SEGUROS

Un seguro es un mecanismo por el cual una persona recibe una indemnizacin para resarcir algn dao previsto en el contrato de seguro. Los seguros, son contratos entre un particular o persona natural y una empresa que presta el servicio (aseguradora). La persona que contrata los seguros o plizas (seguros tipos segn cada necesidad), deber ir pagando de manera mensual, una prima o cuota, por los seguros en s. Por medio de este pago, la compaa que presta los seguros, deber pagar una suma determinada, frente al dao del objeto o vida que estn cubiertos o asegurados por este contrato. O sea, si una persona llegase a contratar alguno de los seguros existentes para automviles y llega a chocar o se estropea a causa de un accidente, la aseguradora deber cancelar el monto respectivo a la reparacin del mismo o en caso de prdida total, se cancelar el valor del automvil, con respecto a la tasacin que tuvo el presente ao. Claro que muchas compaas aplican un deducible, que es un monto base a partir del cual la aseguradora se hace cargo de los daos. HISTORIA DE LOS SEGUROS Con respecto a la historia de los seguros, estos ya eran utilizados de manera rudimentaria por los griegos (pleno siglo VI antes de Cristo). Eran una especie de seguros de vida, los cuales funcionaban para pagar los gastos del entierro de una persona en caso de muerte y dejar cierta cantidad de dinero a los familiares. De manera posterior al renacimiento europeo, los seguros sufrieron un constante perfeccionamiento. En el siglo XVII, se crearon los primeros seguros martimos para los cargamentos en Europa. Aquello ocurra en Londres, Inglaterra. Pas altamente conocido por su gran cultura naviera. Por la misma poca, en 1680, se cre la primera compaa de seguros, la cual prestaba servicios, tal cual los conocemos hoy en da. Esto ocurri debido al gran incendio que se dio en la ciudad de Londres, en 1666. O sea, los primeros seguros para inmuebles, nacieron como seguros contra incendios. En los Estados Unidos, Benjamn Franklin, ayud a estandarizar y a popularizar su utilizacin. Qu es un contrato de seguro? El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a resarcir de un dao o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley. Por ejemplo: Los riesgos de los incendios.

Los riesgos de las cosechas. La duracin de la vida de uno o ms individuos. Los riesgos del mar. Los riesgos de los transportes por aire o tierra.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS a) El Asegurador El ente asegurador puede ser definido como la persona jurdica que constituida con arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislacin, mediante la percepcin de un cierto precio llamado prima. nicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades annimas, las cooperativas y las sociedades de seguros mutuos. Tambin puede asegurar el Estado. Las aseguradoras deben ser autorizadas para funcionar por la Superintendencia de Seguros de la Nacin. Esta institucin las fiscaliza, establece las condiciones de las plizas y monto de las primas, determina las inversiones y reservas que deben efectuar y controla su administracin y situacin econmica y financiera. b) El Tomador El tomador es la persona natural o jurdica que contrata y suscribe la pliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las obligaciones y derecho en la L.C.S. se establecen busca trasladar un determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le sean resarcidos a l o a un tercero los daos o perdidas que puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin (prima) al asegurador. c) El Asegurado El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters que la cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin que en su da se satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la persona natural o jurdica a quien el acaecimiento del siniestro va a afectarle ms directamente. En definitiva, es aquel sobre cuya cabeza o bienes van a recaer las consecuencias del siniestro. La figura del asegurado es esencial dentro del contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe concebir un contrato de aquella naturaleza sin la existencia de un riesgo que cubrir o tampoco resulta dable pensar un negocio jurdico de la naturaleza mencionada sin que haya una persona o destinatario final de la garanta que se pacta, y cuyos intereses, protegidos de esta suerte, son la causa eficiente del contrato. d) El Beneficiaro

Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin del asegurador. La figura del beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de personas, ya que con frecuencia estn destinados a aprovechar a un tercero, e incluso en ciertas modalidades esto es necesario, como ocurre en los seguros para caso de muerte. El beneficiario es tambin la persona que, va a recibir la utilidad del seguro cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser asegurado). Es aquel sobre quien recaen los beneficios de la pliza pactada, por voluntad expresa del tomador. La designacin del beneficiario responde a unos planteamientos de previsin que corresponden a los seguros de carcter personal, de manera especial a los seguros de vida y accidentes, para el caso de muerte del asegurado. e) La Pliza Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha impuesto sin excepciones. Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de personas, en que debe ser nominativa. El texto es, en general, uniforme para los distintos tipos de seguros. Las clusulas adicionales y especiales y las modificaciones al contenido de la pliza se denominan endosos y se redactan en hoja separada, que se adhiere a aquella f) Plazo Si el plazo del contrato no est determinado en el contrato, se presume que es de un ao, salvo que por la naturaleza del riesgo la prima se calcule por un tiempo distinto. Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce horas del da establecido y terminan a las doce horas del ltimo da de plazo. A pesar del plazo pactado, cualquiera de las partes puede rescindir el contrato antes de su vencimiento, con reintegro al tomador de la prima proporcional por el plazo no corrido.

TIPOS DE SEGUROS Los seguros en su forma general tienen dos grandes manifestaciones en la sociedad que son, seguros sociales y seguros privados. Seguros Sociales Es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado, dirigido a proporcionar proteccin y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una prestacin econmica en caso de jubilacin, incapacidad laboral, fallecimiento, desempleo etc. Seguros Privados

Cubren y protegen a las personas o entidades que contrata, pudiendo ser de suscripcin obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son los seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automviles o de accidentes de personas.

Los seguros tambin tienen otras caractersticas para su clasificacin como Seguros de Inters Seguro de Personas Seguros Obligatorios Seguros Poco Comunes Otros Seguros

Con respecto a los seguros como tal, estn los llamados generales y, por otra parte, los seguros de vida. Los generales, son aquellos que se contratan para proteger bienes muebles e inmuebles. O sea automviles, casa, objetos de valor, etc. Los seguros de vida, son aquellos que se contratan para resguardar la vida de una persona (orientados a dejar un monto acordado a la familia en caso de muerte accidental o menoscabo considerable de las capacidades fsicas y/o mentales debido a algn accidente, y son conocidos como seguros de vida o invalidez). Asimismo, tenemos los seguros catastrficos, que cubren enfermedades graves, o accidentes que se pueden llegar a presentar. En la mayora de los pases existen seguros obligatorios, como los de los automviles. Estos se deben de tomar cada ao, con un pago fijo y nico, con el cual se puede llegar a responder frente a terceros o uno mismo, si llega a ocurrir un accidente o un atropello realizado con el vehculo. Por otra parte, el uso reiterado de los seguros, como por ejemplo el de un automvil, incurrir en el aumento de la prima. Esta es una accin legal, permitido por las leyes de casi todos los pases del mundo. Por ende, si usted llega a chocar o le ocurren muchos siniestros a su vehculo, se le castigar con el alza de su prima. De igual manera, si usted llegase a querer cambiar de compaa aseguradora, por lo mismo, las otras organizaciones tienen acceso a su hoja de vida y por ende, le aplicarn de todas formas una prima mayor. Es as, como el peor negocio para un conductor, es chocar varias veces su vehculo dentro del plazo de un ao. Los seguros existen para asegurar un bien mayor, cuya reparacin o reemplazo frente a un accidente o dao del mismo, no podra llegar a ser costeado por la persona. Es por este motivo, que los seguros sirven para mantener el estatus econmico, que posee la persona contratante. Ya que si su casa o automvil sufren daos y no estn asegurados, su economa se vera seriamente afectada para el resto de su vida o simplemente, sera posible perder gran parte de los ahorros.

Ms crtica an, es la utilidad de los seguros de vida, los cuales sirven para dejar econmicamente estable, a la familia del deudo. De esta manera el contratante permite que su familia no sienta en el plano econmico, su ausencia. No es agradable el pensar en estos asuntos, pero es necesario.

Ley General de Transporte y Transito - Ley 27181 De acuerdo con el Titulo III Reglamentos Nacionales, articulo 23; se decreta el Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Trnsito que indica lo siguiente: Contiene las disposiciones relacionadas con la determinacin de la responsabilidad civil de los conductores, propietarios y prestadores de servicios de transporte en accidentes de trnsito. Asimismo fija el rgimen y caractersticas del seguro obligatorio sealando las coberturas y montos mnimos asegurados, as como su aplicacin progresiva. De acuerdo con el Titulo V Responsabilidad Civil y Seguros obligatorios artculos 29, 30 y 31 indican lo siguiente: Artculo 29.- De la responsabilidad civil La responsabilidad civil derivada de los accidentes de trnsito causados por vehculos automotores es objetiva, de conformidad con lo establecido en el Cdigo Civil. El conductor, el propietario del vehculo y, de ser el caso, el prestador del servicio de transporte terrestre son solidariamente responsables por los daos y perjuicios causados. Artculo 30.- Del Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito 30.1 Todo vehculo automotor que circule en el territorio de la Repblica debe contar con una pliza vigente de Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito, segn los trminos y montos establecidos en el reglamento correspondiente. Su aplicacin es progresiva, de acuerdo al reglamento respectivo. 30.2 El Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito cubre a todas las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes, que sufran lesiones o muerte como producto de un accidente de trnsito. 30.3 Lo dispuesto en los puntos precedentes no enerva la obligatoriedad de contar con los seguros especiales que establezcan los reglamentos correspondientes para el transporte pblico, segn la naturaleza del servicio. Artculo 31.- De las sanciones al incumplimiento de la obligacin de contar con seguro El incumplimiento a la obligacin establecida n la presente Ley de contar y mantener seguros vigentes, inhabilita a la unidad vehicular para transitar por cualquier va del pas, debiendo la autoridad competente retener el vehculo, impedir su circulacin e internarlo hasta que se acredite la contratacin del seguro correspondiente, sin perjuicio de las dems sanciones que para tal fin establece el reglamento nacional, que debern ser asumidas por el propietario del vehculo o el prestador del servicio.

La SBS La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, as como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).

1.- Antecedentes En 1984 el Cdigo Civil indica que la ley determina el tipo de dao sujeto al rgimen de seguro obligatorio. En 1986 se publica el Cdigo de Trnsito y Seguridad Vial el cual obligaba a que todo vehculo contrate una pliza de Responsabilidad Civil. En 1995 se publican Decretos Supremos que obligan a los vehculos del Servicio Interprovincial y Urbano a contratar un seguro por accidentes de trnsito. En 1999 se publica la Ley General de Transporte y Trnsito Terrestre en la que se incluye el SOAT. En el 2000, se emiti su Reglamento.

Se puso en funcionamiento en 1 de julio del 2002. 2.- El SOAT El seguro en el ms estricto sentido repara el dao causado al asegurado, pero en el caso del SOAT no slo al asegurado y a los ocupantes de un vehculo, sino tambin a los peatones que pudieran verse afectados por un accidente de trnsito, en atencin a su esencia netamente social. En el caso del SOAT el beneficiario es la sociedad en su conjunto. El SOAT es un seguro obligatorio establecido por Ley con un fin netamente social. Su objetivo es asegurar la atencin, de manera inmediata e incondicional, de las vctimas de accidentes de trnsito que sufren lesiones corporales y muerte. 3.- Caractersticas Cubre a todas las personas que resulten vctimas de un accidente de trnsito, sin importar la causa del accidente. No tiene lmite el nmero de personas que pueden ser afectadas. Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los accidentes. No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a las vctimas. Todos los vehculos automotores que circulen por el territorio nacional deben contar con el SOAT. El pago de las respectivas indemnizaciones se har sin ninguna investigacin respecto a la responsabilidad en el accidente.

4.- Beneficios Cubre los siguientes riesgos por cada persona, ocupante o tercero no ocupante de un vehculo automotor asegurado:

Muerte c/u Cuatro (4) UIT S/. 14,400 Invalidez permanente c/u hasta Cuatro (4) UIT S/. 14,400

Incapacidad temporal c/u hasta Una (1) UIT S/. 3,600 Gastos Mdicos c/u hasta Cinco (5) UIT S/. 18,000 Gastos de sepelio c/u hasta Una (1) UIT S/. 3,600

(*) La UIT Unidad Impositiva Tributaria - es equivalente a S/. 3,600 5.- Exclusiones Los siguientes accidentes no son cubiertos por el SOAT: Los causados en carreras de automviles y otras competencias de vehculos motorizados. Los ocurridos fuera del territorio nacional. Los ocurridos en lugares no abiertos al trnsito pblico. Los ocurridos como consecuencia de guerras, eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de fuerza mayor originada por causas ajenas a la circulacin del vehculo automotor. El suicidio y la comisin de lesiones auto inferidas.

6.- Obligaciones del tomador del SOAT Declarar el verdadero uso del vehculo automotor. Pagar la prima correspondiente contra entrega del correspondiente Certificado de Seguro. Mantener durante la vigencia de la pliza, el uso del vehculo declarado en el Certificado SOAT, debiendo comunicar por escrito a la compaa de seguros, oportunamente, cualquier variacin en dicho uso. La compaa de seguros podr modificar el Certificado de Seguros de acuerdo con el nuevo uso y cobrar o devolver la prima que corresponda. No permitir la conduccin del vehculo automotor por menores de edad, personas que no posean licencia de conducir o que tenindola no corresponda a la categora requerida para el vehculo asegurado, personas en estado de ebriedad, de drogadiccin o en situacin de grave perturbacin de sus facultades fsicas o mentales. Comunicar a la compaa de seguros la transferencia de propiedad del vehculo automotor en el plazo de cinco (5) das de ocurrido el hecho. Avisar de inmediato la ocurrencia de un accidente de trnsito a la Compaa de Seguros, salvo caso de impedimento debidamente justificado. Asimismo, dejar constancia del accidente de trnsito en la delegacin de la Polica Nacional del Per ms cercana, exhibiendo el certificado de seguro correspondiente a la pliza en vigencia. Formalizar por escrito el aviso de la ocurrencia del siniestro a la compaa de Seguros.

7.- Por qu es necesario el SOAT? Al comentar la trascendencia de un Seguro eminentemente Social como el SOAT debemos detenernos a pensar por un momento en los Accidentes de Trnsito y sus consecuencias de lesiones, discapacidad, muerte y dolor, que por su volumen e impacto han sido calificados por la Organizacin Mundial de la Salud como un problema de salud pblica y que requiere, por tanto, de urgentes medidas. Pensamos que reducir los accidentes de trnsito requiere de una Poltica Integral de Estado. A continuacin algunas cifras que lo sorprendern: El Per tiene alrededor de 1500,000 vehculos automotores (incluyendo mototaxis). En Lima transitan el 70% y en provincias el 30%. El 70% son de uso particular, el 20% de servicio pblico de pasajeros y el 10% de carga. Los vehculos con SOAT llegaron a ser 985,000 a nivel nacional; hoy no alcanzan los 910,000 debido a falsas expectativas de SOAT regionales promovidos por Gobiernos Regionales, Fondos contra accidentes de trnsito administrados por los mismos transportistas y promovidos por algunas Municipalidades, con la creencia que su precio es ms barato. El SOAT ha atendido a la fecha alrededor de 280,000 victimas. Del total de victimas atendidas ms de 12,000 fallecieron y 268,000 quedaron lesionados. (algunos inclusive invlidos e incapacitados). El 61% de las victimas las ocasiona el servicio pblico, el 32% el particular y el 7% los servicios de carga y otros. El 65% de las victimas son ocupantes y el 35% son peatones. El SOAT a la fecha ha atendido siniestros por ms de US$ 200000,000 El 60% de dicho importe corresponde a gastos de curacin, 28% a muerte y el 12% a invalidez permanente, incapacidad temporal y sepelio. Los Hospitales del Ministerio de Salud a nivel nacional, tienen una tarifa mayor para victimas del SOAT.

Hasta Diciembre de 2007, el SOAT ha atendido a nivel nacional 277,853 casos, conforme a lo siguiente:

Desde 1 Julio 2002 hasta el 31.12.2003 Periodo 2004 Periodo 2005 Periodo 2006 Periodo 2007

35,760 37,812 60,051 74,492 69,738

Puede observarse que el nmero de accidentes de trnsito atendidos por el SOAT registra una preocupante tendencia, que debe ser motivo de reflexin. Observamos que en los primeros dieciocho (18) meses de vigencia del SOAT se atendieron los efectos de aproximadamente 36,000 accidentes, acercndose a 38,000 durante el 2004, incremento que tiene un cambio brusco en el 2005, debido a que en ese ao el crecimiento se aproxim cercano al 58%. Conviene remarcar que en el 2005, como resultado de la mayor toma de conciencia ciudadana y por tanto, de haber logrado afianzarse este Seguro como una necesidad social, ste cubri el 80% de los accidentes de trnsito que se produjeron en nuestro pas, quedando un 20% restante, que habran quedado desamparados por la falta de contratacin del SOAT. Los lesionados, discapacitados y muertos ocasionados por ese 20% de accidentes de trnsito que no han gozado de los beneficios de este Seguro debera ser objeto de preocupacin y urgentes medidas.

1.- Alcances El presente documento contiene las condiciones de la pliza de seguro obligatorio de Accidentes de Trnsito. 2.- Definiciones Accidentes de Trnsito.- Evento sbito, imprevisto y violento (incluyendo incendio y acto terrorista) en el que participa un vehculo automotor en marcha o en reposo en la va de uso pblico, causando dao a las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes del vehculo automotor, que pueda ser determinado de manera cierta. Compaa de Seguros.- Empresa autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros que otorga la pliza del Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito. Contratante.- Persona que contrata el seguro, tambin llamada tomador del seguro, y se obliga al pago de la prima, pudiendo ser el propietario del vehculo automotor u otra persona que lo hubiere contratado. Asegurado.- Persona que en su calidad de propietario del vehculo automotor o conductor, segn figure en las condiciones particulares de esta pliza, deba responder por los daos personales ocasionados al ocupante o tercero no ocupante como consecuencia de un accidente de trnsito en el que haya intervenido el vehculo automotor. Ocupante.- Persona transportada en el vehculo automotor asegurado o que est en su interior cuando permanezca en reposo y/o subiendo o bajando del mismo, que resulte vctima de un accidente de trnsito. El trmino ocupante comprende al conductor del vehculo automotor. Tercero no ocupante.- Persona que sin ser ocupante de un vehculo automotor, resulta vctima de un accidente de trnsito en el que ha participado el vehculo automotor asegurado. Beneficiario.- Persona con derecho a percibir las indemnizaciones previstas en esta pliza, que puede ser ocupante o tercero no ocupante, o su heredero de conformidad con el numeral 7.4 de esta pliza de seguro, y/u otra persona que acredite tal derecho. Vehculo automotor.- Es aquel que se desplaza por vas terrestres de uso pblico con propulsin propia, estn comprendidos en la cobertura de esta pliza mientras sean halados por el vehculo asegurado. Vehculo no automotor.- Es aquel que no cuenta con propulsin propia tal como remolque acoplado casa rodante, que circula por la va de uso pblico halado por un vehculo automotor o vehculo menor no motorizado u otro similar. Va de uso pblico.- Carretera, camino o calle abierta al trnsito de peatones y vehculos automotores. Certificado policial.- Documento otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente en el cual se consignan los datos del accidente de trnsito indicados en la ocurrencia policial respectiva.

No se consideran vehculos automotores: Los que circulan sobre rieles. Los utilizados dentro de playa ferroviarias, de una fbrica o en el interior de cualquier lugar cerrado al cual no tenga acceso al pblico. Los tractores agrcolas y otras maquinarias agrcolas, industriales mineras o de construccin, dedicadas exclusivamente a las tareas para las cuales fueron construidas, salvo que requieran de permiso de circulacin. Los vehculos con traccin animal. 3.- Coberturas El Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito acta bajo la modalidad de un seguro de accidentes personales y cubre la muerte y lesiones corporales que sufren las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes del vehculo automotor como consecuencia de un accidente de trnsito en el que dicho vehculo haya intervenido. Las indemnizaciones por cada ocupante o tercero no ocupante del vehculo automotor en ningn caso podrn exceder los siguientes montos: El equivalente a cuatro (4) UIT en caso de muerte, siempre que sta ocurra dentro del plazo de (2) aos contados desde la fecha del accidente de trnsito. El equivalente de hasta cuatro (4) UIT en caso de invalidez permanente. Para estos efectos se aplicar la tabla de indemnizaciones que se indica en el anexo de la presente pliza. El equivalente de hasta una (1) UIT en caso de incapacidad temporal. El equivalente de hasta cinco (5) UIT por los gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica en que la(s) vctima(s) deba(n) incurrir para la atencin de las afecciones que directamente provengan de lesiones originadas por el accidente de trnsito en el que haya participado el vehculo automotor, siempre que se incurra en dichas prestaciones o gastos dentro del plazo de dos (2) aos, contados desde la fecha del accidente. Los gastos mdicos comprenden la atencin pre-hospitalaria y el transporte al lugar donde recibir la atencin mdica, la hospitalizacin y quirrgica, los gastos farmacuticos y otros gastos que sean necesarios para la rehabilitacin de la(s) vctima(s). (*) Las coberturas de transporte pblico han sido modificadas. El equivalente de hasta una (1) UIT en caso de sepelio en el que se incluye los gatos de transporte de la(s) vctima(s). La indemnizacin por muerte se pagar, conforme al ntegro del monto sealado anteriormente, la indemnizacin por invalidez permanente, conforme a la tabla contenida

en el anexo de esta pliza. El pago por cada da de incapacidad temporal ser equivalente a la treintava parte del monto establecido; el pago correspondiente a gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica y a gastos de sepelio se efectuar hasta el monto establecido. La invalidez permanente o incapacidad temporal de cualquier especie no impedir el ejercicio del derecho a indemnizacin por gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica. Las indemnizaciones por muerte, invalidez permanente total e invalidez permanente parcial, no son acumulables. Si liquidada una invalidez permanente, la vctima falleciera a consecuencia del mismo accidente, la compaa de seguros liquidar la indemnizacin por muerte, previa deduccin del monto ya pagado por la invalidez permanente total o parcial. 4.- Exclusiones Quedan excluidas de las coberturas de esta pliza la muerte y/o lesiones corporales:

Causadas en carreras de automviles y otras competencias de vehculos automotores. Ocurridas fuera del territorio nacional. Ocurridas en lugares no abiertos al trnsito pblico. Ocurridas como consecuencia de guerras, eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de fuerza mayor originados en causas ajenas a la circulacin de vehculos automotor. El suicidio y la comisin de lesiones autoinferidas. 5.- Vigencia La vigencia de la presente pliza es anual y corresponde al perodo sealado para cada vehculo automotor en el correspondiente certificado de seguro, excepto en el caso de plizas expedidas con carcter transitorio para vehculos automotores que ingresen temporalmente o que transiten en una operacin de auto transporte por el territorio nacional, en cuyo caso, la vigencia de la pliza podr corresponder al tiempo de permanencia del vehculo automotor en el territorio nacional. 6.- Obligaciones del contratante y/o asegurado Declarar los hechos o circunstancias ciertas que determinar el estado del riesgo y que constan en el certificado de seguro. Pagar la prima convenida con la Compaa de Seguros. Para tales efectos, la prima deber haber sido pagada previa entrega de la presente pliza, salvo estipulacin en contrario establecida en las condiciones particulares de la misma.

Mantener el estado del riesgo durante la vigencia de la pliza, debiendo comunicar por escrito a la Compaa de Seguros, oportunamente, cualquier hecho o circunstancia que signifique una variacin en el estado del riesgo asegurado, en relacin con la informacin proporcionada a la Compaa de Seguros, segn figura en el certificado de seguro a que refiere el numeral 6.1 precedente. En tales circunstancias la Compaa de Seguros podr modificar esta pliza de acuerdo con las nuevas caractersticas del riesgo asegurado y cobrar o devolver la prima que corresponda. Dar al vehculo automotor, identificado en el certificado de seguro, el uso que corresponda a su naturaleza, conforme a lo consignado en el certificado del seguro referido en el numeral 6.1 precedente. No permitir la conduccin del vehculo automotor por menores de edad, personas que no posean licencia de conducir, personas en estado de ebriedad o en situacin de grave perturbacin de sus facultades fsicas o mentales. Comunicar a la Compaa de Seguros la transferencia de la propiedad del vehculo automotor en el plazo de cinco (5) das de ocurrido el hecho. Avisar de inmediato la ocurrencia de un accidente de trnsito a la compaa de Seguros, salvo caso de impedimento debidamente justificado. Asimismo dejar constancia del accidente de trnsito en la delegacin de la Polica Nacional del Per ms cercana, exhibiendo el certificado de seguro correspondiente a la pliza en vigencia. Independientemente de lo sealado en el numeral anterior, formalizar por escrito el aviso de la ocurrencia del siniestro, a la Compaa de Seguros, en un plazo mximo de cinco (5) das de haberse producido el accidente de trnsito. En caso de siniestro, en el que se compruebe el incumplimiento de las obligaciones sealadas en los numerales 6.2, 6.4 y 6.5, la Compaa de Seguros tendr derecho a recuperar del contratante y/o asegurado, la indemnizacin pagada a la(s) vctima(s) del accidente de trnsito, en virtud de lo dispuesto en esta pliza y en el Reglamento, aprobado por Decreto Supremo N 049-2000-MTC. Asimismo, este derecho ser aplicable a los casos de incumplimiento de las obligaciones en los numerales 6.1 y 6.3, siempre que la Compaa de Seguros pueda demostrar que de haber conocido el estado real del riesgo, no hubiese celebrado el contrato de seguro o lo hubiese hecho en condiciones ms onerosas. Sin embargo, a las vctimas o a sus causahabientes no les sern oponibles las excepciones derivadas de vicios o defectos del contrato, ni del incumplimiento de las obligaciones propias del contratante y/o asegurado. 7.- Pago de las indemnizaciones y gastos El pago de los gastos e indemnizaciones de este seguro se harn sin investigacin ni pronunciamiento previa de autoridad alguna, bastando la sola demostracin del accidente y de las consecuencias de muerte o lesiones que ste origin a la(s) vctima(s) de conformidad con los documentos requeridos por esta pliza, independientemente de la

responsabilidad del conductor, propietario del vehculo, causa del accidente o de la forma de pago o cancelacin de la prima. Las indemnizaciones previstas en la presente pliza se pagarn al beneficiario dentro del plazo de diez (10) das siguientes a la presentacin de los documentos que acrediten la ocurrencia del accidente de trnsito y las consecuencias de muerte y/o lesiones corporales que ste haya ocasionado a la(s) vctima(s) de acuerdo con lo indicado en los prrafos siguientes. Para la indemnizacin por muerte del ocupante o tercero no ocupante, se deber presentar a la Compaa de Seguros los siguientes documentos: Certificado de defuncin de la(s) vctima(s), DNI del familiar que lo representa y, de ser el caso, certificado de matrimonio, certificado de nacimiento o declaratoria de herederos u otros documentos que acrediten legalmente la calidad de beneficiario del seguro. Certificado policial otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente de trnsito, en el cual se consignarn los datos del accidente de trnsito sealados en la ocurrencia policial respectiva. Tendrn derecho a percibir la indemnizacin por muerte del ocupante o tercero no ocupante, las personas que a continuacin se sealan, en el siguiente orden de precedencia: El cnyuge sobreviviente. Los hijos menores de edad, cualquiera sea su filiacin. Los hijos mayores de edad, cualquiera sea su filiacin. Los padres La madre o el padre de los hijos de filiacin no matrimonial del fallecido(a). A falta de las personas jurdicas indicadas precedentemente la indemnizacin corresponder a quin acredite la calidad de heredero del fallecido(a). Para efectos de pago de la respectiva indemnizacin, el solicitante deber acreditar que no existen beneficiarios con mayor prioridad que l para el pago de la indemnizacin, de acuerdo al orden de precedencia estipulado o que para su cobro se cuenta con la autorizacin de ellos en caso existir bastar para dicha acreditacin, la presentacin de una declaracin jurada ante notario. Cumplido lo anterior, la compaa de seguros quedar liberada de toda responsabilidad si hubieren beneficiarios con mejor derecho. En este evento, estos ltimos no tendrn accin o derecho para perseguir al asegurador por el pago de suma alguna. Para la indemnizacin por invalidez permanente total o parcial del ocupante o tercero no ocupante, se deber presentar a la Compaa de Seguros los siguientes documentos:

Certificado mdico expedido por el mdico tratante que acredite la naturaleza y grado de invalidez permanente, segn la Tabla de indemnizaciones que se indica en esta Pliza, donde se consigne que ella tiene su origen directo en un accidente de trnsito. En este certificado se deber identificar a la(s) vctima(s) con nombre completo, DNI u otro documento de identidad. Certificado policial otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente de trnsito, en el cual se consignarn los datos del accidente de trnsito sealados en la ocurrencia policial respectiva. La Compaa de Seguros tendr derecho a examinar a la(s) vctima(s) por intermedio del facultativo que para el efecto designe, pudiendo adoptar las medidas tendentes para la mejor y ms completa investigacin de aquellos puntos que estime necesarios para establecer el origen, naturaleza y gravedad de las lesiones. En caso de negativa de la(s) vctima(s) a someterse a dichos exmenes, la Compaa de Seguros quedar liberada de pagar la correspondiente indemnizacin. Para la indemnizacin por incapacidad temporal del ocupante o tercero no ocupante del vehculo automotor se deber persentar a la Compaa de Seguros los siguientes documentos: Certificado mdico expedido por el mdico tratante que acredite la incapacidad temporal, donde se consigne que ella tiene su origen en un accidente de trnsito. En este certificado se deber identificar a la(s) vctima(s) con nombre completo, DNI u otro documento de identidad. Certificado policial otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente de trnsito, en el cual se consignarn los datos del accidente de trnsito sealados en la ocurrencia policial respectiva. La indemnizacin por incapacidad temporal ser equivalente a la treintava parte del monto establecido para este beneficio por cada da. Para la indemnizacin por gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica del ocupante o tercero no ocupante del vehculo automotor, se deber presentar a la Compaa de Seguros los siguientes documentos: Original de comprobantes de pago por los gastos de atencin mdica, hospitalaria o quirrgica, donde deber individualizarse el nombre del paciente, de la persona que efectu el pago y la naturaleza del mismo. Las prestaciones consistentes en exmenes de laboratorio, radiografas, procedimientos de diagnstico, deber acompaarse adems, de la orden o receta mdica que corresponde al paciente que origin la prestacin o gasto. Certificado policial otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente de trnsito, en el cual se consignarn los datos del accidente de trnsito sealados en la ocurrencia policial respectiva.

Los gastos por atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica, estarn a cargo de la Compaa de Seguros hasta el lmite asegurado en la presente pliza, para la cual atender directamente dichos gastos ante los centros asistenciales de salud, que acrediten haber prestado a la(s) vctima(s) la atencin correspondiente. De no ocurrir lo anterior, la compaa de seguros reembolsar hasta el lmite de la cobertura asegurada, a quien hubiere efectuado los gastos. La compaa de seguros tendr el derecho de solicitar certificados emitidos por l o los mdicos tratantes que acrediten las lesiones sufridas por el ocupante o tercero no ocupante, as como examinarlos por intermedio del facultativo que al efecto designe, quien podr adoptar todas las medidas tendentes para la mejor y ms completa investigacin de aquellos puntos que estime necesarios para establecer el origen, naturaleza y gravedad de las lesiones y la procedencia del pago de la indemnizacin. Para la indemnizacin por gastos de sepelio del ocupante o tercero no ocupante se deber, presentar a la Compaa de Seguros lo siguientes documentos: Original de comprobantes de pago por los gastos de servicios funerarios amparados por esta pliza, donde deber individualizarse el nombre completo de la(s) vctima(s) a quien(es) corresponde dicha prestacin. Certificado policial otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin donde se produjo el accidente de trnsito, en el cual se consignarn los datos del accidente de trnsito sealados en la ocurrencial policial respectiva. Los gastos de sepelio, estarn a cargo de la Compaa de Seguros hasta el lmite asegurado en la presente pliza para lo cual atender directamente ante las empresas funerarias, que acrediten haber prestado a la(s) vctima(s) la atencin correspondiente. De no ocurrir lo anterior, la Compaa de Seguros reembolsar, hasta el lmite de la cobertura asegurada a quien hubiera efectuado los pagos correspondientes. Los pagos por indemnizacin de lesiones se efectuar directamente a la(s) vctima(s) y en caso de imposibilidad de sta(s) a quien(es) la(s) represente(n). El mdico tratante que expida el certificado mdico deber estar registrado en el Colegio Mdico del Per debiendo consignar su firma y nmero de registro en seal de encontrarse habilitado para el ejercicio de la profesin. En caso de discrepancia entre lo diagnosticado por el mdico de la Compaa de Seguros y lo sealado en el certificado de discrepancia entre lo diagnosticado por el mdico de la Compaa de Seguros y lo sealado en el certificado, la discrepancia ser resuelta por la dependencia oficial competente de medicina legal. No obstante, la Compaa de Seguros est obligada al pago de la indemnizacin conforme a lo establecido en la presente pliza. Las indemnizaciones y prestaciones previstas por este seguro se pagarn con preferencia a cualquier otra que favorezca a la(s) vctima(s) o a sus beneficiarios en virtud de coberturas propias del sistema de seguridad social, incluyendo la que provenga de la

legislacin sobre accidentes de trabajo, la que se pagar en la parte no cubierta por esta pliza. Los comprobantes que el beneficiario presente a la Compaa de Seguros para reclamar el pago de gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica. El pago de las indemnizaciones que afecten a esta pliza no significar reduccin de las sumas aseguradas ni de la responsabilidad, la que continuar en vigor por todo el plazo para el cual fue contratada sin necesidad de rehabilitacin o pago de prima adicional. En caso de accidentes de trnsito en que hayan participado dos o ms vehculos cada Compaa de Seguros sern responsable de las indemnizaciones correspondientes a los ocupantes del vehculo automotor por ella asegurado. En caso de terceros no ocupantes de vehculos automotores, las compaas de seguros intervinientes sern responsables solidariamente de las indemnizaciones que correspondan a dichas personas o su(s) beneficiario(s). En este ltimo caso, la compaa de seguros que hubiere pagado tendr derecho a repetir contra las dems para exigirles su correspondiente participacin sin perjuicio de los convenios que para el efecto puedan celebrar las compaas de seguros involucradas. 8.- Transferencia del vehculo automotor La transferencia de la propiedad del vehculo automotor realizada durante la vigencia de esta pliza producir su endose automtico en las mismas condiciones aseguradas hasta su vencimiento. 9.- Certificado y calcomana del seguro La Compaa de Seguros, previo pago de la prima de acuerdo con las condiciones convenidas, entregar al contratante o asegurado un certificado de seguro cuyo formato se aprueba conjuntamente con esta pliza, como prueba de la contratacin del Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito, en el que deber constar la siguiente informacin: Nombre del seguro en virtud del cual se expide el certificado. Nmero del certificado. Razn social, direccin y telfono de la Compaa de Seguros. Nmero y perodo de vigencia de la pliza. Nmero de placa, marca, modelo, nmero de serie del motor, ao de fabricacin y nmero de asientos. Nombre o razn social, documento de identificacin (DNI o RUC) y firma del contratante. Firma del funcionario autorizado por la compaa de seguros.

Cobertura del seguro. Exclusiones del seguro. Obligaciones del contratante y/o asegurado de acuerdo a lo establecido en el numeral 6 de la presente pliza. Monto de la prima del seguro. Asimismo, la Compaa de Seguros deber entregar al asegurado una calcomana adhesiva en la que figure: Razn social de la Compaa de Seguros. Telfono de la Compaa de Seguros donde se pueda dar aviso en caso de siniestro. Nmero y perodo de vigencia de la pliza. Placa del vehculo automotor. La calcomana deber colocarse en el vidrio parabrisas del vehculo automotor, para efectos de su control visual y autorizacin de circulacin. En caso de su control visual y autorizacin de circulacin. En caso el vehculo automotor no cuente con vidrio parabrisas, la calcomana ser colocada en un lugar visible y adecuado.

10.- Prescripcin Liberatoria Las acciones para lograr el pago de las indemnizaciones aseguradas en la presente pliza, prescriban a los dos (2) aos contados a partir de la fecha en que ocurri el accidente de trnsito. 11.- Derecho de repeticin La Compaa de Seguros que pag las indemnizaciones previstas en esta pliza podr repetir lo pagado de quien(es) sea(n) civilmente responsable(s) del accidente de trnsito, salvo que ste fuere el contratante, en cuyo caso slo proceder si se cumple el supuesto sealado en el ltimo prrafo del numeral 6 de esta pliza. 12.- Domicilio y jurisdiccin Para todos los efectos provenientes de la presente pliza, las partes fijan domicilio especial en la ciudad en que se hubiere expedido el certificado de seguro respectivo. Para todo lo relacionado con el cumplimiento de la presente pliza, la compaa de Seguros, el contratante y los que de l deriven su derecho, quedan obligados a someterse

a la jurisdiccin del juez que resulte competente de acuerdo con los artculos 14 y siguientes y los dems aplicables del cdigo procesal Civil del Per. 13.- Avisos y Comunicaciones Todas las comunicaciones entre la Compaa de Seguros y el contratante y/o asegurado debern hacerse por escrito, siempre que se acredite fehacientemente su recepcin. Las dirigidas a la Compaa de Seguros debern enviarse a las oficinas de sta. Las de la Compaa de Seguros sern vlidas si se dirigen al ltimo domicilio que el contratante y/o asegurado tenga registrado en la Compaa de seguros o al corredor de seguros, si lo hubiere, de acuerdo al Artculo 340 de la Ley N 26702 y sus modificatorias, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros. 14.- Gastos Todos los gastos de este contrato, derechos de pliza impuestos y contribuciones establecidos o por establecerse sobre los seguros, tanto en el caso de las primas o en el abono de las indemnizaciones previstas en esta pliza, as como en cualquier otro caso, sern de cargo del contratante, asegurado, beneficiarios o herederos legales de los anteriores, salvo que correspondan a la Compaa de Seguros y no puedan ser transferidos por ley. 15.- Tabla de Indemnizaciones por Invalidez Permanente

Invalidez Permanente Total Estado absoluto e incurable de alienacin mental que no permitiera a la vctima realizar ningn trabajo u ocupacin por el resto de su vida. 100% Fractura incurable de la columna vertebral que determine la invalidez Total y Permanente 100% Prdida completa de los dos brazos o de ambas manos Prdida total de ojos 100% 100% 100% 100%

Prdida completa de las dos piernas o de ambos pies

Prdida completa de un brazo y de una pierna o de una mano y de una pierna Prdida completa de una mano y de un pie o de un brazo y de un pie 100%

Invalidez Permanente Parcial Cabeza

Sordera total e incurable de los dos oidos

50% 40%

Prdida total de un ojo o reduccin de la mitad de la visin binocular normal Sordera total e incurable de un oido 15% Ablacin de la mandbula inferior 50%

Miembros superiores Derecho

Izquierdo 75% 70% 60% 55% 60% 50% 45% 24% 20% 36%

Prdida de un brazo (arriba del codo) Prdida de un antebrazo (hasta el codo)

Prdida de una mano (a la altura de la mueca)

Fractura no consolidada de una mano (seudoartrosis total) Anquilosis del hombro en posicin no funcional Anquilosis del codo en posicin no funcional Anquilosis del codo en posicin funcional 20% 30% 25% 16% 20% 15% 16% 12%

Anquilosis de la mueca en posicin no funcional Anquilosis de la mueca en posicin funcional Prdida del dedo pulgar de la mano 20% Prdida del dedo ndice Prdida del dedo medio Prdida del dedo anular Prdida del dedo meique 16% 12% 10% 6% 14% 10% 8% 4% 18%

Miembros inferiores Prdida de la pierna (por encima de la rodilla) Prdida de una pierna (por debajo de la rodilla) Prdida de un pie 35% 60% 50%

Fractura no consolidada de un muslo (seudoartrosis total) 35%

Fractura no consolidada de una rtula (seudoartrosis total) Fractura no consolidada de un pie (seudoartrosis total) Anquilosis de la cadera en posicin no funcional Anquilosis de la cadera en posicin funcional Anquilosis de la rodilla en posicin no funcional Anquilosis de la rodilla en posicin funcional 40% 20% 30% 15% 20%

30%

Anquilosis del empeine (garganta del pie) en posicin no funcional Anquilosis del empeine en posicin funcional 8% 15% 8%

15%

Acortamiento de un miembro inferior por lo menos 5 cm. Acortamiento de un miembro inferior por lo menos 3 cm. Prdida del dedo gordo del pie 10% 4%

Prdida de cualquier otro dedo de cualquier pie 16.- Aclaraciones

Por prdida total se entiende a la amputacin o la inhabilitacin funcional total y definitiva del rgano o miembro lesionado. La prdida parcial de los miembros u rganos ser indemnizada en proporcin a la reduccin definitiva de la respectiva capacidad funcional, pero si la invalidez deriva de seudoartrosis, la indemnizacin no podr exceder del 70% de la que correspondera por la prdida total del miembro u rgano afectado. La prdida de las falanges de los dedos ser indemnizada slo cuando se hubiera producido por amputacin total o anquilosis y la indemnizacin ser igual a la mitad de la que correspondera por la prdida del dedo entero, si se tratase del pulgar, y la tercera parte, por cada falange si se tratase de otros dedos. Por la prdida de varios miembros u rganos se sumarn los porcentajes correspondientes a cada miembro u otro rgano perdido, sin que la indemnizacin total pueda exceder del 100% de la suma asegurada. La indemnizacin de lesiones que sin estar comprendidas en la tabla de indemnizaciones, constituya una invalidez permanente, ser fijada en proporcin a la disminucin de la capacidad funcional total teniendo en cuenta de ser posible su comparacin con la de los casos previstos sin tomar en consideracin la profesin de la vctima. En caso de constar en la solicitud que la vctima ha declarado fuera zurdo se invertirn los porcentajes de la indemnizacin fijada por la prdida de los miembros superiores.