Interés Nominal y efectivo

Interés
Desde la perspectiva de cálculo, el interés es la diferencia entre
una cantidad final de dinero y la cantidad original.
int erés  (kt  kt 1 )
En términos formales, la idea original sobre el interés se deriva de
una tasa de variación, o tasa de crecimiento, de una variable
aleatoria, en el tiempo, a saber:
 kt  kt 1 
i     100%
 kt 1 
La unidad de tiempo de la tasa recibe el nombre de período de
interés.
La expresión porcentual del interés se denomina TASA DE INTERES.
 Interés
INTERÉS: Evidencia del valor del dinero en el tiempo.

-Medida del incremento entre la cantidad originalmente

prestada o invertida y la cantidad final debida o acumulada.

-Si se invierte dinero:

Interés = Cantidad acumulada - inversión original …..(1)

-Si se presta dinero:

Interés = Cantidad debida - préstamo original …….(2)

La inversión o préstamo original se denomina CAPITAL

CÁLCULO DEL INTERÉS:

Tasa de interés: Porcentaje del monto original por unidad de

tiempo.

Tasa de interés (%) = Interés acumulado por unidad de tiempo x 100 …….(3)
cantidad original

El periodo de tiempo más común es 1 año.

Algunas tasas de interés se expresan en periodos de tiempo
más cortos.

La unidad de tiempo también puede ser denominada “periodo de

interés”
 Interés simple y Compuesto
¿Cual es la diferencia?
Perio Interés Simple Interés Compuesto Diferencia
do en Capital Interés Interés a- Capital Interés Interés a- en
años cumulado cumulado Intereses

1 100 10 10 100 10 10 0
2 100 10 20 110 11 21 1
3 100 10 30 121 12.1 33.1 3.1
4 100 10 40 133.1 13.31 46.41 6.41
5 100 10 50 146.41 14.641 61.051 11.051
Interés simple y compuesto
 Diferencia entre interés simple y
compuesto

• La principal diferencia entre el interés simple y

el compuesto consiste en que el interés
compuesto incluye el interés sobre el interés
ganado en el periodo anterior mientras que el
interés simple no lo incluye.
 Tasa de interés nominal ( r )
• Es una tasa de interés que no considera la
capitalización de intereses.
• Por definición:

𝒓 = 𝒕𝒂𝒔𝒂 𝒊𝒏𝒕𝒆𝒓𝒆𝒔 𝒑𝒐𝒓 𝒑𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐 𝒙 𝒏ú𝒎𝒆𝒓𝒐𝒔 𝒅𝒆 𝒑𝒆𝒓𝒊𝒐𝒅𝒐𝒔

Ejemplo: tasa de interés de 1.5%
mensual
Periodo Tasa nominal ¿Qué es?
24 meses 1.5 x 24 = 36% Tasa nominal por 2 años
12 meses 1.5 x 12 = 18% Tasa nominal por 1 año
(Tasa nominal anual del 18%
capitalizable mensualmente)
6 meses
3 meses
 Tasa de interés efectiva (i)
• Es aquella que se toma en cuenta la
capitalización del interés.
• Por lo general se expresa como tasa anual
efectiva, pero puede utilizar cualquier periodo
como base.
• Una tasa efectiva no siempre incluye en el
enunciado el periodo de capitalización. Si no
se menciona se da por entendido que es el
mismo que el periodo citado en la tasa de
interés.
 Ejemplos de tasa efectiva
• Una tasa de interés de 1.5% mensual significa
que el interés se capitaliza cada mes.
• Se asume que el PC es un mes.
• Se podría decir “1.5% por mes capitalizado
mensualmente”
 Otros ejemplos
Enunciado PC Significado
i=10% anual PC no estipulado; PC=año Tasa efectiva por año
i=10% efectivo anual con
capitalización mensual
i=1.5% mensual
i=1.2% efectivo mensual
con capitalización mensual
i=3% efectivo trimestral
con capitalización diaria-
Tasa de interés nominal y efectiva
 NOTA

•Todas las tasa nominales

pueden convertirse en tasas
efectivas.
TPA y RPA
 TPA
• TPA (tasa porcentual anual) es la tasa nominal.
Se establece como tasa de interés anual para
tarjetas de crédito, prestamos e hipotecas
inmobiliarias.
Una TPA de 15% es la misma que 15% nominal
por año
 RPA
• RPA( Rendimiento porcentual anual)
• Es la tasa de rendimiento de inversiones,
certificados de depósitos y cuentas de ahorro.
• Es la misma que la tasa efectiva.
• La tasa efectiva siempre es mayor que la tasa
nominal.
• RPA >= TPA
 TCEA Y TREA

TCEA (Que es lo que te TREA (Es lo que te rinde)

cuesta) (Tasa que (tasa que rinde tus
demuestra cuando nos ahorros, al abrir una
está costando el crédito) cuenta)

https://www.youtube.com/watch?v=6j2_al7I8X0
Video: http://www.youtube.com/watch?v=-Ris6ICKSMY
TCEA
 Comisiones y Gastos
• Las Comisiones son cargos que hace la entidad
financiera por servicios adicionales al servicio
inherentes al crédito :Ejemplo
• Desembolso del crédito
• Evaluación del crédito
• Estado de cuenta
• Gastos: Gastos notariales, seguro por
fallecimiento(seguro de desgravamen)
 Información Adicional al pedir
crédito
• La cuota mensual no debe ser mayor que el
30% de los ingresos.
• Servicios y promociones.
 PORTES
• Con la ley de transparencia financiera, que
modifica el Código del Consumidor, los bancos
deberán precisar el concepto de “portes” en el
cobro de comisiones asociadas a servicios u
operaciones de crédito y ahorro
 LOS PORTES
• “Los bancos inventan todo tipo de comisiones
y estas deben estar justificadas. Si nos cobran
10 soles por portes, qué cosa son los portes.
Para algunos es el gasto de mensajería, pero
este servicio en otras partes puede costar dos
o tres soles”,
Video: https://www.youtube.com/watch?v=1ExjMBSE5E4
 TREA

COMISION: Envío de estado de cuenta, evaluación de algún

tipo de póliza
GASTOS: Seguro para evitar uso malicio por tercero
Otras opciones a tomar en cuenta.
• Las promociones vinculadas.
• Disponibilidad de depósitos. ¿Cuántos cajeros
automáticos? (comisiones por red de cajeros
muy grande)
 TARJETAS DE CREDITOS
• Cosas que nunca debes hacer:

1. Sacar dinero de una tarjeta para pagar otra.

2. Pagar el mínimo como de costumbre.
3. No debes pasar el plazo.
 TARJETAS DE CREDITOS
• https://www.youtube.com/watch?v=x1f_zBRD
CHI
• https://www.youtube.com/watch?v=4M0xPbo
9Rww
 Ejemplo
• Tasa nominal de 9% anual capitalizable
mensualmente.
• ¿Cuál es la tasa efectiva anual?
• Solución:
• r=9%=0.09
• m=12
• ¿Tasa efectiva por Periodo de Capitalización?
• =r/m= 0.09/12=0.0075
• Tasa nominal de 9% anual capitalizable
mensualmente.
• ¿Cuál es la tasa efectiva anual?
• Solución
 Ejemplo
• A continuación se listan las diferentes tasas de
préstamo bancario para tres proyectos.
Determinar la tasa efectiva considerando el
periodo de capitalización de cada tasa
• A)9% anual compuesto trimestralmente
• B) 9% anual compuesto mensualmente
• C) 4.5% semestral compuesto semestralmente
• Nota Periodo de composición =PC(periodo de
capitalización)
Solución:
Formas de expresar la tasa nominal
y efectiva