TIPO DE FRAUDE

Cuando se entrega un cheque y no se tiene dinero en la cuenta bancaria para respaldar la cantidad escrita en
dicho documento, se dice que es un cheque sin fondos.
Por lo tanto, un cheque sin fondos es un papel sin ningn valor.
Un cheque puede no tener fondos por diversas razones. Ya sea por descuido: el titular de la cuenta escribi un
cheque equivocado, o lo hizo antes de recibir un pago, o sin saber que la cuenta no poda cubrir el monto total. O
a consentimiento: el que expide el cheque intencionalmente lo hace sin tener dinero con qu respaldarlo, con la
finalidad de defraudar.
 ANALISIS DE LOS HECHOS

Nuestro cliente Brynajom, una importante empresa del sector minero, solicita un crdito
para una obra importante, para lo cual solicitamos un adelanto de 245,000 dlares.
Ellos acceden a dicha negociacin y a los 15 das giran un cheque a nombre de mi
representada, ellos van a depositar dicho cheque a una de nuestras cuentas, sin
embargo al momento de hacer la operacin el cheque no contaba con fondos, por lo que
nos perjudica en nuestros gastos corrientes porque lo habamos considerado en nuestro
Cash Flow.

01 de Junio 15 de Junio 16 de Junio

Se le concede crdito al El cliente hace un deposito con cheque del BBVA Se extorna la operacin antes mencionada
cliente Brynajom, mediante una Orden de Venta por 245,000 dolares por lo que ya no contamos con ese dinero.
 MEDIDAS DE CONTROL

Considero que en estos momentos, la coyuntura econmica se encuentra muy difcil, incluso empresas grandes
tienen problemas de liquidez que afectan su Capital de Trabajo para hacer frente con los gastos corrientes.
Muy aparte de evaluar al potencial cliente mediante la plataforma de Infocorp, sus Estados Financieros,
Balance General, PDT, Cash Flow, sugiero que debemos de pedir un anticipo por los productos o servicios
dados.
SOLUCIONES:
Hacer una minuciosa evaluacin de cliente con todos los medios y/o plataformas
disponibles.
Pedir referencias tanto de sus proveedores como de sus clientes para ver el
comportamiento financiero que tiene.
Pedirle a nuestro sectorista para que pueda hablar con el suyo y saber un poco mas de su
situacin financiera.
Hacer verificacin in situ para tener un panorama mas claro de a quien le estamos
otorgando credito.

PROBLEMAS:
Vender por vender solo para poder llegar a su cuota o su comisin no debera de ser ni
siquiera una opcin, ya que eso cargara la cartera morosa
Que el cliente pertenezca a un consorcio, holding o grupo empresarial, no significa que
tenga la misma situacin que las otras que lo conforman, por lo que se debe de evaluar de
forma independiente.
No guiarnos de lo su situacin financiera pasada, ya que siempre van a haber cambios y
eso hay que evaluarlo peridicamente o cuando solicite un crdito.
En una empresa familiar es mas notorio el tema que los dueos puedan recomendar que
le vendamos a tal o cual compaa.