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POLÍTICA

DE
CRÉDITO
S
Es
t
cri able
te ce
rio r
s

ENTIDADES FINANCIERAS
ENTIDADES FINANCIERAS

CLIENTES
CLIENTES POLÍTICA DE
CRÉDITOS
r
ina
m
ter
De

NIVEL DE RIESGO
CREDITICIO
NIVEL DE RIESGO
CRÉDITO
La entrega de un valor actual, sea
dinero, mercancía o servicio, sobre
la base de confianza, a cambio de Latin
un valor equivalente esperado en Creditum de credere = tener
un futuro, pudiendo existir confianza
adicionalmente un interés
pactado.

3
CARACTERÍSTICAS DEL CREDITO

Icono

Limitado Personal Basado en Intangible Márgenes

la
confianza
CLASES DE
CREDITO

Crédito
Crédito de Crédito al Crédito normal o Crédito Crédito Crédito
inversión consumo garantizado contado hipotecario automotriz refaccionario
comercial

5
El término hace referencia a la proximidad
Icono Icono Icono
o contingencia de un posible daño. Está RIESGO
vinculado a la VULNERABILIDAD.

6
POLÍTICA DE
CRÉDITOS
Las políticas de crédito son los
lineamientos técnicos de los que
dispone el gerente financiero de
una empresa, con la finalidad de
otorgar facilidades de pago a un
determinado cliente. Dicha política
implica la determinación de la
selección de crédito, las normas de
crédito y las condiciones de
crédito.
Las políticas se establecen de acuerdo con el objetivo
de la empresa y con los objetivos departamentales
PAUTAS PARA FIJAR
POLÍTICAS DE
CRÉDITO
Factores de Orden Externo Factores de Orden Interno

• a) La situación socio- • a) Objetivos perseguidos


económica.
LOREM IPSUM DOLOR SIT AMET,
• b) Rentabilidad
CONSECTETUR ADIPISCING ELIT c) Grado de eficiencia
b) Situación del mercado d) Situación financiera de
la empresa
e) Pericia y responsabilidad
del manejo financiero
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FIJAR LAS POLÍTICAS
Reducir inversión
de
cuentas por cobrar

Vigilar la exposición Administrar


ante inflación y el crédito
devaluación
de monedas

..

Mantener Evaluar
inversión el crédito
al corriente

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DISEÑO DE POLÍTICA DE CREDITOS

Identificación de los objetivos por alcanzar.

Lineamientos previos o borradores

La política de créditos son Discusión y revisión de esos


procedimiento sobre como
otorgar créditos y como Redacción definitiva de las políticas de créditos.
realizar las cobranzas es un
trabajo ordenado
Aprobación de la Gerencia.

Difusión dentro de la empresa

Implementación o puesta en marcha de la política

Control de los resultados 10


CUALIDADES
Claras Uniformes Flexibles Adaptables
Rutinas
eficientes
DE LAS
POLÍTICAS DE
CRÉDITO

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TIPOS BÁSICOS DE POLÍTICAS DE CRÉDITO
NORMALES. RESTRICTIVAS (CONSERVADORAS) FLEXIBLES (LIBERALES)

-La empresa proveedora goza de -La empresa proveedora se -La empresa se encuentra con un
una buena salud financiera encuentra en una situación de mercado maduro y atomizado
-La empresa está suficientemente oligopolio de oferta -La oferta es mucho más elevada
capitalizada -La empresa tiene pocos recursos que la demanda
-La empresa tiene capacidad de financieros propios ya que su -El sector es enormemente
endeudarse a corto con costes capital social es escaso.. competitivo
razonables -La demanda del producto supera -Los productos que vende la
-Los márgenes obtenidos en la a la capacidad de fabricación o a empresa han entrado en una fase
venta de los productos son las existencias. de madurez
suficientemente buenos -El ciclo de fabricación del -En el mercado hay muchos
-Los clientes suelen cumplir con producto es muy largo competidores que ofrecen
sus compromisos de pago -Hay bajos niveles de stock pero productos parecidos
la demanda de los productos es
elevada
RAZONES QUE DETERMINAN LA POLÍTICA DE CREDITOS

Hay varias razones que motivan a los empresarios que venden al crédito, a
orientar su política como liberadora o conservadora. Algunas de estas razones
son:
La competencia.
Los márgenes de beneficio
Volumen de ventas
Demanda de los clientes
Nivel de inventarios
CUENTAS POR
• Sumas de dinero que deben los
clientes a una empresa por
COBRAR
haber adquirido bienes o
servicios a crédito. Como activo
circulante, el rubro de las
cuentas por cobrar también
recibe el nombre de cobrables
Destaque su
ventaja principal
• Otras ventajas son
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OBJETIVO DE LAS
CUENTAS POR
COBRAR

REDUCIR LOS ESTÁNDARES DE CRÉDITO


PUEDE ESTIMULAR LA DEMANDA, LO QUE, A
SU VEZ, DEBE TRADUCIRSE EN MAYORES
VENTAS Y UTILIDADES. NO OBSTANTE,
IMPLICA UN COSTO MANTENER LAS
CUENTAS ADICIONALES POR COBRAR,
ADEMÁS DE UN RIESGO MAYOR DE
PÉRDIDAS POR CUENTAS INCOBRABLES.
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Indicador fundamental que mide la situación de las cuentas por cobrar:

Índice de morosidad = Cuentas por cobrar vencidas


Total de cuentas por cobrar

Periodo promedio de pago = Cuentas por cobrar


Ventas / 360 días
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ BCP
POLITICAS
Sistema de Atención al
Usuario del BCP, al
conjunto de elementos • a) Calidad de Servicio .
que permiten atender a • b) Relación con clientes
sus clientes, de manera
integrada, de acuerdo a • c) Protección al cliente
las políticas establecidas
y normativa vigente, y • d) Gestión de reclamos
por medio de sus • e) Contacto con clientes
distintos canales de
atención.
CREDITO EFECTIVO

Personal Garantía Garantía Garantía Líquida


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BCP subsidio por parte del
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No hay dinero
más caro que el
qué no se tiene.
Ni crédito más
caro que el qué
no se necesita.

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