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Crédito Documentario

Doc. César Valdivia Aldana

aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario.Concepto Acuerdo mediante el cual. . o a pagar. el banco se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero. a petición y de conformidad con las instrucciones del cliente.

Respalda operaciones cambiarias. dentro y fuera del país. Operación regulada internacionalmente por la Cámara de Comercio Internacional CCI. Contiene contra garantía a favor del Banco con margen de vencimiento de 30 días calendario posteriores al vencimiento de la garantía emitida. . de seriedad de oferta y cumplimiento de empresas peruanas y extranjeras en licitaciones o concursos de méritos. Los originales de estos créditos deberán reposar en la Gerencia Internacional del Banco. Durante su vigencia no hay desembolso de recursos.Características Servicio orientada a clientes del Banco cuya actividad está relacionada con los negocios internacionales. contratos de exportación.

Respaldo del Banco al exportador frente a su cliente comprador. . Respaldo del Banco para sus operaciones financieras y comerciales en el país y el exterior. (Haga clic en la flecha cuando se encuentre en el modo Presentación). Seguridad y agilidad en el pago. Facilita al exportador la posibilidad de obtener capital de trabajo. facilitando la realización de negocios con mejores precios. términos y condiciones. Utilización de otros tipos de garantías para sus operaciones de crédito. contra presentación de documentos Beneficios Cobertura a través de una red de corresponsales a nivel mundial.

EXPORTADOR COMPRADOR Este banco evalúa el crédito y la emite. El comprador pide a su banco que se emita a su favor una Carta de Crédito. forma de envío. CREDITO A su vez. CONFIRMADOR REMITE EL CREDITO . conocimiento de embarque. Luego se procede con el envío de la mercancía a su destinatario y a la recolección de los documentos requeridos en la Carta de Crédito: seguro. recibo de compra. calidad. en el momento en que se cumplan las condiciones de la transacción. Cuando emite la Carta de Crédito. los documentos se presentan al BANCO EMISOR SOLICITA EL AVISO DE LA CARTA banco que notificó al vendedor sobre el crédito a su favor. D REMISION DE DOCS BANCO AVISADOR.Procedimiento ENVIO DE M/CIA El vendedor y el comprador se han puesto de acuerdo en cuanto a las CIERRE DE CONTRATO condiciones de la transacción (valor. y este beneficiario debe verificar que la Carta de Crédito esté redactada en los mismos términos y condiciones acordadas en un principio. acordado entre el comprador y el vendedor. Acto seguido. este banco le avisa al banco del vendedor que existe esta Carta de PRESENTA LOS DOCS. cantidad. forma de pago. etc. etc. Luego que se ha completado el envío al M. el cual efectúa el pago al vendedor. el valor ENTREGA DOCS. cada uno de ellos inicia el cumplimiento de su obligación. PAGA Crédito del cual su cliente es beneficiario.). el banco está asumiendo la responsabilidad de pagarle al vendedor. APERTURA C. el cual verifica los documentos y los envía al Banco Emisor de la Carta de Crédito. éste verifica los documentos y ordena enviar el dinero al banco REEMBOLSO del vendedor.

Mensaje SWIFT (MT-700) .

• Cumplir con las garantías exigidas por el Banco en la aprobación crediticia. . que se encuentra en la página Web del Banco. • Diligenciar y firmar el formato de solicitud de carta de crédito. para tramitar la aprobación crediticia del estamento correspondiente. • Presentar al Banco información financiera reciente.Requisitos • Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional. • Presentar la factura proforma y el registro o licencia de importación cuando las normas aduaneras así lo requieran.

Certificado de Seguro. 2.Boletín Químico / Certificado de Análisis. 3- Factura Comercial. 5. 4.Lista de empaque. 6. .Documentos necesarios para girar una Carta de Crédito / Crédito Documentario 1.Certificado de origen. 8.Guía aérea.Lista de precios. 7.Conocimiento de embarque marítimo.

etc). • Instrucciones especiales. • Cobertura de Seguros. • Descripción de la mercancía. . Confirmada. • Formas de pago. • Tipos de embarques parciales (permitidos o no permitidos). • Documentos a exigir. • Monto de la Carta de Crédito. • Fecha de vencimiento de la Carta de Crédito. • Tipo de Carta de Crédito (Irrevocable.Términos y Condiciones • Nombre y dirección del ordenante y beneficiario.

Costos de la Apertura: Carta de Crédito de (M) CARTA DE CREDITO DE IMPORTACION ITEM COMISION + IGV COMISION EN USD Apertura a 90 días 1% 125 Mensaje swift de apertura 37 Aceptación pago diferido 0.35% 75 Modificación por valor 1% 100 Modificación por prorroga 0.35% 50 Otras modificaciones 50 Cancelación de la carta de crédito 50 Tasas: Libor / Prime + Spread (Riesgo País + Solidez de la Empresa) .

Costos de la Apertura: Carta de Crédito Stand by CARTA DE CREDITO STANBY EMITIDAS ITEM COMISION ANUAL (SIN IGV) COMISION EN USD (SIN IGV) Apertura (comisión anual) 4% 200 Modificación por valor 4% 200 Modificación por plazo 4% 200 Otras modificaciones 55 Mensaje swift por cada modificación 25 Tasas: Libor / Prime + Spread (Riesgo País + Solidez de la Empresa) .

• Factura Comercial • Packing List • Certificado de Origen • Garantía sobre la Propiedad • Carta de Indemnización • Etc. .  • Conocimiento de embarque // Guìa Aérea • Recibo de compra.Documentos a presentar por el exportador • Seguro.

•A la Vista: cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentación de los documentos exigidos en la Carta de Crédito. la carta de crédito se considera irrevocable. beneficiario). en cuyo caso podrá modificarse siempre que no haya sido utilizado. aceptación o negociación contra la presentación de los documentos exigidos.Tipos de Carta de Crédito / Crédito Documentario •Irrevocables: Por omisión.  •Back to back: Se establece cuando el banco abre un crédito respaldado por otro crédito más importante a favor del ordenante. el compromiso emitido y aceptado por las partes no puede ser modificado sin el consentimiento de todas las partes involucradas (ordenante. .  •Es de Aceptación y/o de Pago Diferido: cuando el pago se hace al beneficiario en una fecha posterior a la de presentación de los documentos exigidos.    •Avisada: cuando el banco corresponsal no asume responsabilidad de pago frente al beneficiario. Por expresa indicación puede emitirse un crédito documentario nominado revocable. solamente notifica o comunica la existencia del crédito y los documentos exigidos por el ordenante.  La responsabilidad de pago la tiene el Banco Popular.  quien es el banco emisor. o en curso de ejecución. y quedarán firmes las obligaciones adquiridas. bancos. •Confirmada: cuando el banco corresponsal actuando por cuenta del Banco Emisor se responsabiliza del pago. dependiendo del plazo o financiación que el  exportador  le otorgue al comprador. es decir.

Pagador. parcial o totalmente. para ser ejecutada simplemente alegando que el deudor no ha cumplido. o Negociador de la Carta de Crédito. •Nominativas o Negociables .Tipos de Carta de Crédito / Crédito Documentario •Transferible: a un segundo beneficiario. •Cláusula Roja: El beneficiario puede girar o recibir anticipos sin constituir garantía real. sin tener que acreditar dicho incumplimiento. •Cláusula Verde: El beneficiario puede girar anticipadamente el monto de la misma pero deberá constituir garantía real a favor del Banco Confirmador. •Stand by: Orden de pago pura y simple dada por una entidad de crédito como garantía a favor del acreedor destinatario . Generalmente depósitos en un almacén. condición que debe ser autorizada por el ordenante.

Carta de Crédito Stand by Es una garantía emitida por un banco corresponsal a través del Banco Emisor. . para ser ejecutada simplemente alegando que el deudor no ha cumplido. a favor de una empresa en Perú para respaldar el cumplimiento de obligaciones contraídas por un ordenante en el exterior . sin tener que acreditar dicho incumplimiento. Orden de pago pura y simple dada por una entidad de crédito como garantía a favor del acreedor destinatario .

•Discrepancia del monto con la factura. En caso no exista tiempo suficiente.Errores Comunes •Carta de crédito expirada. •Firma en la factura discrepante a la estipulada. Las discrepancias deben corregirse lo antes possible. •Errores en la Póliza de Seguro. •Descricpción deficient o discrepante de los bienes. •Puertos de carga no especificados en la carta de crédito. . será requirirá acuerdo conjunto para al aceptación. •Cambios en la factual no autorizados. •Fecha de entrega distinta al Documento de Transporte.

Gracias .