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Autoevaluación

• Identificar y evaluar los riesgos acorde con la


naturaleza y dimensión de la actividad
comercial del Sujeto Obligado
Autoevaluación
Para Analizar los riesgos se debe tener en cuenta
los diferentes Factores de Riesgo (mínimos)
• Cliente
• Productos
• Canales de distribución
• Zona Geográfica
Autoevaluación-Factores de Riesgo
Cliente:
Antecedentes, actividades y comportamiento
Ejemplo: Residencia y Nacionalidad, nivel de renta, física o
jurídica, PEP, público o privado y si participa en mercados de
financiamiento.

Producto o Servicio:
Analizar los riesgos que existen en los productos o servicios que
ofrece la compañía.
Autoevaluación- Factores de Riesgo
• Canales de Distribución
Venta personal en oficina presencia, ventas por internet, por
intermediario, venta telefónica, etc.)

• Zona Geográfica
Donde la compañía ofrece sus productos
Tener en cuenta, índices de criminalidad (?) características socio-
demográficas y económico financieras
Autoevaluación- Matriz de Riesgo
• Una vez analizado los factores se debe
efectuar una Matriz de Riesgo.

En Función a esta matriz se puede discriminar diferentes


combinaciones de productos, clientes, zona y canales que
impliquen riesgo mayor, medio o bajo de lavado de dinero.
Autoevaluación - Informe Técnico
• El Oficial de Cumplimiento debe elaborar un informe técnico
que detalle todas las características y procedimientos de la
metodología de identificación y evaluación de Riesgos de
LA/FT.
• Debe:
– Estar aprobado por la máxima autoridad del sujeto obligado
– Conservarse y estar a disposición de la UIF
– Ser actualizado anualmente
– Ser enviado a la SSN antes del 30/04 de cada año.
Mitigación
Una vez Identificado y Evaluados los riesgos:
• Establecer mecanismos adecuados y eficaces para mitigarlos

• Riesgo Alto - Medidas Intensificadas o Especificas


• Riesgo Bajo – Medidas simplificadas (*)

(*) El Sujeto debe estar en condiciones de justificar por que es Riesgo Bajo
(Documentación, Tablas, bases estadisticas, que acrediten la no concurrencia de
Factores de Riesgo)
Mitigación
• Declaración de Tolerancia al Riesgo
Aprobada por el Órgano de Administración debe declarar el riesgo tolerado
con respecto al cliente, productos, canales y zonas.
Definir que clientes, que productos, que medios y que zonas no se van a
operar, y en caso de que se operen como se mitigará el riesgo.

Política para la aceptación de Clientes que presenten Alto Riesgo.


Identificar que política se sigue para su aprobación, ( Personas, comités,
órganos designados para aprobarlos)
Monitoreo
• Perfil del Cliente: Determinar un perfil en función de la
información proporcionada

• Transacciones
– Control de operaciones y alertas automatizadas con el que se pueda monitorear en
forma oportuna las operaciones y su adecuación al perfil
– Tener en cuenta la propia experiencia
– Parámetros aprobados por el oficial de cumplimiento. La metodología debe estar
documentada en el Manual
– Operaciones Inusuales.
– Registro interno de Análisis
– Recabar información necesaria para justificar
– Foco en movimiento de fondos (siniestros, devoluciones, pagos inusuales)
ROS
• Fundado y descripción de las razones por la
que se reporta como sospechosa
• Plazo de 15 días desde que se identifica como
sospechosa y 150 desde que fue tentada.
• Financiación de terrorismo en 48hs
Reporte Sistemáticos
• CAUCION
Cuando el monto de la suma asegurada sea
mayor a $10,000,000
Plan de Implementación
• 31/06/2018 Desarrollar y Documentar la
Metodología de Identificación y evaluación de
riesgos (Art4).
• 31/08/2018 Informe Técnico que refleje los
resultados de la implementación de la
metodología de identificación y evaluación de
riesgos.
• 30/10/2018 Ajustar las políticas y procedimientos
según la norma. Y acorde a los resultados de
autoevaluación, deben estar incluidos en el
Manual.

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