Resumen Moodys Investors Service

Desafos / reas de Mejora.

Una verificacin expediente por expediente por parte del equipo interno de
auditoria reforzara la seguridad sobre la calidad de los crditos recin
originados.
Funciones de auditora interna
Tanto el equipo de auditora interna como el departamento de control de
calidad llevan a cabo revisiones peridicas al proceso de originacin.
Polticas y procedimientos posteriores a la firma del crdito
Los procedimientos posteriores a la firma incluyen la instruccin del notario
pblico al Infonavit para que proceda a efectuar el pago al vendedor de la
vivienda, as como tambin dar el alta del expediente ante el Registro Pblico
de la Propiedad. Dicha alta demora en promedio tres meses y es incorporada al
expediente de crdito una vez que el notario pblico lo recibe. Luego, el notario
pblico remite el expediente de crdito completo a la oficina central de
expedientes de crdito de la compaa.
Funciones de auditora interna
El equipo de auditora interna sigue un mapa de riesgos y un calendario, bajo
este ltimo cada componente de originacin es revisado por el equipo interno
de auditora al menos dos veces por cada ao calendario, as mismo se realiza
un seguimiento mensual o trimestral de cada riesgo detectado.
Adems la compaa controla la integridad de los expedientes de crdito a
travs de un grupo de empleados de tiempo completo y una compaa
subcontratada, ambos equipos supervisan que todos los expedientes de crdito
enviados por los notarios pblicos al Infonavit incluyan toda la documentacin
necesaria.