MICROFINANZAS

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS.

INSTRUCTOR :CARLOS JOSE YEPES VASQUEZ

•¿Cuál es el Origen de las
Microfinanzas?

•El término no es nuevo, se inició con operaciones

de microcrédito desde la época del siglo XVIII,
siendo la primera operación atribuida al sistema de
fondo de préstamos irlandés elaborada por
Jonathan Swift durante las épocas de hambre en
Irlanda de los siglos XVII y XVII

•Sin embargo, Muhammad Yunus de profesión

economista, nacionalidad de la India, quien tuvo
experiencia en el sector bancario, condecorado con
el premio Nobel de la paz en el año 2006, fue quien
desarrolló y modernizó el concepto.
«Son servicios financieros que se refieren a préstamos, ahorros y seguros enfocados en
individuos y grupo de personas con bajos recursos debido que no tienen ingreso a la
banca tradicional.
Se encargan de brindar a las personas de escasos recursos la posibilidad de formar,
emprender o impulsar negocios de pequeña escala para que generen sus propios ingresos
Y logren una mejor calidad de vida».
 CARACTERÍSTICAS DE LAS
MICROFINANZAS
•Servicios financieros orientados a personas de escasos recursos que no pueden acceder
sistema financiero formal.

•Créditos de menor escala o pequeños a personas auto empleadas que no cuentan con las
garantías que se requieren en el sistema bancario tradicional.

•Respaldan sus créditos con garantía de responsabilidad solidaria o en todo caso en forma
conjunta acceden al denominado crédito grupal.

•Préstamos generalmente otorgados a plazo no mayor a 12 meses e incluso con cronograma de

pagos en forma semanal o quincenal.

• Incremento de las tasas de interés.

 IMPORTANCIA DE LAS MICROFINANZAS
•Impacto significativo en la reducción de la pobreza extrema.
Gracias a los préstamos otorgados se ha contribuido sacar a millones de hogares de la pobreza extrema. Como por
ejemplo en países desarrollados hay un complemento de los servicios financieros brindando ayuda en la asistencia
sanitaria básica, capacitación y la integración social.

•Impulsa la igualdad de género así como el empoderamiento de mujeres.

Por ejemplo en Bangladesh se asistió con préstamos pequeños a un grupo de mujeres generando autosuficiencia en
sus ingresos. Además otorgan poder de empoderamiento en las mujeres ya que al iniciar su propio negocio les
genera la autoconfianza

•Estimula el empleo productivo para los pobres.

En regiones como Asia y América Latina se han dado muchos ejemplos de personas que han pasado de trabajo
doméstico a obtener sueldos de forma independiente cuando crean sus propias microempresas
CONTEXTO MICROFINANCIERO
COLOMBIANO

• EL ACCESO DE LOS MICROEMPRESARIOS Y EN GENERAL DE LA

POBLACION POBRE COLOMBIANA AL SISTEMA DE CREDITO
FORMAL FUE RESTRINGIDO DEBIDO A BARRERAS DE CARÁCTER
CULTURAL, FINANCIERO, LEGAL ENTRE OTRAS
CONTEXTO MICROFINANCIERO
COLOMBIANO

• Con el fin de generar procesos inclusivos al sistema formal de financiamiento

y tomando en cuenta la magnitud del segmento microempresarial en el país
representaba un 92%, existiendo 2,6 millones de Microempresas, surge por
parte del Gobierno un proceso inclusivo, amparado en la ley 590 del 2.000.
 ASPECTOS
RELEVANTES LEY 590
• La presente Ley tiene por
objeto potenciar, fortalecer y
desarrollar a las Micro y
Pequeñas Empresas,
estableciendo políticas de
desarrollo, apoyo en la
comercialización, procesos de
registro e incentivos al
consumo y la promoción de
bienes producidos por las
Micro y Pequeñas Empresas, en
el marco de la economía plural,
priorizando estructuras
asociativas, orientadas a
mejorar la calidad de vida y el
Vivir Bien.
REVELAN EL PORCENTAJE DE MICROEMPRESAS
QUE QUEBRARON POR PANDEMIA
• El 10 % de las microempresas en Colombia se declararon en quiebra por la
pandemia de la COVID-19. Un estudio realizado por la Corporación
Interactuar para conocer el impacto del cese de actividades durante el
confinamiento reveló este dato. Revelan el porcentaje de microempresas
que quebraron por pandemia.

• Los datos de la encuesta indican también que el 65,7 % de esas compañías

se quedaron sin efectivo para financiar su operación y que el 53 % presentó
una disminución en sus ventas superior al 50 %.

• “Los resultados nos muestran que la microempresa sigue siendo muy

vulnerable y que esta pandemia la ha afectado considerablemente”

• Por otro lado, el estudio mostró que el 57,9 % de las empresas ha

incursionado en la economía digital y el 73,2 % ha realizado
implementaciones para acceder al mercado, mientras que el 62% mejoró su
capacidad operativa y 59 % de los empresarios es optimista con respecto a
los resultados para el fin de año.
 MICROEMPRESA
S

Es una empresa de tamaño pequeño, puede decirse que una microempresa cuenta con un
máximo de diez empleados y una facturación acotada.

Características de la microempresa
Una pequeña empresa tiene ciertas características que la hacen estar dentro de esta categoría:
● Tiene un máximo de 6 empleados, sólo en algunos casos esta cifra se supera hasta un total de
10.
● El dueño se cuenta entre los trabajadores (aunque hay excepciones).
● Cuenta con una facturación limitada, es decir que no permite fácilmente un crecimiento.
● No inciden significativamente en la economía, ya sea de su ciudad o nacional.
● Se crean con relativa facilidad, dependiendo del país, ya que pueden comenzar desde las
ventas de comida en el propio domicilio
Ventajas de las pequeñas empresas

● Lo principal es que se transforma en una fuente de ingresos, siendo un sustento.

● Al ser pequeña tiene la facilidad de ser modificada en caso de que la primera no funcione.

● Existen ayudas o concursos a los que se puede postular y así recibir ayuda del gobierno. O
bien, dentro de los bancos se han creado diversos tipos de financiación para que quienes tienen
proyectos para emprender, puedan acceder a ellos.

● Su estructura puede ser modificada fácilmente.

● Son generadores de empleo, aunque no a gran escala, pero sí le brindan la posibilidad a

alguien de tener un sueldo.

● Las decisiones se toman de forma rápida, ya que usualmente es el dueño quien tiene las
riendas del negocio o bien un grupo reducido que llega a acuerdos rápidamente.
Desventajas de las pequeñas empresas

● Tienen inconvenientes para conseguir créditos.

● Su tecnología o equipamiento suele ser escaso, limitado y poco evolucionado, por lo que
requiere mayor esfuerzo de sus trabajadores.

● Los trabajadores pueden carecer de formación y

especialización.

● Su producción tiende a ser limitada, en algunos casos

para consumo inmediato que responde a las necesidades del contexto inmediato.

● Los trabajadores de la empresa no suelen tener demasiadas estructuras de jerarquía y están

alejados de los modelos corporativos que caracterizan a las grandes empresas.
EJEMPLO DE MICROEMPRESAS
 CÓMO CREAR UNA MICROEMPRESA EN COLOMBI
A
- Debes tener claridad sobre los principales aspectos que harán que tu idea de
negocio pueda llegar a ser exitosa, puesto que si no cuentas con los recursos
económicos suficientes necesitarás soporte económico por parte de alguna entidad
o patrocinador que te exigirá que presentes una propuesta de tu idea de negocio.

- Pregúntate si tu idea de negocio puede resolver alguna necesidad insatisfecha en

el mercado, esto te ayudará a identificar quiénes serán los futuros clientes o
consumidores.

- Realiza una búsqueda en internet para obtener información acerca de si tu idea de

Delimitar la idea de negocio ya existe, de esta forma podrás saber quiénes serán tu competencia en el
negocio mercado.

- Piensa en si deseas fabricar o comercializar un producto, esta información te servirá

para formular los estatutos de tu empresa cuando inicies con la parte de legalización y
tramites.
Determina que es lo nuevo que ofrece tu idea de negocio como valor agregado, es
decir, que es lo que posiblemente hará que tu idea sea exitosa en el mercado.
 CÓMO CREAR UNA MICROEMPRESA EN COLOMBI
A

• Para legalizar la creación de tu microempresa necesitarás fijar un capital suscrito

para su constitución y deberás pagar por el trámite de algunos documentos ante
Cámara y Comercio y ante la DIAN.

•El límite del capital suscrito que podrás aportar para constitución de una
microempresa en Colombia va desde 0 pesos hasta 500 SMMLV (salario mínimo
mensual legal vigente), pero la cifra recomendada es de 10.000.000 millones de
pesos.

Calcula con que •Los documentos que deberás tramitar son: constitución de sociedad, impuesto de
presupuesto cuentas registro, matrícula de persona jurídica, formulario de registro mercantil e inscripción de
los libros. Todos estos trámites tendrán un costo de 251.500 pesos teniendo como
referente un capital suscrito de 10.000.000 de pesos.[3]
.
 CÓMO CREAR UNA MICROEMPRESA EN COLOMBI
A

• Es importante que elijas un nombre original, que le permita al cliente tener una idea
acerca del tipo de servicio o producto que proveerá tu empresa. De igual manera
debes asegurarte que no existe otra empresa en Colombia con el mismo nombre.

•Para cerciorarte que no existe otra empresa con el mismo nombre que elegiste,
puedes consultar el RUES (Registro Único Empresarial y Social), solo debes ingresar
Elige un nombre el nombre con el cual quieres registrar tu empresa y el sistema te informara si existen
para tu otras empresas con el mismo nombre en Colombia.
microempresa.
.
 CÓMO CREAR UNA MICROEMPRESA EN COLOMBI
A
- Este documento debe contener información como quienes serán los accionistas de
la empresa o si una sola persona la accionista, el nombre de la microempresa,
cuánto tiempo estará en funcionamiento esta microempresa, que tipo de actividades
se desarrollaran en nombre de esta microempresa, el capital (autorizado, suscrito y
pagado), como se administrara la microempresa y quienes la administraran.

•Debes iniciar el documento con los nombres y el número de cédula de ciudadanía de

los accionistas los cuales pueden ser uno o varios, también debes escribir la dirección
y ciudad donde estos residen actualmente.

•A continuación escribirás el nombre de la microempresa seguido de la sigla S.A.S.

Iniciar el proceso de (Sociedad por Acciones Simplificadas) y la duración de funcionamiento de la empresa;
legalización de la la sugerencia es que utilices el término indefinido para describir la duración, de esta
microempresa S.A.S. forma no tendrá ninguna limitación de tiempo.

•Seguido a lo anterior, escribirás detalladamente todos los estatutos comenzando con

todas las actividades que se realizarán bajo el nombre de la microempresa
(comercialización, fabricación, distribución etc.)
 CÓMO CREAR UNA MICROEMPRESA EN COLOMBI
A
•Para registrar tu microempresa en la Cámara de Comercio debes presentar el
documento privado con los estatutos de la empresa que elaboraste en el paso anterior,
PRE-RUT, la fotocopia de la cédula de ciudadanía del representante legal de la
microempresa y el formulario único empresarial.

•El PRE-RUT es un documento que puedes tramitar ingresando a la página online de la 
(Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales),allí debes hacer click en la opción Usuarios no
registrados Diligenciar Formularios y nuevamente harás click en la opción Inscripción RUT,
después debes seleccionar el icono de la opción Cámara de Comercio. En pantalla aparecerá un
espacio para ingresar el número de formulario, pero debes dejarlo en blanco y elegir la opción
Reúne la Continuar, después aparecerá un formulario que dice para Cámara de Comercio, el cual
documentación que diligenciaras e imprimirás.
necesitarás..
•Debes dirigirte en persona a la Cámara de Comercio de tu ciudad y reclamar el Formulario
Único Empresarial, allí mismo te pueden brindar la asesoría necesaria si tienes dudas para
diligenciarlo. Este formulario contendrá todos los datos de la microempresa, así que toma tu
tiempo para diligenciarlo de forma cuidadosa. Puedes solicitarlo y llenarlo en casa.
“ALGUNAS RAZONES POR LAS QUE
FRACASAN LAS MICRO EMPRESAS”

- ERRORES ADMINISTRATIVOS.
- ERRORES FINANCIEROS.
- PROBLEMAS FISCALES.
- PROBLEMAS DE VENTAS Y COBRANZAS.
- PROBLEMAS DE PRODUCCION.
- PROBLEMAS DE INSUMOS.
¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO?

Un microcrédito es un préstamo dirigido fundamentalmente a personas que quieren

autoemplearse. Son otorgados por bancos especializados en microfinanzas,
Cooperativas, o entidades conocidas como Cajas Populares

De acuerdo con la 

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
 (Condusef), estos financiamientos se encuentran basados en la confianza y el pago
solidario, llegando así a comunidades alejadas donde simplemente no hay servicios
financieros. Es decir, atendiendo a poblaciones vulnerables que requieren un mayor
número de facilidades al momento del otorgamiento
Existen dos tipos de
microcrédito

individual y grupal.

- El primero es muy parecido a cualquier préstamo, por lo que es necesario contar con un
aval o garantía prendaria para que el crédito sea autorizado.

- En el caso del segundo tipo de microcrédito, no es necesaria una garantía o bien de por
medio, la alternativa es formar grupos de cinco o más personas.
Entre las características de éstos micro préstamos, destacan los siguientes puntos,
según información pública de la Condusef:

1. Las personas del grupo deben conocerse entre sí y tenerse confianza.

2. Se otorga un préstamo individual a cada uno de los que conforman el grupo
3. Los pagos se realizan de forma semanal o quincenal y el grupo se reúne para juntar el
pago.
4.Si uno de los integrantes no cumple, el grupo se hace responsable del pago, es decir,
la garantía es solidaria.
5.En caso de que alguno de los integrantes incumpla con un pago, todos los miembros
serán reportados con una nota negativa ante Buró de Crédito.
en caso de que decidas solicitarlo en la mayoría de los casos el Costo Anual Total (CAT), es
decir las tasas de interés, anualidad y todas las comisiones que cobran a sus acreditados,
se ubican arriba del 100%. Esto quiere decir que entre mayor sea el monto solicitado y más
largo sea el plazo, los intereses incrementarán exponencialmente, incluso hasta llegar al
800%,

los costos que llegan a pagar los usuarios están ligados a las tarifas que tienen que cubrir
las microfinancieras por otorgar éste tipo de servicios “costos operativos, el riesgo de que
los préstamos sean incobrables, la falta de estabilidad económica y un entorno no favorable
a los negocios” 

Por lo anterior, es recomendable evaluar el compromiso que se adquiere con un

microcrédito frente a las posibilidades económicas de las personas para asegurar que
cuentan con los recursos suficientes para liquidar su deuda. De lo contrario, terminarán
perjudicando su historial de crédito, lo que dificultará el acceso a otro tipo de
financiamiento.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANCIEROS

existe una amplia variedad de productos y servicios financieros que conformaría el conjunto
de microfinanzas. Los servicios que ofrecen las microfinancieras por lo general,
son: Minicréditos o Microcréditos. Cuenta de ahorros. Cuenta de débito para poder realizar
transferencias de dinero.
 MICROCREDITO
- PRESTAMOS PEQUEÑOS, QUE SE USAN PARA IMPULSAR PROYECTOS PRODUCTIVOS SU
DESTINO PUEDE SER:
* CAPITAL DE TRABAJO
*ADQUISICIÓN DE ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS.
*LIBRE INVERSIÓN.

- LA AMORTIZACIÓN O PAGO DE CAPITAL DEPENDE DEL CRÉDITO, PUEDE SER A CORTO O

LARGO PLAZO.

- PUEDEN EXISTIR PERIODOS DE GRACIA O NO PAGO.

- EL VALOR DEPENDERÁ DE LA NECESIDAD DEL NEGOCIO Y CAPACIDAD DE

ENDEUDAMIENTO.

- LAS TASAS DE INTERÉS MÁXIMAS SON ESTIPULADAS POR LA SUPERFINANCIERA.

 TARJETAS DE CREDITO
- TASAS DE INTERÉS PREFERENCIAL.

- COMPRAS NACIONALES E INTERNACIONALES.

- DISPONIBILIDAD DE AVANCES.

- ASISTENCIAS Y SEGUROS EXCLUSIVOS PARA MICROEMPRESARIOS.

- LOS CUPOS DEPENDEN DE LAS POLÍTICAS DE CRÉDITO DE LA ENTIDAD Y DE LA

CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO DEL MICROEMPRESARIO.
 MICROAHORR
RO
TENDRÁN CARACTERÍSTICAS DISTINTAS
DEPENDIENDO DE LA ENTIDAD FINANCIERA Y PODRÁN:
NO TENER CUOTA DE MANEJO
RETIROS ILIMITADOS
SIN SALDOS MÍNIMOS
EXCEPCIONES AL 4*1000
MONTOS MÍNIMOS DE APERTURA
 MICROSEGURO
- SON UNA FORMA DE PROTECCIÓN ECONÓMICA, DIRIGIDA A LOS AHORRADORES FRENTE
A UNA AMENAZA O CONTRA LA POSIBILIDAD DE SUFRIR UNA PERDIDA HUMANA O
MATERIAL TENIENDO EN CUENTA ESTOS PUNTOS:

• BUSCAR PREVENIR QUE ANTE ADVERSIDADES ECONÓMICAS INESPERADAS, LAS

PERSONAS DE ESCASOS RECURSOS CAIGAN MAS EN LA POBREZA O SE PERPETÚEN EN
ELLA.

• SU COBERTURA ES LIMITADA Y SUS PRIMAS SON DE BAJO COSTO.

• MITIGACIÓN DE LAS PERDIDAS ECONÓMICAS DEL AHORRADOR FRENTE A DIFERENTES

RIESGOS.
 TARJETA DEBITO
- ES UN MEDIO DE MANEJO PARA LAS CUENTAS DE AHORRO Y/O CORRIENTE DE LOS
CLIENTES, SON PLÁSTICOS CON LOS QUE SE CARACTERIZA AL TARJETA HABIENTE PARA
SER RECONOCIDO POR LOS CANALES DIGITALES ANÁLOGOS COMO LO SON LOS
DATAFONOS Y CAJEROS ELECTRÓNICOS, ESTAS TIENEN LAS SIGUIENTES
CARACTERÍSTICAS:

• CONTIENEN INFORMACIÓN DEL CLIENTE POR MEDIO DE UN CHIP.

• SE PUEDEN REALIZAR TRANSACCIONES EN OFICINAS, CAJEROS AUTOMÁTICOS,

COMPRAS EN ESTABLECIMIENTOS Y POR INTERNET.

• HACE FUNCIONES DE DINERO EFECTIVO.

MUCHAS GRACIAS!!!!!!!!!!!