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CREDITOS

BANCARIOS

PRESTAMO BANCARIO
Unprstamoes la operacin financiera en la que una

entidad o persona (el prestamista) entrega otra (el


prestatario) una cantidad fija de dinero al comienzo de la
operacin, con la condicin de que el prestatario devuelva
esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo
determinado. La amortizacin (devolucin) del prstamo
normalmente se realiza mediante unas cuotas regulares
(mensuales, trimestrales, semestrales) a lo largo de ese
plazo. Por lo tanto, la operacin tiene una vida determinada
previamente. Los intereses se cobran sobre el total del dinero
prestado.

Qu es el Crdito?
Uncrditobancario es un voto deconfianzaque un cliente

recibe al obtener dinero de una entidad financiera, ya sea


pblica o privada. Las entidades financieras son aquellas que
captan dinero de sus clientes medianteoperacionespasivas y
lo prestan a tasas ms altas de las que lo reciben, en
operaciones activas

Diferencia entre prstamo y


crdito
Crdito:

Los crditos, por lo general, se piden


para financiar la compra de productos
o servicios de menor valor. Por
ejemplo: una cmara, un computador
o los muebles para la casa.

Prstamo:

Los bancos hacen prstamos para que


puedas financiar la compra de un bien
o servicio especfico. Por ejemplo:
vehculo, educacin o vivienda.

Cantidad
Crdito:

La entidad financiera otorga una


cantidad de dinero mucho menor,
pero la puedes usar para comprar lo
que quieras. Adems, tienes la opcin
de usar o no todo el dinero.

Prstamo:

Por lo general, el banco te presta una


cantidad de dinero ms grande y la
puedes usar solo en un bien o
servicio. Es decir, la justificacin para
solicitar un prstamo.

Tiempo
Crdito:

Usualmente es de corta duracin.


Generalmente dura entre 1 y 60
meses y lo puedes renovar y ampliar
cuando quieras.

Prstamo:

Es de larga duracin, puede durar


entre 1 y 40 aos, segn la cantidad
de dinero que necesites y la
capacidad de pago que tengas.

Intereses
Crdito:

La tasa de inters es superior. El


clculo de esta se hace segn el
dinero que hayas gastado. Por lo
tanto, la cuota que debes pagar mes
a mes puede variar.

Prstamo:

La tasa de inters es inferior. El


clculo de estos se hace desde el
inicio del prestamo y se le agrega al
valor de la cuota que vas a pagar. Por
lo tanto, siempre pagamos lo mismo.

TIPOS DE CREDITO

Crditos de
consumo
Sirven para comprar bienes (casa o carro) y servicios
(estudio) que no estn relacionados con una
actividades empresariales. Son concedidos a
personas naturales que pueden pagar estos crditos
con su salario o ingresos provenientes de actividades
econmicas independientes. Por lo general, este tipo
de crdito se pagan a corto o mediano plazo.

Caractersticas del crdito de consumo

Crdito de renovacin simple:


Con este tipo de crdito podemos hacer compras hasta el lmite fijado por el
acreedor, cuando este sea sobrepasado tendremos que pagar o abonar la
diferencia, o pedir un nuevo lmite para el valor prestado.
Crdito a travs de intermediarios:
Un intermediario, que puede ser una persona o una entidad, da las garantas
para que nosotros compremos por cuenta de l; este intermediario
posteriormente se encarga de la cobranza y el pago al acreedor.
Crdito por asociacin:
En este, una parte o la totalidad de trabajadores de una empresa solicitan
abrir una cuenta de crdito con respaldo de la empresa donde trabajan, de
esta forma, la empresa sirve como intermediaria hacindose responsable de la
deuda.
Crdito de venta a plazos o a cuotas:
Con este tipo de crdito, podemos comprar bienes o servicios de un valor que
no estamos econmicamente capacitados para pagar, o no podemos pagar su
costo de una sola vez. Al precio de venta normal se le agregan intereses y
comisiones; este valor total es dividido en partes iguales que corresponden a
la cantidad de cuotas o plazos que tenemos para pagar.
Crdito renovable mixto o rotativo:
Funciona como el crdito renovable simple y el de la venta a plazos. Las
compras que hacemos, no pueden pasarse del limite o tope acordado con el
acreedor, pero pueden pagarse en plazos o cuotas pactadas desde el principio
y a medida que vayamos pagando estas cuotas vamos recuperando en el

Crdito comercial
Si tienes un negocio o empresa, este crdito
se acomoda a tus necesidades. Las
entidades financieras le otorgan un crdito a
tu empresa para que esta pueda comprar
bienes, tenga capital de trabajo, y para el
pago de servicios y proveedores. Por lo
general son pagados en el corto y mediano
plazo. Su finalidad es darle liquidez a tu
empresa.

Caractersticas del crdito de


consumo
Crdito por condiciones de pago:
Una condicin de pago puede ser el lmite de tiempo que el vendedor te concede
para pagar lo que has comprado. Esto puede ampliar tus mtodos de venta de
acuerdo con las estrategias de tu competencia, o el potencial de tu mercado.
Crdito de pago anticipado:
En su mayora, es por donde se empieza a hacer la experiencia crediticia. Como
todava no nos hemos dado a conocer la gente no confa en nosotros y nos piden
pagar por adelantado para garantizar nuestra compra. Se puede dar de las
siguientes formas:
Pagar completamente el bien o servicio antes de que sea entregado.
Pago en efectivo en el momento de la entrega.
Abono o anticipo antes de la entrega.
Crdito asegurado con un cheque:
En este tipo de crdito el acreedor nos da un plazo que por lo general es de 30 a 90
das; terminado este plazo, debemos pagarle de contado a nuestro acreedor y solo
despus de esto nos devolver el cheque que puede estar en blanco o sin fecha.
Crdito por pedidos acumulados:
Este crdito es ofrecido a empresas que hacen compras al por menor, casi a diario
o en repetidas ocasiones durante el mes. El acreedor acumula las facturas y fija
una fecha de pago cercana a la quincena o al fin de mes, fecha en la cual debemos
hacer el pago de lo gastado.
Crdito de temporada:
Este tipo de crdito es solicitado con anticipacin para ser pagado luego de una
temporada comercial, como por ejemplo la de diciembre.
Crdito con cuota inicial:
En esta modalidad de crdito el acreedor nos pide un adelanto o pago anticipado
parcial de la deuda, conocido como cuota inicial. El saldo restante se reparte en la

Otros tipos de crdito


Crdito hipotecario y prendario:
Prstamo que se usa para comprar un bien, y el mismo bien
adquirido acta como garanta de la deuda. Se acuerda con el
acreedor para que este crdito sea pagado a medio o largo plazo,
entre 4 y 40 aos. Dentro de este tipo de crdito esta el crdito
para vivienda y el crdito para vehculo.
Crdito consolidado:
Con este crdito, podemos reunir o consolidar todos los otros
crditos en un nico y nuevo crdito, de esta forma pagamos una
sola cuota peridica de menor valor que la suma de las cuotas
pagadas anteriormente. La desventaja de este tipo de crdito es
que el plazo y el tipo de inters puede aumentar.
Crdito personal:
Prstamo que solo se le otorga a personas naturales para
comprar bienes muebles (no propiedades o vivienda) y debe ser
pagado en el corto a medio plazo, de 1 a 6 aos.
Minicrdito:
Prstamo pequeo, de baja cuanta, que debemos devolver en los
prximos 30 das; se caracteriza por ser muy sencillo, de rpida
solicitud y respuesta, pero por tener tasas de inters elevadas.

Microcrdito:
Este crdito es para personas naturales o jurdicas (personas o
empresas) y su objetivo es financiar actividades econmicas de

Cules son los tipos de


inters?

Inters fijo:
Este tipo de inters se mantiene constante durante
toda la duracin o vida del prstamo. Es
independiente de la tasa de inters actual del
mercado, es decir que si esta llegara a subir, no
nos veramos perjudicados, pero si bajara,
tampoco nos beneficiaramos.Se calcula con el
promedio de las tasas de inters de los meses
anteriores. Por lo general, su plazo de amortizacin
es entre 12 y 15 aos.

Inters variable:
Se actualiza y se revisa su cantidad en los plazos
establecidos por la entidad financiera. Est
sometido a los cambios en las tasas de inters.
Con el inters variable nos beneficiamos de la baja
en la tasa de inters, pero tambin nos vemos
afectados si sube. Por lo general, se establece un
rango dentro del cual oscila la tasa de inters. Su
plazo de amortizacin puede ser ms extenso que
el de inters fijo.

Inters mixto:
En este tipo de inters, durante los primeros aos
de vida del prstamo la tasa de inters es fija y el
resto de tiempo, hasta su terminacin, es variable.