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CURSO : ADMINISTRACION Y ORGANIZACIN BANCARIA I

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MASSIMISE

TEMARIO

Aprendizaje logrado
Disea esquemas integrales de colocacin del crdito, integrado a un sistema de atencin al cliente. Temas
Modelo de negocio de una entidad financiera. Gestin de la agencia. Poltica crediticia. Gestin crediticia. Nuevas oportunidades de mercado para las instituciones de microfinanzas Servicios financieros, tcnicos productivos, empresariales y comerciales. Productos y servicios que aseguren la atencin a las necesidades de la cadena de valor. Antecedentes generales del crdito. Evaluacin de crditos en instituciones financieras. Clasificacin de los crditos. Ciclo crediticio en las entidades : concesin, seguimiento y recuperacin. Estrategia crediticia en el mercado PYME. Estrategias de crditos para micro y pequea empresas. Clasificacin de la cartera, provisiones, castigos y auditoria interna.
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DIPLOMADO EN MICROFINANZAS

CURSO : GESTION DE LA CARTERA DE CREDITOS PRIMERA UNIDAD DIDCTICA Tema: Modelo de negocio de una entidad financiera

Prof. : RIMC
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ESTIMADOS PARTICIPANTES:

INICIAMOS EL DICTADO DEL CURSO, EN ESTA OCASIN PRESENTAMOS DIAPOSITIVAS SOBRE LA GESTION DE UNA INSTITUCION DE MICROFINANZAS, MUY ESPECIALMENTE EN LOS NIVELES DE OFICINAS, LA NATURALEZA DE LA GESTION EN SUS DIFERENTES ESTAMENTOS Y UNA EXPLICACIN ACERCA DE LOS ALCANCES Y LO TRASCENDENTE PARA EL LOGRO DE OBJETIVOS. LOS INVITO A UNA PARTICIPACION ACTIVA EN EL DESARROLLO DEL MISMO.
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Modelo de negocio de una Entidad Financiera.

PLAN ESTRATEGICO

MISION VISION OBJETIVOS VALORES

MODELO DE NEGOCIO

ANALISIS DE NECESIDADES

ESTUDIO DE MERCADO

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Anlisis de necesidades
TERCERA ETAPA Conseguir una hipoteca Comprar un coche Financiar los estudios de los hijos. Planes de vejez o pensiones.

20.7 %

79.3 %

SEGUNDA ETAPA Enviar dinero (ms cantidad) Traer familiares Conseguir trabajo Pequeos crditos de consumo Alquiler de vivienda en algunos casos compra (hipoteca) PRIMERA ETAPA Informacin y asesoramiento jurdico Informacin de trabajo. Tramitacin y gestin documental Enviar dinero Comunicarse con su pas
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Actividad de crditos:

Demanda financiera Crditos Seguros Tarjetas Hipotecas Remesas Demanda no financiera Locutorio Bolsa de trabajo Viajes Vivienda Asesoramiento Jurdico Internet

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Palabra clave

Innovador, servicios financieros, no financieros, verstil, promociones, rapidez

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OBJETIVOS ESTRATEGICOS
El mercado y sus oportunidades.estadsticas, Oferta / demanda.

Integracin de las micro a la economa

Bancarizacin

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TIENDAS MULTISERVICIOS

ATENCION HORARIOS.- DIAS

MODELO A APLICAR

DEBER: DESCUENTOS

PROMOCIONES

RAPIDEZ
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Redefiniendo el negocio y la estrategia de crecimiento

El clima econmico actual ofrece la oportunidad de replantear las estrategias empresariales y el modo en que se utiliza los recursos, sin descuidar la atenta gestin de tu cartera.

Evaluar la cartera empresarial y las prioridades de inversin en funcin de las condiciones actuales del mercado. Determinar qu activos no forman parte de la actividad principal con vistas a procesos de desinversin. Desarrollar un programa a corto y largo plazo para proteger e incrementar el valor y gestionar los intereses de los inversores. Comprender y abordar problemas relativos a las valoraciones de los mercados de capitales. Comprender la propuesta de valor especfica para inversiones y holdings empresariales complejos. 11

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PROCESO

Financiacin estratgica

Valoracin

Configuracin del modelo financiero y empresarial

Servicios relacionados con ventas


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Financiacin estratgica

Desarrollar planes de crecimiento y creacin de valor para el accionista. Anlisis de hechos y valor aportan una perspectiva que permite utilizar los recursos con vistas a optimizar el valor para los accionistas y gestionar el riesgo. El modelo de financiacin respalda su modelo de negocio respecto a las inversiones previstas, mejora la credibilidad frente a bancos, acreedores y mercados burstiles, al tiempo que ofrece ideas sobre los factores determinantes de la generacin de flujos de caja, el riesgo y el valor.
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Configuracin del modelo financiero y empresarial

Propuesta objetiva sobre las hiptesis y las incertidumbre fundamentales, de modo que cada compaa y sus inversores comprendan mejor la transaccin (desde las estrategias de ingresos y estructura fiscal, hasta los motores de la inversin que crean valor).
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Servicios relacionados con ventas

Soluciones que pueden ayudar a maximizar el valor y la eficacia, a mantener el control y a minimizar las interferencias en cualquier proceso. Valoracin y modelizacin financiera. Diligencia debida y preparacin de estados financieros. Planificacin y estructuracin fiscal. Anlisis de costes y sinergias. Separacin operativa.
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TEMA II

Gestin de la Agencia

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CORPORACION

MISION
G E S T I O N

VISION

GOBERNABILIDAD

OFICINA

RIESGOS

ENFOQUE POLITICO

ENFOQUE RENTABILIDAD

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Conceptos
En trminos generales GESTION en el sistema financiero se conceptualiza como: Evitar la concentracin de poder indebido en los niveles de Directorio, Administracin, operativos Fortalecer mecanismos de control en un marco de transparencia
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En lo que respecta a la gestin de una oficina


El sistema por el cual los negocios son dirigidos y controlados; adems es donde se establecen obligaciones entre las diferentes personas de la organizacin, as como reglas y procedimientos para la toma de decisiones Otros autores mencionan : La existencia precisa y clara de los roles, derechos y obligaciones, de los mecanismos internos de la organizacin que dirigen y controlan el sistema de gobierno en una oficina de la organizacin
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La gobernabilidad de la IMFs se encuentran entre

ENFOQUE POLITICO-ETICO

ENFOQUE ECONOMICO GERECIAL


EFICIENCIA-RENTABILIDAD

MISION

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Segn el Comit de Supervisin Bancaria de Basilea para calificar como una IMFs se debe
Fijar objetivos corporativos. Realizar operaciones financieras diarias. Asegurar que las actividades de la IMFs estn a la altura de la seguridad y solidez. Proteger los intereses de los depositantes.

OBJETIVOS
Confianza en el pblico y grupo de inters, incrementando en el largo plazo el valor de la institucin. Asegurar el equilibrio en el funcionamiento de los rganos de gobierno. Velar por la transparencia en la generacin de la informacin relevante, oportuna fiable y verificable minimizando conflictos de intereses.

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Basilea II y Basilea III


A raz de la reciente crisis financiera internacional, que evidenci la necesidad de fortalecer la regulacin, supervisin y gestin de riesgos del sector bancario, el Comit de Basilea inici en el 2009 la reforma de Basilea II, actualmente llamada Basilea III. En este sentido, la SBS actualmente est evaluando la implementacin de estos cambios de acuerdo a la realidad peruana. La SBS pone a su disposicin esta pgina web donde podr encontrar informacin sobre los principales aspectos de Basilea II y Basilea III y la implementacin estos estndares en el Per.

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RIESGOS
Dificultad en los procesos de decisin estratgica que tienden a limitar y perjudicar el desempeo de la organizacin. Conflictos de orden disfuncional entre los diversos rganos de gobierno que afectan la productividad y la calidad de los servicios

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ADMINISTRACION DE RIESGOS

Identificar puntos actuales y futuros de vulnerabilidad

R I E S
Monitorear la eficacia de los controles

G O S

Disear e implementar controles para reducir riesgos

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RIESGOS

RIESGO CREDITICIO

CLIENTES

RIESGO OPERATIVO

RRHH PROCESOS SISTEMAS EVENTOS EXTERNOS


PRECIOS DE MERCADO TASA DE INTERES TIPO DE CAMBIO

RIESGO DE MERCADO

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MECANISMOS DE CONTROL

EVALUACION CUALITATIVA EVALUACION CUANTITATIVA CAPACIDAD DE PAGO

VISITAS AL NEGOCIO VISITAS AL DOMICILIO REFERENCIAS DE PROVEEDORES REFERENCIAS DE CLIENTES

SUPERVISION REPORT. DE CENTRALES DE RIESGOS REPORTE DE RENIEC REFERENCIAS

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.De todos modos, hemos de recordar que ellos recientemente, casi han destruido nuestro sistema financiero y nuestra economa. Las decisiones que tomaron las Instituciones Financieras, sobre su estilo de operaciones, clientes (nivel de riesgo, etc) han sido realmente el germen de la crisis financiera en la que estamos inmersos..

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Hemos de recordar igualmente que los diversos mecanismos de control estatales, e incluso Agencias de Valoracin, permitieron que los bancos, cajas, y entidades financieras globalmente realizaran multitud, millones de malas decisiones. Innovacin financiera ligada a la irresponsabilidad Financiera
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Qu cualidades deben de tener estos controles?:


Conocer flujos de trabajo Mayor rigor en los expedientes El riesgo significa una oportunidad

Transparencia.

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Cumplimiento de normas y polticas = minimizan riesgo La intervencin de la SBS.- minimiza riesgo Polticas crediticias .- objetivo minimizar riesgo Cdigo de tica (practica de valores o principios) minimizar riesgo

Crecimiento de las empresas

Imagen institucional Credibilidad en el sistema ndices de morosidad controlados

Desarrollo de las emp

Desarrollo de las mypes

Desarrollo de la economa nacional Mantenimiento de niveles de desarrollo Desarrollo de la economa social Crecimiento de empleo Reducir niveles de violencia social Reducir niveles de pobreza Reducir niveles de delincuencia Horizonte de economa saneada

FUTURO

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SUPERVISION

Es la actividad especifica mediante la cual se hace cumplir la regulacin, en nuestro pais esta en manos de la SBS
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TEMA III

POLITICA CREDITICIA

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POLITICA CREDITICIA
CONCEPTO

Conjunto de Criterios, lineamientos y directrices utilizados Por las Autoridades monetarias.

Determinar el Destino de los Recursos Financieros dirigidos a Los Diferentes agentes Econmicos en forma de Crditos. El Desarrollo de reas o sectores Econmicos y prioritarios, Mediante el uso de mecanismos e instrumentos, como La TASA DE INTERS, tasa de Acceso al redescuento, Otros encaje legal y ALGUNOS de Carcter Normativo.
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La definicin de una poltica de crditos debe iniciarse por una evaluacin del riesgo pas. Permitir a una institucin financiera el diseo de su poltica crediticia, que le proporcionaran los elementos que harn de su estrategia ms agresiva o conservadora y poder determinar paralelamente si la entidad espera desarrollar su gestin en un marco recesivo o de crecimiento.
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Naturaleza de los riesgos a asumir La poltica de crditos de una institucin financiera debe definir claramente los que son aceptados o no o eventualmente algunos solo cumpliendo condiciones especiales. El desarrollo de cualquier nuevo producto deber ser examinado a fin de determinar si resulta en riesgo crediticio y si es controlable dentro de las normas previstas por el proceso de crdito de la institucin financiera.

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Deber establecerse.- Un objetivo en cuanto a calidad de la cartera :


Se trata de determinar hasta que nivel estamos dispuestos a asumir el riesgo crediticio. El Proceso de cada institucin organizada desde el punto de vista de anlisis/evaluacin de riesgos de crditos establecer clasificaciones para la calidad de cada riesgo ya sean personas naturales y/o empresas.
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Concentracin de Cartera
Dado que los clientes de crditos pertenecen a segmentos de actividad o negocios distintos, una institucin financiera deber evaluar a priori cul es la distribucin ideal de su cartera de prstamos por ramo de actividad, de forma a balancear convenientemente sus riesgos crediticios y evitar concentraciones en uno o dos sectores.

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Estructura Organizacional
Una entidad crediticia moderna, organizada y actualizada deber concentrar sus estrategias de anlisis de riesgos de crdito tanto sobre la calidad de la cartera bajo su administracin como por la rentabilidad de la misma.
Su gestin debe ser integradora en todos los servicios que presta al cliente a efectos de medir de modo eficiente y eficaz el aporte global del mismo a sus potenciales niveles de utilidades.
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RECURSOS HUMANOS
Deben contar con recursos humanos idneos, con una aptitud comprobada de anlisis y ejecutivos que no persigan solamente llegar a los objetivos cuantitativos que les impone la gerencia sino trabajar con una cartera de crditos bien controlada y con continuos seguimientos de su evolucin dentro del segmento de negocios en el que operan, al igual que conocer como esta operando la competencia y no estar ajeno a la evolucin macroeconmica del pas y de los que forman parte de la regin y extra regin y perspectivas a corto y mediano plazo.
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El negocio de crditos en pocas de bonanza no traen generalmente aparejados complicaciones, pero nunca debemos perder de vista al peor escenario como una contingencia de forma a poder tener los cursos alternativos de accin para poder reaccionar con rapidez pues no olvidemos que como administradores de activos de riesgo, nuestro negocio est basado en una cartera que lo captamos del pblico. Independientemente de la poltica crediticia de la institucin, debemos trabajar respetando en su totalidad lo expuesto por BCR y sobre todo lo normado por la SBS, lo cual nos permitir tener un portafolio con riesgos no superior al normal, evitando en lo posible clasificaciones adversas de deudas, dada su implicancia negativa tanto para la entidad crediticia como para el cliente.
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Procuremos que nuestro portafolio de crditos este convenientemente atomizado y con niveles de riesgos controlables. Para trazar una hoja de ruta crediticia razonable es importante poder contar con oficiales de crditos idneos, con experiencia, que conozcan el mercado y el comportamiento de los diversos segmentos econmicos. Las instituciones no deben escatimar recursos en capacitarlos permanentemente. No es un gasto sino una inversin necesaria.
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TEMA IV

GESTION CREDITICIA

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El individuo ha luchado siempre para no ser absorbido por la tribu. Si lo intentas, a menudo estars solo, y a veces asustado. Pero ningn precio es demasiado alto por el privilegio de ser uno mismo Friedrich Nietzsche

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TEMA IIII

RIESGOS

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MUCHAS GRACIAS

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