CONTRATOS DE MEDIACIN EN EL PAGO Y DE

SERVICIOS
11.1 y 11.2. Crdito Documentario:
Esta es una modalidad contractual vinculada en forma directa a una operacin comercial de
caractersticas internaciones. En efecto, se trata de un medio de pago entre partes que se hayan
en distintas plazas o lugares y el que puede venir o no accedido de una operacin de crdito.
A los fines de explicitar la operacin y por una cuestin grfica la hemos de asociar a una
compraventa internacional, donde es ms utilizada, no obstante ello es importante advertir que
puede ser utilizado para cualquier tipo de operacin.
La descripcin la realizamos a travs de ocho pasos:
1.) Un exportador (vendedor) y un importador (comprador) concertan una operacin y acuerdan
que el pago se canalice a travs de determinado banco.
2.) El comprador presenta en el banco una solicitud de crdito documentario, que viene a ser un
encargo para que la entidad financiera le pague al exportador el precio convenido, contra la
presentacin de determinada documentacin.
3.) Aceptada la solicitud por parte del banco, ste abre el crdito a favor del vendedor y emite lo
que se conoce como una carta de crdito donde figuran los datos referidos a la operacin y al
crdito abierto.
4.) El banco emisor comunica al corresponsal la apertura de crdito y las condiciones a las que
est sujeto.
5.) El corresponsal comunica al exportador que existe un crdito a su favor y que puede cobrarlo
segn las condiciones establecidas.
6.) Siguiendo la modalidad ms comn, una vez que el exportador embarco presenta la
documentacin respectiva y procede al cobro o en su defecto libra una letra de cambio contra el
importador.
7.) Los documentos recibidos por el corresponsal son enviados al emisor con las constancias de
haber pagado.
8.) El banco emisor le entrega al importador la documentacin que acredita la titularidad de la
mercadera.
Definicin:
En base a la descripcin realizada podemos definirla como todo convenio en funcin del cual un
banco obrando por solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente debe hacer un
pago a un tercero o a su orden, o pagar o aceptar una letra de cambio girada por el beneficiario o
autorizar a otro banco para que efecte el pago, o para que pague, acepte o negocie dichas letras
de cambio contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los
trminos y condiciones del crdito.

Materia: Derecho Bancario y Mercado de Capitales

Profesor: Carlos Lescano Zurro

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Naturaleza Jurdica:
Muchas teoras se han elaborado en orden a la naturaleza jurdica de esta operacin. As hay
quienes la asimilan a un mandato, otros a la comisin que en realidad es el mandato mercantil,
otros a una cesin de crditos; pero en cada una de estas posiciones se advierten elementos que
llevan a desecharlas.
Es de all que la mayora de la doctrina se inclina por considerarla una operacin jurdica
autnoma y compleja donde se presentan varios contratos distintos pero unidos entre si por una
idntica finalidad econmica.
Partes:
Como ya veremos seguidamente esta operacin puede adquirir distintas modalidades y en funcin
de ello sern las partes que intervienen. No obstante dentro de la modalidad clsica y en el
esquema de la compraventa internacional seran cuatro:
1.) Ordenante, que es el comprador/importador.
2.) Banco emisor, que es con quin se celebra el contrato.
3.) Beneficiario, que es el vendedor/exportador.
4.) Banco Corresponsal, que asume distintas funciones de acuerdo a la modalidad que
asuma. Este banco puede existir o no, ya que bien puede ser que el mismo banco
emisor tenga una filial en el domicilio de pago, con lo cual no sera necesaria la
intervencin de otra entidad.
Modalidades:
Existen distintas clasificaciones, alguna de las ms difundidas son las siguientes:
Revocable e irrevocable: El revocable permite que el banco emisor modifique o
anule en cualquier momento y sin necesidad de aviso previo el crdito abierto a favor del
beneficiario. Por el contrario el irrevocable representa un derecho subjetivo firme no
susceptible de ser alterado. A falta de estipulacin se considera irrevocable.
Confirmado y no confirmado: Segn si el banco corresponsal se suma como
obligado al pago o acta solo como mandatario del banco emisor.
Por el objeto: De pago, de aceptacin o negociacin de letras: En el primer caso es
cuando el banco se obliga a pagar. Es de aceptacin cuando la entidad se obliga a aceptar
una letra. Y es de negociacin cuando lo que realiza el banco es negociar una letra librada
por el beneficiario y en contra del ordenante.
Con o sin anticipo de fondos: En el primer caso el banco adelanta recursos al
vendedor antes del despacho de la mercadera, el otro supuesto es a la inversa. En los
casos donde existen adelantos podra ser tambin contra la entrega de una documentacin
provisoria o no. Cuando hay alguna documentacin de por medio se lo denomina adelanto
con clusula verde, de lo contrario con clusula roja.
-

Transferible o no: Segn el beneficiario tenga derecho a transferir su crdito o no.

Vinculaciones jurdicas:
1.) Importador / Exportador: Por lo general esta operacin tiene como soporte un contrato de
compraventa internacional aunque nada obsta que el contrato sea otro. La intervencin del banco
se limita a garantizar el pago y permanece ajeno al negocio de base.

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A la vez, la apertura del crdito sobre el beneficiario no libera al comprador sino hasta que el pago
se concreta.
2.) Importador / Banco emisor: Esta relacin queda sujeta al contrato de crdito documentario. El
banco asume la obligacin de abrir el crdito a favor del exportador y asume el pago por el
importador. Resulta oportuno sealar que la carta de crdito podr ser con provisin de fondos o
no, segn el ordenante le proporcione los recursos al emisor o vaya accedida de una operacin de
crdito con este.
3.) Banco emisor / Beneficiario: El banco asume la obligacin pagar, que viene ser la que tambin
posee el comprador como contraprestacin de la operacin de compra. Esta obligacin consta en
la carta de crdito que emite el emisor la cual tiene la caracterstica de ser autnoma, literal y
abstracta.
La obligacin de pago est supeditada a las condiciones que tambin se indiquen en la carta de
crdito, sin que le corresponda verificar si las condiciones del contrato has sido satisfechas o no.
En esta operacin se negocia con documentos no con mercaderas.
4.) Banco emisor / Banco corresponsal: En general los bancos operan en el pas del exportador a
travs de sus propias sucursales, pero en ocasiones recurren a corresponsales generndose con
ellos un verdadero mandato.
El banco emisor no asume ninguna obligacin ni responsabilidad si las instrucciones que ellos
transmite no se cumplen, an cuando hayan sido ellos quienes eligieron al corresponsal porque el
banco emisor contrata con el corresponsal sustituyendo el mandato a el impartido y lo hace por
cuenta y orden de su comitente.
Del alcance del mandato surgen las caractersticas del banco corresponsal que puede ser:
notificador, confirmante, pagador, negociador o reembolsante.
Obligaciones:
Del ordenante:
- Indicar al emisor los documentos y condiciones del crdito en forma clara, precisa y
detallada, lo que implican las instrucciones para la emisin.
- Pagar la comisin por la apertura.
- Proveer en forma oportuna o rembolsar al banco emisor la suma pagada por ste al
tiempo de hacerse efectivo o en los plazos previstos.
- Retirar la documentacin una vez recibida por el emisor.
Del emisor:
- Establecer que ha otorgado la disponibilidad requerida por el ordenante en favor del
beneficiario comunicndoselo a este de manera suficiente.
- Verificar el cumplimiento por parte del beneficiario de las obligaciones, que consiste
en la documentacin establecida.
- Rechazar la documentacin irregular
- Rechazar la documentacin presentada extemporneamente. Este aspecto
reconoce dos supuestos: Cuando la presentacin excede la carta de crdito o cuando
no la excede pero est fuera de los plazos establecidos al efecto. En el primer caso el
rechazo va de suyo en el segundo cabe su anlisis.
- Pagar la obligacin establecida con el beneficiario.
- Entregar los documentos al ordenante para que pueda retirar la mercadera.
- Rembolsar al banco pagador si lo hubiere.
Beneficiario:
- Presentar la documentacin dentro del palazo previsto.

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Responsabilidad:
Ver este aspecto, al igual que el contrato en profundidad, en la bibliografa bsica.

11.3. Transferencias:
Ver al respecto bibliografa bsica.

11.4. Caja de Seguridad:

Este servicio consiste en que la empresa bancaria pone a disposicin de su cliente cajas
individuales acorazadas en un local apropiado y se encarga de su custodia y de su integridad
externa por un tiempo determinado y mediante un pago.
Naturaleza:
Mucho se ha discutido en orden a la naturaleza, fundamentalmente entre quienes sostienen que
es un depsito y una locacin, ambos con razones de peso.
La doctrina mayoritaria sostiene que se trata de un contrato de naturaleza mixta por que existen
elementos de ambos contratos.
Caractersticas:
Es consensual, oneroso, conmutativa, atpico y de ejecucin continuada.
Obligaciones y Facultades:
Banco:
Entregar la caja de seguridad en perfecto estado de funcionamiento vaca y con las
llaves.
Permitir el acceso al recinto donde se encuentra la caja en los horarios convenidos.
Asegurar el recinto y la integridad de la caja y su contenido.
Facultades:
Verificar la naturaleza de los objetos que guarda, cuando medien indicios de
peligrosidad.
Resolver el contrato por falta de pago
Cliente:
-

Pagar el precio.
Utilizar personalmente la caja.
No sublocar o ceder derechos.
Guardar la llave y denunciar su extravo.
Usar la caja conforme a su destino.

11.5. Depsito de ttulos:

La expansin de las empresas de capital y la intervencin del pblico en la participacin
societaria, como accionistas o acreedores en virtud de la suscripcin de valores mobiliarios,
genero en el ahorrista inversor una nueva necesidad: la custodia de dicho valores y la gestin de
los mismos.
Esta necesidad encontr respuesta en el contrato de depsito de ttulos en virtud del cual una
persona entrega en custodia valores o ttulos de crdito y la entidad bancaria se obliga a
custodiarlos y devolverlos posteriormente.

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Se trata de un verdadero depsito regular por el cual el depositario cobra una comisin. A la vez
en esta figura no slo est presente el deber de custodia sino y fundamentalmente el deber de
gestin y administracin, esto es, la separacin de cupones y las cobranzas que conlleva la
tenencia de ttulos.
Objeto:
El objeto de este contrato esta determinado por ttulos valores y no alcanza a aquellos papeles
que no se emiten en masa como podra ser un pagar o un cheque.
Obligaciones:
Del Banco:
- La obligacin principal es custodiar.
- A la vez debe emitir un resguardo, esto es, un documento donde conste haber recibido en
depsito los ttulos.
- Tiene que restituir los mismos valores mobiliarios que hubiere recibido o los que los sustituyan
por amortizacin.
- Debe hacer efectivo el pago de los dividendos que hubiere percibido.
Del Cliente:
- Deber retribuir la prestacin.

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