Sesin 5 : TREA / TCEA

Matemtica Financiera
TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)

https://www.youtube.com/watch?v=sZczQqJEWXM
RESPONDAMOS LAS SIGUIENTES PREGUNTAS:

Qu es la TREA?
Es otra tasa?
Sabes qu es?
Cmo se calcula?
Cul es el impacto en tu vida?
LOGRO DE LA SESIN

Al finalizar la sesin, el estudiante elabora un informe en

el cual resuelve prcticas calificadas donde convierte
tasas nominales a tasas efectivas, transforma la tasa
efectiva de una unidad de tiempo a otra, calcula y
compara los flujos de efectivo, capitalizndolos y/o
actualizndolos en un periodo de tiempo establecido,
demostrando coherencia y dominio del tema.
ESTADO DE CUENTA

Una Cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista, tanto en M.N. como M.E. en la
que el dinero depositado por el cliente tiene disponibilidad inmediata y le genera cierta
rentabilidad, durante un periodo determinado, segn la cantidad ahorrada

Se parte de un saldo inicial (cierre del mes anterior y/o fecha del reporte anterior) y
muestra un saldo final (cierre del mes y/o fecha final del reporte).
TIPOS DE SALDOS

Corresponde al dinero de libre disposicin del ahorrista

El saldo
disponible

Se refiere a los fondos que se tienen en la Cuenta de Ahorros

(saldo disponible) ms los cheques depositados, sujetos a
El saldo retenciones (de otro banco, o de provincias).
contable

Es la cantidad de dinero depositado en la Cuenta de Ahorros

en cheques de otros bancos y/o de provincias. Su
El saldo disponibilidad es a las 48 horas.
diferido
TREA EJEMPLO

Elabora una cuenta de ahorros para una semana, considerando que el saldo al mes
pasado fue de S/. 1,000 y se han realizado las siguientes operaciones en este mes: da
1, depsito de 500; da 2 retiro de 200; da 3 retiro de 150; da 4 deposito de 400. Cul
es la TREA, si los portes y comisiones son de S/. 15. TEM 2.5%
TREA EJEMPLO

Elabora una cuenta de ahorros para una semana, teniendo en cuenta que el saldo al
mes pasado fue de S/. 5,000 y se han realizado las siguientes operaciones en este mes:
da 2, depsito de cheque por S/. 1,500; da 3 retiro de S/. 1,000; da 5 retiro de S/. 1,500
y da 7 retiro de S/. 300. Cul ser el saldo el da 7, si el banco paga una tasa de
inters efectiva mensual (TEM) del 8%.Cual es la TREA, si los portes y es la
comisiones son de S/. 10
APLICANDO LO APRENDIDO

Elabora una cuenta de ahorros para una semana, teniendo en cuenta que el saldo al
mes pasado fue de S/. 10,000 y se han realizado las siguientes operaciones en este
mes: da 1, depsito de cheque por S/. 3,500; da 2 deposito de cheque S/. 1,000; da 5
retiro de S/. 1,000 y da 7 retiro de S/. 300. Cul ser el saldo el da 7, si el banco paga
una tasa de inters efectiva mensual (TEM) del 1.5%.Cual es la TREA, si los portes y
es la comisiones son de S/. 30
TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL (TCEA)

https://www.youtube.com/watch?v=z_CAPBEFo0k
RESPONDAMOS LAS SIGUIENTES PREGUNTAS:

Qu es la TCEA?
Sera otra tasa?
Qu variables intervienen?
Cul es el impacto en tu vida?
TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL (TCEA)

La tasa costo efectivo anual (TCEA) es aquella que se obtiene como consecuencia de
adicionar a la TEA del financiamiento, los gastos, comisiones y otros que sean aplicados
a esta operacin crediticia.

TCEA = Prstamo - Comisin

Prstamo + Portes + Seguro Desgravamen
TCEA : EJEMPLO

Nicolle solicitada un prstamo para viajar en vacaciones, por S/. 1,000 a un ao con
una TEM del 4%. El banco le comunica que tiene que pagar una comisin por
desembolso de 0.5%, se cancela en 8 meses cobrndose el seguro de desgravamen
1.5%, portes de S/ 20 Calcular la TCEA que afrontara Nicolle por el prstamo?
TCEA : EJEMPLO

Miluzca toma un prstamo por S/. 3,000 a 10 meses con una TEA del 8%. El banco
le comunica que tiene que pagar una comisin por desembolso de 3%. Determine la
TCE del periodo y la TCEA, sabiendo que existe un seguro de desgravamen 2%,
portes de S/ 10.
DESCUENTO RACIONAL COMPUESTO

Es una forma de crdito, en la cual el descuento es la cantidad de dinero que se

resta al valor nominal de un ttulo valor (letra de cambio, pagar u otro documento)
antes de su fecha de vencimiento, con la nica finalidad de hacerlo efectivo en la
fecha de descuento.

Descuento = VN * ( 1 - 1
)
(1+i)n

n= nmero de das al
vencimiento del titulo valor

numero de das de la TE
DESCUENTO RACIONAL COMPUESTO

V liquido = V Nominal =
VA = 1,000 VF= 1,400
fecha de pago fecha vencimiento
Descuento = 400
Tasa = 40%

Valor nominal de un ttulo valor: Cantidad que debe pagar en la fecha de vencimiento.

Valor lquido o valor efectivo: Es el valor en dinero que se recibe en el momento de

descontar la obligacin.

Tasa de descuento: Valor porcentual del valor nominal

Descuento: Diferencia entre el valor nominal y valor liquido

DESCUENTO : EJEMPLO

Hallar el descuento racional compuesto de una letra cuyo valor nominal es de S/.
9,000 y vence dentro de 50 das. La tasa efectiva mensual es de 2.70%. El banco
cobra 0.35% de comisin de cobranza y S/. 5 de portes. Hallar el Valor de
Liquidacin y la TCEA

VL = VN ( DESC + COM + PORT)

VL = Valor de Liquidacin o Valor Liquido

DESC = Descuento
COM = Comisin de cobranza
PORT = Portes
APLICANDO LO APRENDIDO

Cual es el descuento a realizar a la fecha de un pagare con valor nominal igual a S/.
150,000 y con vencimiento dentro de 1 ao y medio, considerndose una TEC del
17%. El banco cobrar 0.38% de comisin de cobranza y S/. 6 de portes. Hallar el
Valor de Liquidacin y la TCEA
APLICANDO LO APRENDIDO

Se cancel un pagar que venca dentro de 3 trimestres al 18% mensual TEM, cuyo
valor nominal es de S/. 5,000 Hallar el Valor de Liquidacin y la TCEA si el banco
cobra una comisin de cobranza de 0.27% y S/. 8 de portes.
RESUMEN

Qu aprendimos el da de hoy?
Qu fue lo ms importante?
Qu fue lo ms difcil?
Para que nos sirve en lo personal y profesional?
BIBLIOGRAFA

ALIAGA, VALDEZ, Carlos. Matemtica Financiera: Tasas, Inflacin y Tipo de cambio.

2012.