1.

Escriba cinco puntos que debe constar en la póliza

2. ¿Qué papel desempeña la persona aseguradora?
3. ¿Cuáles son los tipos de seguro de póliza?
4. ¿Cuántas clases de prima existen? Enuméralas.
5. ¿Qué tipo de póliza es la encargada de cubrir los riesgo que
afectan la integridad física de las cosas?

Póliza, del italiano polizza
(que, a su vez, deriva de un
término griego que significa
“demostración” o “prueba”)
Miércoles 24 Enero 2018
Instrumento de inversión, en la
medida que los asegurados pagan
una prima mensual a cambio de
recibir en el futuro la cobertura
pactada ante la ocurrencia del
siniestro estipulado.
Lorena León
1. El nombre y domicilio del asegurador
2. El nombre y domicilio del solicitante, asegurado y
beneficiario
3. La calidad en que actúa el solicitante del seguro
4. La identificación precisa de la persona o cosa
con respecto a la cual se contrata el seguro
5. La vigencia del contrato, con la indicación de las
fechas y horas de iniciación y vencimiento.
Miércoles 24 Enero 2018
6. El monto asegurado.
7. La prima o el modo de calcularla
8. La naturaleza de los riesgos tomados a su
cargo por el asegurador
9. La fecha en que se celebra el contrato y la
firma de los contratantes
10. Las demás cláusulas que deben figurar en la
póliza de acuerdo con las disposiciones legales
Lorena León
 "Constituyen cláusulas,
condiciones o estipulaciones
particulares, además de las que
queden señaladas en la póliza.
Pueden ser modificadas de
acuerdo entre los contratantes, a
través de un anexo, sin requerir la
aprobación previa del
Superintendente de Bancos".

Miércoles 24 Enero 2018 Lorena León

 La Propuesta o Proposición
de Seguro vincula al
Asegurador durante 15 días,
a suscribir el contrato según
la oferta presentada, salvo
notificación en contrario.

Miércoles 24 Enero 2018 Lorena León


El asegurador:
Es la persona que asume los
riesgos, debidamente autorizada
para ello con arreglo a las leyes y
reglamentos.
Miércoles 24 Enero 2018
El tomador:
Es la persona que, obrando por
cuenta propia o ajena, traslada los
riesgos.
En caso de las empresas el tomador
es el mismo asegurado.
Alison Dután
 Descripción correcta y completa del
riesgo u objeto asegurable y la
fijación del valor por asegurar.

Pago de la prima acordada.

Notificación del siniestro.

Demostrar la pérdida y su cuantía

Miércoles 24 Enero 2018 Alison Dután

 El asegurado: El beneficiario: El perjudicado:
Es la persona que Es la persona Es la persona que a
siente la exposición al designada por el consecuencia de
riesgo, en su propia asegurado o
un siniestro, sufre un
integridad física, en tomador, como titular
de los derechos daño o perjuicio en
sus bienes su persona, en sus
económicos. indemnizatorios
derivados del seguro y derechos, bienes o
Ejemplo: En los
seguros de vida, la por consiguiente intereses, por culpa
persona. recibe total o de otro o por causa
parcialmente el fortuita.
monto de la
indemnización.

Miércoles 24 Enero 2018 Alison Dután

 El intermediario
de seguros

Tipos de Funciones del

Intermediación mismo

Agencia
Agente Agente Corredor de
colocadora de
Dependiente Independiente seguros
seguros

Miércoles 24 Enero 2018 Alison Dután

 Banca Seguros: El Reasegurado:
Con esta nueva Entendiendo por
modalidad de venta de reasegurador al asegurador
seguros, nacida para profesional que acepta
buscar una mayor todos o parte de los seguros
facilidad de promoción de suscritos por un asegurador.
seguro, empleando las El reasegurador contrae
amplias y especializadas con el asegurador directo,
redes del sector bancario. las mismas obligaciones
que éste ha contraído con
el tomador o asegurado.

Miércoles 24 Enero 2018 Alison Dután

 Es el valor atribuido por el titular del seguro a los bienes cubiertos y cuyo
monto es el límite máximo de responsabilidad del asegurador en caso de
siniestro

Valor Real

TIPOS DE
Valor A
Primera
SEGUROS Valor De
Pérdida DE Reposición

PÓLIZAS

Valor
Entero

Miércoles 24 Enero 2018 Carmen Díaz

 El principio que rige todo seguro de
daños consiste en que el seguro no
puede hacer que la situación del
asegurado sea mejor de la que tenía
antes de contratar un seguro de
daños, es decir, el asegurado no
puede lucrarse al contratar un seguro
de daños; sólo se le indemnizará por
la pérdida real que haya sufrido,
nunca por encima de ella.

Miércoles 24 Enero 2018 Carmen Díaz

 Cubre el pago de las indemnizaciones para daños
corporales, materiales o patrimoniales causados a
terceros que pudieran ser culpa del asegurador o
de las personas de quien debe responder, por
hechos derivados de su vida privada o
profesional.

Es aquel por el cual el asegurador se obliga,

dentro de los límites establecidos por la Ley y por
la póliza, a indemnizar al asegurado por la pérdida
del rendimiento económico que hubiera podido
alcanzarse en un acto o actividad de no haberse
producido el siniestro descrito en el contrato.

Miércoles 24 Enero 2018 Carmen Díaz

 Cubre pérdidas por robo y/o asalto (actos con violencia y amenaza) de dinero, cheques y
documentos valorados (bonos, pagarés, letras de cambio, etc.)
Existen dos formas de aseguramiento:
 Dinero en Permanencia: Cobertura de valores dentro de los predios o locales del asegurado.
 Dinero en Tránsito y/o Movilización: Cubre valores que son movilizados por cobradores y/o
personas autorizadas por el asegurado a bancos, clientes del asegurado, otras oficinas del
asegurado, etc.; o viceversa

Seguro de accidentes: En los seguros de

accidentes, a cambio de una prima, el
asegurador se obliga a pagar, al
beneficiario del seguro, una cuantía
determinada (suma asegurada), en caso de
que el asegurado sufra un accidente que le
ocasiona la muerte, una invalidez
permanente o una incapacidad temporal.

Miércoles 24 Enero 2018 Carmen Díaz

 Es el periodo establecido en la póliza, durante el cual tiene efecto el amparo
otorgado por el asegurador

Inicio De La
Vigencia

Modificaciones
Durante La PARTICULARIDADES Revocación
Vigencia

Tipos De
Vigencia

Miércoles 24 Enero 2018 Carmen Díaz

 LA PRIMA O PRECIO DEL SEGURO

El precio que el asegurado paga por

la cobertura que recibe del riesgo
asegurado a su compañía de
seguros.

De esta manera, la compañía de

seguros al cobrar la prima se ve
obligado a cumplir con
las coberturas estipuladas en la
póliza del seguro de acuerdo a los
siniestros ocasionados.

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 ESTADISTICAS DE SEGUROS

Son una serie de datos con el fin de encontrar

pautas de comportamiento general por ejemplo:
frecuencia de presentación, intensidad
promedio. Y en el ámbito asegurador se nutre en
tres vertientes como son:

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 a) Ley de los grandes
números
Es la relación entre los
números de casos en los que
con mayor probabilidad se
puede esperar la presencia de
uno u otro de los dos
acontecimiento. Por ejemplo:
la posibilidad de fallecimiento
de una persona dentro de un
mismo grupo, el incendio de
un edificio dentro de una
determinada masa de edificios,
etc.
Miércoles 24 Enero 2018
b) Calculo de c) Masa Asegurable.-
probabilidad es el volumen de
riesgo asegurados lo
Se define como el grado de suficientemente
la posibilidad en el ámbito amplios o masa
de una muestra y esta asegurable para dar
representada como el solidez técnica a su
cociente entre el número actividad
de casos favorables entre
la suma de todos los casos
posibles. La muestra es
una de los representativo
para tener resultado de una
población entera.
Frecuencia.- representa el número
de veces que se representa una
determinada modalidad de un
atributo.
Intensidad.-
la magnitud o severidad del daño,
que permite determinar el
promedio de los mismo.
Liliana González
 LA TASA DE PRIMA

Es el
resultado
del calculo
de
probabilida
des
realizado
por el
actuario,
Movilización
tasa que por También es Valor anual Sobre los Números de
anual de
lo general se aplicada: de ventas ingresos empleados.
mercancías
expresa en
porcentaje
(%),
normalment
e se aplica
sobre el
capital o
suma
aseguradas.

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 La Tarifa
La mayoría de los riesgos sometidos a aseguramiento
tienen contemplada su correspondiente tasa dentro de
las denominadas tarifas.

Correlación Tasa vs. Riesgo

Contenido
Requisitos de la tarifa
Aprobación legal
Clases de tarifa:
Corto plazo.- Generalmente se aplica para periodos de tiempo
inferiores , que contemplaran recargo especial que aumenta sea
menor el periodo a cubrir.
Largo plazo.-Cuando el seguro tiene como vigencia por mas de
dos año y el tomador se compromete a pagar la totalidad de la
prima se le aplicara un descuento por el pago anticipadamente.
Prorrata.- Es la tarifa a cobrar en relación con la prima anual,
bien por tratarse de un lapso de tiempo inferior a la anualidad o
superior a ella.
Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González
 EL CÁLCULO DE LA PRIMA
Es el precio del seguro o amparo contratado como contraprestación por la asunción del
riesgo por parte del asegurador

a) Para los seguros de no vida.- llamada también prima pura o prima de riesgo, debe
incrementarse con otros gastos o costos necesarios y la utilidad esperada, tales como:
 Gastos administrativos o de gestión: incluyen los de personal de la empresa,
cobranza, expedición, tramitación de siniestro, etc.
 Gastos de producción o de adquisición: corresponde a los costos de adquisición,
comisiones a intermediarios, etc.
 Gastos de redistribución de riesgos: tales como las comisiones por reaseguros o
coaseguros.
 Incremento comercial: es la obtención del lógico beneficio por el capital que arriesga
la aseguradora y el tipo de operación que lleva acabo.
 Impuestos y gravámenes: incluye en los diferentes impuestos a cargo de la empresa
Aseguradora y gravámenes que deba pagar y estos repercuten en el costo final de la
prima.

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 b) Para los seguros de persona:
 Las tablas de mortalidad.- esta tabla nos da a conocer la cantidad de personas que
están con vida a una determinada edad, la cantidad de fallecimiento entre dos edades
consecutivas, la probabilidad de vida o de fallecimiento en la misma situación, la tasa
de mortalidad, la esperanza de vida o vida media, etc.
 Recargos varios.- son considerados las afecciones físicas del proponente, el tipo de
ocupación que tiene, la practica de deportes peligrosas, etc. Esta información será
surgida por los examen médicos que suele requerirse.
 Otros recargos.- determinada la tasa prima, surgida de la tabla de mortalidad y
aplicados por ocupación, profesión o estados de salud, se deben tener en cuenta los
siguiente elementos.
1) Gastos de explotación: corresponden a los de administración, sueldos del personal,
cargas sociales, impuestos, publicidad, etc.
2) Gastos de adquisición: corresponde a la comisión que paga el asegurador para la
adquisición del negocio.
3) Costo financiero: cuando el pago de la prima no se efectúa en un solo pago, sino en
forma fraccionada ya sea anual, semestral trimestral, se recarga a la tasa el respectivo
costo financiero.
4) Costos valuación medica: en el proceso de tramitación de un seguro intervienen
generalmente el medico examinador y el Director medico que finalmente interviene en
la aceptación final.

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 CLASES DE PRIMA
1) Prima única: es la que se paga en una sola vez, amparando todo el periodo de vigencia o
cobertura de la Póliza.
2) Prima periódica: es la que se establece por un tiempo determinado.
3) Prima fija: es la acordada de antemano y que como se entiende tiene un valor fijo.
4) Prima anual: es la correspondiente a un año de vigencia.
5) Prima bruta: es la establecida antes de aplicar descuento o recargo por distintos factores.
6) Prima variable: de acuerdo a la negociación efectuada la misma resulta variable al
participar el asegurado en los resultados técnicos o del negocio y su cuantía solo se
conocerá al final de la vigencia del seguro objeto del negocio pactado.
7) Prima mínima: se refiere principalmente a la prima mínima exigida por el asegurador en
las pólizas emitidas bajo la modalidad flotante o de declaraciones.
8) Prima adicional: corresponde al cobro de prima que se haga por cada modificación a la
Pólizas tales como aumento de suma asegurada, agravación del riesgo, ampliación de
vigencia, etc.
Prima de ahorro: en los seguros sobre la vida, recibe este nombre la parte de la prima
9)
Miércoles 24 Enero 2018 destinada a formar el capital asegurado, cuando el plan corresponde a los
Liliana González
de vida entera u
 EL PAGO DE LA PRIMA

El tomador del seguro

esta obligado al pago El pago de la prima,
de la prima. Salvo deberá hacerse en el
disposición legal o domicilio del
contractual en asegurador o en el de
contrario, deberá sus representantes o
hacerlo a mas tardar agentes debidamente
dentro del mes autorizados (art. 1076
siguiente contando a
partir de la fecha de la Código de Comercio)
entrega de la póliza.

Miércoles 24 Enero 2018 Liliana González

 Comprenden a las
clausulas del
contrato de
seguro

GENERALES PARTICULARES

Corresponde a las
emisiones posterior
a la expedición de
las pólizas

ANEXOS
ESPECIALES
POSTERIORES

Miércoles 24 Enero 2018 Jomira Gavilánez

 SEGÚN SUS
CARACTERÍSTICAS

Individuales Anuales o a
o colectivas corto plazo

Automáticas
Flotantes y
especificas

Miércoles 24 Enero 2018 Jomira Gavilánez

 SEGÚN SUS CARACTERÍSTICAS EN EL SEGURO DE TRANSPORTE

Miércoles 24 Enero 2018 Jomira Gavilánez

 SEGÚN LOS RIESGOS QUE CUBREN

Patrimoniale
Reales s

Personas

Miércoles 24 Enero 2018 Jomira Gavilánez

1. ¿ Escriba cinco puntos que debe constar en la póliza?
1. El nombre y domicilio del asegurador
2. El nombre y domicilio del solicitante, asegurado y beneficiario
3. La calidad en que actúa el solicitante del seguro
4. El monto asegurado.
5. La prima o el modo de calcularla

2. ¿Qué papel desempeña la persona aseguradora?

Es la persona que asume los riesgos, debidamente autorizada para ello con arreglo a las leyes y reglamentos.

3. ¿Cuáles son los tipos de seguro de póliza?

 Seguros De Daños
 Seguros De Responsabilidad Civil
 Seguros De Lucro Cesante
 Seguros Financieros
 Seguros De Personas

4. ¿Cuántas clases de prima existen? Enuméralas.

 Prima única
 Prima periódica
 Prima fija
 Prima anual
 Prima bruta
 Prima variable
 Prima mínima
 Prima adicional
 Prima de ahorro

5. Qué tipo de póliza es la encargada de cubrir los riesgo que afectan la integridad física de las cosas?
Las pólizas reales o de daños