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Derecho Comercial Internacional

Abg. Gualberto Espinal Monteilh


CARTAS DE
CRÉDITO
Definición
La carta de crédito, es un convenio mediante
el cual un banco (BANCO EMISOR), a solicitud
y de conformidad con las instrucciones de un
cliente (ORDENANTE), se compromete por
medio de un Banco
Corresponsal (CONFIRMADOR) a pagar a un
BENEFICIARIO hasta una suma determinada
de dinero, contra la presentación de los
documentos estipulados y de conformidad
con los términos y condiciones establecidos.
PARTICIPANTES EN LA CARTA DE
CRÉDITO
• El Ordenante: El Comprador o el Importador.
• El Banco Emisor: Es el banco que establece el
crédito.
• El Banco Corresponsal: Es el banco en el
exterior con el que se realiza la operación de
una carta de crédito, ya sea avisada o
confirmada.
• El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el
Exportador
Esquema de un crédito
ImportadordocumentarioExportador

Contrato de compraventa
Esquema de un crédito
ImportadordocumentarioExportador

Solicitud de
crédito
documentario

Banco
Esquema de un crédito
ImportadordocumentarioExportador

Crédito
documentario

Banco
Esquema de un crédito
ImportadordocumentarioExportador

COMPROMISO
DE PAGO
Independencia de los contratos
UCP500 (art. 3) Los créditos son operaciones independientes de las
ventas o de cualquier otro contrato en los que puedan estar basados

Contrato de compraventa

Solicitud de Crédito
crédito documentario
documentario
Beneficios para el comprador:
• Seguridad de que el pago se efectuará hasta
que el vendedor haya cumplido con términos
del crédito.
• Respaldo de un banco para efectuar los pagos.
• Disminución en los costos financieros, ya que
el pago se realiza hasta la recepción de los
documentos.
• Asesoría profesional y experta, en este tipo de
transacciones.
Beneficios para el vendedor:
• Certeza de que recibirá el pago, una vez cumpla con el
envío de las mercancías en la forma y plazo convenidos
• Mejora la liquidez del negocio, pues recibirá el pago
dentro del período acordado
• Una carta de crédito irrevocable, protege al vendedor
del riesgo de impago, causado por insolvencia del
comprador
• Aún en el caso de que el exportador haya otorgado
crédito al comprador, podrá obtener liquidez, al
descontar letras de cambio asociadas a la operación, si es
el caso.
Carta de Crédito Stand By
Definición:
Una carta de crédito Stand-By es un instrumento flexible que
puede ser utilizado para garantizar diferentes clases de
contratos, en el cual, si el solicitante no cumple con lo
pactado, el banco garantiza el pago al beneficiario.

Las Cartas de Crédito Stand By se Dividen en:


Internacionales y Locales
· Estas cartas también se conocen como garantías bancarias.
· Respaldan transacciones comerciales, financieras o de
servicios.
· Se utiliza como garantía y se ejerce en caso de
incumplimiento de una obligación.
NUEVAS REGLAS Y USOS UNIFORMES
RELATIVOS A LOS
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS
 Las Reglas y Usos Uniformes (RUU) relativos a Créditos
Documentarios constituyen la principal regulación normativa de los
créditos documentarios.
 Se trata de una recopilación o codificación de usos que se realiza
desde el año 1933.
 Periódicamente las normas han sido revisadas y actualizadas por
los expertos de la ICC.
 Las reglas UCP: Uniform Customs and Practice for Documentary
Credits son de aplicación a todos los créditos documentarios,
(incluyendo las Cartas de Crédito "Standby"), siempre que así se
establezca en el texto del crédito.
 Las reglas de usos uniformes relativos a los créditos
documentarios, es la conocida como UCP 600, vigentes
desde el 1 de julio de 2007
 Las nuevas reglas incorporaron un número de cambios de
UCP 500.
 En ellas, se modificó la estructura de las reglas ya que
ahora se han incluido “Definiciones” e “Interpretaciones”
pretende eliminar la ambigüedad de expresiones vagas o
poco claras que aparecen en las cartas de crédito.
 Adicionalmente, con esta nueva estructura el número de
artículos se redujo de 49 a 39 y no se incluyó ningún
nuevo artículo, lo cual quiere decir que los cambios se
enfocaron a hacer más conciliadora la aplicación de las
nuevas reglas UCP-600, tanto para las empresas como
para el sector bancario.
ALGUNOS DE ESTOS CAMBIOS
• Introduce artículos con definiciones
• Se define el término “Negociación”, con el
fin de hacer más claro dicho concepto.
• La definición de crédito documentario es el
concepto de "honrar“, previsto en el artículo
2 de la UCP600 significa:
– a. pagar a la vista si el crédito es disponible para pago a la vista,
– b. contraer un compromiso de pago diferido y pagar al vencimiento si el
crédito es disponible para pago diferido,
– c. aceptar una letra de cambio (“giro”) librada por el beneficiario y pagar al
vencimiento si el crédito es disponible para aceptación.
 A partir de la entrada en vigor de las nuevas reglas los
créditos sólo pueden ser irrevocables. En las UCP 500
los créditos podían ser revocables o irrevocables (art.6)
P 400 de 1983).
 Los bancos trabajan con documentos no con
mercancías
 Introduce la frase “hora razonable”
 Confección de los Documentos la FACTURA
COMERCIAL (Art. 18 UCP 600)
 Suplemento para la presentación electrónica eUCP600
VENTAJAS DE LA CARTA DE CRÉDITO
 El exportador puede vender contra la promesa de un banco de pagar, no
contra la promesa de una empresa comercial.

 Está también en una postura más segura en cuanto a la disponibilidad de


divisas para el pago de venta, ya que es más probable que los bancos estén
más conscientes de las condiciones y reglas cambiarias que la empresa
importadora misma.

 Si el país importador cambia sus reglas cambiarias en el curso de una


transacción, es probable que el gobierno permita que las cartas de créditos
bancarias ya pendientes se satisfagan, por medio de lanzar a sus bancos
nacionales en un desprestigio internacional. Por supuesto, si la carta de
crédito está confirmada por un banco en el país del exportador, éste se evita
el problema de las divisas bloqueadas.

 La principal ventaja de una carta de crédito para el importador es que éste no


debe pagar los fondos hasta que los documentos lleguen a un puerto o
aeropuerto local, y hasta que se hayan satisfecho todas las condiciones
establecidas en el crédito.

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