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UNIDAD III: FINANCIAMIENTO

Medios de pago Internacional


II Semestre, 2013

Material elaborado por: Aldenis Bernal Carvajal


Asignatura: Comercio Exterior
Cdigo: IADS029
CFT SANTO TOMS
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MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL

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ttulo para
Las modalidades del patrn
realizar
importaciones son:
1.- Carta de Crdito.

2.- Cobranza Documentaria.

3.- Orden de Pago Internacional (OPI)

4.- Operacin Contado.

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1.- Carta dettulo del patrn
Crdito
Es un instrumento de pago mediante el cual un
banco ( banco emisor) obrando a peticin y
conformidad con las instrucciones de un cliente se
obliga a hacer un pago a un tercero, llamado
beneficiario, y aceptar pagar letras de cambio
(instrumento de giro) librados por el beneficiario a
travs de otro banco (banco notificador) contra la
presentacin de documentos relativos a la venta de
mercancas o prestacin de servicios, los cuales
deben cumplir estricta y literalmente con las
condiciones estipuladas en la Carta de Crdito.
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Por qu ocupar carta de crdito?

-El tiempo que la mercanca est viajando.


-Los posibles percances en el viaje.
-La diferencia de legislaciones entre pases.
-Desconocimiento mutuo entre importador y exportador.
-Distintos idiomas, divisas, costumbres, etc.

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Haga
Por clic
qupara modificar
ocupar el crdito?
carta de estilo de
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IMPORTADOR EXPORTADOR
-El exportador quiere asegurarse que
-El importador necesita saber que la va a recibir el pago de la mercanca
mercanca le ser entregada enviada.
conforme al pago realizado. El exportador deber presentar al
Banco los documentos que
evidencien el envo o despacho de la
-El importador con los mercanca requerida.
Documentos podr retirar la -Contra la presentacin de los
mercanca. documentos conforme a las
condiciones establecidas en el
Crdito, el exportador obtendr el
pago o compromiso.

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Participacin de los el estilo de
Bancos
ttulo del patrn
La participacin de los Bancos en esta modalidad de
financiamiento se basa en que estos se encuentran facultados o
autorizados para abrir, avisar, confirmar, negociar y financiar
las Cartas de Crdito relativas a las operaciones de
importacin de mercancas.
Esto significa que son los Bancos los que deben tomar todas
las medidas que estimen convenientes para proteger sus
intereses.
Si del anlisis del estado de situacin del importador el Banco
detecta que ste no est en condiciones de cancelar a futuro los
compromisos con l contrados, puede no abrir la Carta de
Crdito, siendo decisin del Banco dicha apertura o emisin.

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Tipos de Cartas de Crdito

1.- Revocable.

2.- Irrevocable.

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Carta de Crdito Revocable

No es muy segura para el beneficiario, porque


puede ser anulada por el ordenante en cualquier
momento, a no ser que haya sido negociada por el
banco, vale decir, el banco haya recibido los
documentos de embarque de parte del exportador y
haya efectuado el pago total o parcial.

Con este tipo de carta de crdito, los bancos


pagaderos slo se limitan a avisar al beneficiario.

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Carta de Crdito Irrevocable

No se puede anular sin el consentimiento de


todas las partes involucradas. La carta de crdito
irrevocable y confirmada debiera siempre exigir el
importador (beneficiario), antes de embarcar su
mercanca, pues la operacin tendr el respaldo de
un banco corresponsal ubicado en su propio pas
quien asumir la responsabilidad de pagar
emanada del banco emisor.

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Las Cartasttulo del patrn
de Crdito Irrevocables
pueden ser:
a.-No Confirmadas: En esta slo se cuenta con el
compromiso de pago por parte del banco emisor, y
el banco notificador slo notifica y no asume
ninguna responsabilidad.

b.-Confirmadas: En esta modalidad la


responsabilidad asumidad por el banco emisor
tambin la contrae el banco notificador-
confirmador mediante un compromiso de pago.

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Partes que ttulo
intervienen en el crdito
del patrn
documentario:
Ordenante

Banco Emisor

Banco Avisador o Notificador

Beneficiario del Crdito.

Banco Confirmador.

Banco Reembolsador o Pagador.


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Definiciones

Ordenante:

Persona o entidad que solcita la apertura de un


crdito a su banco comprometindose a efectuar el
pago. Suele ser el importador o un agente.

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Definiciones del patrn

Banco Emisor.

Banco elegido por el importador o agente que


confecciona y procede a la apertura del crdito.

Efecta el pago del crdito si se cumplen las


condiciones exigidas en el miso.

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Definiciones:

Banco Avisador o Notificador:

Banco corresponsal en el pas del exportador del


Banco Emisor. Avisa al beneficiario de la apertura
del crdito.

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Definiciones:

Banco Reembolsador o Pagador:

Banco que recibir las instrucciones del banco


emisor para hacer efectivas las solicitudes de
rembolsos cursadas por el banco avisador o banco
mediante el cual el exportador negocia los
documentos.

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Definicionesttulo del patrn
Banco Confirmador:

Cuando as lo solicite el ordenante y se indique en


el crdito, puede existir un banco que haga de
intermediario entre banco emisor y beneficiario,
ampliando la garanta de cobro del beneficiario al
asumir las mismas responsabilidades que el banco
emisor. Es recomendable solicitar siempre que se
pida crdito documentario que sea confirmado.

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Definiciones del patrn

Beneficiario del Crdito:

Persona a cuyo favor se emite el crdito y quien


puede exigir el pago al banco emisor, una vez que
haya cumplido las condiciones estipuladas en
crdito.

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ttulo
Modalidades del patrn
de Carta de Crdito
- Pagaderas a la vista

- Pagadera a plazo.

- Pagadera contra la aceptacin de una letra de


cambio a plazo.

- Stand by

- Transferible

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Modalidades de Carta de Crdito

- Back to Back

- Clusula Roja

- Clusula Verde

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ttulo del
Pagadera a la Vista: patrn

El beneficiario recibe el pago contra la


presentacin de los documentos de embarque
exigidos en la Carta de Crdito, despus que el
Banco Notificador comprueba que estos estn
conformes con los trminos de la carta de crdito.

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ttulo del patrn
Pagadera a plazo:

Consiste en un crdito dado por el vendedor al


comprador, conocido tambin como crdito del
proveedor. Comnmente el plazo se establece a
tantos das a partir de la fecha de embarque de la
mercanca.

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ttulo la
Pagadera contra delaceptacin
patrn de una
letra de cambio:

El vendedor presentar, adems de los documentos


de embarque requeridos en la carta de crdito, una
letra de cambio girada a plazo contra la carta de
crdito la que es aceptada por el banco negociador.

La ventaja es que el beneficiario la puede descontar


inmediatamente obteniendo su dinero en forma
rpida.

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Stand By: ttulo del patrn

Esta modalidad garantiza por parte de un tercero


el cumplimiento del contrato u otra obligacin
exigida al beneficiario. Se utiliza en operaciones de
gran volumen y en las compras de bienes de
capital, plantas, ingenios, etc.

Esta modalidad de pago es una operacin de


crdito, que a la vez responde a obligaciones de
operaciones de contratos a futuro.

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ttulo del patrn
Transferibles:
Es aquel instrumento por medio del cual el
beneficiario, denominado Primer Beneficiario, puede
ceder total o parcialmente la Carta de Crdito a uno o
ms beneficiarios, denominados Segundos
Beneficiarios. La Carta de Crdito puede ser
transferible una sola vez.
La Carta de Crdito Transferible debe transferirse
nicamente bajo los trminos y condiciones
especificados en la Carta de Crdito original

.
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ttulo del patrn
Este tipo de Carta de Crdito es usado cuando el
beneficiario o exportador no es el productor de las
mercancas o cuando siendo productor est
completando el embarque con la participacin d otro
productor.

La transferibilidad de la Carta de Crdito queda sujeta


a la aceptacin del Banco Corresponsal. Si ste
rechaza transferir la Carta de Crdito debe
comunicarlo inmediatamente al Banco Emisor

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Back to Back:

Corresponde a una operacin triangular, utilizada


cuando un beneficiario no puede obtener una carta
de crdito transferible y utilizando la misma carta
de crdito como garanta le solicita al Banco
Emisor que instruya al Banco Corresponsal
Avisador o Notificador emita una segunda carta de
crdito que asume el nombre de Back to Back a
favor del beneficiario / proveedor.

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ttulo del patrn
Clusula Roja

El comprador paga parte o el total de la carta de


crdito en forma anticipada al embarque, mediante
un simple recibo. El monto a pagar deber quedar
claramente estipulado en la carta de crdito.

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Clusula Verde:

Es aquella carta de crdito que permite al


beneficiario girar contra el Banco Emisor o el
Banco Corresponsal segn corresponda con cargo a
la Carta de Crdito una determinada cantidad de
dinero, especificada claramente por el ordenante en
sta. El giro se producir siempre y cuando la
mercanca se encuentre ubicada en un depsito o
bodega cercano a los muelles de embarque, es
decir, apta para ser embarcada.

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ttulo
Etapas de una delde
Carta patrn
Crdito:
1.- Acuerdo entre importador y exportador.
( precio, calidad, cantidad y todos los aspectos requeridos en
una transaccin de compraventa internacional)

2.- Solicitud de apertura de una Carta de Crdito.


( El importador solicita al banco la emisin de una carta de
crdito a favor del importador en el extranjero.)
La carta de crdito debe contener exactamente los trminos
y condiciones de lo pactado entre las partes)

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Etapas para
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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
3.- Emisin de la Carta de Crdito.
( El banco enva un mensaje swift (MT700) a
un banco corresponsal en el exterior.)
Este corresponsal puede haber sido solicitado
por el cliente, porque lo pidi el exportador, o
puede haber sido asignado por el banco.

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Haga
Etapasclicde
para
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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
4.- Aviso y Confirmacin.
El banco corresponsal (banco del exportador) recibe el
mensaje swift y le avisa al exportador que es beneficiario de
una carta de crdito. La carta de crdito establece que si el
exportador cumple con todas las exigencias en ella indicadas,
ser acreedor de una determinada suma de dinero.
La carta da crdito puede ser confirmada por el
corresponsal. Esto significa que si el banco emisor no paga la
carta de crdito el corresponsal lo har. Para que el banco
corresponsal agregue su confirmacin debe haberle otorgado
lnea de crdito al banco emisor

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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
5.- Embarque.El exportador embarca la mercadera
de acuerdo a lo establecido en la carta de crdito. En
este acto se generan una serie de documentos por
parte de la misma empresa exportadora como tambin
de otras entidades como agentes de aduana, empresas
embarcadoras, compaas de transporte, empresas de
seguro, etc. Estos documentos normalmente son:
factura comercial, conocimiento de embarque, pliza
de seguros, certificados de origen, fitosanitarios, lista
de empaque, etc.
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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
6.- Negociacin de Documentos.
Es la presentacin de documentos por parte del
exportador a su banco.
El banco debe revisar esta documentacin y velar
que se d estricto cumplimiento a los trminos y
condiciones que se establecieron en a carta de crdito
En caso de que haya discrepancias entre la
documentacin presentada y las exigencias de la carta
de crdito, existen solo 2 soluciones posibles:
- Que el exportador corrija las discrepancias.
- Que el importador autorice el alzamiento de stas.

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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
7.- Envo de documentos.
Una vez que el banco del exportador considera que la
negociacin est conforme, enva la documentacin
correspondiente al banco emisor.
8.- Entrega de documentos.
Revisada la documentacin por parte del banco emisor y
estando conforme con sta, le entrega los documentos
debidamente endosados al importador. Mediante este endoso,
se transfiere el dominio de la mercadera que estaba
consignada al banco del importador.
Con esta documentacin el importador procede a internar la
mercadera al pas.

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Etapas para
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Carta deelCrdito:
estilo de
ttulo del patrn
9.- Pago.
Estando el banco emisor conforme con la negociacin procede
al pago de la carta de crdito al corresponsal
10.- Pago Banco Corresponsal.
El banco corresponsal recibe los fondos y paga con ellos al
exportador.
11.- Pago al vencimiento
Al vencimiento del plazo otorgado por el banco emisor al
importador, este cubre la operacin.
El pago puede ser con divisas o pesos.

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ttulo del patrn (1) Acuerdo
Importador
Exportador

(5) Embarque
(2)Solicitud de apertura
(11)Pago al Vencimiento

(10) pago
(6)Negociacin de documentos

(4)Aviso OOOConfirmcin
(8) Entrega de Documentos

(3) Emisin

Banco del (7) Envo de documentos


Importador Banco del
Exportador
(9) Pago

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Cobranza Documentaria de
el estilo de
Importacin
ttulo del patrn
Es aquella en la cual los documentos
representativos de la mercanca pueden ser
acompaados de una: letra de cambio, cheque o
pagar los que son entregados al comprador previo
pago o aceptacin de stos. Este documento es
entregado a un banco comercial para que lo envi
al banco ubicado en el pas del girador (proveedor)
para su cobro o cancelacin. El banco slo cumple
las instrucciones dadas por el girador y no existe
responsabilidad alguna en lo relacionado con el
pago.
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Dentro de la Cobranza
ttulo Documentaria
del patrn se
Identifica 5 Personas:
Ordenante : Exportador.
Banco Remitente : Es al que el ordenante le ha confiado
la operacin de cobro y
remisin de documentos.
Banco Cobrador : Cualquier banco distinto al banco
remitente, involucrado en el
trmite de la orden de cobro.
Banco Presentador: Presenta la cobranza, as como
los documentos de embarque al
importador.
El Girador : Importador, contra quien se
presentan los giros o las
cobranzas
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ttulo del patrn
Orden de Pago (Importacin )

-Se prctica entre contrapartes que se tienen mucha


confianza.

- El exportador queda expuesto a la honorabilidad del


exportador.

- Aqu la participacin de los bancos se reduce a la


funcin de un medio de pago.

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Operacin ttulo del patrn
Contado:
- En esta modalidad de importacin, el importador, con
financiamiento otorgado por su banco, paga al exportador al
momento de poner la orden de compra.

- Recibido el pago el exportador embarca.

- Al vencimiento del pago pactado entre el banco y el importador,


ste paga el crdito.

- El importador debe tener mucha confianza en el exportador para


estar dispuesto a utilizar este esquema de importacin.

- En general, se utiliza para importaciones de valor no


significativo para mercadera que se necesita traer con rapidez.
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ttulo
Exportaciones del patrn

1.- Carta de Crdito.

2.- Cobranza Documentaria.

3.- Cobranza Directa.

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Etapas de una Carta
ttulo del de Crdito en una
patrn
Exportacin
1.- Acuerdo.
2.- Solicitud de Apertura.
3.- Emisin de la Carta de Crdito.
4.- Aviso y Confirmacin.
5.- Embarque.
6.- Negociacin de Documentos.
7.- Envo de documentos.
8.- Entrega de documentos.
9.- Pago.
10.Pago al Exportador.
11.- Pago al Vencimiento.
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ttulo
Etapas de una del patrn
Cobranza Documentaria
de Exportacin:
1.- Acuerdo.
2.- Embarque.
3.- Cobranza con Documentos. (exportador)
4.- Cobranza con Documentos. ( Banco Comercial)
5.- Entrega de documentacin recibida importador.
6.- Importador paga a su banco.
7.- Banco del importador paga banco del exportador.
8.- Banco del exportador paga al exportador

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Haga clic para modificar el estilo de
Etapas dettulo del patrnDirecta de
una Cobranza
Exportacin:
1.- Acuerdo

2.- Embarque

3.- Documentos

4.- Pago

5.- Pago

6.- Pago
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ttulo del patrn
Qu es SWIFT

SWIFT, por sus siglas en ingls, se refiere a la


"Sociedad Mundial de Telecomunicacin Financiera
Interbancaria". SWIFT es una red de ms de 8,300
bancos, valores y corporaciones que se encuentran
en ms de 208 pases. Permite el intercambio de
millones de mensajes financieros estandarizados
entre instituciones financieras a travs del mundo.

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ttulo del patrn
SWIFT se cre en 1973 por banqueros que tenan la
necesidad de un sistema ms eficiente y seguro para
comunicaciones interbancarias y transferencias de
fondos y valores. Antes de la llegada de SWIFT, toda
la comunicacin entre bancos se realizaba por
telfono, telex, correo o correo electrnico. Antes de
la llegada de los mensajes SWIFT, entre los bancos
no se daban instrucciones para transferir los fondos
bsicos, sin embargo, permite que los bancos unan
mensajes y condiciones de transferencias bancarias.
Cada mensaje SWIFT es una condicin de
transferencia bancaria.

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