61
61
62
62
62
63
63
63
78
viii
NDICE DE FIGURAS
1.
Figura
2.
3.
64
4.
64
5.
67
9.
67
8.
66
7.
65
6.
64
68
69
70
70
71
72
73
73
74
75
75
76
77
CAPTULO I
INTRODUCCIN
- 1 -
1.1.1
Realidad Problemtica
formulan planes
6.56% al finalizar el 2010, por el contrario a fines del 2011 hasta el cierre
del tercer trimestre de 2012, present una tendencia creciente en su
morosidad hasta llegar a niveles de 8.45%, a ello se suma los elevados
castigos de cartera que realiza, sumado a la constante rotacin del personal y
el deterioro en el margen financiero bruto a la fecha de nuestra
investigacin, no le posibilitan tener una calificacin de riesgo superior a By alcanzar sus objetivos estratgicos de forma ptima (Equilibrium
Clasificadora de Riesgo S.A., 2013).
al
-4-
1.1.2
1.1.3
Antecedentes
Antecedentes Internacionales:
Harriet (2000). Determinantes del comportamiento de pago en el Banco
de Desarrollo Rural Centenario en Uganda1. Tesis de Doctorado en
Filosofa de la Universidad Estatal Ohio. Concluye que; Gestionar,
analizar y controlar altos niveles de morosidad permite la autosuficiencia
operativa de una institucin financiera, disminuir gastos operativos
asegura la viabilidad de la institucin a largo plazo.
Freixasy Roche (1998). Microeconomics of Banking.2 The MIT Press,
USA. La investigacin concluye que la fragilidad de una institucin
financiera debido a los altos niveles de morosidad de sus crditos conlleva
inicialmente a un problema de liquidez, que en el largo plazo, si es
recurrente y si la institucin no posee lneas de crditos de contingencia, se
convierte en uno de solvencia que determina, probablemente, la
liquidacin de la institucin. Los incrementos de la morosidad crediticia en
los ltimos aos han sido explicados por diversos factores. La evidencia
emprica sugiere, una vez ms, tener prudencia al momento de otorgar
crditos, y que la tasa de crecimiento de ellos vaya de la mano con la de la
economa del pas. Tasas de inters competitivas permitiran disminuir la
cartera atrasada, pero para conseguir aquello es necesario, en primer lugar,
reducir los altos niveles de concentracin bancaria.
1
-5-
Antecedentes Nacionales
Ciclo crediticio, riesgo de crdito y regulacin prudencial. Documento de Trabajo, 531. Banco de Espaa.
-6-
-7-
Antecedentes Locales.
es
Por otro lado, la variable morosidad estudiada incluso por la misma Caja
Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo, se enfoca tambin en sus causas,
pero no en el impacto que esta genera en sus objetivos estratgicos, lo que
significa que se conocen resultados parciales de las variables investigadas
dndole a nuestra investigacin la importancia del caso.
1.1.4
Justificacin
-8-
Justificacin Prctica:
Justificacin Terica:
-9-
Justificacin Metodolgica:
1.2 Hiptesis
La morosidad impact negativamente en el cumplimiento de los objetivos
estratgicos de la Agencia Real Plaza de la Caja Municipal de Ahorro y
Crdito de Trujillo en el periodo 2010-2012.
1.3 Objetivos
por
lo
- 12 -
que
hay
que
estudiar
factores
macroeconmicos,
microeconmicos,
empresariales,
Factores Macroeconmicos
Saurina, Jess y V. Salas. 1998 Determinantes de la Morosidad de las Cajas de Ahorro Espaolas. En
Investigaciones Econmicas. Vol. XXII, No 3. p.393 - 426.
- 13 -
- 14 -
Factores Microeconmicos
- 16 -
- 17 -
que
ponen
microeconmicos,
tales
nfasis
como
en
el
los
determinantes
crecimiento
de
las
- 18 -
c) Estudios
que
incorporan
tanto
variables
macro
El riesgo de mercado.
- 19 -
- 20 -
Si
en
el
Per
la
morosidad
crediticia
se
incrementara
Cuando
se
produce
la
morosidad
crediticia
Crditos corporativos
Son aquellos crditos otorgados a personas jurdicas que han
registrado un nivel de ventas anuales mayor a S/. 200 millones en
los dos (2) ltimos aos, de acuerdo a los estados financieros
anuales auditados ms recientes del deudor. Si el deudor no cuenta
con estados financieros auditados, los crditos no podrn ser
considerados en esta categora.
en el mercado de
capitales.
del
deudor
debern
reclasificarse
como
crditos
otorgados
personas
naturales
que
posean
un
- 24 -
Crditos a microempresas
Son aquellos crditos destinados a financiar actividades de
produccin, comercializacin o prestacin de servicios, otorgados a
personas naturales o jurdicas, cuyo endeudamiento total en el
sistema financiero (sin incluir los crditos hipotecarios para
vivienda) es no mayor a S/. 20,000 en los ltimos seis (6) meses.
Si posteriormente, el endeudamiento total del deudor en el sistema
financiero (sin incluir los crditos hipotecarios para vivienda)
excediese los S/. 20,000 por seis (6) meses consecutivos, los
crditos debern ser reclasificados al tipo de crdito que
corresponda, segn el nivel de endeudamiento.
- 25 -
- 27 -
Tratamiento general
Las tasas mnimas de provisiones genricas que las
empresas deben constituir sobre los crditos directos y la
exposicin equivalente a riesgo crediticio de los crditos
indirectos, clasificados en categora Normal son las
siguientes:
Tabla N 1 Tasas de provisiones
Tipos de crdito
Crditos corporativos
Crditos a grandes empresas
Crditos a medianas empresas
Crditos a pequeas empresas
Crditos a microempresas
Crditos de consumo revolventes
Crditos de consumo no-revolventes
Crditos hipotecarios para vivienda
Tasas de
Provisiones
0.70%
0.70%
1.00%
1.00%
1.00%
1.00%
1.00%
0.70%
debilitarse
para
afrontar
los
pagos;
registran
- 29 -
- 31 -
14
http://dragodsm.com.ar/pdf/TERCERA-CLASE-CURSO-ESTRATEGIA-06-2011.pdf
- 32 -
- 33 -
- 34 -
Sin embargo, hay quien la ve de una manera ms simple, como Bill & Roy
Richardson quienes refirindose a la estrategia afirman que es un medio
para alcanzar un fin.
Martnez Villegas, Fabin. Planeacin estratgica creativa. Ed. Pac. Mxico, 1994.
- 36 -
Adopcin.
- 38 -
18
- 41 -
- 44 -
1.4.2.9 Caractersticas
19
Estrategia y planes para la empresa: con el cuadro de mando integral, Pearson Education de Mxico S.A
Primera Edicin (2006).
- 45 -
a.
20
Serna, H. (2003). Gerencia Estratgica: Planeacin Y Gestin: Teora Y Metodologa 5ta Edicin.
Editorial 3R Editores.
- 46 -
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
j.
k.
- 48 -
CAPTULO II
MATERIAL Y PROCEDIMIENTOS
- 49 -
2. Material y Procedimientos
2.1 Material
2.1.1 Poblacin
Para el alcance de los objetivos y medicin de las variables se
consider dos poblaciones:
2.1.3Muestra
Primera: En vista que la poblacin es pequea se tom a la totalidad
de la misma como muestra. Se consider a 16 colaboradores, que
equivalen a la totalidad de los funcionarios de las diversas jerarquas
que realizan gestin directa e indirecta de la Agencia Real Plaza de la
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo al 30 de junio del
2013. (Ver Tabla 2).
- 50 -
Segunda:
o Estadsticas de Mora 2010, 2011,2012
o Presupuesto y Plan estratgico 2010 al 2013.
o Estados Financieros
Colaboradores
Poblacin
Gerente Central
Gerente Territorial
Gerente de Crditos
Gerente de Ahorros y F.
Gerente de Administrac.
Administrador
Recuperador de Crdito
Coord. de Crdito
Analistas
Total Agencia
16
%
6.3%
6.3%
6.3%
6.3%
6.3%
6.3%
6.3%
12.5%
43.8%
100%
INSTRUMENTO
GUA DE ENTREVISTA
CUESTIONARIO
GUIA DE ANALISIS DOCUMENTAL
2.2 Procedimientos
investigacin
es
de
tipo
descriptivo,
consistir,
En relacin a la
diarios,
publicaciones
peridicas
otros
materiales.
En nuestra investigacin se utilizaron los siguientes mtodos:
Donde:
colaboradores
decir los
: Observacin de la muestra.
= Variable Independiente.
VD = Variable Dependiente.
Objetivos Estratgicos
- 54 -
VARIABLES
DEFINICIN
CONCEPTUAL
SUB VARIABLES
La morosidad se
concepta como la
imposibilidad de
cumplir con lo exigido
por la ley o con una
obligacin contrada
VARIABLE
previamente . Este
INDEPENDIENTE:
trmino se usa cuando el
La Morosidad
deudor no paga el inters
o el principal de su deuda
o incumple otras
obligaciones
financieras a su
vencimiento
Mora Vencida
INDICADORES
Mora de crdito a la Microempresa
Crditos Refinanciados
Provisiones segn das de Atraso (S/.)
a. Fortalecer el Patrimonio
b. Aumentar la Rentabilidad
Perspectiva Financiera
c. Disminuir el Costo por Riesgo Crediticio
d. Incrementar los Ingresos por Otras Lneas de Negocio
SUB INDICADORES
Perspectiva Clientes
N de Desercin de Clientes
N de Clientes de Ahorros
N de Clientes de Crditos
Perspectiva Procesos
Internos
Anlisis documentario
Indagacin
Conciliacin de datos
Formulacin de grficos
Otras.
- 55 -
Ordenamiento y clasificacin.
Procesamiento manual.
- 56 -
CAPTULO III
PRESENTACIN Y DISCUSIN DE
RESULTADOS
- 57 -
tems
Descripcin
En el documento de Intencin Estratgica 2010-2013, se
elabor en la ciudad de Trujillo en la 5ta. Convencin
Ejecutiva Anual (CEA), realizada durante los das 18,19
y 20 de Octubre del 2009, participando la Alta
Direccin y los principales Funcionarios de la Entidad.
Plan Estratgico
2010-2013
Aprobado por el
Objetivos
Estratgicos
Institucionales
2010 - 2013
Lineamientos
Estratgicos
- 58 -
- 59 -
- 60 -
Tabla N 9 Cartera Atrasada segn Sector Econmico de la Agencia Real Plaza en Porcentajes
- 61 -
Tabla N 10 Cartera Atrasada por Analista Agencia Real Plaza ao 2010 en Porcentajes
Sicmat
Tabla N 11 Cartera Atrasada por Analista Agencia Real Plaza ao 2011 en Porcentajes
Sicmat
Fuente.- Reporte A119 - Sicmac - Crditos
Sicmat
Tabla N 12.- Cartera Atrasada por Analista Agencia Real Plaza ao 2012 en Porcentajes
Sicmat
- 62 -
Tabla N 13 Reporte de Cartera Alto Riesgo Agencia Real Plaza 2010- 2012
Tabla N 14 Reporte de Mora Contable por Tipo de Crdito Agencia Real Plaza 2010- 2012
- 63 -
Figura N 2.- Reporte de Crditos segn Riesgo Deudor Institucional 2010 al 2013
- 64 -
Descripcin:
Los Gerentes, Administradora, Coordinadores, Recuperador y Asesores de
Negocio al ser consultados sobre si existen polticas de recuperacin de
crditos que se encuentran en morosidad un 75% del total de encuestados
manifestaron que si existes polticas para la recuperacin de crditos en
mora, dejando un 25% que manifestaron que no tenan conocimiento de
dicha pregunta.
- 65 -
Pregunta N2.Cree Uds. Que la gestin realizada en la institucin para enfrentar el alto
ndice de morosidad es adecuada?
Figura N5
Descripcin:
Al
ser
consultados
los
Gerentes,
Administradora,
Recuperador,
- 66 -
Figura N6
Descripcin:
Al preguntar a los Gerentes, Administradora, Recuperador, Coordinadores y
Asesores de Negocio si se efectan las provisiones en Cuentas de cobranza
dudosa de acuerdo al estado de morosidad, un 75% manifestaron que si se
realiza dicha provisin, mientras un 6% manifestaron que no se efectan
dicha provisin en Cuentas de cobranza dudosa de acuerdo al estado de
morosidad y un 19% no opinaron.
- 67 -
Descripcin:
Los Gerentes, Administradora, Coordinadores Recuperador y Asesores de
Negocio cuando son consultados un 56% manifestaron que si se hace el
seguimiento respectivo en la etapa judicial adems, de tener un control en
registros independientes de estos tipos de crditos, mientras un 13%
manifestaron que a veces se realiza el seguimiento en dicha etapa judicial y
un 31% no opinaron de dicha pregunta.
Figura N8
Descripcin:
Al preguntar a los Gerentes, Administradora, Recuperador, Coordinadores y
Asesores de Negocio acercar si el departamento de recuperaciones informa
frecuentemente los niveles de morosidad un 69% manifestaron que si
informa oportunamente, mientras un 25% manifestaron que no informan
oportunamente y un 6% no opinaron de dicha pregunta.
- 68 -
Pregunta N6.El Comit de Crdito como identifica los riesgos de cartera para el
otorgamiento de un prstamo en la Agencia Real Plaza?
Figura N9
Descripcin:
Al
ser
consultados
los
Gerentes,
Administradora,
Recuperador,
- 69 -
Figura N10
Descripcin:
Al preguntar a los Gerentes, Administradora, Recuperador, Coordinadores y
Asesores de Negocio cual es la causa que determina el comportamiento de
la morosidad un 31% opino que la causa es la deficiente evaluacin para el
otorgamiento del crdito, un19% manifest que es la situacin econmica
un 13% por las pocas garantas, un 25% por la referencias crediticias
mientras un 13% manifestaron que son productos de otras causas.
- 70 -
Descripcin:
Al
ser
consultados
los
Gerentes,
Administradora,
Recuperador,
Figura N12
Descripcin:
Los Gerentes, Administradora, Coordinadores, Recuperador y Asesores de
Negocio cuando son consultados si participan en el establecimiento de los
objetivos de las actividades de la cual son responsables un 56%
manifestaron que SI, un13% dijeron que a veces, mientras un considerable
31% dijeron que no saban.
- 71 -
Pregunta N10.Se han definido los riesgos en funcin de los objetivos generales y
estratgicos de la Agencia?
Figura N13
Descripcin:
Al realizarles la consulta a Gerentes, Administradora, Recuperador,
Coordinadores y Asesores de Negocio se pudo obtener un considerable
50% de no tengo opinin por el desconocimiento principalmente de los
asesores; as mismo se obtuvo un importante 31% por el SI y un menor
NO con 19%.
Pregunta N11.Los objetivos estratgicos son conocidos por todos los miembros de la
Entidad?
- 72 -
Figura N14
Descripcin:
Al realizar la pregunta si los Objetivos Estratgicos son conocidos por todos
los miembros de la entidad se obtuvo como resultado que un 31% Si
conocan los objetivos estratgicos. un No de 44% como respuesta; lo cual
nos da a conocer
Pregunta N12.Hay consistencia entre los objetivos generales o estratgicos con los
presupuestos operativos de la Agencia Real Plaza?
Figura N15
- 73 -
Descripcin:
Al realizar
Pregunta N13.Se suministra capacitacin a todos los empleados acerca de los productos
que brinda la Caja Trujillo y del servicio al cliente?
Figura N16
Descripcin:
Al realizarles la encuesta
Pregunta N14.Se controla la calidad de las operaciones que son motivo de incentivo por
desempeo en la Agencia Real Plaza?
Figura N17
Descripcin:
La respuesta a esta pregunta relacionada al control de las operaciones se
pudo conocer que un 50% opina que Si se controlan las operaciones, un
31% manifestaron que No y un mayor 19% opinaron no tener opinin.
- 75 -
Descripcin:
Al
ser
consultados
los
Gerentes,
Administradora,
Recuperador,
Pregunta N16.Cual cree es el impact que origina la alta morosidad en el alcance de los
objetivos estratgicos de la Agencia Real Plaza en los aos anteriores?
Figura N19
Descripcin:
Al realizar la pregunta del impact que origina la alta morosidad en el
alcance de los objetivos estratgicos de la Agencia Real Plaza ao 20102012 a Gerentes, Administradora, Recuperador, Coordinadores y Asesores
de negocios se pudo observar que un 25% de los trabajadores directos e
indirectos de la agencia manifestaron que produce poca rentabilidad en los
resultados de la agencia; de igual manera un 31% manifiesta que se produce
un deterioro de la cartera de crditos de la agencia; un 19% de los
encuestados manifiesta que el aumento en la mora genera una disminucin
- 76 -
Descripcin:
Al
ser
consultados
los
Gerentes,
Administradora,
Recuperador,
- 77 -
Hiptesis:
en el cumplimiento de los
objetivos estratgicos de la
Indicadores
perodo 2010-2012?
Variable
Morosidad
Objetivos Estratgicos.
- 78 -
Encuestados
Poca Rentabilidad
Deterioro de
Cartera
Disminucin de la
Autonoma para la
Aprobacin
de
Crditos
Alta Rotacin de
Trabajadores
Cmo
Impacto
la
4
5
%
25%
31%
19%
25%
16
100%
Morosidad
en
el
No Impacto
Positivamente
Negativamente
No Tengo Opinin
2
1
11
2
16
%
13%
6%
69%
13%
100%
- 79 -
3.2.1
21
- 80 -
3.2.2
- 82 -
3.2.3
- 83 -
CONCLUSIONES
- 84 -
RECOMENDACIONES
la Caja
- 85 -
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
- 86 -
pm,
http://elcomercio.pe/economia/1620014/noticia-
colocaciones-cajas-municipales-creceran-hasta-18-segundo-semestre%20/
Mxico.
- 87 -
Hermida; Serra; Erra yKastika (1992). Administracin & estrategia. 4ta. Edicin,
editorial Macchi. Mxico.
- 88 -
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2013;
Recuperado
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28
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2013,
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Guilln Uyen, Jorge (2001-2002). Morosidad Crediticia y Tamao: Un Anlisis
de la Crisis Bancaria Peruana.Recuperado el 20 de agosto 2013, de
- 90 -
http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Documentos-deTrabajo/2001/Documento-Trabajo-05-2001.pdf
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Recuperado
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17
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Agosto
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http://centerforfinancialinclusionblog.files.wordpress.com/2011/10/thehidden-beast-delinquency-in-microenterprise-credit-programs-spanish.pdf.
Vela, L., Uriol, J., Medina, P., Uriol, J. & Pintado, E.,(2012): Los factores que
determinan la calidad de la cartera crediticia de las entidades micro
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Nacional Pedro Ruiz Gallo Lambayeque Per. Recuperado el 15 de Agosto
2013,
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http://web.ua.es/es/giecryal/documentos/microfinanzas-
amazonia.pdf?noCache=13548839195581
Estndar
&
Poors
America
http://www.portalmicrofinanzas.org/gm/document1.9.35955/Identificando%20los%20principales%20.pdf
- 91 -
Latina
Mexico,
ANEXOS
- 92 -
ANEXO 1
MISIN
Brindar soluciones financieras en forma rpida y oportuna a los clientes, con
un equipo humano orientado hacia la excelencia, contribuyendo al desarrollo
econmico y social del pas.
VISIN
Ser la mejor institucin microfinanciera gil y confiable en la generacin de
valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.
VALORES INSTITUCIONALES
a. Orientacin al cliente.
b. Desarrollo para los colaboradores.
c. Orientacin al logro.
d. Integridad y honradez.
e. Trabajo en equipo.
f. Orientacin a la innovacin y calidad.
g. Liderazgo.
a. Orientacin al cliente:
Propensin a atender y ayudar al cliente, indagando y analizando acerca de sus
necesidades y expectativas financieras, a fin de satisfacerlas en su totalidad.
c. Orientacin al logro:
Superacin constante, actitud de luchar sin desmayo para lograr los objetivos, a
vencer obstculos y a no retroceder ante los imprevistos.
d. Integridad y honradez:
Capacidad para ser coherentes con los principios y acciones de la Institucin.
En nuestro trabajo un comportamiento integro supone mantener normas y
principios ticos mediante un trabajo honesto, con vocacin de servicio,
manteniendo buena imagen de servidor de la sociedad, cuidando que en todo
momento nuestra vida privada y comportamiento pblico sean coherentes.
e. Trabajo en equipo:
Promocin del trabajo en equipo a todo nivel, a travs de la coordinacin
permanente, poniendo nfasis en la bsqueda de sinergias y flexibilidad para el
logro de los objetivos trazados.
g. Liderazgo:
Motivar a los colaboradores y equipos de trabajo, a mantener su compromiso y
conducirlos hasta el logro de los objetivos, con la capacidad de generar
acciones que contribuyan al logro de los objetivos institucionales.
- 94 -
ANEXO 2
ORGANIGRAMA
Fuente: http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/memoria/MEMORIA_CAJA_TRUJILLO%202010.pdf.
- 95 -
ANEXO 3
ANLISIS FODA
Fortalezas
Adecuados Indicadores de Solvencia
patrimonial
Oportunidades
Elevados niveles de morosidad en el
portafolio de crditos, expresados en los
elevados castigos realizados
Rotacin de la gerencia Mancomunada
Debilidades
Fortalecimiento de sus sistemas
informticos
Desarrollo de nuevos productos
Bsqueda de alianzas estratgicas con
otras instituciones
Reducido nivel de bancarizacin a nivel
nacional
- 96 -
ANEXO 4
CUESTIONARIO A COLABORADORES
Si
A
Veces
No
en
No Tengo
Opinin
Pregunta N2.Cree Uds. Que la gestin realizada en la institucin para enfrentar el alto ndice
de morosidad es adecuada?
Si
A
Veces
No
No Tengo
Opinin
Si
A
Veces
No
No Tengo
Opinin
Si
A
Veces
No
No Tengo
Opinin
Si
A
Veces
No
- 97 -
No Tengo
Opinin
Pregunta N6.El Comit de Crdito como identifica los riesgos de cartera para el otorgamiento
de un prstamo en la Agencia Real Plaza?
Capacidad de
Pago
Solvenci
a Moral
Historial
Crediticio
Garantas
Adecuadas
Sector
Econmico
Pregunta N7.De acuerdo con su experiencia cual es la causa que determina el
comportamiento de la morosidad?
Deficiente
evaluacin
Situacin
econmica
Pocas
garantas
Referencias
Crediticias
Otros
Pregunta N8.Uds. Conoce si la Agencia Real Plaza ha elaborado un plan estratgico?
No
Si
A
Veces
No Tengo
Opinin
Si
No
A Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N10.-
No
- 98 -
A Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N11.Los objetivos estratgicos son conocidos por todos los miembros de la
Entidad?
Si
No
A Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N12.Hay consistencia entre los objetivos generales o estratgicos con los
presupuestos operativos?
No
Si
A Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N13.Se suministra capacitacin a todos los empleados acerca de los productos
que brinda la Caja Trujillo y del servicio al cliente?
No Tengo
No
A Veces
Si
Opinin
Pregunta N14.Se controla la calidad de las operaciones que son motivo de incentivo por
desempeo En la Agencia Real Plaza?
Si
No
A Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N15.Cual fue el impacto que origina la alta morosidad en el alcance de los
objetivos estratgicos de la Agencia Real Plaza ao 2010-2012?
Poca
Rentabilidad
Otros
Deterioro
de
Cartera
Disminucin de la
Autonoma para la
aprobacin
de
Crditos
- 99 -
Alta
Rotacin de
Trabajadores
Si
No
A
Veces
No Tengo
Opinin
Pregunta N17.-
Positivamente
No Tengo
Opinin
- 100 -
Negativamente
ANEXO 5
ENTREVISTA APLICADA AL SR. GERENTE TERRITORIAL Y
ADMINISTRADOR
- 101 -
ANEXO 6
INFORME PARA CASTIGO DE CREDITOS
- 102 -
ANEXO 7
ESTADOS DE RESULTADOS CAJA TRUJILLO AGENCIA REAL
PLAZA 2011-2012
- 103 -