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OPERACIONES

PASIVAS
EN
SISTEMA
FINANCIERO.

EL

OPERACIONES PASIVAS
Conformadas por aquellas operaciones por las que el
banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas.
Las operaciones de captacin de recursos,
denominadas operaciones de carcter pasivo se
materializan a travs de los depsitos. Los depsitos
bancarios pueden clasificarse en tres grandes
categoras:
CUENTA CORRIENTE.
CUENTA DE AHORRO.
DEPOSITOS A PLAZO FIJO.

CUENTAS DE AHORRO
Principal instrumento de bancarizacin para
muchas personas y son tal vez el primer paso para
quienes acceden al sistema financiero formal.
Diseada para el manejo de flujo de sus recursos,
operaciones de recaudo, pagos y dems servicios
a nivel nacional, con disponibilidad inmediata.

CLASES DE CUENTA DE AHORRO


Ahorro Bsica
Ahorro
Programado

AFC

CONJUNTIVAS

COLECTIVAS

CUENTAS INDIVIDUALES
Se abren a favor de una sola persona, cuya firma
registrada es la nica autorizada para el manejo de la
cuenta o para autorizar a otras personas que la manejen.
CUENTAS

COLECTIVAS

Se abren a nombre de dos a mas personas, cuyas firmas se


registran, y cualquiera de ellas puede manejar la cuenta,
CUENTAS

CONJUNTAS

Se abren a nombre de dos o mas personas, cuyas firmas se


registran y todas son indispensables para el manejo de la
cuenta

A.F.C
Tiene como objetivo incentivar el ahorro a largo
plazo, con el fin de fomentar la adquisicin de
vivienda. Ofrece beneficios tributarios para los
ahorradores en retencin en la fuente e impuesto
de renta. Para recibir los beneficios tributarios, los
recursos en esta cuenta slo podrn ser destinados
para:
Pago de cuotas mensuales de crdito hipotecario.
Compra de vivienda.
Cualquier destino siempre y cuando los recursos
permanezcan en la cuenta durante diez aos.

CUENTAS DE AHORRO
PROGRAMADO.
Con esta cuenta se pueden realizar los ahorros de
una manera programada, estableciendo unos
montos con tu entidad y el tiempo que durar, no
tiene servicios como dbitos automticos o retiros
parciales debido a su naturaleza y el objetivo que
tiene planteado para este ahorro, Ej cuota inicial
de una vivienda de inters social con la que podrs
aplicar a subsidios que da el gobierno

CAPTACION.
CDT
CDAT
CUENTA DE

AHORRO
CUENTA CORRIENTE

QUE ES CAPTACION?

Es recolectar el dinero de las


personas u organizaciones.
Este dinero va ganado unos
intereses segn el tipo de
producto que adquiera.

CUENTA CORRIENTE
Es un contrato entre unbancoy un cliente
que establece que la entidad cumplir las
rdenes de pago de la persona de acuerdo a
la cantidad dedineroque haya depositado
o alcreditoque haya acordado. Dicha
cuenta puede ser abierta y administrada
por unapersonao por un grupo de
personas; en este ltimo caso, segn las
condiciones, todos los individuos pueden
estar
habilitados
para
operar.

CDT

Los certificados de deposito a termino, o


conocidos comoCDT por su abreviacin del
instrumento financiero bancario, son ttulos
emitidos por un banco a un cliente que ha
hecho undeposito de dinero,
Para realizar unCDT,primero se debe
constituir eldepositopor un plazo o trmino
de tiempo determinado que debe ser como
mnimo de 30 das. Asi mismo, elCDTes
redimible o reembolsable, pero nicamente
en los plazos y trminos pactados.

CDAT
Certificado de deposito de
ahorro a termino
Titulo valor que expiden los bancos
dentro del sistema de ahorro. Se
produce cuando el ahorrador opta por
depositar su dinero por un tiempo
definido que expresamente conviene
con el banco.

RECAUDO
Un recaudo es un servicio que presta un
banco o una entidad recaudadora a las
empresas para facilitar el pago de sus
servicios o productos.
Estos funcionan a travs de un intercambio
de informacin, y el depsito de dinero, con
el fin de facilitar su ingreso en una cuenta
corriente o de ahorros.
Este recaudo se hace de manera local,
regional o nacional.

CLASES DE RECAUDOS

Sucursales.
Corresponsales NO Bancarios.
Recaudo Virtual y Telefnico.
Paga
Cuentas
Virtual
y
Telefnico.
Otros Recaudos.

RECAUDOS POR SUCURSALES

CORRESPONSALES NO
BANCARIOS

RECAUDO VIRTUAL Y
TELEFONICO
Servicio a travs de Internet mediante el
cual una empresa o persona puede manejar
integralmente sus recursos las 24 horas del
da, los 7 das de la semana, 365 das del
ao, desde cualquier lugar, con la ms alta
tecnologa en seguridad y calidad.
Tambin, por medio de este recaudo, se
podr realizar los pagos de las facturas por
la Sucursal Virtual y Sucursal Telefnica, sin
necesidad de desplazarse

OTROS RECAUDOS

DEBITO AUTOMATICO

Es un servicio que el banco pone a


disposicin de los pagadores, persona
naturales o jurdicas, la posibilidad de
debitar el valor de las facturas u
obligaciones de manera automtica,
ya sea de la cuenta corriente, de
ahorro o tarjeta de crdito.

PROVEEDOR DE SERVICIOS
ELECTRONICOS

Mejorar el ndice de calidad de cartera y la


liquidez de su compaa, ya que los pagos
electrnicos entran en tiempo real
evitando el tiempo de canje de los
cheques. Cuando la validacin se hace en
la base de datos .

MEDIOS DE PAGO

por ventanilla en efectivo


por ventanilla en cheque
por buzn de autoservicio
dbito en cuenta por sistema de
audio
respuesta
debito en cuenta por cajero electrnico
debito en cuenta por datafono
dbito en cuenta por domiciliacin
dbito en cuenta por internet
debito en cuenta por banca mvil

CREDITOS INTERBANCARIOS
El mercado de crdito interbancario constituye
un instrumento mediante el cual las reservas
excedentes de algunos bancos sirven para
apoyar las posiciones de reserva de otras
instituciones bancarias, permitiendo as una
colocacin ms gil del crdito.

CARACTERIZACION DE LOS
PRESTAMOS INTERBANCARIOS

1.Acuden diariamente bancos, cajas de ahorro, compaas de seguros y otras


instituciones financieras.
2.Las entidades participantes negocian grandes cantidades de recursos
financieros, apoyndose en decisiones especializadas.
3.Las instituciones financieras acuden para colocar sus excedentes de
tesorera o cubrir su dficit.
4.Las entidades participantes negocian grandes cantidades de recursos
financieros, apoyndose en decisiones especializadas.
5.Los participantes son grandes instituciones financieras o empresas
industriales.
6.En estos mercados se negocian activos de muy bajo riesgo, por solvencia y
por las garantas que aportan.
7.Son activos muy lquidos por su corto plazo de vencimiento y por sus
posibilidades de negociacin en mercados secundarios.
8.Se negocian o entre los participantes o a travs de intermediarios
especializados.
9.Demuestran poder moverse en un mbito de gran flexibilidad e innovacin
financiera como los instrumentos al tirn, cupn cero o a tipo variable.

OPERACIONES REPOS Y
SIMULTANEAS
Las operaciones repos y simultneas son
transacciones de venta con pacto de recompra. Por
lo que se deben distinguir dos partes en las mismas,
la parte activa (superavitario, quien compra con el
compromiso de revender) y la parte pasiva
(deficitario, quien requiere de liquidez y es el
vendedor inicial re-comprador final).
Se usan cuando una persona natural o jurdica
necesita liquidez y la consigue a travs de los
valores que posee, sin necesidad de venderlos
definitivamente, el precio futuro o de recompra
estar asociado a una tasa de inters pactada por
las partes.

REPOS:
Es una operacin en la cual un tenedor de
acciones busca liquidez en el corto plazo
mediante la venta temporal de sus acciones a un
comprador, quien a su vez se obliga a
transferirle nuevamente la propiedad de los
ttulos negociados dentro del plazo y condiciones
acordadas. El comprador por su parte busca una
tasa de rentabilidad en razn de los recursos que
temporalmente intercambia por las acciones, las
cuales conserva exclusivamente como garanta y
consecuentemente no las puede negociar en el
mercado.

SIMULTANEA
Las operaciones simultneas son transacciones
de venta con pacto de recompra, a un precio
futuro asociado a una tasa de inters pactada
por las partes. Se usan cuando una persona
natural o jurdica necesita liquidez y la
consigue a travs de los valores que posee, sin
necesidad de vender sus activos de forma
definitiva.

BENEFICIOS

Liquidez en el corto plazo.


Seguridad y agilidad.
No es necesario realizar una venta definitiva de
portafolio para conseguir la liquidez.
Inversin de riesgo conservador.
Inversin de corto plazo.
Fecha de pago determinada previamente.
La inversin la garantiza un ttulo valor.
La rentabilidad de estos activos est
garantizada al vencimiento y fijada de
antemano.

EMISIN DE BONOS
La emisin de Bonos efectuada por los Bancos
representan ttulos valores que incorporan una
parte alcuota de un crdito colectivo,
redimible a mediano plazo, y a cambio de una
remuneracin generalmente mayor a la de
cualquier otro depsito bancario

Constituye una modalidad tpica de


los llamados ttulos valores seriales,
que se emiten y expiden en forma
masiva, representando el total de la
suma mxima de endeudamiento
previsto y utilizando las series de
manera que cada una corresponda a
valores homogneos de emisin

PROCESO DE EMISION

a. La secuencia lgica en el proceso de emisin


parte del acuerdo adoptado por la Junta General
de Accionistas del Banco, quien deber aprobar el
proyecto de emisin especialmente elaborado
debiendo considerar el plazo que no debe ser
inferior a 4 aos ni su plazo promedio menor de
dos.
b. El proyecto de emisin deber ser presentado
con todos los documentos exigidos, para su
aprobacin por parte de la CONASEV (Comisin
Supervisora de Empresas y Valores) quienes no
exigirn la constitucin de garantas especficas ni
la participacin de un agente fiduciario.

FORMA DE EMISION

a. Por su ley de circulacin pueden ser nominativas, a la


orden o al portador.
b. Por las series y valores, son ttulos que se emiten en
gran nmero para ser ofrecidos a tomadores
indeterminados. Por las series se posibilita al Banco
emisor establecer condiciones distintas para cada una de
ellas, en especial respecto al valor de los ttulos. Los
derechos de los tenedores de ttulos, en cada serie,
sern idnticos.
c. Por su contenido, son ttulos valores que derivan su
existencia formal de la incorporacin de un derecho y de
la suscripcin hecha por el creador. Adems contienen
una informacin bastante completa con relacin a otros
ttulos valores, por tratarse de ttulos causales

GRACIAS POR SU
ATENCIN.