Es minimizar riesgos ,consiste

CRÉDITOS en un compromiso formal y

por escrito que el banco
INDIRECTOS cumplirá ,con contra prestar
ante un tercero ( beneficiario )
si es que su cliente
( solicitante) no lo hiciera

-AVAL BANCARIO
-CARTA FIANZA
-ACEPTACIONES BANCARIA
-CARTAS DE CREDITO
-CREDITOS APROBADOS NO
DESEMBOLSADOS
 AVAL
BANCARIO Publico objetivo :
A los clientes que solicitan un
Es un contrato por el que una persona física o crédito y tengan un respaldo

jurídica garantiza o asegura el cumplimiento

de obligaciones, asumiendo el pago una deuda
de otra persona si esta no lo realiza.
Los avales, también suelen denominarse
“fianzas”, “afianzamientos” o
“garantías personales”

Tipos

• AVAL • AVAL PERSONAL: AVAL BANCARIO:

• AVAL TECNICO:
ECONOMICO: La entidad
bancaria garantiza las obliga
Se garantiza que se ciones contraídas por su
va a pagar una cliente como consecuencia de
la adjudicación de un
cantidad en un plazo
concurso público, de un
determinado. contrato, etc.
 es el emitido por una en el que quien se
persona física/jurídica, compromete a
quien se compromete al
hacer frente a la
pago de la deuda en caso deuda es una
de incumplimiento del
entidad financiera.
deudor principal.
 El aval garantiza el
cumplimiento de
REQUISITOS obligaciones sin
necesidad de
adelantar fondos

BENEFICIOS

 La identificación de avalista, avalado y beneficiario del aval.

 La concreción de la obligación garantizada.
 En su caso, el plazo de duración y, en su caso, exigibilidad de la
garantía.

CARACTERISTICAS  Los requisitos para que el beneficiario pueda ejecutar el aval o exigir su
cumplimiento.
 Las condiciones para la cancelación si no hay fecha concreta de
 PROCESO OPERATIVO RECOMENDACION
1. El cliente presenta su solicitud ES O
2. la entidad financieras realiza la evaluación a partir de CONCLUSIONES :
los documentos brindados por el cliente Y garantías Una vez vistos los riesgos que conlleva avalar un préstamo es
presentadas importante conocer bien a la persona que se avala así como su
solvencia económica y estar consiente de los riesgos que se
3. La entidad financiera firma el titulo O valor como aval aceptan asumir para evitar romper la relación personal con el
Y hace entrega del titulo valor avalado al financiero avalado en caso de que este no pueda pagar la deuda.

Por otro lado, es importante hacer un estudio financiero personal

en el que se vea si se cuenta con el dinero necesario para hacer
frente al pago de la deuda del avalado con los ingresos medios
mensuales. De esta manera, en el caso de impago, evitar correr el
riesgo de que el patrimonio personal se vea afectado.

VIDEO
INSTRUCTIVO:
https://www.youtube.com/watc
h?v=58bVDPdS_Ts
 CARTA FIANZA -
PUBLICO
GARANTIZA Para todos nuestros
Es un crédito indirecto que no CUMPLIMIE OBJETIVO
clientes que cuenten con
implica ningún desembolso de NTOS DE una cuenta corriente.
efectivo ,es otorgado por la PAGOS CON
entidad financiera y es una EL
garantía de cumplimiento de GARANTIZA
ACREEDOR EL
obligaciones del cliente frente a sus MANTENIMENTO
acreedores por actividades propias DE OFERTA
del giro del negocio . HASTA LA FIRMA
DEL CONTRATO
GARANTIZA
para establecer una garantía es EJECUTAR
necesario que existan los siguiente OBRAS POR
TERCEROS
ELEMENTOS DUDAS

¿Cual es el importe mínimo q puedo

solicitar ?
El El deudor El fiador S/20,000.00 U $8,000.00
beneficiari (afianzada y (entidad ¿Cual es el plazo mínimo y máximo de
o(acreedor obligada ) financiera) la vigencia de la carta fianza ?
)
Mínimo 30 días y
máximo 12 meses
 BANCO FINANCIERA
• TENER CUENTA CORRIENTE , • LLENAR LA
REQUISITOS (SER CLIENTE DEL BANCO) SOLICITUD DE
• CONTAR CON LÍNEA DE CRÉDITO CARTA FIANZA
• LLENAR EL PAGARE
O APROBACIÓN PUNTUAL
• PRESENTAR LA
DOCUMENTÓN
REQUERIDA PARA LA
EMISIÓN DEL
INSTRUMENTO
 Favorece el desarrollo comercial de las empresas
garantizando las ofertas de sus productos y el cumplimiento
de sus contratos
BENEFICIO  Brinda liquidez
S  Cobertura en el ámbito nacional
 Plazos adaptables a la necesidad y requerimientos de los
beneficiarios

 LA OBLIGACIÓN QUE ASUME EL FIADOR ESI IRREVOCABLE ANTE EL INCUMPLIMIENTO

DEL AFIANZA

 EL ACREEDOR PUEDE SOLICITAR EL CUMPLIMIENTO DEL AFIANZADO

 EL ACREEDOR PUEDE TOMAR ACCIÓN CONTRA EL DEUDOR PRINCIPAL O EL FIADOR

CARACTERISTICAS  LAS CARTAS FIANZAS DEBERÁN SER SUSCRITAS POR REPRESENTANTES CON SUFICIENTES
PODERES

 PUEDE SER EMITIDO EN MONEDA NACIONAL Y EXTRANJERA

 PROCESO
OPERATIVO RECOMENDACIONES
1. El cliente completa la solicitud (siempre que cuente con La carta fianza puede ayudar para participar en
una línea de crédito aprobada para este fin ) licitaciones , con utilizadas por empresas que
desean vender al estado bienes y servicios.
2. firma un pagare a favor de la entidad financiera

3. solicita los documentos necesarios para la evaluación

4. La entidad financiera entrega la carta fianza al cliente

quien posteriormente se le presentara al acreedor
(beneficiario)

5. El beneficiario confirma la emisión de la carta fianza

VIDEO
INSTRUCTIVO:
https
://www.youtube.com/watch?v
=MbINx312fBU
CASO:

-la empresa de seguridad SEGUROS S.A.C ha decido participar en la

licitaciones realizada por es salud ,para promover del servicio de vigilancia y
resguardado de los principales hospitales de lima ,por un monto de S/40000.00.
para ello ES SALUD le solicita que una institución financiera garantice ala
empresa SEGURO S.A.C en que el servicio que brindara se ceñirá a las bases
del concurso publico.
ACEPTACIONES PUBLICO
OBJETIV
BANCARIA O

Dirigido para todos nuestros clientes que

La aceptación bancaria es una cuenten principalmente con una cuenta
operación comercial, en fundamento
en una relación causal de
corriente
compraventa de mercancías, un banco
garantiza mediante su aceptación
bancaria. Conforme al segundo, la
aceptación es una modalidad de letra
de cambio".
  CUENTA CORRIENTE EN EL BANCO
REQUISITOS  REPRESENTAR LOS DOCUMENTOS QUE REFLEJEN UNA OPERACIÓN
CIERTA DE COMPRAVENTA

 IDENTIFICACIÓN PLENA DEL BENEFICIARIO

 CONSTITUIR GARANTÍA SIMILAR AL DE UN CRÉDITO
DOCUMENTARIO

 PLAZO DE VENCIMIENTO NO SUPERIOR A 6 MESES

 TENER UN CUPO DE CRÉDITO APROBADO

 DOCUMENTOS CON LETRAS DE CAMBIO, GIRADAS POR LAS

EMPRESAS DEUDORAS POR SU PROPIA ORDEN .
 INSTRUMENTO DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO NO
MAYORES (360 DÍAS ), AUN CUANDO LOS VENCIMIENTOS
PROMEDIOS FLUCTÚAN ALREDEDOR DE LOS 90 DÍAS
CARACTERÍSTICAS  TASA DE DESCUENTO , EL EMISOR RECIBE EL IMPORTE NETO
DEL DOCUMENTO , DESPUÉS DE RESTARLE LOS INTERESES
CORRESPONDIENTES PARA EL CASO DEL INVERSIONISTA, ESTE
APORTA EL IMPORTE NETO DE LA LETRA DE CAMBIO Y
RECIBIRÁ A SU VENCIMIENTO EL VALOR NOMINAL DE LA
MISMA
 SU RIESGO ES MENOR DEL INVERSIONISTA QUE ALGUNOS
OTROS INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN , YA QUE ESTA
OPERACIÓN AL HABER SIDO ACEPTADA DE CRÉDITO .
 BENEFICIOS Y
VENTAJAS

COMPRADOR DE MERCADERÍA VENDEDOR DE MERCADERÍA

 Permite agilización de compras al obtener respaldo bancario
 Mayo rotación de sus inventarios  Eliminación de riesgos de cartera

 posibilidad de incrementar los volúmenes de compra  Incremento en la base de compradores

 Posibilidad de reasignar su capital de trabajo  Aumento en el volumen de ventas

 Obtención de recursos a bajo costo  Posibilidad de descuento en bolsa de las aceptaciones frente a
periodos de liquidez

 Puede utilizar las aceptaciones como garantía real para

solicitar créditos
 PROCESO VIDEO INSTRUCTIVO:
OPERATIVO
1. La empresa interesada acude a la entidad financiera
para la apertura de una línea de crédito https://www.youtube.com/wa
tch?v=R3-QViFCTME
2. Una vez aprobado, se le firma un contrato en el que se
establece el plazo ,tarifas de avales , garantías ,entre
otros .

3. Con la línea de crédito , las empresas emiten letras de

cambio avaladas por el banco
 CASO:
Supóngase que un proveedor de bicicletas (puede se una fábrica) recibe un pedido
de compra de 50 unidades para un almacén por valor de 5 millones de $, pero el
almacén pide un plazo de 90 días para pagar. El proveedor acepta el pedido pero
solicita que una entidad financiera garantice el pago futuro, por tal motivo el dueño
del almacén se dirige a su banco y le solicita que expida una aceptación bancaria
por 5 millones de $ con vencimiento en 90 días, el banco le entrega al almacén la
aceptación y éste se la entrega al proveedor, este último puede guardar la aceptación
y cobrarla al banco a su vencimiento o puede negociarla en el mercado secundario.
Gráficamente se puede representar la operación de la siguiente manera