UNIVERSIDAD MAYOR REAL Y PONTIFICIA

SAN FRANCISCO XAVIER DE CHUQUISACA

FACULTAD DE CIENCIAS AGRARIAS
CARRERA DE ADMINISTRACION AGROPECUARIA

“ACTUALIZACIÓN DEL MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DE

LA AGENCIA FINANCIERA IDEPRO DE MONTEAGUDO”

Trabajo de grado para obtener el título:

Licenciado en ADMINISTRACIÓN AGROPECUARIA
Elaborado por: Elizabeth Cerezo Pereira
Guía: Ing. Abel García Carballo

Monteagudo-Bolivia
2016
 INTRODUCCIÓN
En 1991, IDEPRO, entra en el mercado de micro finanzas. En
1993, se formula el primer Programa Institucional de Promoción
y Desarrollo del Sector Micro empresarial en Bolivia El Manual
Organizacional y Funciones, es producto de la alta Gerencia y
las decisiones que se alineen con la Estrategia de la
Organización y el entorno.
El 2005-2007, es vigente el Plan Estratégico Institucional y el
2008, se apertura la Agencia IDEPRO en Monteagudo.
Con 22 años de experiencia, hoy la institución con mayor
experiencia y conocimiento en la micro y pequeña empresa.
IDEPRO fundado en 1988 por iniciativa de la Unión Nacional de
Instituciones para el trabajo de acción social y el Centro de
Estudios para el Desarrollo Laboral y Agrario.
Esta institución, ha invertido en sus recursos humanos y se ha
distinguido en el desarrollo de la micro y pequeña empresa.
 ASPECTOS GENERALES

MARCO TEORICO

DISEÑO METODOLOGICO

TRABAJO RESULTADOS

DE
PROPUESTA
INVESTIGACIÓN
DISCUSIÓN

CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES

MENSAJE
 ASPECTOS GENERALES
Contempla aspectos que permiten establecer el lineamiento que
tiene el Trabajo Dirigido.
 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
La ausencia de un adecuado manual de organización acorde a
las necesidades de la región, constituye una de las causas que
pone en riesgo la sostenibilidad administrativa de la agencia
financiera IDEPRO en Monteagudo.
Verificar que no se cuenta con un Manual bien estructurado,
y su aplicación por el personal en el desempeño de sus
funciones, es relativa.
 JUSTIFICACION
La investigación, permitirá satisfacer necesidades de los clientes
y repercutirá en mayor captación y mayores ingresos.
El problema, se basa en diseñar un organigrama y actualizar el
manual de organización y funciones, por la adición de cargos:
Asistente Jefe de Operaciones, Asesor Legal, auxiliar de Oficina.
Con un Manual de Organización y Funciones actualizado, en sus
diferentes cargos, dará soluciones ágiles en favor del cliente.
El Fortalecimiento de IDEPRO, es oportuno plantearla y
ejecutarla a través del Trabajo Dirigido.
La justificación, se fundamenta en demostrar a la Universidad
que el Egresado ha recibido una formación académica
adecuada, así contribuir a la nueva Estructura Organizativa de
la Institución acorde a la Misión, Visión, Políticas, Normas,
Beneficios y vocación de Servicio.
 OBJETIVOS
GENERAL
Promover el fortalecimiento de IDEPRO Monteagudo, mediante
la actualización del Manual de Organización y Funciones con el
objeto de mejorar los servicios técnico-financieros y los ingresos.
 ESPECIFICO
• Identificar la Misión, Visión y Principios de IDEPRO
• Efectuar un análisis externo e interno para identificar las
fortalezas y debilidades de la agencia, como también las
oportunidades y amenazas que le brinda el entorno.
• Elaborar la propuesta de actualización del manual de
organización y funciones.
 MARCO TEORICO
Es adoptar la perspectiva teórica pertinente para tener una visión
panorámica del contenido científico; son los conceptos y
definiciones que se utilizaran en la investigación para realizar un
estudio a través de un análisis
Banco.
Un banco es una institución de tipo financiero que, por un lado,
administra el dinero en custodia de sus clientes y, por el otro,
utiliza éste para prestar a otros individuos o empresas, con
intereses, lo que consiste en una de las variadas formas que
tiene de hacer negocios e ir ampliando el dinero de sus arcas.

Tipos de operaciones bancarias:

Pasivas. O captación, en esta el banco recibe o recolecta dinero
directamente de las personas a través de los depósitos
bancarios, cajas de ahorro, cuentas corrientes, etc.
Activas. O colocación, permiten ubicar ese dinero que viene de
las pasivas de nuevo en circulación de la economía, a través de
los préstamos a personas individuales o empresas.
Clasificación de los Manuales
Manual de Organización.
Son lineamientos generales, expresando objetivos principales a
seguir, definiendo fines, detalla medios y políticas a cumplir.
En este manual encontramos: procedimientos, sistemas, normas
e instrucciones vigentes para el movimiento administrativo de la
organización.
Manuales de Funciones
Es la descripción detallada de tareas a desarrollar por los
individuos en distintos sectores de la institución. Estas funciones
o tareas están expresadas por escrito.
Debe expresar claramente a que unidad o cargo reporta la tarea
que se describe, y como síntesis, señalemos que debe estar
expresado por escrito y socializado y toda modificación que se
produzca debe incorporarse de inmediato.
Manual de Procedimiento
Describe claramente las etapas o pasos que se deben cumplir
para ejecutar una función, cuales son los soportes documentales
y que autorización requieren, bajo este rotulo, se puede
incorporar al Manual de Sistemas Administrativos las normas,
las instrucciones, los memorandos.
Manual de Autorizaciones
Fija límites de actuación de personas, expresado en valores
monetarios o unidad de moneda. Este manual expresa los
límites de autoridad de los individuos, detallando que le está
permitido aprobar sea este un gasto o compra, firmar un cheque
o documentación comercial.
 XXXX
Texto
PASOS PARA APLICAR MANUALES

PASOS
 PASOS PARA APLICAR MANUALES

Proporcionar
El
Esempleado
la introducción información
comprende de sus
del empleado
y acepta las
al
Perfil del funciones específicas, requisitos,
Equipo
Identidad valores,
puesto de normas
trabajo, y incluye:
convicciones de la
PASOS
Puesto a
Técnico  Orientaraal su
responsabilidades
empresa ambientecomprendidas
nuevo trabajo, dey
depuesto
Organizacional
Ocupar  El
las condiciones
trabajo.
nuevo
La sea que
identidad elorganizacional
llevado puesto exige
y presentado
para
le condesempeñarlo
permite
su jefeobtener adecuadamente.
inmediato. aceptación y
 El inmediato
Incluye
adoptar apautas
la capacitación,
debe y brindarle
de conductas
presentarlo que
con
información
rigen
sus sobre la de
encompañeros
la organización. institución:
trabajo.
 Historia
Cuando
El jefe el de la institución.
empleado
debe explicar
se abre en aqué la
 Políticas
consiste generales
orientación, se
el trabajo,
incorpora de personal.
con
a las
el tareas
auxilia
 Indicarles
con de la sobre disciplina,
lasdescripción
personas del con lo que
puesto,niveles
 debe
aceptables
Mostrarhacerlos ysitios
lo
deque debe
generales:evitar
satisfacción,
lugar
 Sus derechos:
productividad
de cobro, caja de ahorros,
abastecimiento,
y estabilidad etc.
en el
El viáticos
puesto. transporte,de
desconocimiento promociones.
esto, puede
afectar su eficiencia y satisfacción.
 Proporcionar información de las
Equipo funciones específicas, requisitos,
responsabilidades comprendidas y
Técnico
las condiciones que el puesto exige
para desempeñarlo adecuadamente.
Incluye a la capacitación, y brindarle
información sobre la institución:
 Historia de la institución.
 Políticas generales de personal.
 Indicarles sobre disciplina, lo que
debe hacer y lo que debe evitar
 Sus derechos: caja de ahorros,
viáticos transporte, promociones.
 Es la introducción del empleado al
Perfil del puesto de trabajo, incluye:
Puesto a  Orientar al ambiente de trabajo,
Ocupar  El nuevo sea llevado y presentado
con su jefe inmediato.
 El inmediato debe presentarlo con
sus compañeros de trabajo.
 El jefe debe explicar en qué
consiste el trabajo, con el auxilia
de la descripción del puesto,
 Mostrar los sitios generales: lugar
de cobro, abastecimiento, etc.
El desconocimiento de esto, puede
afectar su eficiencia y satisfacción.
 El empleado comprende y acepta sus
Identidad valores, normas y convicciones de la
empresa a su nuevo puesto de
Organizacional
trabajo. La identidad organizacional
le permite obtener aceptación y
adoptar pautas de conductas que
rigen en la organización.
Cuando el empleado se abre a la
orientación, se incorpora a las tareas
con las personas con niveles
aceptables de satisfacción,
productividad y estabilidad en el
puesto.
 XXXX
Texto
 ORGANIGRAMA
El organigrama es una representación visual de la estructura
funcional, líneas de autoridad, (cadena de mando), relaciones de
personal, comités permanentes y líneas de comunicación
 INVESTIGACIÓN DE MERCADOS
Es la identificación, recopilación, análisis y difusión de la
información de manera sistemática y objetiva, con el propósito
de mejorar la toma de decisiones relacionadas con la
identificación y la solución de problemas y oportunidades de
mercadotecnia.
Se trata, de una potente herramienta, que debe permitir a la
empresa obtener la información necesaria para establecer las
diferentes políticas y estrategias más adecuadas a sus intereses.
(Porter, 1980: 127)
 XXXX
Texto
 DESEÑO METODOLOGICO
Es la utilización de medios y técnicas de investigación que
garanticen la confiabilidad del documento final.
 DISEÑO METODOLOGICO
MÉTODO DE INVESTIGACIÓN

El
Se método
aplicó
estudio el seaplico
método
aplicó elluego
deductivo
del
método
MÉTODOS
MÉTODO levantamiento
considerando las
de información
cuantitativo, mediantediversas causas
que se
el análisis dey
obtuvo
efectos de
variables posibles,
forma escrita
medibles, los las
mismos
tanto
tasasenqueel
de
INVESTIGACION
DEDUCTIVO
ANALÍTICO
CUANTITATIVO diagnostico
determinaron interno
mercado, niveles una como
demejorexterno.
solucióny
rentabilidad
dentro de la
porcentaje deestrategia
crecimiento planteada en
entre otros.
la propuesta, es decir que se
comenzó de las situaciones
generales para establecer
situaciones particulares del problema.
 MÉTODOS
INVESTIGACION
 El estudio aplico el método
MÉTODO cuantitativo, mediante el análisis de
variables medibles, las tasas de
CUANTITATIVO
mercado, niveles de rentabilidad y
porcentaje de crecimiento entre otros.
 Se aplicó el método deductivo
MÉTODO considerando las diversas causas y
efectos posibles, los mismos que
DEDUCTIVO
determinaron una mejor solución
dentro de la estrategia planteada en
la propuesta, es decir que se
comenzó de las situaciones
generales para establecer
situaciones particulares del problema.
 El método se aplicó luego del
MÉTODO levantamiento de información que se
obtuvo de forma escrita tanto en el
ANALÍTICO
diagnostico interno como externo.
 XXXX
Texto
 TECNICAS DE INVESTIGACION

En lainvestigador
EL conversación
investigación,previamente
ladirecta
intervención
con
ha
TECNICAS DE
OBSERVACIÓN delimitado
fue
funcionarios
personal deque
o directa
rango
aspectos
superior,
de quienva se
dirige
haa
ENTREVISTA observar
la
averiguado
investigación,
escogiendo
datosqueespecíficos
es
lo una
que garantía
sobre
es más la
ESTRUCTURADA
INVESTIGACION
PARTICIPATIVA
importante
de
institución
la objetividad
afinanciera
lo que
que leseinteresa
en
pretende
cuestión
y dar
así
mismo
a
(IDEPRO).
la información
se puso que en fue
contacto
recogida.
con la
realidad
Esta
Sin embargo,
sede aplicó,
lo que
también
para
se tiene se
obtener
que
ha
investigar,
información
realizado laparadel
entrevista
personal
de esafocusgroup
forma
que trabaja
tener o
en
grupola
cuenta
Agencia.
de foco,
un interés
grupo real
de clientes
por conocer
de la
lo
agencia,
que acontece
que apermitió
su alrededor,obteneren
este
información
caso en la sobre
instituciónFortalezas,
financiera
IDEPRO.
Oportunidades, Debilidades y
Amenazas (FODA) de la Agencia
IDEPRO Monteagudo.
 TECNICAS DE INVESTIGACION

TECNICAS DE
INVESTIGACION
 En conversación directa con
funcionarios de rango superior, se ha
ENTREVISTA averiguado datos específicos sobre la
institución financiera en cuestión
(IDEPRO).
Sin embargo, también se ha
realizado la entrevista focusgroup o
grupo de foco, grupo de clientes de la
agencia, que permitió obtener
información sobre Fortalezas,
Oportunidades, Debilidades y
Amenazas (FODA) de la Agencia
IDEPRO Monteagudo.
 EL investigador previamente ha
OBSERVACIÓN delimitado que aspectos va a
observar escogiendo lo que es más
ESTRUCTURADA
importante a lo que le interesa y así
mismo se puso en contacto con la
realidad de lo que se tiene que
investigar, para de esa forma tener
en cuenta un interés real por conocer
lo que acontece a su alrededor, en
este caso en la institución financiera
IDEPRO.
 En la investigación, la intervención
OBSERVACIÓN fue personal o directa de quien dirige
la investigación, que es una garantía
PARTICIPATIVA
de la objetividad que se pretende dar
a la información que fue recogida.
Esta se aplicó, para obtener
información del personal que trabaja
en la Agencia.
 XXXX
Texto
 RESULTADOS
Es el diagnostico tecno-administrativo realizado a lo largo de la
investigación.
 RESULTADOS

IDENTIFICACION
PRINCIPIOS
VISIÓN 1
RESULTADO
MISIÓN

Nos
Ser
IDEPRO
laUne:
Institución
Contribuir esal lamejoramiento
primera
Financierainstitución
de
deDesarrollo
boliviana
reconocida
la productividad en proveer
de por
los
La
su
crédito
orientación
solidez,
clientes dentro
sus confiabilidad,
de
de la
ingresos nuestro
modalidad
y a lacompromiso
trabajode hacia
Servicios
generación con
la empleo
de equidad
de
el Desarrollo
desarrollo
ensocial
las,
yproductivo
Empresarial-MIPYME;
la inclusión
micro, sostenible
pequeñas económica también
y medianasde
y nuestros
suempresas
logra
aporte
clientes.
undel
aencuentro
la inclusión
ámbito entrey
rural
La
económica
empresas
necesidad
urbano, con
con y operaciones
de
necesidades
social,
ser unarealizando
entidad
yfinancieras
que
operaciones
servicios brinde
en lasconfianza
principales
y presta
especializados ey
seguridad
servicios
cadenas productivas
integrales. aintegrales
nuestros clientes
condel enfoque
país
internos
conde
y el
externos.
responsabilidad
dinero y las
Nos
social
tecnologías
Distingue:
y ambiental.
que las harán crecer.
El compromiso con la excelencia y la calidad en la
prestación de nuestros servicios.
RESULTADOS

RESULTADO 1
 IDENTIFICACION

IDEPRO es la primera institución boliviana en proveer

crédito dentro de la modalidad de Servicios de Desarrollo
Empresarial-MIPYME; también logra un encuentro entre
empresas con necesidades financieras en las principales
cadenas productivas del país con el dinero y las
tecnologías que las harán crecer.
 VISIÓN

Ser la Institución Financiera de Desarrollo reconocida por

su solidez, confiabilidad, compromiso con el desarrollo
productivo sostenible y su aporte a la inclusión
económica y social, realizando operaciones y presta
servicios integrales con enfoque de responsabilidad
social y ambiental.
 MISIÓN

Contribuir al mejoramiento de la productividad de los

clientes sus ingresos y a la generación de empleo en las,
micro, pequeñas y medianas empresas del ámbito rural y
urbano, con operaciones y servicios especializados e
integrales.
 PRINCIPIOS

Nos Une:
La orientación de nuestro trabajo hacia la equidad social
y la inclusión económica de nuestros clientes.
La necesidad de ser una entidad que brinde confianza y
seguridad a nuestros clientes internos y externos.
Nos Distingue:
El compromiso con la excelencia y la calidad en la
prestación de nuestros servicios.
 XXXX
Texto
 RESULTADOS
CONTENIDO
ANALISIS
ORGANIGRAMA
ESTRUCTURA
RESULTADO
MANUAL DE2
INTERNO
ACTUAL
ORGANIZACION
FUNCIONES

Agencia: Monteagudo, Jefe deJEFE

Titulo del1Hernando
Manual DE
deSiles,
Agencia Chuquisaca.
Funciones
AGENCIA
Dirección: Calle Sucre3S/N.
Descripción Oficiales de Negocios
del cargo,
Servicios: Créditos,
Objetivo 1 Asistente
sector
del de Plataforma
agropecuario
cargo, y comercial.
1 Encargado de Caja
Estructura ASISTENTE
Organizacional:
Relaciones
DE Modelo ydecoordinación
de autoridad pirámide
OFICIALESjerárquica,
DE Una
sola autoridad que dirige e imparte órdenes y la
Funciones
PLATAFORMA línea de mando es
CREDITO
3
descendente, del gerencial superior a nivel operacional subordinado.
Refrendado: Aprobado por el Directorio el 03 de diciembre del 2009,
según ActaENCARGADO
Nº 12/2009.
DE
CAJA
RESULTADOS

RESULTADO 2
 ANALISIS
INTERNO

Agencia: Monteagudo, Hernando Siles, Chuquisaca.

Dirección: Calle Sucre S/N.
Servicios: Créditos, sector agropecuario y comercial.
Estructura Organizacional: Modelo de pirámide jerárquica, Una
sola autoridad que dirige e imparte órdenes y la línea de mando es
descendente, del gerencial superior a nivel operacional subordinado.
Refrendado: Aprobado por el Directorio el 03 de diciembre del 2009,
según Acta Nº 12/2009.
 ESTRUCTURA
ORGANIZACION

1 Jefe de Agencia
3 Oficiales de Negocios
1 Asistente de Plataforma
1 Encargado de Caja
 ORGANIGRAMA
ACTUAL

JEFE DE
AGENCIA

ASISTENTE DE OFICIALES DE
PLATAFORMA CREDITO
3

ENCARGADO DE
CAJA
 CONTENIDO
MANUAL DE
FUNCIONES

Titulo del Manual de Funciones

Descripción del cargo,
Objetivo del cargo,
Relaciones de autoridad y coordinación
Funciones
 XXXX
Texto
 CAPACIDAD
ANALISIS DE
CAPACIDAD
CAPACIDAD EN
RECURSOS
MICRO
TECNOLOGICA
COMPETITIVA
FINANCIERA
MARKETING
DIRECTIVA
HUMANOS
ENTERNO

ParaIDEPRO
IDEPRO
mejorar
Monteagudo
La
Actualmenteha
entidad tomado
cuenta
sus hacon posición
atenciones
cuenta
IDEPRO, con de
trascendidoa través
tecnología
cuentacrédito
dinero dea
básica
con su imagen,
para
través
aldisponible
resto del
del
publicidad
paraypaís
elun
realizar uso
incremento de televisiva,
por
radial, sus
deplanes
operaciones de y
cartera
actividad
requerimiento
estratégicos.
crédito,
mejor control
económica,
inmediato
volantes, estos
de en son:
la mora,
1990
afiches,
de equipos,
solo
desembolso,
etc. Sin herramientas
necesita
se de mismo
tenían
embargo,
así yentidades
profesionalespersonal
tresmantenemos
cuenta encon capacitado,
el área con
de asesoría
financieras,
lapermanente sin
publicidad
La imagen
atenciones
jurídica
embargo
recuperación
presencial de
hoy
haciala cuenta
al se
y un auxiliarde empresa
sector
deel oficina.
créditos son
agropecuario
con
cliente lo siglas
once que
entidades.
visitando
que hace sus derepresentan
y comercial del área
comunidades,
un dinero el nombre
urbana.
disponible de
participandola
para
institución y resulta ser una fortaleza alta para su identificación.
La
en tecnología
IDEPRO
IDEPRO,
sus cuenta
ferias
nuevos desde
localesnunca
con
su
desembolsos. tiene
existencia
y comunales. fin, toda
profesional vez que todas
adecuado,
en Monteagudo, las entidades
formación
sentó de
en la
académica
presencia el y
El logo y los colores, son atractivos y llamativos, otra fortaleza servicio que se
competencia
experiencia
sector en
afianza actualizan
enelelmercado,
agropecuario cada
esto vez
cargo, dependiendo
llegando
con sus
del tecnologías.
trabajo
lasafinancieras
significar queunrealiza.
más
tiene del 70% alto
impacto de ensus
el
Con
Lasmedio. elElpresente
funciones
clientes logoque
son del trabajo
realizan
área
y los de
son investigación
ruralactuales
colores y que claras
va
de en tendemos
la yinstitución
concretas,
constante esto a
crecimiento.
son los contribuir
llega a ser
siguientes: enuna
mejorar
fortaleza la actual
media y contecnología.
un impacto alto en las funciones que desempeñan.
Actualmente IDEPRO, cuenta con un encargado de agencia, tres oficiales
de crédito, cajera y encargada de atención al cliente.
ANALISIS
MICRO
ENTERNO
 CAPACIDAD
COMPETITIVA

Monteagudo ha trascendido al resto del país por actividad

económica, en 1990 solo se tenían tres entidades financieras, sin
embargo hoy se cuenta con once entidades.
IDEPRO, desde su existencia en Monteagudo, sentó presencia en el
sector agropecuario llegando a significar más del 70% de sus
clientes son del área rural y que va en constante crecimiento.
 CAPACIDAD
DIRECTIVA

IDEPRO ha tomado posición a través de su imagen, y el uso de sus planes

estratégicos.
La imagen de la empresa son siglas que representan el nombre de la
institución y resulta ser una fortaleza alta para su identificación.
El logo y los colores, son atractivos y llamativos, otra fortaleza servicio que se
afianza en el mercado, con esto las financieras tiene un impacto alto en el
medio. El logo y los colores actuales de la institución son los siguientes:
 CAPACIDAD DE
RECURSOS
HUMANOS

Para mejorar sus atenciones de crédito a través del incremento de cartera y

mejor control de la mora, necesita de profesionales en el área de asesoría
jurídica y un auxiliar de oficina.
IDEPRO cuenta con profesional adecuado, formación académica y
experiencia en el cargo, dependiendo del trabajo que realiza.
Las funciones que realizan son claras y concretas, esto llega a ser una
fortaleza media y con un impacto alto en las funciones que desempeñan.
Actualmente IDEPRO, cuenta con un encargado de agencia, tres oficiales
de crédito, cajera y encargada de atención al cliente.
 CAPACIDAD
TECNOLOGICA

IDEPRO cuenta con tecnología básica para realizar operaciones de

crédito, estos son: equipos, herramientas y personal capacitado, con
atenciones al sector agropecuario y comercial del área urbana.
La tecnología nunca tiene fin, toda vez que todas las entidades de la
competencia actualizan cada vez sus tecnologías.
Con el presente trabajo de investigación tendemos a contribuir en
mejorar la actual tecnología.
 CAPACIDAD EN
MARKETING

Actualmente IDEPRO, cuenta con publicidad radial, televisiva,

volantes, afiches, etc. Sin embargo, mantenemos la publicidad
presencial hacia el cliente visitando sus comunidades, participando
en ferias locales y comunales.
 CAPACIDAD
FINANCIERA

La entidad cuenta con dinero disponible para un requerimiento

inmediato de desembolso, así mismo cuenta con permanente
recuperación de créditos lo que hace de un dinero disponible para
sus nuevos desembolsos.
 XXXX
Texto
 MICROCRÉDITO
PRODUCTOS
MICROCRÉDITO
COMERCIAL
QUE OFRECE Y
AGROPECUARIO
PRODUCTIVO
DE IDEPRO
SERVICIOS

Son créditos
Son créditos cuyo
créditoscuyo destinodestinos
cuyos
destino corresponden
corresponden a la agricultura,
corresponden
a todas la ganadería,
lasa actividades
industria
de
silvicultura,
comercio
manufacturera,ypesca, etc.(excepto
servicio Excepto
construcción, cazaactividades
etc.
las y forestalesdenocomercialización
autorizadas por
autoridad competente.
comprendidas en la lista de exclusión de la política de protección al
medio ambiente)
PRODUCTOS
QUE OFRECE
IDEPRO
 MICROCRÉDITO
PRODUCTIVO

Son créditos cuyos destinos corresponden a la industria

manufacturera, construcción, etc.
 MICROCRÉDITO
AGROPECUARIO

Son créditos cuyo destino corresponden a la agricultura, ganadería,

silvicultura, pesca, etc. Excepto caza y forestales no autorizadas por
autoridad competente.
 MICROCRÉDITO
COMERCIAL Y
DE SERVICIOS

Son créditos cuyo destino corresponden a todas las actividades de

comercio y servicio (excepto las actividades de comercialización
comprendidas en la lista de exclusión de la política de protección al
medio ambiente)
 XXXX
Texto
 PARA CAPITAL
DESTINO
PARA DEL
CAPITAL
DE
DECREDITO
INVERSIÓN
OPERACIONES

Son créditos
Este destinados
crédito está a cubrir
destinado necesidades
a cubrir de adquisición
necesidades como:
como: insumos,
maquinaria
materia y equipo
prima, manou otros bienes
de obra, duraderos,
y otros es característica
necesarios sea
para ejecutar
de mediano a largo
operaciones, plazo.
es característica que el financiamiento con este
propósito sea de corto plazo.
DESTINO DEL
CREDITO
 PARA CAPITAL
DE
OPERACIONES

Este crédito está destinado a cubrir necesidades como: insumos,

materia prima, mano de obra, y otros necesarios para ejecutar
operaciones, es característica que el financiamiento con este
propósito sea de corto plazo.
 PARA CAPITAL
DE INVERSIÓN

Son créditos destinados a cubrir necesidades de adquisición como:

maquinaria y equipo u otros bienes duraderos, es característica sea
de mediano a largo plazo.
 XXXX
Texto
 ELEMENTOS
MONTO DELDE
INTERESES
PLAZO
UNPRÉSTAMO
PRESTAMO

El interés
monto está sujeto
plazo está sujeto aaldos condiciones:
ladestino
capacidaddel de
crédito,
pago dependerá
y garantía, si
asíesmismo
para
1.
no Depende
inversión
puede ser del tipo al
u operación,
mayor de1%crédito
para y
del inversión
patrimonioeldeplazo
la entidad.
máximo será de 6
2.
añosDepende
y si es del
paramonto.
capital de operaciones el plazo máximo será de 3
Créditos
años. productivos y agropecuarios la tasa es del 16 al 19 %.
Créditos de comercio y servicio se tiene una variable del 19 a 22 %.
La variable Monto:
Se tienen montos mínimos, máximos, e intervalos (Entre valores).
ELEMENTOS DE
UN PRESTAMO
 MONTO DEL
PRÉSTAMO

El monto está sujeto a la capacidad de pago y garantía, así mismo

no puede ser mayor al 1% del patrimonio de la entidad.
 PLAZO

El plazo está sujeto al destino del crédito, dependerá si es para

inversión u operación, para inversión el plazo máximo será de 6
años y si es para capital de operaciones el plazo máximo será de 3
años.
 INTERESES

El interés está sujeto a dos condiciones:

1. Depende del tipo de crédito y
2. Depende del monto.
Créditos productivos y agropecuarios la tasa es del 16 al 19 %.
Créditos de comercio y servicio se tiene una variable del 19 a 22 %.
La variable Monto:
Se tienen montos mínimos, máximos, e intervalos (Entre valores).
 XXXX
Texto
 ANÁLISIS FODA
FORTALEZAS
• IDEPRO tiene posicionamiento regional, en mérito
a las políticas internas de Servicio al Cliente.
• El plantel profesional está capacitado para
atender las demandas del Cliente.
• Cuenta con una Agencia implementada.
• Amplia oferta de Servicios que la diferencian y es
“Apoyo en Desarrollo Empresarial”.
• Cuenta con 3 Líneas de Servicio, que cubren las
expectativas de los clientes.
• Total, apoyo de la Sucursal Regional (Santa Cruz)
y Nacional (La Paz).
• Demanda de Financiamiento creciente y
fortalecida con la nueva política financiera.
DEBILIDADES
• Instalaciones alquiladas y con ciertas limitaciones
en infraestructura.
• Inexistencia de un Asesor Jurídico.
• Hay necesidad de un Asistente de Operaciones.
• Hay necesidad de un (a) Auxiliar de Oficina.
• Se requiere alta inversión para una Agencia
propia.
OPORTUNIDADES
• Se puede captar mayor cantidad de Clientes
apoyando en lo que necesita realizar.
• Lograr mayor cantidad de Clientes adecuándose
a normas legales y bajando las tasa de intereses.
• Aprovechar el posicionamiento financiero.
• Lograr mayor apoyo institucional de las Gerencias
de Santa Cruz y La Paz.
• Satisfacer las preferencias de los Clientes con
una atención planificada y reducir los intereses.
• Contribuir a generar más empleo mediante el
Fortalecimiento Institucional.
AMENAZAS
• Que la competencia local rebaje sus intereses a
Tasas por debajo de nuestro costo financiero.
• La promulgación de la nueva Ley Nº 393 de
Servicios Financieros, mediante la cual se
regulará a tasas mínimas por créditos al sector
vivienda y productivos.
• Baja productividad de productos agrícolas por los
cambios climáticos.
• Presencia de Financieras con mejor Oferta.
 XXXX
Texto
 FACTORES
FACTORES
ANALISIS
FACTRORES
SOCIO
ECONOMICOS
EXTERNO
TECNOLOGICOS
COMPETENCIA
CULTURALES

Hasta
Según
Es los
Dirigido años
estudios
el resultado 80, de
sólo
y Diagnósticos
a proporcionarla operaban
confianza
la máxima 2que
Municipales,
entidades
comodidad
adquiere bancarias;
se identifica
clienteBanco
elalcliente que
enpara del
el 90%
la garantíaEstado
recurrir
Cooperativas
Hoy operan de11Ahorro
entidades
y Crédito:
financieras; algunas de ellas reguladas y
y Banco
de
a la laoferta
sus Agrícola.
población
de Posteriormente
ahorros. es descendiente,
Créditos, medianteBIDESA,oriundos
Santade
el desarrollo Cruz,
Zudáñez,
Banco Padilla,
y avance de
de Crédito
los
”Sanotras
Martín de Porres”,
en proceso “San Roque”
de regulación porLtda.
la ASFI,
y Magisterio
esto es Rural
evidenteSucre.la gran
(BCP),
Azurduy,
Las en
recursos diferentes
Normas,Serrano,
tecnológicos épocas,
Sopachuy,
Políticasa través que norte
Financieras
de funcionaban
de Tarija, con
la computadora
aplicadas etc. cuentas
Y elessaldo
mediante
como lalade son
ahorro,
página
ASFI
Bancos:
competencia en el ámbito de las micro finanzas:
transferencias
habitantes
coadyuvan
Web, originarios
ya pago
Internet de sueldos,
proporcionar
y otros como laChane-Guaranís
recursos no operaban
confianza en lacon
de Atención y descendientes
servicios
población
al Cliente decomo
para crédito.
de los
acudir lasa
PYME ECOFUTURO, FIE y UNION
En primeros
1.996, sede
IDEPRO,
Tarjetas colonos.
apertura
por Crédito
tanto lalayCajas
cooperativa
Cajeros
de Ahorros de Ahorro
Automáticos; yenCrédito
y Cuentas este San Martín
Bancarias;
aspecto, están la de
Financieras:
Porres,
Esto lasecooperativa
garantizadas
Agencia evidencia
IDEPRO de
enAhorro
completamente.
está la festividades
limitada y al
Crédito
Servicio San
que Roque
solotiene esta
Ltda.,región.
de Cajero. este iniciaLoscon
IDEPRO, CIDRE, PRODEM, FONDECO y CRECER
microcréditos
quechuas son paraelelsector
micro agropecuario
comercio urbano y y estos
y agropecuario,
generan movimiento
apoyando al
desarrollo
económico económico
mas el decomercial.
la región.
ANALISIS
EXTERNO
 FACTORES
ECONOMICOS

Es el resultado de la confianza que adquiere el cliente en la garantía

de sus ahorros.
Las Normas, Políticas Financieras aplicadas mediante la ASFI
coadyuvan a proporcionar la confianza en la población para acudir a
IDEPRO, por tanto la Cajas de Ahorros y Cuentas Bancarias; están
garantizadas completamente.
 FACTRORES
TECNOLOGICOS

Dirigido a proporcionar la máxima comodidad al cliente para recurrir

a la oferta de Créditos, mediante el desarrollo y avance de los
recursos tecnológicos a través de la computadora como es la página
Web, Internet y otros recursos de Atención al Cliente como las
Tarjetas de Crédito y Cajeros Automáticos; en este aspecto, la
Agencia IDEPRO está limitada al Servicio solo de Cajero.
 FACTORES
SOCIO
CULTURALES

Según estudios y Diagnósticos Municipales, se identifica que el 90%

de la población es descendiente, oriundos de Zudáñez, Padilla,
Azurduy, Serrano, Sopachuy, norte de Tarija, etc. Y el saldo son
habitantes originarios como Chane-Guaranís y descendientes de los
primeros colonos.
Esto se evidencia en la festividades que tiene esta región. Los
quechuas son el sector agropecuario y y estos generan movimiento
económico mas el comercial.
 FACTORES
COMPETENCIA

Hasta los años 80, sólo operaban 2 entidades bancarias; Banco del Estado
y Banco Agrícola. Posteriormente BIDESA, Santa Cruz, Banco de Crédito
(BCP), en diferentes épocas, que funcionaban con cuentas de ahorro,
transferencias y pago de sueldos, no operaban con servicios de crédito.
En 1.996, se apertura la cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de
Porres, la cooperativa de Ahorro y Crédito San Roque Ltda., este inicia con
microcréditos para el micro comercio urbano y agropecuario, apoyando al
desarrollo económico de la región.
Hoy operan 11 entidades financieras; algunas de ellas reguladas y
otras en proceso de regulación por la ASFI, esto es evidente la gran
competencia en el ámbito de las micro finanzas:
Cooperativas de Ahorro y Crédito:
”San Martín de Porres”, “San Roque” Ltda. y Magisterio Rural Sucre.
Bancos:
PYME ECOFUTURO, FIE y UNION
Financieras:
IDEPRO, CIDRE, PRODEM, FONDECO y CRECER
 XXXX
Texto
 PROPUESTAS
Es la respuesta al diagnostico, planteando soluciones, mejoras,
readecuando los sistemas administrativos, y rediseñando la
estructura administrativa de la entidad.
 RESULTADOS
ACTUALIZACION
PROPUESTA DE
ELABORACIÓN
DESARROLLO
RESULTADO
DEL 3
MANUAL DE
ACTUALIZACION
PROPUESTA
FUNCIONES

Sobre
Al
Está las Potencialidades
aumentar
dirigida la Demanda
a lograr “máximo
y de
Debilidades identificadas,
Servicios, se propone
obliga yal eficacia”
de eficiencia incremento en deel
Plan de Fortalecimiento
personal
desarrollo ydeal las primeramente
equipamiento;
actividades tanto,con
porServicios
de la
esFinancieros
motivo “traducidos
actualización
suficiente depara
un
Manual
readecuar Organizacional
ó actualizar
en el incremento deel de ingresos”,
Funciones
actual
los Manual ydela implementación
Funciones.
tomando como de una
Este base
trabajo,
la
nueva
tendrá Estructura
que
motivación tomando
ser personal
del realizadoy por en cuenta
el propio
proporcionar la adición
personal
asistencia de yPersonal
Técnico Legal cony
socioeconómica.
Activos
el necesarios.
Asesoramiento correspondiente de los ejecutivos de IDEPRO.
RESULTADOS

RESULTADO 3
PROPUESTA DE
ACTUALIZACION
 ELABORACIÓN
PROPUESTA

Está dirigida a lograr “máximo de eficiencia y eficacia” en el

desarrollo de las actividades de Servicios Financieros “traducidos
en el incremento de los ingresos”, tomando como base la
motivación del personal y proporcionar asistencia socioeconómica.
 DESARROLLO
PROPUESTA

Sobre las Potencialidades y Debilidades identificadas, se propone el

Plan de Fortalecimiento primeramente con la actualización de un
Manual Organizacional de Funciones y la implementación de una
nueva Estructura tomando en cuenta la adición de Personal y
Activos necesarios.
 ACTUALIZACION
DEL MANUAL DE
FUNCIONES

Al aumentar la Demanda de Servicios, obliga al incremento de

personal y al equipamiento; por tanto, es motivo suficiente para
readecuar ó actualizar el actual Manual de Funciones. Este trabajo,
tendrá que ser realizado por el propio personal Técnico y Legal con
el Asesoramiento correspondiente de los ejecutivos de IDEPRO.
 XXXX
Texto
 PROPUESTA
NUEVA
ESTRUCTURA
FUNCIONAL

FICHA DEL
ORGANIGRAMA
MANUAL DE
FUNCIONES

Datos de Encabezado
Datos de Identificación
Relaciones Administrativas
Perfil del Cargo
Descripción de Funciones
Descripción de Funciones
 PROPUESTA
NUEVA
ESTRUCTURA
FUNCIONAL
ORGANIGRAMA
 FICHA DEL
MANUAL DE
FUNCIONES

Datos de Encabezado
Datos de Identificación
Relaciones Administrativas
Perfil del Cargo
Descripción de Funciones
Descripción de Funciones
 XXXX
Texto
 DISCUSION
Enmarca el debate técnico-administrativo, mediante sondeos de
opinión del entorno de la Institución.
 DISCUSION

CRITERIO
PROFESIONAL
PERSONAL

ConSeel deberá
de actualización
mejorar laseestrategia
ha llegadoorganizacional
a conocer la necesidad
a través deldemanual
brindar un
mejor
de servicio
organización
al cliente,
y funciones
en este sentido
a objeto
el presente
de optimizar
trabajolaestá
atención
dirigidoala la
actualización
cliente e incrementar
del manuallos deingresos
organización
a través
y funciones
del crecimiento
para ladeagencia
cartera de
Monteagudo,
y clientes. lo que permitirá la optimización en la atención al cliente.
Al actualizar
Es necesario
el manual
contar
decon
organización
un manualy funciones,
de organización
se pretende
y funciones
mejorar los
procesos
actualizado
operativos
acorde para
a las
una
necesidades
mayor eficacia
de layagencia.
eficiencia en el desempeño
de las labores de quienes trabajan en la agencia.
DISCUSION
 CRITERIO
PROFESIONAL

Se deberá mejorar la estrategia organizacional a través del manual

de organización y funciones a objeto de optimizar la atención al
cliente e incrementar los ingresos a través del crecimiento de cartera
y clientes.
Es necesario contar con un manual de organización y funciones
actualizado acorde a las necesidades de la agencia.
 CRITERIO
PERSONAL

Con el de actualización se ha llegado a conocer la necesidad de brindar un

mejor servicio al cliente, en este sentido el presente trabajo está dirigido a la
actualización del manual de organización y funciones para la agencia de
Monteagudo, lo que permitirá la optimización en la atención al cliente.
Al actualizar el manual de organización y funciones, se pretende mejorar los
procesos operativos para una mayor eficacia y eficiencia en el desempeño
de las labores de quienes trabajan en la agencia.
 XXXX
Texto
 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Es el resumen del trabajo de investigación, y las prevenciones a
tomarse en cuanta en la posterior.
 CONCLUSIONES

Considerando
Para
Cumpliendo
determinar
ellos
objetivo
resultados
causasdeque conocer
delimpiden
diagnóstico,
las elnecesidades
crecimiento
se diseñó para
una
de
CONCLUSION clientes
poder
propuesta
plasmarlo
e ingresos,
resumidaen laen
sepropuesta,
dos
realizó
lineamientos
unseanálisis
concluye
básicos,
delque:
macro
referidos
y micro
a:
2
3
1 •entorno.
Incrementar
Los clientes
Las el
conclusiones:
manifiestan
número de clientes
su confianza
por ende
en los
los ingresos
productos dedela
• crédito
agencia
El diagnóstico,
yyoptimizar
a la vez demuestra
el
proponen
proceso créditos
deque
atención
los
en tiempos
factores
al cliente.
oportunos,
políticos,
sin
económicos,
embargo, consideran
sociales y la tecnológicos;
tasa de interésrepresentan
como la razón un
principal
impedimento
que los
para motiva
la captación
elegir una
de clientes.
entidad financiera.
• Por
Las razones
otro lado,parafuncionarios
que no haya de la
incrementado
agencia hacen su cartera
notar sus
de
necesidades
créditos se debió
para enoptimizar
principiosusa labores
la competencia,
en cumplimiento
estos han a
la
demostrado
satisfacciónmayor
de los clientes.
capacidad para acoger clientes en
• Sin
relación
embargo,
a IFDES,se observa
cooperativas
que IDEPRO,
de ahorro sey crédito
mantieney otros.
como
• un
También
seguidor
se advierte
de mercado,
que la noausencia
habiendo
de tres
superado
profesionales
a sus
competidores.
como: Asesor legal, Auxiliar de oficina y Asistente de
operaciones, debilita la atención personalizada que debe
existir para satisfacer los requerimientos de clientes.
CONCLUSIONES
 Para determinar causas que impiden el crecimiento de
CONCLUSION clientes e ingresos, se realizó un análisis del macro y micro
1 entorno. Las conclusiones:
• El diagnóstico, demuestra que los factores políticos,
económicos, sociales y tecnológicos; representan un
impedimento para la captación de clientes.
• Las razones para que no haya incrementado su cartera de
créditos se debió en principio a la competencia, estos han
demostrado mayor capacidad para acoger clientes en
relación a IFDES, cooperativas de ahorro y crédito y otros.
• También se advierte que la ausencia de tres profesionales
como: Asesor legal, Auxiliar de oficina y Asistente de
operaciones, debilita la atención personalizada que debe
existir para satisfacer los requerimientos de clientes.
 Cumpliendo el objetivo de conocer las necesidades para
CONCLUSION poder plasmarlo en la propuesta, se concluye que:
2 • Los clientes manifiestan su confianza en los productos de
crédito y a la vez proponen créditos en tiempos oportunos,
sin embargo, consideran la tasa de interés como la razón
principal que los motiva elegir una entidad financiera.
• Por otro lado, funcionarios de la agencia hacen notar sus
necesidades para optimizar sus labores en cumplimiento a
la satisfacción de los clientes.
• Sin embargo, se observa que IDEPRO, se mantiene como
un seguidor de mercado, no habiendo superado a sus
competidores.
 Considerando los resultados del diagnóstico, se diseñó una
CONCLUSION propuesta resumida en dos lineamientos básicos, referidos a:
3 Incrementar el número de clientes por ende los ingresos de la
agencia y optimizar el proceso de atención al cliente.
 XXXX
Texto
 RECOMENDACIONES
• Dar a conocer a gerencia, la propuesta de actualización del
manual de organización y funciones para iniciar el proceso de
implementación en la agencia Monteagudo.
• Sugerir a gerencia la incorporación a su equipo de trabajo de la
agencia Monteagudo, un asesor jurídico, un asistente de
operaciones y un auxiliar de oficina, con el objetivo de optimizar
la atención a los clientes e incremento de los mismos, por
ende, la obtención mejor resultados de la agencia.
• Se sugiere también valorar el pedido de los funcionarios de la
agencia en mejorar el apoyo logístico y otros pedidos
especificados en la encuesta a funcionarios.
GRACIAS POR TODO
 LA SOBERBIA
La economías de mundo están en continua disputa, en definitiva, la angurria de
poder los esta enloqueciendo. Esta historia va a ilustrar esta situación.
Los Americanos, en los años 60 con la NASA empezó a lanzar astronautas al
espacio, para tal necesitaban documentar esos viajes al espacio. Por curioso que
parezca vieron que sus bolígrafos no funcionarían, pues por la falta de gravedad
en la luna. Gran problema para recoger datos. Miechi, la tinta no bajaría a la base
de salida de la mina del lapicero, para anotar en el papel donde querían escribir.
¿Qué hacemos? – Se preguntaban.
Tras 6 años de investigaciones se gastaron 12 millones de dólares (de aquel
entonces). Pero al fin lograron que el bolígrafo funcionaría sin gravedad y sobre
cualquier superficie, además podría soportar incluso temperaturas extremas y
seguir escribiendo - “Genios estos americanos che”.
Y…. los RUSOS, la pregunta del millón ¿Cómo lo hicieron? Lo consiguieron a la
primera; sin comprar conciencias y sin gastarse millones de pesos.
Los rusos ”utilizaron lápiz”, y decían “Para que tanta neurona, usá tu INGENIO”
A pesar de la supuesta opresión que vivían los Rusos, según decían los
Americanos, estos más al contrario agudizaron su ingenio y obtuvieron la solución
más practica, rápida y mas que todo baratito pue.
Ejemplo claro, que con humildad, firmeza y decisión, estarás mucho más cerca
del ÉXITO. Ten el hábito de pensar y lograrás cosas que ni te imaginas.