EL AHORRO

El Ahorro Por Lo General, Lo Llevan

A Cabo Las Personas Y Familias, Por
Motivos Tan Diversos Como
Mantener Una Reserva En Dinero
Para Atender Un Gasto Eventual O
Imprevisto En El Futuro, Financiar
Mas Adelante La Educación De Los
Hijos, Comprar Una Vivienda E
Inclusive Para Garantizar Estabilidad
Económica En La Vejes (Mediante
Sistemas De Pensión Y Seguros De
Vida)
¿EN QUE SE USA
EL AHORRO?
El Dinero Q Ahorramos Se
Convierte De Inmediato, No Solo
En Una Acumulación De Riqueza
Para Las Personas Q Deciden
Guardar Para El Futuro Parte De
Su Ingreso, Sino Q En Gasto De La
Comunidad A Través De La
Inversión. Este Por Lo General Es
Llevado A Un Banco, Una
Corporación O Una Cooperativa,
Donde Es Guardado En Una
Cuenta De Ahorros, También
Puede Ser Ahorrado Mediante La
Compra De Una Acción U Otro
Tipo De Titulo
El Dinero Que Es Ahorrado Mediante
Alguna De Estas Alternativas No Es
Guardado En Una Caja Fuerte En Forma
Ociosa, Sino Que Los Bancos Y Las
Cooperativas Lo Suministran A Las
Empresas A Través De Prestamos, Para
Ser Invertido En Maquinaria Y Materias
Primas Para La Elaboración De Productos
Y Servicios Para La Comunidad.
Dentro de este proceso, las unidades
económicas simples, como los individuos
y las familias, son las que normalmente
ahorran , mientras que las empresas son
lo s principales agentes que transforman
ese ahorro en inversión y realizan la
formación capital.
LOS DEPOSITOS
Cuando En Economía Hablamos De
Deposito Nos Referimos Al Acto
Mediante El Cual Una Persona O Una
Empresa Confía Dinero A Un Banco ,
Una Corporación, Una Cooperativa O
Cualquier Otro Establecimiento
Financiero . En Efecto, Cuando
Depositas Dinero En Un Banco, Esta
Entidad Expide De Inmediato Un
Documento O Comprobante Donde
Indica Que Acaba De Contraer Una
Deuda Contigo Y Se Compromete A
Devolverle El Dinero En Una
Determinada Fecha O En Distintos
Plazos
TIPOS DE DEPOSITOS
Las Instituciones Financieras Tienen Varias Alternativas
Para Recibir Dinero En Deposito: Cuenta De Ahorros,
Cuenta Corriente, Certificado De Deposito A Termino
(CDT) Y Títulos De Valor.

• Dinero A La Vista. Se Llama A Los Depósitos Que

Están Permanentemente Disponibles Para El
Ahorrador, Pues El Dueño De La Cuenta Puede Retirar
En Cualquier Momento Su Dinero O Una Parte De
Este. Los Dineros A La Vista Pueden Encontrarse En
Cuentas Corriente O De Ahorro .
La Cuenta Corriente Hace Parte De Los Medios De Pago
Y, Como Tal, No Son Ahorro De Publico, Es Decir, No Son
Exactamente Recursos Que Dejan De Utilizarse En
Consumo Por Un Tiempo, Sino Que Tienen Que Estar
Permanentemente Disponibles Para Respaldar El
Consumo Y Los Demás Gastos De Las Personas O
Empresas Dueñas De Este Tipo De Cuentas. En La
Practica Hacen Parte Del Dinero Circulante
Una Cuenta De Ahorros, Por Su Parte, Es
Un Deposito Que Si Se Convierte En
Ahorro, Por Que La Entidad Financiera
Que Lo Capta Paga Un Interés
Determinado Por El Dinero Que Le Ha
Sido Encargado.

* Certificado De Deposito A Termino.

Situación Bien Distinta Ocurre Si
Decidimos Adquirir En Un Banco O Una
Corporación Un Certificado De Deposito
A Termino ( CDT), Pues Como Su Nombre
Lo Indica Es Un Deposito Que Tiene Un
Termino De Vencimiento Fijo , O Lo Qu
Es Lo Mismo, El Dinero Solo Se Puede
Retirar En La Fecha Pactada Entre La
Entidad Financiera Y El Ahorrador.
El CREDITO
EL Crédito Se Define Como La
Transferencia De Dinero A
Cambio De Una Promesa De
Pago En El Futuro. Su
Significado Etimológico Es
Creencia O Confianza.

Al Tratar De Identificar Los

Agentes Económicos Que
Mantienen Determinados
Patrones De Comportamiento
Frente Al Ahorro Y Al Crédito
Se Encuentra Que Las
Familias, En General, Se
Caracterizan Por Consumir
Solo Parte De Su Ingreso Y
Destinar El Excedente Al
Ahorro.
Cuando Las Empresas Utilizan
El Crédito, Están
Comprometiendo El Ingreso
Futuro Que Obtendrán En La
Venta De Sus Productos O
Servicios.
El Dinero Que Utilizan Los
Bancos, Corporaciones Y
Cooperativas Para El
Otorgamiento O Suministro De
Créditos, Proviene De Los
Recursos Que Estos
Establecimientos Financieros
Recibieron Como Depósitos Del
Publico, A Través De Cuentas
De Ahorros, Certificados De
Deposito A Termino (CDT),
Bonos Y Títulos
TIPOS DE
CREDITO
• Créditos corporativos: Estos créditos son otorgados a personas
jurídicas que tengan ventas de al menos s/. 200 millones al año. Es
necesario que esa cifra sea real al menos en los dos últimos años
antes de solicitar el crédito.

• Créditos a grandes empresas: Estos créditos se otorgan a

personas jurídicas con ventas anuales mayores a s/. 20 mil pero
menores a s/. 200 millones en los dos últimos años antes de solicitar
el crédito.

• Créditos a medianas empresas: Este tipo de créditos se otorga a

personas jurídicas que tengan un endeudamiento de al menos s/.
300 mil en el Sistema Financiero en los últimos seis meses y que no
cumplen con las características para ubicarse entre los corporativos
y las grandes empresas. Asimismo, este crédito se otorga a las
personas naturales con deudas que no sean hipotecarias mayores a
s/.300 mil en el SF en los últimos seis meses siempre y cuando
parte de este crédito este destinado a pequeñas empresas o
microempresas.
• Créditos a pequeñas empresas: Es un crédito otorgado a
personas jurídicas o naturales para fines de prestación de
servicios, comercialización o producción, cuyo endeudamiento en
el SF sea de al menos s/. 20 mil y menor a s/. 300 mil en los
últimos seis meses.

• Créditos a microempresas: Es un crédito otorgado a personas

jurídicas o naturales para fines de iguales a los de las pequeñas
empresas, salvo que en este caso el endeudamiento en el SF
debe ser menor de s/. 20 mil.

• Créditos de consumo revolvente: Este tipo de crédito se otorga

a las personas naturales con la finalidad de pagar servicios,
bienes o deudas no empresariales. El crédito revolvente se refiere
a que estos créditos pueden ser pagados por un monto inferior al
de la factura, acumulándose la diferencia (a la que se le aplica la
tasa de interés correspondiente) para posteriores facturas.
• Créditos de consumo no revolvente: Es, igual, un crédito que se
otorga a personas naturales para fines distintos de la actividad
empresarial. La diferencia está en que en este caso el crédito se
debe pagar por el mismo monto facturado y no de manera diferida.

• Créditos hipotecarios: Estos créditos se otorgan a personas

naturales para la compra, construcción, reparación, remodelación,
ampliación, etc., de vivienda propia siempre y cuando esos créditos
se amparen en hipotecas inscritas.

Asimismo, cabe resaltar que también se pueden clasificar los tipos

de créditos de acuerdo a la institución que los emite. En ese
sentido, encontramos los siguientes tipos de créditos.
- Créditos gubernamentales: Son los créditos que emiten las
instituciones públicas para distintas actividades generalmente de
financiamiento a proyectos empresariales y de inversión privada.
Entre las principales instituciones públicas de financiamiento
están:

Corporación Financiera de Desarrollo: También conocida como

COFIDE, esta institución es un banco que realiza préstamos para
instituciones financieras y empresas con intereses bajos y plazos
cómodos, siendo una de las instituciones que brinda gran parte de
los créditos de actividad empresarial en el Perú.
Agrobanco: El Agrobanco brinda créditos para el sector agrícola, la
ganadería, y la industrialización de los productos agrícolas y
ganaderos.
Banco de Materiales: El Banco de Materiales brinda créditos para
la construcción de viviendas, ampliaciones, remodelaciones, etc.
Fondo Nacional de Desarrollo Pesquero: El Fondepes otorga
créditos destinados a actividades de acuicultura y pesca artesanal
- Créditos de instituciones financieras privadas locales: Son los
más frecuentes, generalmente bancos y cajas que prestan ya sea a
personas naturales o a empresas (especialmente pymes) para
actividades comerciales y empresariales.

Finalmente, es necesario remarcar que todo el tema de los créditos

es supervisado por la Superintendencia de Banca y Seguros, que
brinda una amplia información de las distintas tasas de interés y
plazos de las distintas entidades financieras. Es cuestión de visitar su
sitio web o llamar a uno de sus teléfonos de contacto.
¿COMO LLEGAR
CON DINERO AL
FINAL DEL MES?
Es importante tener en cuenta que algunos consejos básicos
para hacer que los recursos alcancen hasta el día de pago.

Planea tus gastos. Haz una lista general de los gastos y

asígnales a cada uno el porcentaje que requieren. De esta
forma sabrás cuanto es el “neto” para gastar.

Establece, en primer lugar, aquellos gastos que tienen que

ver con las necesidades básicas y posteriormente las que
pueden financiarse a través de otros sistemas.

Aplaza las decisiones no prioritarias. Antes de tomar una

decisión, consulta el saldo que te queda después de pagar
tus deudas

Paga a tiempo. Si se te tiene una buena imagen como

deudor cumplido, lo mas probable es poder obtener un nuevo
crédito; pero si se mantiene en mora, muy posiblemente no
habrá otra oportunidad.