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Las operaciones pasivas,

representan la base de la
economa de
todas las instituciones de
crdito modernas, que no
podran concebirse sin
un amplio capital ajeno, de
manejo.

INTRODUCCION
Las Operaciones Pasivas, son la aceptacin
y admisin de capitales ajenos, por los que
se pagan intereses al cliente y a su vez
estos capitales se colocan a travs de
prestamos por los cuales se cobran
intereses que son suficientes para cubrir lo
que se le debe pagar al inversionista y la
diferencia a favor del banco, Su finalidad
consiste en obtener capitales ociosos; o con
un pequeo rendimiento para hacerlos
trabajar e invertirlos lucrativamente o con
mayor beneficio del que antes conseguan.
Las operaciones pasivas, representan la
base de la economa de todas las
instituciones de crdito modernas, que no
podran concebirse sin un amplio capital
ajeno, de manejo.

Concepto
Las
operaciones
pasivas son cuando
las instituciones de
crdito
reciben
recursos del pblico,
por las operaciones
pasivas la institucin
contrae un adeudo y,
por tanto se genera
un pasivo.

Es la custodia del dinero ,


como
obligacin
negocial
tpica, con la obligacin de
restitucin a peticin del
depositante,
Ello
supone,
adems, la no transmisin de
propiedad
del
dinero
depositado y el no uso de la
mismo por el depositario.

Clases de
Depsitos
Depsito
regular:
el
depositario
se
obliga a devolver
exactamente
lo
mismo que recibi
en depsito.

Depsito irregular: el
depositario puede usar y
consumir aquello que ha
sido objeto del depsito,
de manera que adquiere
en
propiedad
y
se
compromete a devolver
la misma especie y
cantidad, no la misma
cosa, por tratarse de cosa
fungible (como el dinero)

Importancia de los
Depsitos Bancarios
Los depsitos bancarios, constituyen el llamado
dinero bancario y forman la mayor parte de la
oferta
monetaria
en
los
pases
mas
adelantados.
Los
depsitos
bancarios
juntamente con el ahorro representado por las
diversas formas del seguro, representa la
inmensa mayora del ahorro nacional en
cualquier pas, en estas condiciones la
proteccin de ese ahorro no es una simple
media aconsejada por la tutela de los intereses
privados para la defensa del capital de los
depositantes; sino una exigencia de la
economa nacional ya que la evaporacin de
esos capitales, por malos manejos bancarios o
a consecuencia de un pnico financiero, no
repercute solo sobre las diversas economas
privadas, sino que dado el numero de estas es
un dao catastrfico para la economa nacional

Caracterstica
s
Los depsitos bancarios podrn ser
retirables a la vista, a plazo, o previo
aviso.
La proteccin de los depsitos puede
conseguirse, mediante la obligacin
de conservar en efectivo el total de
los mismos, o consintiendo su
movilizacin
por
los
bancos
depositarios
pero
estableciendo
estrictas normas para la proteccin
del ahorro.

Formas de Retiro
Por el titular o por Terceras
personas

Canales de
Atencin

Banca Telefnica, por internet,


punto de venta y agentes

El Canje Bancario
Alguna vez hemos escuchado a alguien decir:
"Te puedo pagar con un cheque?". En el
mundo
de
los
negocios,
esto
sucede
comnmente. Por ejemplo, un fabricante de
muebles puede elegir pagar en efectivo o en
cheque, y su proveedor de madera, a quien est
pagando, puede aceptarlo o no. Pero, por qu
aceptara un cheque? Qu le da la
seguridad de que esto funciona? Es ms,
podra preguntarse:Qu le da la seguridad
que
esto
funciona?:
Es
ms
podra
preguntarse: Cmo es que funciona?.
Bueno, es oportuno indicar que el cheque es un
instrumento vinculado a la cuenta corriente. En el
caso propuesto,corresponde a aquella que el
fabricante tiene abierta en un banco local,
constituyndose en el documento o titulo valor
mediante el cual se ordena al banco a pagar al
beneficiario del cheque.

Canje Bancario es la operacin


mediante la cual dos o ms bancos
proceden
a
intercambiar
mutuamente instrumentos de pago
emitidos por cada banco y que se
encuentran en poder del banco que
los ha recibido en deposito en las
diversas operaciones realizadas por
sus clientes, como depsitos en
cuenta, pagos varios, amortizacin
o cancelacin de obligaciones, etc.

Cmara de
Compensacin
Electrnica
Es el lugar oficial de reunin en el que
todos los bancos del sistema concurren con
el fin de realizar el canje interbancario de
los instrumentos de pago girados contra
cada uno de ellos, compensndose solo las
diferencias mediante cargos y abonos en
las cuentas que para tal fin cada banco
posee el BCRP. Esta accin se efecta en la
maana del da siguiente de haberse
realizado el deposito, con cargo a la cuenta
del titular de la cuenta en otro banco.

Procesos Operativo
del Canje
Interbancario
Los documentos que sern
enviados al canje debern tener
en el anverso un sello con la
inscripcin "SOLO PARA CANJE"
seguida del nombre del banco.

En el reverso se coloca otro sello,


como endoso, con la inscripcin
"Pguese a la orden del banco
girado VALOR EN CANJE",
SEGUIDA DE LA FECHA, en el
banco y la firma del funcionario
autorizado.

Asimismo,
los
documentos
rechazados deben llevar en el
reverso un sello indicando el motivo
del rechazo con la inscripcin "NO
CONFORME
RECHAZADO
POR"
(indicando claramente el motivo del
rechazo).

El proceso del canje puede


presentar las siguientes
situaciones

Canje de Entrada: El banco enva los datos de


los cheques depositados por sus clientes a la
cmara
de
compensacin
electrnica,
mediante la planilla consolidada, indicando el
total de los montos por cada banco.
Canje de Salida: La cmara de compensacin
electrnica enva al banco girado los datos
delos cheques para su compensacin.

Canje de Rechazos: Al finalizar el canje se


identificarn los cheques que no tengan
disponibilidad de saldos o tengan algn
problema por no cumplir con los requisitos
sealados en la ley de ttulos valores.