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TITULOS VALORES ESPECIFICOS

EL CHEQUE

Dr. Napoleón Alvarez Vargas


EL CHEQUE

Concepto
Título valor que contiene una orden
incondicional de pago de una cantidad
determinada de dinero, del titular de una Cta..
Cte.. al Banco girado.
• Es un título valor no crediticio.
• Constituye un instrumento de pago en
sustitución del dinero.
EL CHEQUE
Requisitos formales:
• Número o Código de Identificación del cheque.
• Lugar y fecha de emisión. La fecha sirve para el
cómputo de los plazos, tales como para
presentación, pago, prescripción y caducidad de
las acciones derivadas del cheque.
• Orden pura y simple de pagar una cantidad
determinada de dinero, expresada en números, en
letras, o, de ambas formas.
EL CHEQUE

Requisitos formales:
• Nombre del beneficiario o de la persona a cuya
orden se emite el cheque, o la indicación que se
gira al portador.
• El nombre y domicilio del Banco girado.
• Indicación del lugar de pago. Se presume
cualquier oficina del Banco.
• El nombre y firma del emitente.
EL CHEQUE
Limitaciones en la emisión de cheques:
• No se puede emitir cheques sin contar con cuenta
corriente.
• Prohibido el cheque con fecha adelantada, salvo el de
pago diferido máximo 30 días.
• Un cheque no puede ser emitido, endosado o entregado,
en garantía (debe determinarse judicialmente para que
no tenga efectos cambiarios).
• Un cheque emitido a la orden del Banco girado no es
negociable por éste.
EL CHEQUE

Pago del cheque:

• El cheque se caracteriza por ser pagadero a la


vista desde el día de su emisión, aunque tenga
fecha post-datada de emisión, salvo el cheque
de pago diferido, que es pagadero desde la
fecha que se indique.
EL CHEQUE
Pago parcial del cheque:
• Es factible que la cuenta corriente este provista
parcialmente de fondos que no sean suficientes
para el pago del íntegro del importe del cheque.
• En este caso el Banco girado pagará el cheque
hasta donde alcancen los fondos, a petición del
tenedor, dejando constancia de la causa que
motiva la falta de pago total.
EL CHEQUE
Pago parcial del cheque:
• En caso que el tenedor del cheque exija que se
deje constancia de la causa que motiva la falta de
pago, el banco girado está obligado a realizar el
pago parcial en forma previa, y el tenedor está
obligado a recibirlo, de lo contrario no se puede
consignar la constancia de falta de pago por el
total.
EL CHEQUE
Plazo de presentación al pago:
• Para presentación al Banco se cuentan en principio
los primeros 30 días desde la emisión del cheque,
sea cual fuere el lugar de giro.
• Este plazo es importante porque durante su
vigencia el emitente está obligado a que existan
fondos en su Cta.. Cte., pues vencido éste puede
revocar su orden de pago.
EL CHEQUE
Plazo de pago del cheque:
• El cheque es exigible al pago hasta el año
de emitido frente al obligado principal,
incluso frente al banco girado siempre y
cuando existan fondos en la Cta.. Cte.., y
siempre que el emitente no haya revocado la
orden de pago contenida en el cheque.
EL CHEQUE
• Revocación: La revocación por parte del
emitente, de la orden de pago contenida en
el cheque, sólo es posible cuando ha
vencido el plazo de presentación (30 días).
La revocación se instruye al Banco girado
por escrito.
EL CHEQUE
Casos en que el Banco girado NO debe pagar un
cheque:
• Cuando el cheque a simple vista esté raspado,
adulterado, enmendado o borrado en cuento al
nombre del beneficiario, importe, fecha, firma del
girador, líneas de cruzamiento, cláusulas o frases.
• Cuando el cheque es presentado vencido el plazo
de presentación y el emitente ha revocado la orden
de pago.
EL CHEQUE
Casos en que el Banco girado no debe pagar
un cheque:
• Cuando el cheque es a la orden y es presentado
por una persona que no está legitimada con una
serie regular de endosos.
• Cuando un cheque con la cláusula “no
negociable” o similar es presentado al banco por
persona distinta a su beneficiario.
EL CHEQUE

Casos en que el Banco girado no debe pagar


un cheque:
• Cuando un cheque cruzado o para abono en
cuenta o de pago diferido, no es presentado para
cobro en la forma legal.
• Cuando la firma del girador es notoriamente
falsa.
EL CHEQUE
Casos en que el Banco girado no debe
pagar un cheque:
• Cuando el cheque no reúna los requisitos
formales previstos por la ley.
• Cuando el cheque sea al portador y éste se
niegue a identificarse y a firmar la
constancia de cancelación.
EL CHEQUE
Cheques Especiales
• Cheque cruzado: es aquel al cual el emitente
anota en el anverso dos líneas paralelas, limita y
reserva su cobro a una institución bancaria.
• Cheque para abono en cuenta: cheque en
cuyo anverso se anota la frase para abono en
cuenta o para acreditar en cuenta o una
equivalente, lo cual determina que ese cheque
no pueda ser cobrado en ventanilla.
EL CHEQUE
Cheques Especiales

• Cheque Intransferible: es aquel en el cual


se anota la frase “no negociable”, “no
transferible” o “intransferible”, o “no
endosable”, o “no a la orden” o una
equivalente, lo que determina que el banco
girado sólo pueda pagar el cheque a la
persona a cuya orden fue girado.
El CHEQUE
Cheques Especiales
• Cheque Certificado: es aquel en el cual el
Banco anota una certificación sobre la
existencia de fondos en la cuenta corriente
contra la cual ha sido girado.
• Cheque Garantizado: cheque emitido a
nombre de una persona determinada, por el
cual el banco girado garantiza la existencia de
fondos, sin requerir certificación.
EL CHEQUE
Cheques Especiales
• Cheque de Gerencia : cheque que es emitido
por un banco. Es pagadero en cualquiera de las
sucursales y agencias del banco emitente en el
país. Con una indicación especial podrán
también ser pagados en el extranjero.
• Cheque Giro : cheque emitido por un banco a
su propio cargo, con la frase “Cheque Giro” o
“Giro Bancario” en lugar destacado del
documento.
EL CHEQUE
Cheques Especiales

• Cheque de Viajero: emitido por un banco, a su


propio cargo, para ser pagado por él o por los
bancos corresponsales que designe en el mismo t-
valor, en el país o en el extranjero.
• Cheque de pago diferido: Aquel en el que se
difiere el pago del mismo por un plazo máximo de
30 días desde la fecha de emisión. Antes no es
posible la presentación al pago.
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES
• No se pude incluir un pacto de intereses
compensatorios, de lo contrario se tiene por no
puesto. Pero es lícito consignar pacto de intereses
compensatorios y moratorios por el periodo de
mora que se cuenta desde la formalidad sustitutoria
o protesto hasta la fecha de pago.
• Se debe tener por no puesta la cláusula por la cual
se pretende eximir de responsabilidad al emitente
(obligado principal).
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES
• No se puede emitir cheques sin contar con los
fondos necesarios en la Cta.. Cte.. o sin contar con
autorización para el sobregiro por parte del Banco
girado
• El Cheque a nombre de P. jurídica no admite co-
titular, salvo que sea un Banco, o que se trate de
cheque para abono en cuenta de la que ambas P.
jurídicas sean titulares.
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES
• Se permite el uso de cláusulas y, o, ó y/o,
señalándose sus efectos, para P. Naturales.
• Cláusula y, su pago se debe entender con todas las
personas.
• Cláusula y/o u o, cualquiera de ellas o todas
juntas tienen facultades.
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES

• Si no se señala lugar de pago deberá pagarse a


través de la oficina del lugar de emisión. Si no hay
oficina en dicho lugar, el pago debe hacerse a
través de cualquier oficina del país.
• Aun cuando se señala un lugar determinado para el
pago, el Banco está facultado para pagarlo a través
de cualquier oficina del país.
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES

• Es también facultad del BANCO dejar la


constancia de falta de pago a través de cualquier
oficina del país.
• La constancia de falta de pago puede ser exigida
por el tenedor, desde la 1ra. presentación. No se
está obligado a presentar el cheque dos veces.
EL CHEQUE
REGLAS GENERALES ESPECIALES
• La cuenta corriente termina a los 60 días desde el
fallecimiento del titular, siempre que se haya
puesto en conocimiento del BANCO.
• No es obligatorio el pago parcial del cheque si es
presentado a través de la
Cámara de Compensación.
EL CHEQUE
• Una vez protestado el cheque, no cabe su
pago en fecha posterior. Sin embargo, el
Banco está facultado a hacerlo, pero en ese
caso sólo por su monto total.
EL CHEQUE
• Suspensión de Pagos : se incorpora
procedimiento para la suspensión de pago
del cheque (stop payment), sujeto a
condiciones:
- Solicitud escrita con carácter de
declaración jurada del interesado.
- Plazo máximo de suspensión es de 15 días.
EL CHEQUE

• Causas: las mismas que para la ineficacia.


• Falsedad en la declaración conlleva
responsabilidad penal (5 años de prisión).
EL CHEQUE
Pactos de Truncamiento:
• entre Bancos y empresas del sistema financiero
que facilitarán los procesos de cobranza, al
combinar medios manuales y electrónicos en la
cobranza del cheque y de otros títulos valores.
• La Cámara de Compensación utilizará medios
electrónicos que permitirá cobrar un cheque de
otro banco en minutos, y no en tres o cuatro días.
EL CHEQUE
• Obligación de cerrar la cuenta corriente :
Los Bancos están obligados a cerrar las
cuentas corrientes con chequera si :
• (i) dejan constancia de falta de pago en 2
cheques en el curso de 6 meses; o
• (ii) rechazan por 10 veces uno o más
cheques en el lapso de un año;
EL CHEQUE
• (iii) otro banco cierra una cuenta corriente
por giro de cheques sin fondos, o
• (iv) otras causas que señala la ley.
• Libramiento Indebido: Se castiga con
cinco años de prisión; lo que conlleva
detención e internamiento efectivo del
delincuente.
El CHEQUE
• Los titulares de las cuentas corrientes
cerradas por falta de provisión de fondos,
quedan impedidas de abrir nuevas cuentas
con giro de cheques en cualquier empresa
del sistema financiero, durante el plazo de
un año contado a partir del cierre
respectivo. (Además se debe comunicar a
SBS cuentas cerradas y se debe cerrar
Tarjetas de Crédito al titular).
EL CHEQUE
• Durante el mismo tiempo, las empresas del
sistema financiero deben abstenerse de
otorgar avances o sobregiros a los titulares
de cuentas cerradas por falta de fondos.
• En caso de reincidir por primera vez, dicho
impedimento y obligación de cierre durará
tres (3) años.
CAS 5041-2006 Publicado 31/05/2007
Página No. 19406 Diario Oficial El peruano

• Cheque 10/04/2001, presentado el 31/05/2001


constancia: “cuenta cancelada el 30/05/2000”.

• Se trata de un Recurso de Casación interpuesto por


la demandada contra la sentencia de vista que
revoca la sentencia apelada y reformándola delcara
improcedente la contradicción formulada y fundada
la demanda interpuesta sobre obligación de dar
suma de dinero…”
CAS 5041-2006 Publicado 31/05/2007
Página No. 19406 Diario Oficial El peruano

• Resulta evidente que el plazo de presentación de un


cheque para su pago es de 30 días como lo
establece el Art. 207.1 de la Ley de Títulos Valores
27287 y es sólo durante ese plazo legal que el
tenedor puede exigir al Banco girado que se deje
constancia de la razón del no pago que constituye
un acto sustitutorio del protesto, por que una vez
transcurrido el plazo de ley para este fin el Banco
con está obligado a dejar tal constancia y en todo
caso tendría que señalar que lo rechaza por la
presentación extemporánea del título valor.
CAS 5041-2006 Publicado 31/05/2007
Página No. 19406 Diario Oficial El peruano

• En el caso de autos, el cheque ha sido emitido el 10/04/2001


a favor del demandante, quien lo ha presentado para su pago
el 31/05/2001, según constancia sentada por el funcionario
del banco, con el enunciado “Cuenta cancelada el
30/05/2000”, por lo que el título valor sub materia habría
sido presentado fuera del plazo de 30 días previsto en el
artículo 207 de la mencionada LTV, como lo ratifica la
constancia señalada; de otro lado, es necesario se analice la
condición de que el Banco girado podría pagar el cheque,
aún expirado el plazo señalado en el artículo 2007 hasta un
año después de emitido el cheque, en función a la existencia
de fondos disponibles, que es la condición que señala el Art.
208.4 de la LTV.
CAS 5041-2006 Publicado 31/05/2007
Página No. 19406 Diario Oficial El peruano

• Que el Art. 693 inciso 1° del Código Procesal Civil


establece que se puede promover proceso ejecutivo
en mérito a los títulos valores que confieran la
acción cambiaria debidamente protestado o con la
constancia de la formalidad sustitutoria del protesto
respectivo; o en su caso con prescindencia de dicho
protesto o constancia conforme a lo previsto en la
Ley de la materia, que en el este caso es la LTV No.
27287.
CAS 5041-2006 Publicado 31/05/2007
Página No. 19406 Diario Oficial El peruano

• “…no se encuentra debidamente


fundamentada la sentencia de vista, en tanto
que la motivación constituye un deber del
Juez, quien debe establecer, en todo caso,
con suma claridad, si el cheque materia de la
demanda tiene o no mérito ejecutivo en
función de los criterios expuestos…”