SEGURO DE VIDA TEMPORAL

PLUS COLONES Y DOLARES

Mayo 2011 DBM- 1

 REGISTRO DEL PRODUCTO
REGISTRO ANTE LA SUPERINTENDENCIA GENERAL DE SEGUROS

Número y fecha de registro

Vida Temporal Plus Colones P14-25-A01-103 del 15/1/2010

Vida Temporal Plus Dólares P14-25-A01-104 del 14/1/2010

Categoría Seguros Personales
Ramo Vida Individual
Modalidad de contratación Individual
Temporalidad del producto Seguro Temporal
Tipo de contrato De adhesión
Productos que se sustituyen con Vida Temporal de Entidades Financieras, Vida
este seguro Temporal Serie Económica y Vida Temporal en
dólares

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 CARACTERÍSTICAS

Seguro de vida individual que protege ante la muerte del

asegurado durante los años de vigencia del seguro. Se
ofrecen los siguientes períodos de cobertura: 5, 10, 15,
20, 25 ó 30 años.

El seguro se puede emitir en moneda colones o dólares.

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 COBERTURAS
 
A. Cobertura básica
 
Muerte: Consiste en el pago de la suma asegurada en caso de
fallecimiento del asegurado, si éste fallece durante el período de
cobertura escogido.
 
B. Cobertura adicional
 
Indemnización Adicional por Muerte Accidental (DI): Consiste en
el pago al beneficiario de una suma adicional igual a la suma
básica contratada en caso de que el fallecimiento del Asegurado
ocurra por causa accidental,

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EDADES DE CONTRATACION Y
PERIODOS DE COBERTURA
Cobertura Básica: Muerte

PLAN EDAD DE EDAD DE

CONTRATACIÓN COBERTURA
Temporal 5 años 15 a 80 años 85 años
Temporal 10 años 15 a 75 años 85 años
Temporal 15 años 15 a 70 años 85 años
Temporal 20 años 15 a 65 años 85 años
Temporal 25 años 15 a 60 años 85 años
Temporal 30 años 15 a 55 años 85 años

Edad: Se refiere a la edad cumplida más 364 días.

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 EDADES DE CONTRATACION Y
 
PERIODOS DE COBERTURA
Cobertura Adicional: Indemnización Adicional por
Muerte Accidental

PLAN EDAD DE EDAD LÍMITE DE

CONTRATACIÓN COBERTURA
Temporal 5 años 15 a 60 años 65 años
Temporal 10 años 15 a 55 años 65 años
Temporal 15 años 15 a 50 años 65 años
Temporal 20 años 15 a 45 años 65 años
Temporal 25 años 15 a 40 años 65 años
Temporal 30 años 15 a 35 años 65 años

Edad: Se refiere a la edad cumplida más 364 días.

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 MONTO ASEGURADO
En el Beneficio Principal:
Vida Temporal Plus Colones: el monto mínimo asegurado
corresponde a ¢3.000.000.00 y el monto máximo el
equivalente a $200.000.00 por persona.

Vida Temporal Plus Dólares: el monto mínimo asegurado

corresponde a $5.000.00 y el monto máximo a $200.000.00
por persona.

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 MONTO ASEGURADO
En el Beneficio Adicional:

La indemnización adicional por muerte accidental no podrá ser

mayor al monto contratado en la cobertura básica, según el
tipo de seguro escogido ( Vida Temporal Plus Colones o Vida
Temporal Plus Dólares).

El monto mínimo que se puede asegurar en el seguro de Vida

Temporal Plus Colones corresponde a ¢3.000.000.00 y en el
caso de Vida Temporal Plus Dólares es de $5.000.00 por
persona.

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 FORMAS DE PAGO
• Mensual
• Trimestral
• Semestral y
• Anual
• “Deducción Mensual de Sueldo”
• “Cargo Automático a Tarjeta de Crédito o Débito”.
•  
El Seguro de Vida Temporal Plus en dólares únicamente
contempla la opción de Cargo Automático.
 

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 RECARGOS POR FRACCIONAMIENTO
VIDA TEMPORAL COLONES VIDA TEMPORAL DOLARES
Forma de Porcentaje Forma de Forma de Porcentaje Forma de
           
Pago de Recargo       
cálculo de la Pago de Recargo Cálculo de la
en V.T.P¢ prima** en V.T.P.$ prima **

Mensual 7% (Prima Mensual 5% (Prima

anual/12 anual/12)
*1.07) *1.05
(Prima (Prima
Trimestral 6% anual/12 Trimestral 4% anual/4) *1.04
*1.06)
(Prima (Prima
Semestral 4% anual/12 Semestral 3% anual/2) *1.03
*1.04)

** El resultado se redondea al dólar más próximo en el caso de la prima en dólares ó

al colón más próximo en el caso de la moneda de colones.

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 PERIODO DE GRACIA
Se otorgará un período de gracia de treinta (30) días
hábiles desde el día de la fecha estipulada para el
pago, durante el cual continúa la póliza en pleno vigor.

Si durante el período de gracia ocurre el fallecimiento

del Asegurado, toda prima vencida y sin pagar será
deducida de la suma asegurada con motivo de tal
muerte. Pasado este período, automáticamente la
póliza se cancelará.

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 MODIFICACIONES A LA POLIZA

 En cada aniversario-póliza, durante la vigencia de la

misma, el Asegurado podrá solicitar por escrito:
 
• Aumento o disminución la suma asegurada.

• Inclusión o exclusión de la cobertura adicional.

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 DISPUTABILIDAD

La cobertura básica ( Muerte) no será disputable, en

relación con el Asegurado, después de un periodo de dos
(2) años de la vigencia de su póliza.

La cobertura adicional es disputable en todo momento

durante su vigencia.

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PERIODOS DE CARENCIA

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 SUICIDIO

En el primer año de vigencia de la póliza el Instituto no

indemnizará si la muerte ocurre por causa de suicidio.

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 BENEFICIARIOS
El Asegurado deberá designar el (los) beneficiario (s) al momento de suscribir
el seguro.

Mientras esta póliza esté en vigor el Asegurado puede, con sujeción a los
términos de toda cesión existente, cambiar el Beneficiario mediante presentación
de una solicitud escrita o en el formulario que el Instituto suministrará, el cual
debe ir acompañado de esta póliza, en la cual quedará constancia escrita del
cambio en mención.
 
La designación de un acreedor como Beneficiario le confiere derecho al pago
de una cantidad hasta por el equivalente al saldo pendiente del crédito, pero sin
exceder de la suma asegurada convenida. Si ésta excede el importe del saldo del
crédito al ocurrir el siniestro el remanente se pagará a los Beneficiarios distintos
del acreedor, según corresponda.

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 PRORROGA DEL SEGURO
Al expirar el período de esta póliza, siempre que la misma
este en vigor, el Asegurado podrá prorrogarla por otro
período igual al suscrito, sin necesidad de la presentación
de pruebas de asegurabilidad. Ésta se aplica por una
única vez y la nueva prima será tarifada de acuerdo con
la edad alcanzada por el Asegurado al momento de la
solicitud de la prórroga.

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 DERECHO DE CONVERSION
En el aniversario de la póliza, siempre y cuando se
   encuentre
     vigente y la edad del Asegurado no exceda
la edad límite de cobertura, ésta se podrá convertir en
otro plan de seguro de vida de la oferta de seguros
disponible en la Institución sin pruebas de
asegurabilidad por una suma no mayor a la de la
póliza en la fecha de conversión.

La prima del nuevo plan se calculará con base en la

edad alcanzada y la tarifa del nuevo seguro.

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 REHABILITACION
Si esta póliza se hubiere cancelado por falta de pago el
Asegurado podrá rehabilitarla mediante la presentación de
pruebas de asegurabilidad que satisfagan al Instituto y el
pago de todas las primas atrasadas desde la fecha de su
vencimiento.

En cada fecha en que esta póliza sea rehabilitada mediante

la presentación de pruebas de asegurabilidad,
automáticamente volverán a entrar en vigencia las Cláusulas
de Disputabilidad y Períodos de Carencia, por el lapso que
cada una de ellas indica.

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 FINALIZACION DE LA COBERTURA
Para ambas coberturas:
Esta póliza se dará por finalizada si ocurre alguno de los siguientes
eventos:

  El Instituto reciba la solicitud por escrito del Asegurado pidiendo la

cancelación de la póliza.
 Fallezca el Asegurado.
 Finalice la vigencia de la póliza.
 Termine el período de gracia.
 Termine el período de cobertura de la póliza de acuerdo con la
opción de aseguramiento escogida.
 

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 FINALIZACION DE LA COBERTURA
Finalización solo para la cobertura de indemnización adicional por
muerte accidental
 
Esta cobertura finalizará:
 
En el aniversario de la póliza más próximo a la fecha en que el
Asegurado alcance la edad de sesenta y cinco (65) años exactos.

A solicitud escrita del Asegurado.

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 REQUISITOS DE ASEGURAMIENTO
 
 Tener 15 años de edad o más, de acuerdo al cuadro de edades de
aseguramiento según el tipo de seguro temporal a suscribir.

 Cumplimentar y presentar el documento de “ Solicitud de la póliza”

y el formulario de “Autorización para consulta de Expediente”.

 Presentar las pruebas de asegurabilidad requeridas en el aparte de

Requisitos de Selección de Riesgos, de acuerdo con la edad y el
monto asegurado

 Tabla de requisitos de Asegurabilidad Colones

 Tabla de requisitos de Asegurabilidad Dólares

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 REQUISITOS DE ASEGURAMIENTO
Aseguramiento para Extranjeros: Los requisitos de aseguramiento
para los extranjeros son los que se indican a continuación:
PRODUCTO CONDICION REQUISITOS COBERTURA Y
MIGRATORIA OBSERVACIONES
VIDA INDIVIDUAL Residente Copia de la Cédula de Residencia en Aseguramiento de todas
Permanente la cual el Agente de Seguros o las coberturas solicitadas
Intermediario, haga constar que
tuvo a la vista el original del
documento y da fe del mismo
mediante su firma y nombre en este
documento.

Exámenes de acuerdo con monto y

edad según tabla de requisitos, con
cargo al INS.
Residente --- No es asegurable
Temporal y
Residente en el
Exterior

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 EXCLUSIONES

Cobertura básica de Muerte

No presenta exclusiones

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 EXCLUSIONES
Cobertura adicional -Indemnización adicional por muerte accidental
Esta cobertura no se concederá si la muerte del Asegurado se debe a:

(a) Insurrección, terrorismo, guerra u otro acto atribuible a estos eventos.

(b) Participación en motines, riñas o huelgas.

(c) Suicidio ya sea en su sano juicio o no.

(d) Enfermedad física o mental.

(e) Comisión o tentativa de delito doloso en que el Asegurado sea el sujeto

activo.

(f) Toma voluntaria o involuntaria de veneno, droga o sedativo.

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 EXCLUSIONES
Cobertura adicional -Indemnización adicional por muerte accidental
Esta cobertura no se concederá si la muerte del Asegurado se debe a:

g) Participación en toda forma de navegación aérea excepto que sea

como pasajero de una línea aérea para el transporte de pasajeros con
itinerario fijo.

h) Competencias de velocidad.

i) Los accidentes causados por estado de ebriedad y consumo de droga

enervante, estimulante o narcótica. Se considerará que el Asegurado se
encuentra en estado de ebriedad, cuando el resultado de la alcoholemia
practicada sea igual o superior a 100 mg. de alcohol por cada 100 cc.
de sangre. El grado de alcohol podrá obtenerse por análisis de sangre,
aliento, orina u otro medio científico.

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 REQUISITOS DE RECLAMACION
Para la cobertura de muerte
El (los) Beneficiario (s) debe (n) presentar:
• La solicitud de indemnización.
• Fotocopia de la cédula de identidad del Asegurado y de los Beneficiarios por ambos lados.
• Si el Beneficiario es menor de edad, se debe presentar:
i. Certificado de nacimiento extendido por el Registro Civil.
ii. Fotocopia de la Cédula de Identidad del padre o la madre supérstite o del tutor del menor de edad.
• Certificado del Registro Civil original con causa de muerte, con el folio, tomo y asiento
correspondiente.
• Documento original de la póliza de vida o una declaración de extravío de póliza.
• Si el Asegurado dejó testamento, una copia certificada del mismo y una certificación del Archivo
Nacional que indique que es el último testamento vigente del Asegurado.
• Boleta de autorización para consulta de expedientes clínicos, firmada por el Beneficiario.

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 REQUISITOS DE RECLAMACION
Para la cobertura de Indemnización adicional
El (los) Beneficiario (s) debe (n) presentar, además de los requisitos enumerados en el punto
1 anterior, los siguientes:

• Copia de la sumaria judicial que contenga la descripción de hechos y de no existir ésta,

los documentos probatorios que indiquen de una manera indiscutible que la causa de la
lesión fue accidental. Estos documentos deben venir sellados por el Juzgado
correspondiente o bien certificados por un notario público.

• El dictamen médico legal con las pruebas del laboratorio forense sobre alcohol o tóxicos
en la sangre. Estos documentos deben venir sellados por el Juzgado correspondiente o
bien certificados por un notario público.

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 ESQUEMAS DE COMISIONES
Canal Primer Año Segundo Tercer Año
Año
Sociedades Agencias
de Seguros 35% 18% 10%
y sus Agentes
Agentes de Seguros
30% 15% 8%

Sociedades
Corredoras de 7% a 35% 3.6% a 18% 2% a 10%
Seguros y sus
Corredores

En el caso que el producto sea colocado a través de las Sociedades

Corredoras de Seguros y sus Corredores, el Instituto estaría negociando
una comisión en el rango del 20% al 100% de la comisión asignada a las
Sociedades de Agencias de Seguros y sus Agentes.

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  COMERCIALIZACIÓN
  A través de los intermediarios autorizados según el
Artículo 19 de la Ley No. 8653.
 Los agentes de seguros.
 Las sociedades agencias de seguros y sus agentes.
 Las sociedades corredoras de seguros y sus corredores.
 
En forma directa a través de las Sedes y Puntos de Venta
del Instituto Nacional de Seguros (INS) en cualquier
parte del país.

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 EJEMPLO DE TARIFACIÓN
• Vida temporal plus colones
Costo tarifario para un hombre no fumador de 25 años,
seguro de vida temporal a 15 años y una suma
asegurada de ¢84.000.000.00. Además con el beneficio
de muerte accidental y prima de forma de pago
mensual:
 
Cobertura Básica:
Tarifa de acuerdo a la tabla:1.28020
Monto asegurado ¢84.000.000.00.
Cobertura Adicional Muerte Accidental:
Tarifa de acuerdo a la tabla:0.69520

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 EJEMPLO DE TARIFACIÓN
Cálculo:
Se busca el costo tarifario en las tablas de acuerdo a la edad del solicitante; a
si es fumador o no fumador y el género de la persona.

Una vez que se tienen las tarifas, se suman las de ambos beneficios:
 
1.28020+0.69520=1.9754
Luego se procede a multiplicar el monto asegurado por las tarifas, este costo
se divide entre mil, dado que las tarifas están dadas por millar y se obtiene el
costo de la prima total.
 
= (84.000.000.00 * 1.9754) = 165.933.600 /1000= ¢165.933.60 prima anual.
  
• 

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 EJEMPLO DE TARIFACIÓN
Para calcular la forma de pago mensual, se divide la prima anual entre la cantidad
de meses del año y el resultado se multiplica por 1.07 para incluir el recargo:
 
¢165.933.60 /12=13.827.80 *1.07= ¢14.795.75
 
 
Respuesta: La prima mensual para un hombre no fumador de 25 años para un
seguro de vida temporal plus a 15 años, con una suma asegurada de
¢84.000.000.00 corresponde a ¢14.796.00 ( en este caso se redondea al cólon
más próximo)
 
 
 
 

33
 TARIFAS
 
 
 

•Temporal Plus Colones

•Temporal Plus Dólares

34
 MUCHAS GRACIAS

MAYO 2011 35