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MEDIOS DE PAGO EN EL

COMERCIO INTERNACIONAL

EXPOSITOR:
DR. ECO. ENCARNACION
MELECIO ASENCIOS ESPINOZA
MEDIOS DE PAGO

 Cheque
 Giro Bancario
 Orden de Pago / Transferencia
 Cobranza Documentaria
 Crédito Documentario
Cheque Bancario
CHEQUES ESPECIALES

 Cheque cruzado
 Cheque para abono en cuenta
 Cheque intransferible
 Cheque certificado
 Cheque gerencia
 Cheque de pago diferido
Cheque de Pago Diferido
GIRO BANCARIO
GIRO BANCARIO
TRANSFERENCIA DE FONDOS

 20:Sender’s Referente  56A: Intermediary Institution – BIC


 011944517806002  BRASBRRJ
 23B: Bank Operation Code  BANCO DO BRASIL S.A.
 CRED  SAO PAULO BR
 32A: Val Dte/Curr/Interbnk Settld Amt
 57A: Account With Institution – BIC
 Date :17 August 2006
 BRASBRRJSBO
 Currency :USD (US DOLLAR)
 Amount : #3000#  BANCO DO BRASIL S.A.
 50K: Ordering Customer-Name &  SAO BERNARDO DO CAMPO BR
Address  59: Beneficiary Customer
 GUERRA JUAN LUIS . /77968
 CORONEL INCLAN 971  TROPICAL INDUSTRIAIS LTDA
MIRAFLORES  70: Remittance Information
 53D: Sender’s Corr – Name & Address  PAGO PICOLETEIRA (TP 070/06)
 /8900460504 HELADOS RICOS SAC
 BANCO DE CREDITO DEL PERU
 LIMA, PERU
ORDEN DE PAGO / TRANSFERENCIA
COBRANZA DOCUMENTARIA

 Girador / Cedente / Exportador


 Banco Cedente (Banco del exportadr)
 Banco Cobrador (Banco corresponsal)
 Girado / Comprador / Importador
 Operatividad
 Riesgos
CRÉDITO DOCUMENTARIO

 Importador / solicitante / ordenante


 Banco Emisor
 Banco Avisador / Confirmador
 Exportador / beneficiario
El exportador debe revisar que:
 El credoc. sea aparentemente válido
 El tipo de credoc. y sus términos y condiciones estén de acuerdo con el
contrato de ccompra venta
 El credoc. no contenga condiciones inaceptables o de difícil
cumplimiento
 Los documentos solicitados sean de posible obtención
 La descripción de la mercadería y los precios unitarios estén de
acuerdo con el contrato de compra venta
 La fecha límite de embarque, la fecha de caducidad y el período de
presentación de los documentos, sean suficientes y puedan ser
cumplidos
 El puerto de embarque, el lugar de carga, el lugar de despacho , así
como el puerto de descarga o el punto de entrega correspondan a lo
estipulado en el contrato de compra venta
 Los riesgos crediticio (Banco Emisor), de paÍS (país importador) y de
correo sean adecuados
 No existan claúsulas que desnaturalicen el credoc. favorezcan al
importador
Operatividad del Crédito Documentario

 Solicitud de la Carta de Crédito


 Examen del riesgo crediticio
 Emisión del Crédito Documentario
 Aviso del Crédito Documentario
 Confirmación del Crédito Documentario
 Exportación
 Presentación de documentos
 Pago
Discrepancias comunes
 El credoc. venció para su negociación
 Embarque efectuado después de la fecha indicada en el credoc
 Documentos presentados para su negociación en exceso de los días
autorizados o después de los 21 días de embarque
 Embarqueparcial cuando no es permitido por el credoc
 La letra o la factura emitidas por una cantidad mayor a la autorizada
 Gastos incluidos en la factura no autorizados en el credoc
 No se presentan todos los documentos exigidos o no están firmados si
así se requiere
 Los documentos muestran diferencias entre sí, tales como en las
marcas, descripción de la mercadería, número de paquetes, peso, etc
 Descripción de la mercadería en la factura comercial no es igual a la
que se pide en el credoc
 Cantidades de la factura y letra no concuerdan
 La factura comercial muestra mercancía usada, de segunda mano o
reconstruida, cuando el credoc no lo permite
Discrepancias.....
 La factura comercial no está emitida por beneficiario, o es provisional o
es pro-forma y el credoc no lo autoriza
 Las letras mal giradas o pagaderas en fecha indeterminada, cuando
son a plazo
 La letra, el certificado o póliza de seguro, o el B/L no estrán endosados
o lo están incorrectamente
 Se ´presenta certificado de seguro cuando el credoc exige una póliza
 El seguro no cubre todos los riesgos especificados en el credoc
 El seguro empieza a correr después de la fecha de embarque
 Puerto de embarque o de destino diferentes a los especificados
 Mercaderías embarcadas sobre cubierta
 B/L no es limpio. Menciona condiciones desfavorablesde la mercadería
o del empaque
 Cambios en el B/L no están inicialados por la compañía naviera o su
agente
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
DOCUMENTARIO
 Autonomía: Art. 4 Los créditos son operaciones independientes
de las ventas o de cualquier otro contrato en que puedan estar
basados
 Literalidad: Las instrucciones para la emisión y el crédito en sí,
deben ser completas y precisas. No puede existir ambigüedad.
Si es así, si los términos son claros y no dejan duda sobre la
intención de los contratantes, se toman en sentido literal sus
cláusulas
 Formalidad: Art. 5 Los bancos no pueden y no deben entrar en
el asunto de la autenticidad de los documentos o sobre la
calidad de la mercancía despachada si no es evidenciada en los
documentos requeridos y presentados
CRÉDITOS ESPECIALES

 Crédito revolvente / Revolving Credit


 Crédito de cláusula roja / Red Clause
 Crédito de cláusula verde/Green Clause
 Crédito Transferible
 Crédito Back to Back
 Crédito Stand By
Crédito Stand By
 Se le conoce también como crédito contingente
 Es una obligación del Banco Emisor de:
 Restituir una suma prestada o anticipada al Ordenante o por
cuenta de este.
 Efectuar el pago de una deuda no satisfecha por el
Ordenante
 Efectuar un pago derivado del incumplimiento de una
obligación por parte del Ordenante
 Actúa como una garantía de reembolso o como un medio de
pago secundario, constituyendo, sin embargo, una obligación
primaria para el Banco Emisor.
Revolving Credit (Revolvente)

 Se renueva de forma automática, de acuerdo


a las condiciones originales, cada vez que se
utilice dentro del plazo estipulado.
 Utilizado mayormente cuando existe
contratos de suministro de mercadería en
forma periódica
 Crédito Periódico No Acumulativo
 Crédito Periódico Acumulativo
Crédito Red Clause (Cláusula
Roja)
 Originalmente se utilizó tinta roja
 Hoy se inserta la cláusula roja, por la cual el
beneficiario obtiene el pago total o parcial en
forma anticipada
 El riesgo es asumido por el Banco Emisor o
Confirmador de ser el caso
 Se recibe un compromiso escrito del
beneficiario indicando que cumplirá lo exigido
en el crédito documentario
Crédito Green Clause (Cláusula
Verde)
 Se inserta la cláusula verde por la cual el
beneficiario obtiene un pago parcial en forma
anticipada
 El beneficiario debe haber ingresado la
mercadería, lista para su exportación, a una
Almacenera
 La Almacenera emitirá un Certificado de
Depósito , el cual será entregado al Banco
pagador, en uso parcial del crédito
documentario
Crédito Transferible
 Artículo N° 38 de la R. y U.U.R. a los C.D.,
Publ. 600 de la CCI
 Permite transferir total o parcialmente a otro
beneficiario
 Los montos unitarios, y totales así como el
plazo puede ser igual o menor
 Generalmente el vendedor actúa como
intermediario.
 El crédito es utilizado como una garantía de
pago a su proveedor
Crédito Back to Back

 Con la garantía de una C/C no


transferible abierta a favor del
exportador, este solicita a su banco que
emita una carta de crédito Back to Back
a favor de otro beneficiario
 Operación riesgosa para el Banco, pues
una carta de crédito no constituye una
garantía