LECCIN 4

Vivir sin deudas

Presentacin preparada por el

Departamento de Mayordoma de la Divisin Norteamericana
"Los ricos son los
amos de los pobres;
los deudores son
esclavos de sus
acreedores.
Proverbios 22:7
SIETE RAZONES
POR QU LA
DEUDA ESTA
CRECIENDO EN
LOS ESTADOS
UNIDOS
1. ESTILO DE VIDA
CONSUMISTA
Los estadounidenses
estn gastando a un
paso nunca antes visto
por las generaciones
anteriores. Por qu?
 Gran variedad de artculos ofrecidos
en cualquier tienda por departamentos
y en el Internet.

La compra de muchos artculos no

esenciales, solo porque es divertido o
porque estn en oferta.
El estilo de vida de la generacin
actual tiene como lema, "No creemos
en demorar la gratificacin"
 Estilo de vida consumista
Solucin sugerida :
Mantenga una filosofa basada en las
necesidades de gasto teniendo una lista
de los artculos que necesita comprar.
Fijarse un lmite en el monto que usted
desea gastar es importante,
especialmente en artculos tales como
ropa y muebles.
2. FACILIDAD DE CRDITO
Previo a la reciente cada
econmica, el promedio de las
personas podan adquirir crdito
con poca o ninguna dificultad.
A finales del 2007 los
estadounidenses tenan cerca de
$900 mil millones en deudas de
tarjetas de crdito solamente.
 Facilidad de crdito

Solucin sugerida :
Si el uso de las tarjetas de crdito
son una ruina financiera para usted,
DESTRYALAS.
3. JUGUETES PARA
ADULTOS
Muchos estadounidenses
compran costosos artculos
que no pueden costear. Entre
estos juguetes para adultos
estn los carros, botes de
placer, motocicletas, motos
acuticas y motos de nieve.
 Juguetes para adultos

Solucin sugerida :
Cambie su vehculo por una razn
real, tales como la seguridad y la
seguridad para su la familia o
simplemente la economa.
4. SALIR A COMER
Salir a comer, est
arruinando su
presupuesto?
En una reciente encuesta
nacional realizada por USDA, se
inform que el 70% de
adolescentes varones comen
afuera en un promedio diario y el
porcentaje de dinero gastado en
salir a comer fuera de casa es un
promedio de 40% ms.
 Salir a comer

Solucin sugerida :
Trate de comer afuera slo en ocasiones
especiales como cumpleaos y citas
romnticas.

Simplifique sus comidas sin perder la

calidad nutricional y saciedad.

Su cartera y su cuerpo se los

agradecern.
 5. FACTURAS
INESPERADAS
Tres reas de gasto que causan
muchos problemas familiares:
1. Vehculos motorizados
(compra, reparacin, mantenimiento)
2. Gastos mdicos
3. Gastos del hogar mas all de los
pagos de la hipoteca, tales como
impuestos, seguros y mantenimiento
 Facturas inesperadas

Solucin sugerida :
Desarrolle una cuenta de emergencia
con un mnimo de $1,000.
Usted puede comenzar la cuenta con
cualquier entrada extra como su
devolucin de los impuestos.
6. REDUCCIN DE INGRESOS
Causas de la reduccin de
ingresos en el hogar:

Un esposo pierde el
empleo

Enfermedad crnica

Crisis familiar

Muerte
 Reduccin de ingresos
Solucin sugerida :
Ahorre tres o mas meses de gastos de
vida (despus de los impuestos) para
emergencias a largo plazo.

Preprese para estas situaciones

ahorrando una cantidad fija
mensualmente hasta que haya obtenido
el objetivo.
7. FALTA DE PRESUPUESTO EN
EL HOGAR
Dos razones por las cuales la
gente gasta ms:

1. No tienen un plan financiero

o presupuesto.

2. Tienen uno muy flexible o

elstico, y rara vez se adhieren
a l.
 Falta de presupuesto en el hogar
Solucin sugerida :

Desarrolle un presupuesto familiar siguiendo estos

pasos:

Sume todos los gastos de dos o tres meses y

luego haga un promedio de sus gastos mensuales.

Compare sus gastos con el ingreso liquido que

usted ha recibido en el mismo periodo de tiempo.
LA DEUDA DESDE
LA PERSPECTIVA
BBLICA
En las escrituras, hay al menos 26
referencias a la deuda, y todas son
negativas.
No dicen que es un pecado pedir dinero
prestado, pero s habla de las
consecuencias de hacerlo.
Aqu hay siete principios bblicos sobre el
endeudamiento.
1. La deuda-una forma de
servidumbre

Los deudores son

esclavos de sus
acreedores.
Prov. 22:7
Para evitar estar atado por los prstamos
siempre siga estas tres reglas:

Pida prestado slo en los artculos que

apreciamos en valor.
Pida prestado con un prstamo a corto
plazo.
Pida prestado a la mejor tasa de inters
disponible.
 2. Deudafalta de alegra

"No digo esto porque

est necesitado, pues he
aprendido a estar
satisfecho en cualquier
situacin en que me
encuentre."
Filipenses 4:11
"Es cierto que con la verdadera
religin se obtienen grandes
ganancias, pero slo si uno est
satisfecho con lo que tiene.
Porque nada trajimos a este
mundo, y nada podemos
llevarnos. As que, si tenemos
ropa y comida, contentmonos
con eso.
1 Timoteo 6:6-8
La falta de contentamiento
financiero es a menudo reflejada
en nuestra sociedad moderna en
las actitudes que tenemos hacia la
deuda. Puede adoptar la forma de
"querer ser como los dems",
deseando lo que otros tienen
(codicia), o queriendo ms de lo
que ya tenemos (avaricia).
3. La deuda presume sobre el futuro.

"Hoy o maana iremos a tal o

cual ciudad, pasaremos all un
ao, haremos negocios y
ganaremos dinero. Y eso que ni
siquiera saben qu suceder
maana!
Santiago 4:13-16
Hoy en Estados Unidos, usted puede
llegar a obtener un crdito para casas
hasta de cuarenta aos.
Slo los japoneses nos sobrepasan con
hipotecas de 100 aos.
Adems, ahora podemos obtener
prstamos del valor de nuestro hogar
que an exceden el monto que tenemos
en el valor residencial por miles de
dlares.
4. Evite el sistema de hacerse rico
con rapidez.

"El hombre fiel recibir muchas

bendiciones; el que tiene prisa
por enriquecerse no quedar
impune.
Proverbios 28:20
Los que quieren enriquecerse caen en
la tentacin y se vuelven esclavos de
sus muchos deseos. Estos afanes
insensatos y dainos hunden a la gente
en la ruina y en la destruccin. Porque el
amor al dinero es la raz de toda clase
de males. Por codiciarlo, algunos se han
desviado de la fe y se han causado
muchsimos sinsabores.
1 Timoteo 6:9, 10
Los sistemas de hacerse rico con rapidez
florecen cuando dos elementos estn
presentes:

Una persona desea beneficiarse

financieramente de la ignorancia y la codicia
de los dems.

Una persona desea alcanzar riquezas con

un pequeo esfuerzo y grandes sueos.
Sistemas de hacerse rico con
rapidez frecuentemente hace
que las amistades se acaben
debido al estrs financiero y
emocional.
5. Niguese a ser garanta de los dems.

La fianza usualmente ocurre cuando

una persona con pobre crdito busca
un prstamo y no califica para el
mismo. Si esa persona consigue
alguien qu firme en conjunto con l,
se conceder el prstamo al que no
califica. El fiador es responsable en
caso de incumplimiento.
El fiador de un extrao
saldr perjudicado;
negarse a dar fianza es
vivir en paz.
Proverbios 11:15
El que es imprudente
se compromete por
otros, y sale fiador de
su prjimo.
Proverbios 17:18
No te comprometas
por otros ni salgas
fiador de deudas
ajenas.
Proverbios 22:26
(vase tambin Prov. 6:1-5.)
6. Las deudas pueden erosionar nuestro
testimonio cristiano.

Los malvados
piden prestado y no
pagan,
Salmos 37:21
Es imposible decirle a su
propietario(dueo) que Jess le
ama y es la respuesta para todos
sus problemas cuando l est
pensando, Por qu su Jess no
lo ha convencido de pagar los
ltimos dos meses de renta?
7. Las deudas ponen en peligro la
dadivosidad.

Los justos dan

con
generosidad.
Salmos 37:21
El patrn de dadivosidad entre cristianos y
no cristianos es aproximadamente el
mismo cerca del 2.5%.
Tal vez la mayor razn porque el promedio
estadounidense cristiano no devuelve el
diezmo del 10% es porque est ahogado en
deudas.
Muchos nunca han aprendido los principios
bblicos del diezmo.
 CUATRO BANDERAS
ROJAS QUE INDICAN
QUE USTED EST
CAYENDO EN EL HOYO
DE LOS DEUDORES
 BANDERAS ROJAS

1. Pagar regularmente
tarde las cuentas.

2. Vivir constantemente en
crdito

3. Un dador inconsistente

4. Preocupacin
constante acerca de
las finanzas
Recientemente, emisores de
tarjetas de crdito en los Estados
Unidos rellenaron los buzones con
ms de 7 mil millones ofertas.

Personas, empresas e incluso

gobiernos estn aceptando la oferta
del crdito y estn hundindose
ms y ms profundo en la
esclavitud deudora.
 ADVERTENCIA
No sea engaado por las palabras
de adulacin y manipulador de las
compaas de tarjetas de crdito.
Ellos usan frases tales como se lo
merece, dinero en efectivo y
anticipos cuando sea necesario,
haga con ella lo que quiera, y
hace la vida ms fcil.
Compaas de tarjetas de crdito
hacen sus ganancias prestando
grandes cantidades de dinero y
cobrando ROBUSTOS honorarios
a familias ajustadas
econmicamente.

Estos honorarios incluyen pagos

tardos, cargos por sobre giro, y
recargos por avance de efectivo.
Ms de 75% de las ganancias
de tarjetas de crdito proviene
de personas que estn por
debajo de los pagos mnimos
mensuales.

La deuda de tarjetas de
crdito se ha ido mas all de
los $900 mil millones en los
Estados Unidos.
PASOS PARA
SALIR Y
MANTENERSE
FUERA DE LA
DEUDA
1. Tome una decisin. Reconozca el
problema. Decida estar libre de
deudas!

2. Busque la ayuda divina.

3. Suspenda todas las compras a

crdito.
4. Determine su estado actual
conforme a su situacin
financiera.

5. Desarrolle un plan de
pagos.
 Plan sugerido de pago

1. Establezca el diezmo.

2. Aplique la tcnica la bola de

nieve a su deuda.

3. Haga una declaracin de

cuentas.
Qu hay acerca
de la bancarrota?
La ley de bancarrota prev el desarrollo
de un plan que permite a un deudor que
no puede pagar a sus acreedores para
resolver sus deudas a travs de la
divisin de sus bienes entre sus
acreedores.

Esto tambin permite supervisar la

divisin de los intereses de todos los
acreedores y ser tratados con cierto
grado de igualdad.
Un objetivo adicional de la ley de
bancarrota es permitir que algunos
deudores se liberen por s mismos
(que se descargue) de las
obligaciones financieras que han
acumulado despus de que sus
activos se distribuyan, incluso si
sus deudas no han sido pagadas
en su totalidad.
Uno puede declararse
en bancarrota solo una
vez cada siete aos.
Cuando una persona ha cado en
bancarrota permanece en su
informe de crdito por diez aos y
puede afectarlo de por vida en
reas tales como aplicaciones de
prstamos y la aceptacin en
organizaciones profesionales,
como asociaciones de consejos del
estado.
 Un consejo sabio

Resuelva que nunca se volver a

endeudar. Niguese mil cosas
antes que endeudarse. El contraer
deudas ha sido la maldicin de su
vida. Evtelo como evitara la
viruela.
~El Hogar Cristiano, pg. 393
 Un consejo sabio

Haga un solemne pacto con

Dios, de que por su bendicin
pagar sus deudas y no volver a
deber cosa alguna a nadie aun
cuando haya de sustentarse con
gachas de maz y pan.
~El Hogar Cristiano, pg. 393
 Un consejo sabio

No vacile, no se desanime ni retroceda.

Sacrifique sus gustos, rehus satisfacer
sus apetitos, ahorre sus centavos y pague
sus deudas. Liqudelas cuanto antes.
Cuando pueda erguirse nuevamente como
hombre libre, que no deba a nadie nada,
habr obtenido una gran victoria.
~El Hogar Cristiano, pg. 393
No hay inversin ms segura que sus
propias deudas. Incluso si sus
deudas actuales son muy
manejables, es muy sabio pagar
todas las deudas para que pueda
acelerar el da en que su familia sea
libre de deudas.
Comience su viaje hacia
la libertad financiera hoy!