Universidad Galileo

Tutor: Licda. Karina Vsquez

Curso: Mercado de Capital
Horario: Martes 7-8
CEI: Metro norte

Investigacin 2

Estudiante: Oscar Rene Morales Tobar

Carne: IDE 11182018

Guatemala 22 de julio de 2014

Intermediacin Financiera en
Guatemala:
El sistema financiero de Guatemala tiene dos segmentos. El primero de ellos es el
sector financiero formal (regulado). Est conformado por instituciones cuya
autorizacin es de carcter estatal, sujetas a la supervisin de la Superintendencia
de Bancos, rgano facultado para tal fin. Abarca un subsector bancario y uno no
bancario.
El subsector bancario incluye a los bancos comerciales y a las sociedades
financieras. Estas ltimas se definen, por ley, como instituciones especializadas en
operaciones de banca de inversin: no captan depsitos y sus operaciones activas
son de largo plazo. Por su parte, el subsistema financiero no bancario se rige por
leyes especficas y est conformado por los Almacenes Generales de Depsito,
Compaas de Seguros, Compaas de Fianzas, Casas de Cambio; adems, por el
Instituto de Fomento Municipal (INFOM) y el Instituto de Fomento de Hipotecas
Aseguradas (FHA).1
Por otra parte, existen instituciones que realizan intermediacin financiera cuya
autorizacin responde a una base legal genrica (Cdigo de Comercio) y no se
encuentran bajo la vigilancia y supervisin de la Superintendencia de Bancos.
Los intermediarios financieros de este sector, usualmente innovadores,
proporcionan los servicios que, por ley, les era prohibido prestar a las entidades
reguladas.
Las Instituciones financieras sirven para poner en contacto a personas que tienen y
quieren ahorrar con aquellas que necesitan crditos. Esta funcin es muy importante
y esta actividad es lo que comnmente se conoce como intermediacin financiera.
Las instituciones financieras ofrecen a los ahorrantes una ganancia extra a cambio
de recibir sus ahorros, tambin le cobran a personas a las que dan crditos, esto se
conoce como tasa de inters, que dependiendo si se paga o es pagada es activa o
pasiva. Debe haber una diferencia importante entre un margen y otro porque esto es
la principal fuente de ingreso de las entidades financieras monetarias.
Las entidades que realicen intermediacin financiera podrn ser de naturaleza
privada o pblica. A su vez, las entidades privadas podrn ser de carcter
accionario. Segn la Ley monetaria y financiera de nuestra nacin, se consideraran
como entidades accionarias, los Bancos Mltiples y Entidades de Crdito, pudiendo
ser estas ltimas, Bancos de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito.
Asimismo, se consideran entidades no accionarias las Asociaciones de Ahorros y
Prstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crdito que realicen intermediacin
financiera

Participacin de la Inversin Extranjera en la Intermediacin Financiera y

Oficinas de Representacin:
La Junta Monetaria determinar por va de Reglamento los requisitos y condiciones
para que bancos y otras entidades financieras constituidos con arreglo a la
legislacin de otros pases, y para que personas fsicas y jurdicas radicadas en el
exterior, puedan participar en actividades de intermediacin financiera en el territorio
nacional, al igual que los requisitos y condiciones que regirn la apertura de oficinas
de representacin de bancos extranjeros, atendiendo a las disposiciones siguientes:
Participacin de la Inversin Extranjera. La participacin de la inversin extranjera en
la actividad de intermediacin financiera nacional podr realizarse bajo cuatro
modalidades:
1) Mediante la adquisicin de acciones de Bancos Mltiples y Entidades de Crdito
existentes, por parte de bancos y otras entidades financieras, as como por personas
fsicas.
2) Mediante la constitucin de entidades de intermediacin financiera de carcter
accionario, conforme a las disposiciones de esta Ley.
3) Bajo la modalidad de filial, mediante el establecimiento de Bancos Mltiples y
Entidades de Crdito propiedad de bancos y otras entidades financieras.
4) Mediante el establecimiento de sucursales de bancos constituidos con arreglo a la
legislacin de otros pases.
Para actuar como entidad de intermediacin financiera, deber obtenerse la
autorizacin previa de la Junta Monetaria, que solo podr ser denegada por razones
de legalidad y no de oportunidad.
La autorizacin caducara si al transcurrir seis meses de haberse otorgado, la entidad
no ha iniciado sus operaciones
Intermediarios financieros no monetarios:
Son aquellas instituciones que reciben depsitos de ahorros y a plazo, dedicndose
en forma habitual y sistemtica a conceder prstamos de fondos provenientes de
sus recursos propios, del Banco Central, de los bancos comerciales y del pblico.
Comprenden:

Las instituciones pblicas de fomento,

Los bancos hipotecarios,
Las asociaciones de ahorros y prstamos y
los bancos de desarrollo
Compaa de seguros, Fondo de pensiones,
Fondo de inversin, Etc.

Los intermediarios financieros no bancarios tambin emiten activos indirectos pero

no constituyen medios de pago.
Las instituciones financieras en Guatemala su administracin opera bajo la
supervisin directa de tres organismos de fuerza gubernamental que son:

Las Junta Monetaria,

El Banco Central y
La Superintendencia de Bancos,

La administracin Financiera operan en cadena en cuanto a la ejecucin de

mandatos y funciones, de los cuales podemos ir de lo general a lo partculas como
sigue:
Los bancos mltiples y las entidades de crdito al iniciar sus operaciones deben
presentar a la Junta monetaria la opinin de la Superintendencia de Bancos sobre la
base de la documentacin donde presente el patrimonio consolidado de los
accionistas solicitante como el monto de capital mnimo requerido para la
constitucin y que los socios muestren conocimientos financieros. Estas instituciones
deben presentar a la Superintendencia de Banco los curriculums y credenciales de
los directivos y ejecutivos que se desempearan en los mismos.
La superintendencia de Bancos es el organismo responsable de la supervisin de
las operaciones de bancos, asociaciones de ahorros y prstamos y otras
instituciones financieras que operan en el pas, esta est dirigida por un
superintendente quien dirigir un comit ejecutivo en cual mantendr la
transparencia monetaria y financiera de las entidades mltiples y de crdito. La
superintendencia debe informar al Banco central de la transparencia monetaria y
financiera de las entidades de su representacin y observacin quien a su vez
tendr normativas (leyes, reglamentos y resoluciones) que deben ponerse en
funcionamiento y practica por las entidades financieras del pas, la autorizacin del
Banco Central la autoriza y supervisa la junta monetaria quien es que determina las
polticas monetarias, cambiaria y financiera de Guatemala, aprueba el programa
monetario, dicta los reglamentos y procedimientos que el banco central emite,
aprueba el presupuesto del BC y la SIB, designa, suspende o remueve funcionarios
del BC y la SIB.
Podemos decir que este es la forma como opera la administracin de las
instituciones financieras podramos graficarlo de la siguiente forma, donde la lnea va
de lo particular a lo general y as mismo se realiza la doble va de lo general a lo
particular.