La inflacin y los ajustes en nuestras finanzas

La inflacin es un aumento general y sostenido de los precios de productos y

servicios de un pas, iniciada por alguna variacin econmica. En otras palabras, la
inflacin consiste en una disminucin del valor del dinero con respecto a los
productos o servicios que se pueden adquirir. La inflacin es tanto una
consecuencia como un indicador de una crisis financiera. Por lo general, un ndice
muy elevado de inflacin es uno de las primeras muestras que preceden una crisis.
En nuestro pas, la inflacin se detecta y se mide principalmente utilizando un
ndice que se denomina ndice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Por
medio de esta escala se calcula el porcentaje que aumentan los precios de bienes y
servicios que conforman la canasta bsica, es decir, aquellos de uso ms comn o
los ms indispensables para la poblacin en general.
La inflacin puede ser de varios tipos, entre los que cabe mencionar:
Inflacin por costos: Este fenmeno tiene lugar cuando aumenta el costo
de materias primas como el petrleo, los granos o los metales. Esto tiene
como consecuencia que los fabricantes aumenten tambin los costos de
los productos terminados para evitar prdidas.
Inflacin por consumo o demanda: Este tipo de inflacin depende del
balance entre oferta y demanda. As pues, cuando ciertos productos o
servicios son muy solicitados, pero se encuentran muy escasos, sus precios
se elevan en proporcin a la demanda.
Inflacin por especulacin: Este tipo de inflacin ocurre cuando,
anticipndose a la inflacin de los productos de la canasta bsica, los
empleados exigen un aumento en sus sueldos. Dicho aumento orilla a los
empleadores a subir el costo de sus productos para prevenir prdidas, por
lo que finalmente se genera un crculo vicioso muy difcil de romper.
Inflacin autoconstruida: Finalmente, puede ocurrir que los
gobernantes de un pas prevean un aumento generalizado de precios que
tendr lugar a mediano plazo y, en un afn de evitar el pnico entre la
poblacin o un desequilibrio sbito de la economa, generen una inflacin
progresiva y sostenida.
Qu sucede en una inflacin?
Las consecuencias de una inflacin no son siempre las mismas, puesto que, como
se ha explicado, no existe un solo tipo de este fenmeno. Sin embargo, tanto los
economistas, como los gobiernos y los consumidores estn de acuerdo en que la
inflacin es ms perjudicial que benfica para la economa.
La consecuencia ms importante es que el dinero pierde su valor adquisitivo, lo
cual afecta en un primer momento a la poblacin que obtiene salarios fijos, aunque
posteriormente, llega a afectar tambin a personas cuyos ingresos dependen del
consumo de los primeros.
Entre las principales consecuencias negativas podemos destacar:
Incertidumbre: La inflacin genera en primer lugar desconfianza y
angustia. Las personas no pueden estar seguras sobre qu tanto
aumentarn los precios de los productos semana con semana y mes con
mes, por lo que se preocupan y pueden tender a realizar "compras de
pnico" que, irnicamente, aumentan la demanda y con ello, la inflacin.
Aumento del desempleo: El desempleo es una consecuencia frecuente
tanto en la inflacin por costos como en la inflacin por aumento de
salarios. As pues, si el costo de las materias primas aumenta, las
empresas pueden intentar mantener sus precios sin sacrificar ganancias
mediante el despido de trabajadores. De la misma manera, si los salarios
aumentan, las empresas tienden a suspender nuevas contrataciones y a
prescindir de algunos empleados.
Cese en el crecimiento econmico: Como consecuencia de la
incertidumbre que se genera por la inflacin, en muchas ocasiones los
inversionistas dejan de invertir, lo cual frena el desarrollo econmico,
aumenta el desempleo y tiende a perpetuar el problema.
Desestabilizacin de la economa frente al mundo: Finalmente,
puesto que el poder adquisitivo del pas en general disminuye, la inflacin
deteriora la competitividad de la economa en los mercados
internacionales.
InflacinDe Wikipedia, la enciclopedia libre
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Para otros usos de este trmino, vase Inflacin (desambiguacin).

ndices de inflacin mundiales en 2010La inflacin, en economa, es el incremento generalizado de
los precios de bienes y servicios con relacin a una moneda durante un perodo de tiempo
determinado. Cuando el nivel general de precios sube, cada unidad de moneda alcanza para
comprar menos bienes y servicios. Es decir que la inflacin refleja la disminucin del poder
adquisitivo de la moneda: una prdida del valor real del medio interno de intercambio y unidad de
medida de una economa. Una medida frecuente de la inflacin es el ndice de precios, que
corresponde al porcentaje anualizado de la variacin general de precios en el tiempo (el ms
comn es el ndice de precios al consumidor).

Los efectos de la inflacin en una economa son diversos y pueden ser tanto positivos como
negativos. Los efectos negativos de la inflacin incluyen la disminucin del valor real de la moneda
a travs del tiempo, el desaliento del ahorro y de la inversin debido a la incertidumbre sobre el
valor futuro del dinero, y la escasez de bienes. Los efectos positivos incluyen la posibilidad de los
bancos centrales de los estados de ajustar las tasas de inters nominal con el propsito de mitigar
una recesin y de fomentar la inversin en proyectos de capital no monetarios.

Entre las corrientes econmicas ms aceptadas existe generalmente consenso en que las tasas de
inflacin muy elevadas y la hiperinflacin son causadas por un crecimiento excesivo de la oferta de
dinero. Las opiniones sobre los factores que determinan tasas bajas a moderadas de inflacin son
ms variadas. La inflacin baja o moderada puede atribuirse a las fluctuaciones de la demanda de
bienes y servicios, o a cambios en los costos y suministros disponibles (materias primas, energa,
salarios, etctera), tanto as como al crecimiento de la oferta monetaria. Sin embargo, existe
consenso que un largo perodo de inflacin sostenida es causado cuando la emisin de dinero
crece a mayor velocidad que la tasa de crecimiento econmico.

Hoy en da, la mayora de las corrientes econmicas estn a favor de una tasa pequea y estable
de inflacin. Una inflacin pequea (en vez de nula o negativa) puede reducir la severidad de las
recesiones econmicas al permitir que el mercado laboral pueda adaptarse ms rpidamente en
una crisis, y reducir el riesgo de que una trampa de liquidez impida una poltica monetaria de
estabilizacin de la economa. La tarea de mantener la tasa de inflacin baja y estable se asigna
generalmente a las autoridades monetarias de cada pas. En general, estas autoridades monetarias
son los bancos centrales, que controlan el tamao de la emisin monetaria mediante la fijacin de
las tasas de inters, a travs de transacciones en el mercado de divisas, y mediante la creacin de
la banca de reservas.

Al ndice negativo en la tasa de inflacin (una baja generalizada de los precios) se lo denomina
deflacin.

Contenido [ocultar]
1 Definiciones relacionadas
2 Mediciones
2.1 Clasificacin de la inflacin segn la magnitud
3 Causas de la inflacin
3.1 Teora monetaria
3.2 Teora keynesiana
3.3 Teora del lado de la oferta
3.4 Teora austraca
4 Efectos de la inflacin
4.1 Efectos generales
4.2 Efectos negativos
4.2.1 Prdida de poder adquisitivo
4.2.2 Perjuicio para los acreedores
4.2.3 Inflacin diferencial
4.2.4 Inflacin de costos
4.2.5 Acaparamiento
4.2.6 Malestar social y revueltas
4.2.7 Hiperinflacin
4.2.8 Ineficiencia en la asignacin
4.2.9 Ciclos econmicos
4.3 Efectos positivos
4.3.1 Mercado de trabajo-ajustes
4.3.2 Margen de maniobra
5 Mtodos de reduccin de la inflacin
5.1 Polticas monetarias
5.2 Tipo de cambio fijo
5.3 Patrn oro
5.4 Control de precios
6 Proceso hiperinflacionario
7 Bibliografa
8 Vase tambin
9 Enlaces externos


[editar] Definiciones relacionadasEl trmino inflacin se refera originalmente a los aumentos en la
cantidad de dinero en circulacin. Se utilizaba para afirmar que la emisin de moneda haba sido
inflada artificialmente por encima de las reservas que la respaldaban. Algunos economistas siguen
utilizando la palabra de esta manera. Sin embargo, el uso trmino inflacin cambi gradualmente
hasta terminar usndose de forma general para referirse al aumento en el nivel de precios que
apareca como consecuencia de esa emisin, y finalmente para referirse al aumento de precios en
general.

Para diferenciar los usos del trmino, un aumento en la oferta de dinero es ocasionalmente
llamado inflacin monetaria. La subida de precios puede ser designada por el trmino general
inflacin o, para diferenciar con mayor claridad los dos usos, inflacin de los precios. Los
economistas generalmente estn de acuerdo que en el largo plazo, la inflacin de precios elevada
es causada por la inflacin monetaria (aumento de la oferta de dinero). Sin embargo, para las
variaciones de inflacin de precios bajas y las variaciones en el corto y mediano plazo, existen
varias causas propuestas por las distintas teoras econmicas (ver #Causas de la inflacin).

Otros conceptos econmicos relacionados con la inflacin son:

Deflacin: cada en el nivel general de precios (ndice de inflacin negativo).
Desinflacin: descenso en la tasa de inflacin.
Hiperinflacin: espiral acelerada fuera de control de la inflacin.
Estanflacin: combinacin de inflacin, crecimiento econmico lento y alto desempleo.
Reflacin: intento de elevar el nivel general de precios para contrarrestar las presiones
deflacionarias.
[editar] MedicionesPuesto que hay muchas medidas posibles del nivel de precios, hay muchas
medidas posibles de inflacin de los precios. El ndice de Precios al Consumidor (IPC), el ndice de
Precios al Consumo Personal Gastos (PCEPI) y el deflactor del PIB son algunos ejemplos de los
ndices de precios amplio. Sin embargo, la inflacin tambin puede ser usado para describir un
nivel de precios en aumento dentro de un conjunto ms reducido de los activos, bienes o servicios
dentro de la economa, como las materias primas (incluidos alimentos, combustible, metales), los
activos financieros (tales como acciones, bonos y bienes inmuebles), los servicios (tales como el
entretenimiento y cuidado de la salud), o el trabajo. La inflacin subyacente es una medida de la
inflacin para un subconjunto de los precios al consumidor que excluye los precios de los
alimentos y la energa, que suben y bajan ms que otros precios en el corto plazo. La Reserva
Federal presta especial atencin a la tasa de inflacin subyacente para obtener una mejor
estimacin de tendencias a largo plazo la inflacin futura en general.

La inflacin se calcula generalmente mediante la tasa de variacin del ndice de precios en el
tiempo, por lo general el ndice de Precios al Consumidor,que mide los precios de una seleccin de
bienes y servicios adquiridos por un consumidor medio.

Por ejemplo, en enero de 2007, el ndice de Precios al Consumidor de los EE.UU. fue 202.416, y en
enero de 2008 era 211.080. La frmula para calcular el porcentaje de la tasa de inflacin anual del
IPC a lo largo de 2007 es entonces


La tasa de inflacin resultante del IPC en el perodo de un ao es de 4,28%. Es decir, el nivel
general de precios a los consumidores aument aproximadamente cuatro por ciento en 2007.

[editar] Clasificacin de la inflacin segn la magnitudLa inflacin segn la magnitud del aumento
suele clasificarse en distintas las categoras:

Inflacin moderada. La inflacin moderada se refiere al incremento de forma lenta de los precios.
Cuando los precios son relativamente estables, las personas se fan de este, colocando su dinero
en cuentas de banco. Ya sea en cuentas corrientes o en depsitos de ahorro de poco rendimiento
porque esto les permitir que su dinero valga tanto como en un mes o dentro de un ao. En s, las
personas estn dispuestas a comprometerse con su dinero en contratos a largo plazo, porque
piensan que el nivel de precios no se alejar lo suficiente del valor de un bien que puedan vender
o comprar.
Inflacin galopante. La inflacin galopante sucede cuando los precios incrementan las tasas de dos
o tres dgitos de 30, 120 240% en un plazo promedio de un ao. Cuando se llega a establecer la
inflacin galopante surgen grandes cambios econmicos. Muchas veces en los contratos se puede
relacionar con un ndice de precios o puede ser tambin a una moneda extranjera, como por
ejemplo el dlar. Dado que el dinero pierde su valor de una manera muy rpida, las personas
tratan de no tener ms de lo necesario; es decir, que mantiene la cantidad suficiente para vivir con
lo indispensable para el sustento de todos los seres.
Hiperinflacin. Es una inflacin anormal en exceso que puede alcanzar hasta el 1000% anual. Este
tipo de inflacin anuncia que un pas est viviendo una severa crisis econmica pues, como el
dinero pierde su valor, el poder adquisitivo (la capacidad de comprar bienes y servicios con el
dinero) disminuye y la poblacin busca gastar el dinero antes de que pierda totalmente su valor.
Este tipo de inflacin suele deberse a que los gobiernos financian sus gastos con emisin de dinero
sin ningn tipo de control, o bien porque no existe un buen sistema que regule los ingresos y
egresos del Estado.
[editar] Causas de la inflacinExisten diferentes explicaciones sobre las causas de la inflacin. De
hecho parece que existen diversos tipos de procesos econmicos que producen inflacin, y esa es
una de las causas por las cuales existen diversas explicaciones: cada explicacin trata de dar
cuenta de un proceso generador de inflacin diferente, aunque no existe una teora unificada que
integre todos los procesos.

[editar] Teora monetaria
ndice de precios al consumidor (CPI), PIB real, M2 (escala logartmica, ajustado a 1960) y
velocidad monetaria, para la economa de Estados Unidos. La teora monetaria plantea que la
velocidad de crecimiento monetario es aproximadamente equivalente a la inflacin menos el
crecimiento real del PBI.Uno de los esquemas explicativos ms aceptados sobre la causa de la
inflacin es la que indica simplemente que

(*)
Donde:

es el precio de los bienes de consumo;
es el monto que representa la demanda agregada por bienes y servicios; y
representa el suministro agregado de bienes de consumo.
Es decir, los precios subirn si el agregado de suministro de bienes baja en relacin a la demanda
agregada por dichos bienes. Siguiendo esta teora la demanda agregada est basada
principalmente en el monto total de dinero existente en una economa, lo que se traduce en que:
al incrementarse la masa monetaria, la demanda de bienes aumenta y si esta no viene
acompaada de un incremento en la oferta, la inflacin surge.. La ecuacin (*) est relacionada
con la ecuacin de Cambridge (aunque se observan desviaciones respecto a las predicciones de
ambas ecuaciones hasta de un 50%, tal como muestra el grfico adjunto para la economa de
Estados Unidos).

Existe otra teora similar que relaciona a la inflacin con el incremento en la masa monetaria sobre
la demanda por dinero lo cual significara que "la inflacin es siempre un fenmeno monetario" tal
como lo afirma Milton Friedman. Siguiendo esta lnea de pensamiento, el control de la inflacin
descansa en la prudencia fiscal y monetaria; es decir, el gobierno debe asegurarse que no sea muy
fcil obtener prstamos, ni tampoco debe endeudarse l mismo significativamente. Por tanto este
enfoque resalta la importancia de controlar los dficits fiscales y las tasas de inters, as como la
productividad de la economa.

Devaluacin
La devaluacin es la disminucin o prdida del valor nominal de una moneda corriente frente a
otras monedas extranjeras. En el cas de Mxico, seria la reduccin del valor del Peso vs el Dlar,
el Euro, la libra esterlina, el yen y en general cualquier moneda de otro pas.

Por qu ocurre una devaluacin?

La principal causa de una devaluacin ocurre por el incremento en la demanda de la moneda
extranjera, y este aumento de demanda se deber entre otras cosas a:


Falta de confianza en la economa local o en su estabilidad. Una declaracin de moratoria de pagos
de deuda del gobierno, las guerras, actos de terrorismo, etc ahuyentan la inversin extranjera en
el pas. Ante un escenario de desconfianza, los inversionistas (nacionales e internacionales) buscan
sacar su dinero del pas, y para hacerlo, deben vender pesos y comprar moneda extranjera.

Dficit en la balanza comercial. Cuando el monto de los productos que importamos es mayor al
monto de los productos que exportamos, se dice que tenemos dficit en nuestra balanza
comercial, por lo que debemos comprar ms moneda extranjera para cubrir ese dficit.

Salida de capitales especulativos ante ofertas ms atractivas de inversin. Esta salida ocurre
cuando gobiernos con economas ms fuertes deciden subir sus tasas de inters. Esto hace que los
especuladores e inversionistas prefieran prestar su dinero a esos gobiernos ms seguros y por
ende, sacarlo del nuestro. De igual forma, hay mucho capital especulativo en la bolsa de valores.
En el momento en que ya no resulte tan atractivo invertir en las empresas de la bolsa mexicana,
comenzarn a vender esas inversiones y retirar su dinero de Mxico. Normalmente un incremento
en tasas de inters extranjeras va acompaado de baja en la Bolsa, y esta baja en la bolsa, se
reflejara en devaluacin del peso.

Decisin del Banco Central de devaluar la moneda. Porque el Banco central buscara disminuir el
valor de su moneda ante otras? Esta medida buscar frenar las importaciones para protejer la
economa local. Al momento de la devaluacin, la mercancia procedente de otros pases
automticamente incrementa su costo, y entonces se beneficia a la produccin interna,
aumentando el consumo interno de los productos nacionales, estimulando las exportaciones y
reactivando la economa. Sin embargo, hay que tomar en cuenta tambin las consecuencias
negativas de una devaluacin antes de tomar (o dejar de tomar) una decisin macroeconmica tan
importante.

Productos Canasta Bsica






MAZ
FRIJOL
ARROZ
AZCAR ESTANDAR
HARINA DE MAZ
ACEITE VEGETAL COMESTIBLE
ATN
SARDINA
LECHE EN POLVO
CHILES ENLATADOS
CAF SOLUBLE
SAL DE MESA
AVENA
PASTA PARA SOPA
HARINA DE TRIGO
CHOCOLATE EN POLVO
GALLETAS MARAS Y DE ANIMALITOS
JABN DE LAVANDERA
JABN DE TOCADOR
PAPEL HIGINICO
DETERGENTE EN POLVO
CREMA DENTAL

Canasta de Productos Bsicos, esta conformada por diez grandes grupos de
productos:
Aceite y grasas.
Artculos de aseo y cuidado personal.
Artculos de limpieza y accesorios domsticos.
Azcar, caf y bebidas.
Carnes de pollo, cerdo y res.
Frutas y verduras.
Lcteos y huevo.
Pan, tortillas y cereales.
Pescados y mariscos.
Salchichonera