INTERPRETACIÓN DE LA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

FAPASA
Curso de Capacitación Continuada 2006

LA FUNCIÓN DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS ‡ El Productor Asesor de Seguros (PAS) asesora a los asegurados en la comprensión de la Información. Información.

‡ Necesidad del PAS de
saber interpretar la información que se genera y difunde en el Mercado Asegurador Argentino. Argentino.

¿Como conocer, y entender, un mundo cada vez mas grande y masivo?

¿Cómo vislumbrar como será mi negocio en el futuro? Si como Productor conozco mi negocio y a mis clientes« entonces«
¿Porqué es necesario que sepa interpretar datos estadísticos«? ¿Para estadísticos«? qué necesito esos datos estadísticos«? estadísticos«? ¿Qué significa que debo ³interpretar´ la información estadística« ? estadística«

basada en una equivocada. fundamento. estimación sin fundamento.!!Porque tengo que tomar decisiones para el futuro!! Y quizás sobre clientes que aún no conozco!! Una acción en la dirección equivocada. puede significar el fracaso en un mercado tan competitivo Quien tiene la información correcta toma el camino indicado para alcanzar el éxito .

La necesidad de reducir la información en algunos pocos datos resumidos (INDICADORES). La Estadística y los métodos para ³reducir´ o ³resumir´ la información . La aparición y desarrollo de la Informática.La Información Estadística en el siglo XXI El manejo de grandes volúmenes de datos.

1 CONCEPTOS BÁSICOS DE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA .

gráficos o números sueltos. Científico: procesar. con los que se intenta mostrar la situación o evolución de algo´ Científico: ³Métodos para recopilar. Popular: ³Resumen numérico expresado Popular: en forma de tablas. analizar. de los recursos naturales e industriales.Concepto / Definición de Estadística Diccionario RAE: ³Censo o recuento de RAE: la población. resumir. presentar y extraer conclusiones de un conjunto de unidades´ ¿Cuál es el objeto del análisis estadístico de un conjunto de datos? ¿Cuál es el detalle con que se deben analizar los datos estadísticos? estadísticos? ¿Cuáles los métodos estadísticos que se deben utilizar para realizar el análisis? análisis? . del tráfico o de cualquier otra manifestación de un Estado´.

realiza sobre lo que se conoce como Unidades Estadísticas. Unidades Estadísticas: Estadísticas: Son aquellas sobre las que se realizan las observaciones o mediciones. y que en definitiva permitan la toma de decisiones con base cierta e incertidumbre controlada". y ésta se Estadística.ANÁLISIS ESTADÍSTICO La toma de decisiones en cualquier contexto. inferencias sobre el mismo (estimaciones. o que responden las consultas que se realizan. controlada". .). etc. Estadísticas. "el objeto principal de un análisis estadístico es obtener información que permita describir un problema. o realizar problema. requiere necesariamente el análisis e interpretación de Información Estadística. comprobaciones.

. en una encuesta sobre la mortalidad de la población.Unidades Estadísticas Las Personas: en un censo Personas: de población. en una encuesta sobre el sistema de riesgos del trabajo. etc. en una encuesta de opinión sobre los seguros de vida. en un análisis sobre la siniestralidad en Riesgos del Trabajo. Los Países: en un estudio Países: sobre exportaciones agropecuarias. Las Empresas: en un Empresas: censo económico. etc. en un estudio sobre los costos de intermediación en seguros de autos. etc.

Variables de cada unidad estadística En las Personas: Personas: ‡Edad ‡Cantidad de Hermanos ‡Nivel de Estudios alcanzado ‡Tener o no Seguro de Vida En las Empresas: Empresas: ‡Producción (en $ o Tn) En los Países: Países: ‡Producción de Seguros (en millones de U$S o Tn) ‡Rubro principal de exportaciones ‡Población Totaltidad de Países Acreedores ‡Monto Asegurado contra Incendio ‡Cantidad de Personal Ocupado ‡Actividad en el sistema de Riesgos del Trabajo .

Nivel de daño en un siniestro. Ejemplos: Estado civil. Ejemplos: Cantidad de hermanos. teóricamente. Tamaño. Cuantitativas: aquellas cuyos resultados se expresan en forma numérica (con cantidades) Discretas: aquellas cuyos resultados numéricos sólo toman algunos valores (usualmente números enteros).Variables Estadística Es ³todo aquello pasible de tomar valores diferentes de unidad en unidad´. Cantidad de seguros contratados.. etc. Cualitativas: aquellas cuyos resultados se expresan en palabras o no numéricamente (con cualidades) Nominales: aquellas cuyos resultados no expresan dimensión ni orden entre las variables. Premio de un seguro de vida. Ramo de seguro. Comisiones cobradas. . etc. Ejemplos: Nivel de estudios alcanzado. etc. Ejemplos: Producción. Rubro principal de exportaciones. Continuas: aquellas que. etc. pueden tomar como resultado cualquier valor dentro del campo de definición de la variable. Ordinales: aquellas cuyos resultados expresan dimensión u orden entre las variables. Personal ocupado.

180 1. «««. Dato Z (Est.) 1 2 3 4 5 6 7 8 M M M F F M F M 35 24 67 48 34 89 29 58 1. «««. N F 63 V «««. «««. «««. «««.380 960 600 1. «««. «««. «««. SC UI SI SC UC PC SI UC «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. PI . «««. «««.680 525 730 2. «««. Civ. «««.Trabajando con los datos crudos Unidad Dato A (Personas) (Sexo) Dato B (Edad) Dato C (Ingreso) Dato D «««. «««. «««. «««. «««. «««.800 C S V C U C S C «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««. «««.) (Educac. «««.

. etc.8 años (Suma de las edades dividido N) Mediana = 48 años (Valor intermedio de los N datos) Medidas de Dispersión: Amplitud = 65 años (Diferencia entre el valor Mayor y valor Menor) (Existen otras de mayor complejidad algebraica.) .Ejemplos de Medidas de Posición.. Medidas de Posición: Promedio = 54. Dispersión.

Mediana. Amplitud) 50 % 24 89 48 Mediana 50 % 54.Visualización Gráfica de algunas Medidas (Media Aritmética.8 Media Aritmética Amplitud: 89 ± 24 = 65 Años .

65 % 44. Otros En temas de Seguros: Gasto Promedio en Seguros 2005 Porcentaje producción Seguros / PBI $ 305 2.660 $780 .4 % 33.3% $1.Ejemplos de Relaciones entre Variables o Cifras Indicadores Porcentaje de Casados sobre la población total considerada Porcentaje de personas con Nivel Educativo Universitario Ingreso Promedio de los que tienen educación universitaria Ingreso Promedio Educ.

2 TIPO DE RELACIONES ENTRE VARIABLES O CIFRAS LOS INDICADORES .

Indicadores Son las relaciones lógicas entre variables o cifras que resumen información diversa en unos pocos guarismos. Los Indicadores (o Relaciones entre Variables o Cifras que se pueden utilizar) pueden ser clasificados de la siguiente forma: Proporciones Promedios Índices Tasas Otros . que se utilizan para mostrar el estado de una unidad de análisis o su evolución a través del tiempo. o la comparación entre varias unidades.

.Proporciones Son las relaciones o cocientes entre cifras que expresan la importancia de los valores de una variable (o de un conjunto de ellas) en el total del cual forman parte Ejemplo. 100 Asegurados) .¿Que porcentaje de mujeres toma un seguro de retiro? (Cantidad De Aseguradas Mujeres / Cantidad Total de Asegurados) ...

Estuario Seg. Coop.0 . % Producción 9. Cabo Seguros 4. Delta Transportes 5.7 6. Fondos Mutuales Nat.4 5.2 6. Beta Patrimoniales 3. Alfa Autos 2.Ejemplo : Proporción Participación en el Mercado Ranking de Aseguradoras en el Ramo Automotores Nombre Aseguradora 1. Jur.0 5. Coop. SA 6. SA SA SA Extr.6 8.

Promedios ³Las relaciones entre las cifras de dos variables medidas sobre una misma unidad o conjunto de unidades´ ¿Que relación hay entre deudas y el patrimonio de las aseguradoras del mercado? Promedio = Sumatoria de montos total de deuda / Numero de los Patrimonios .

Ejemplo: Promedio Ejemplo: Seguros por Habitante (en $) Gasto en Seguros por Habitante .1993/2004 (en $) 450 400 350 300 250 200 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 .

Indice = (Juicios Año 1990 / juicios Año 1991) . .Indices ·Indices Sectoriales/Geográficos/etc. tomando una de ellas (la Agencia de Rosario) como punto de comparación o referencia. utilizando como comparación los juicios existentes en un cierto momento (por ejemplo: 1990).: ³aquellos en los que se relacionan cifras de una misma variable en una mismo período de tiempo pertenecientes a distintas unidades (sectoriales. 100 Puede observarse en la fórmula que a cualquiera de ambos tipos de Indices se los suele presentar en ³porcentajes´ (por eso se los multiplica por 100). Ejemplos: Indice de los juicios que se registran en el mercado asegurador a través del tiempo. Indices Cronológicos: ³aquellos en los que se relacionan cifras de una variable medidas sobre una misma unidad (o conjunto de ellas) a través del tiempo. tomando un cierto período como comparación o base de referencia´. regionales etc. Ejemplos: Indice de las ventas de las Agencias de una empresa de seguros durante el último mes.) tomando una de éstas como comparación o base de referencia´.

4 96.663 20.0 .827 22.478 21.564 Índice 90.587 20.Ejemplo: Índice Evolución de Productores Cantidad e Índice de PAS Base Año 2000 = 100 Año 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Cantidad 20.0 90.922 23.2 104.3 100.0 100.464 22.3 101.656 22.9 90.

Tasa = (No.Tasas Tasas Simples: ³Son relaciones entre Simples: dos variables medidas sobre una misma unidad con la particularidad de que el denominador es mayor que el numerador. 000. Ejemplo: Ejemplo: Crecimiento del Precio / Tasa de las ART de un mes al otro. y la cifra correspondiente al momento base o inicial´. 1. de pólizas) . inicial´. etc. su resultado se multiplica por algún número redondo (100. y por lo tanto para facilitar su lectura y comprensión. de siniestros /No. etc.´ 100.000. 100 Tasa = (Precio Febrero . otro.Precio Enero /Precio de enero) .). Ejemplo: Ejemplo: Tasa de Siniestralidad por Póliza Tasas de Incremento o Evolución: Evolución: ³Es la relación entre el incremento producido en una variable entre dos momentos del tiempo. 100 .

30 2.50 2.50 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 . PBI Pro u ó e Seguros respe o al PBI .70 2.70 1.10 1.90 1.Ejemplo: Tasa Seguros vs.1993/2004 (en %) 2.

3 ¿CÓMO SE PRESENTA LA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA? .

´ Ramos informados Montos informados Porcentajes .7 %).´ Período informado Tota es Objeto de informaci n ³. de los cuales los Seguros Patrimoniales participan con 778.5 millones (71.La Producción Total de Seguros del mes de Setiembre de 2005 alcanzó los 1.6 millones de pesos.8 millones (8 %)... y los Seguros de Retiro con 87.³. los del Ramo Vida ascienden a 226..3 millones (20.092..3 %)...en forma de texto. Estos valores mantienen la tendencia evidenciada a lo largo del año.

..´ Crono ogía En Actividad A de Junio Característica Autorizaciones Revocadas Ejercicios Econ micos Actividad Princi a TOTAL ASEGURADORAS Daños Patrimonia es o Mixtas Riesgos de Trabajo (ART) Personas (Vida.³.) Retiro REASEGURADORAS 5 6 6 58 5 7 7 5 8 6 5 7 5 5 6 8 6 5 Ramo Tota es aseguradoras y reaseguradora .....semitabular.semitabular.´ ³... etc.

4 397. Encabezamiento o Cabezal: corresponde a los títulos de las columnas. 15.5 335.2 390. Columna Matriz o Principal: corresponde usualmente a la variable principal o a una de ellas.tabular ³. siempre que todo el informe no posea el mismo origen.9 -1...7 6.tabular (o en cuadros). Notas al Pie: cuando debe aclararse algún aspecto específico de alguna parte o dato del Cuadro..9 -19. Notas de Introducción o Encabezado: cuando debe aclararse algún aspecto general del cuadro.´ INDICADORES DE LA PRODUCCION DEL MERCADO ASEGURADOR 1993/2004 Producción por Habitante Título: debe sintetizar ¿qué?. ¿dónde? y ¿cuándo?..3 9.7 -24. Cuerpo del Cuadro: corresponde a las cifras propiamente dichas del Cuadro.³..1 8.. Producción por Habitante Ejercicio Economico (x) En $ de 2004 Variación % 361. ¿cómo?.6 417.4 76.1 254.6 1998 1999 2000 2001 2002 2003 (x) De de Ju io a de Junio de año siguiente Fuente: SSN INDEC . Fuente: corresponde a la indicación precisa del origen de los datos del Cuadro.

0 25.Balances A eg s nuales C erpo d u el grafico Escala / u id d m id n ad e ed a/ Valores d las variables e Notas y aclaracio es n Fu te en .0 10.³.0 15...0 20 01 20 02 20 03 20 04 R eferen s cia Cesión de Pri ma al Reaseguro (En % respecto a las Primas) FUE E S NT : uperintendencia de S uro de la Nación ..0 0.0 5.0 20.en Series Cronológicas.´ Títu lo Notas d in e trod ccióno en u cabezad o TOTAL Seguros Daños Patrimoniales Segu ros de Person as 30..

...³..´ Títu o Período Considerado Porcentajes Estructura del Activo del Mercado Asegurador 2004 7% 2% 6% Referencias Disponibilidades Inversiones Créditos Inmueble s 69% 16% Otros Activ os .Como Distribución de un total (Círculo o Torta).

Como Distribución de un total (Formas geométricas rectangulares).´ Escala / unidad de medida/ Valores de las variables Ramos Considerados Cantidad de Ase guradoras D años Patrimoniales o M ixtas por Actividad 2001 / 2004 P ersonas (Vida. etc.) Riesgos del T rabajo (A RT) Retiro 300 200 100 0 2001 2002 2003 2004 Jun..-05 ..³...

Como Distribución de un total (Distribución de Frecuencias).) Retiro Escala / unidad de medida/ Valores de las variables Ramos Considerados .... etc.³..´ Título Período Considerado 120 100 80 60 40 20 0 Cantidad de Aseguradoras por Actividad Año 2004 Daños Patrimoniales o Mixtas Riesgos del Trabajo (ART) Personas (Vida.

.Apreciación visual de un Grafico y la ³Interpretación´ de Información Estadística A B ¿Indican lo mismo..? .

4 Información Estadística y Contable elaborada por la Superintendencia de Seguros de la Nación .

. o imposible de obtener.La información es una herramienta VALIOSA pero puede ser muy COSTOSA. para una persona individual« La Superintendencia de Seguros produce información estadística para el Mercado Asegurador «Y se distribuye en el Mercado a traves de Comunicaciones que incluyen esta Información Estadística y Contable.

Gestión. Actividades. etc. Estadísticas de Seguros de Retiro: (Trimestral) .Las Publicaciones con Información Estadística SSN Situación del Mercado Asegurador: (Trimestral) Evolución del Mercado Asegurador (Anual) Indicadores del Mercado: (Trimestral) Análisis del Mercado por Ramos. Solvencia. etc. Actividades. Análisis de la Reservas y de las Carteras de las Aseguradoras de Retiro. Análisis de la Evolución del Mercado por Ramos. Situación de las Aseguradoras a partir de 14 Indicadores de Tamaño. etc.

Estructura de las Carteras (Anual) Estadísticas de Pólizas y Siniestros (Trimestral) Estadística de Juicios: (Trimestral) .Las Publicaciones con Información Estadística SSN Boletín Estadístico: (Trimestral) Producción del Mercado y Ranking por Ramo de las Aseguradoras. Cobertura de cada Ramo por parte de las Aseguradoras a través de la Producción. Análisis de la Evolución de las Pólizas y Siniestros del Mercado por ramos. Análisis de los Juicios del Mercado y de cada Aseguradora para algunos Ramos.

) Análisis delPersonal del Mercado y de cada Aseguradora (con Ranking). . etc. con Ranking de cada una para algunos Ramos y Aseguradoras.Las Publicaciones con Información Estadística SSN Distribución Geográfica de la Producción: (Anual) El Reaseguro Pasivo: (Anual) Análisis de la Producción de Seguros por Provincia. El Personal del Mercado Asegurador: (Anual) Los Seguros en el Sector Análisis detallado de los Agropecuario y Forestal: (Anual) Seguros del Sector. Ramos. Análisis de las Reaseguradoras y Corredores de Reaseguros (con Ranking de por tipos.

Estado de Cobertura de Compromisos Exigibles Contables. Producción Mensual (Mensual) Resumen de los Estados Estados Patrimoniales . y Siniestros Liquidados a Pagar (Trimestrales) . Análisis de la Evolución del Mercado y algunos Ramos con la Producción.Las Publicaciones con Información Estadística SSN Estadísticas de Seguros de Riesgos del Trabajo (Anual) Memoria Anual SSN (Anual) Análisis detallado de los Seguros del Ramo. Análisis detallado del Mercado y de cada una de las Aseguradoras que lo compone. Incluye las normas legales emitidas en el ejercicio anual.

La información es PODER!! FAPASA Curso de Capacitación Continuada 2006 .

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