COMIT DE INTEGRACION LATINO EUROPA AMERICA

LAS PYMES EN BOLIVIAS DESARROLLO, Y ACCESO AL CREDITO

RUBIN DORADO LEIGUE

Fortaleza, Brasil, Octubre 2006

BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS Estructura de la conferencia

1. 2. 3. BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS EN BOLIVIA DEFINICION CUALITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA DEFINICION CUALITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA

4. CARACTERISTICSA Y SEGMENTACION DE LAS PYMES

5. PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA

6. DESAFIOS DE LAS PYMES EN BOLIVA 7. CONCLUSIONES

BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS

Primera etapa de 1986 a 1991 Aparicin de las ONGs como entidades que financiaron a sectores de menores ingresos, insercin al sistema financiero a cambio de fuentes informales (familiares y prestamistas). Segunda etapa de 1992 a 1998 Proceso de conversin en entidades de intermediacin financiera y ampliacin de la cobertura de mercado, crecimiento y baja mora. Instituciones de crdito de consumo con prcticas agresivas inadecuadas que llevaron al sobreendeudamiento de clientes. Tercera etapa a finales de los 90 Crisis social y econmica, deterioro de la calidad de la cartera y disminucin del nmero de clientes y de la rentabilidad. Cuarta etapa del 2000 a la fecha Ampliacin de segmentos atendidos, servicios financieros a la poblacin rural, asalariados y pequea y mediana empresa. Asimismo estas entidades aplican polticas de crdito ms prudentes.

PYMES: PEQUEA Y MEDIANA EMPRESA

La Mediana empresa en Bolivia

Son Unidades econmicas que realizan actividades de produccin, extraccin, comercio y servicios, con el objetivo de generar ingresos, logrando niveles de acumulacin,
Existe divisin de funciones, Operan en mercados regionales, nacionales e internacionales; y en algunos casos tienen formas jurdicas distintas a las unipersonales.

DEFINICION CUALITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA

Criterio Talento Empresarial Nivel de instruccin Micro empresa
Dbil Hasta primaria

Pequea empresa
Medio / fuerte

Mediana empresa
Medio / fuerte

Ms de primaria Universitaria / profesional

Utilizacin de ganancias

Consumo personal, capital de trabajo, bajo ahorro

Ninguna

Acumulacin de capital / capital de trabajo y fijo, puede ahorrar

Organizacin familiar

Acumulacin de capital / capital de trabajo y fijo, puede ahorrar

Establecimiento de reas con funciones especficas Jerarqua intermedia

Organizacin

Jerarqua

Jefe - personal

Jerarqua intermedia

DEFINICIN CUANTITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA

Criterio Micro empresa Pequea empresa Entre 30.000 y 400.000 Mediana empresa Entre 400.000 a 1.200.000

Volmen anual De 0 hasta de transacciones 30.000 $us (Dlares) Activos fijos (sin De 0 hasta inmuebles) $us 10.000 Requerimiento de crdito $us Personal ocupado Hasta 5.000

De10.000 hasta 50.000 Hasta 100.000

Mayor a 50.000

Hasta 300.000

De 1 a 10

De 11 a 20

De 21 a 50

CARACTERSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA

Son manejadas por sus propietarios y entorno familiar. Tiene como mximo de 11a 50 empleados. Son unidades econmicas familiares. Combinan los recursos humanos entre familiares y personas ajenas El valor de sus ventas anuales llega hasta $us.1,200,000 El valor de sus activos no supera los $us.100,000 Pueden lograr niveles de ahorro. Las finanzas del negocio estn registradas contablemente. Tienen acceso al sistema bancario y a los servicios no financieros. Su capacidad tcnica y de gestin es limitada. Tienen cierto conocimiento de herramientas de gestin. Generalmente estas unidades econmicas son atomizadas. Existe divisin de funciones en su organizacin. Cuentan con infraestructura productiva relativamente aceptable y est diferenciada de su hbitat familiar. Adaptacin rpida a la coyuntura econmica.

CARACTERSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA

Estrategias y Competitividad de las PYMEs en Bolivia
Ventajas Fcil organizacin. (aunque costosa). Administracin sencilla. (propietario) Renta o Utilidades. (reinvertidas).

Desventajas
Capacidad profesional Prdida soportadas por el propietario

SEGMENTACIN SEGN ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS

MICRO EMPRESA
BANCO LOS ANDES Y SOLIDARIO

PEQUEA EMPRESA
MI SOCIO LOS ANDES

Ventas $us

Hasta 72.000 Desde 24.000 Desde 72.000

Desde 10.000

Necesidad de Hasta 10.000 Desde 5.000 crdito $us hasta 50.000

Activos $us

Hasta 20.000 Desde 10.000 Desde 20.000

MORTALIDAD DE LAS PYMES EN BOLIVIA SEGN ANTIGEDAD DEL NEGOCIO

41% 32%

18%

9%

0-1 ao

2-3 aos

4-9 aos

> 10 aos

LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMEs Inseguridad Juridica: Las entidades financieras evitan en lo posible recibir propiedades en garantia hipotecaria debido a los asentamientos ilegales y violaciones a la propiedad privada .

Inestabilidad Politica: Los cambios de discurso del gobierno de Bolivia, generan inseguridad en los sectores productivos, ademas inciden significativamente los Bloqueos de carreteras, paros y protestas.

LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

Contrabando: Los sectores arrocero, maicero y triguero son los mas golpeados por el ingreso ilegal de estos productos al mercado interno, desincentivando la produccion. Baja Rentabilidad: Al no exitir mayor demanda, el poder adquisitivo es bajo, por lo que la produccion se vuelve de subsistencia y carece de inventigacin y tecnologia. Financiamiento: No se encuentran diferencias significativas en cuanto a tasas diferenciadas en el sector financiero como fomento al crecimiento de PYMEs, y menos politicas acertadas de gobierno en este ambito.

LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

Actualmente los sectores de PYMEs se encuentran ante la incertidumbre de no poder exportar su produccin al mercado Norteamericano al no haberse firmado la renovacion del tratado de Preferencias arancelarias con EE.UU.

Hoy por hoy, lo preocupante de esto es que las inversiones son casi inexistente en Bolivia y la desacelaracin de la economa es una realidad. Como muestra de ello es que LACTA do Brasil, no invirti alrededor de 5 MM de dlares en una Planta de dulces de Chocolate en Bolivia, por factores de seguridad y no confiabilidad.

LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES El sector de PYMEs en Bolivia es de alrrededor de 800.000 emprendimientos y contribuye al pas en la generacion del 80% del empleo de la Mano de Obra y contribuye al PIB Nacional con 25% La INVESIN EXTRANJERA DIRECTA (IDE) en Bolivia alcanz los $us.1.023,4 Millones y hoy esta en numeros rojos, segun informa el BCB las IED cayeron a ( -279,6 ) Millones.
Hoy algo ms de 3 Millones de Bolivianos viven fuera del pas, ante la ausencia depolticas del Gobierno en la generacin de empleos, migran a pases como Argentina, Espaa y otros, con un alto porcentaje de mano de obra calificada.

LAS PYMES EN BOLIVIA y sus problemas actuales

El Gobierno actual de Bolivia: promedio al sectgor de PYMEs crear un Banco de Fomento, que le permita acceder a crditos con bajas tasas de inters. Esto no ocurri hasta hoy. Sin embargo el periodista Gustavo Maldonado Media (EL DEBER Opinin del 11/10/06) hace referencia al escritor mexicano Enrique Krauze para referirse al actual gobierno y manifiesta que: El Populista no solo usa y abusa de la palabra sino que se apodera de ella y se siente interprete supremo de la verdad general y tambien cree ser la agencia de noticias del pueblo

LOS DESAFIOS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA

Se identifican:
1. Falta de Instalaciones adecuada 2. Limitaciones para el acceso al crdito 3. Ausencia de formacin falta personal calificado y de acceso a la informacin y el asesoramiento tcnico. 4. Dificultades en al acceso al mercado y a la comercializacin.

5. Escasa adecuacin a la tecnologa moderna

CONCLUSIONES
Las PYMEs en Bolivia tienen acceso al crdito en el sector financiero del pas particularmente cooperativas y bancos en algunos con crditos blandos. En los ltimos 5 aos se ha evidenciado un crecimiento de cartera y nmero de clientes en el sector financiero, en particular en las Cooperativas, Banco Sol y los Andes Este segmento podemos afirmar que tambin es Gestionable, as los demuestra la decreciente evolucin de la mora, la cual est 10 puntos por debajo de la mora del sistema bancario tradicional. La cartera PYMEs en el sector financiero ha crecido en 16.3 MM de dlares desde el 2003 al 2005 participando ahora con ms del 15% de la cartera comercial del sector financiero. El 25% de la cartera PYMEs est concentrada en comercio al por mayor y menor. La mora, por su parte, es la ms baja en el sector financiero con 12.3% al ao 2005.

CONCLUSIONES

GRACIAS

PREGUNTAS SOBRES EL TEMA