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NOCIONES DE

CLCULO ACTUARIAL

ANUALIDADES EVENTUALES O
CONTINGENTES

Constituyen una serie de pagos en


las que el primer pago o el ltimo,
es decir, la fecha inicial y/o la
fecha final del pago depende de
algn acontecimiento o suceso
previsible, pero cuya fecha de
ocurrencia no puede fijarse con
precisin.

MATEMTICA O CIENCIA ACTUARIAL

Es una rama de las denominadas


matemticas aplicadas, estudia
principalmente
los
aspectos
financieros de ciertos fenmenos
aleatorios, su campo predilecto de
accin
es
el
seguro
y
sus
planteamientos slo son posibles
sobre la base de las probabilidades y
la teora estadstica (conocida como
Ley de los Grandes Nmeros).

TABLA DE MORTALIDAD
Es el instrumento por medio del cual se
calculan las primas de riesgo de los seguros
de vida, as como las probabilidades de vida
o de muerte para todas las edades que
conforman dicha tabla.
Las tablas de mortalidad pueden derivarse
de poblacin general (informacin obtenida
a travs de censos de poblacin) y de
poblacin asegurada, algunas tablas de
mortalidad separan a los asegurados por
sexos, as tambin para el clculo de las
rentas y de las pensiones se utilizan tablas

Las tablas de mortalidad estn compiladas


en columnas as:

Edad x: Desde la edad inicial (Alpha) hasta


la edad final (Omega) algunas tablas inician
a la edad cero como la tablas CSO 1958 y
1980, o a la edad de 12 aos, como la tabla
de Experiencia Americana, y pueden
finalizar a la edad 99 aos como las tablas
CSO 1958 y 1980, o bien a la edad 95 como
la tabla de Experiencia Americana.
Columna lx
x
Columna dx

= nmero de vivos a la edad


= nmero de muertos a la

TABLA DE MORTALIDAD
CON VALORES DE CONMUTACIN
Al combinar las tablas de mortalidad
(registro o estadsticas de personas vivas y
fallecidas) con el elemento bsico financiero
que es la tasa de inters (conocida como la
tasa tcnica o inters tcnico) se generan
las tablas de mortalidad con valores de
conmutacin (que los
actuarios han
preparado con la finalidad de simplificar las
operaciones de clculo de los seguros de
vida) siendo los valores de conmutacin
mas conocidos los siguientes:
Dx Nx Cx Mx

DOTE PURA (DOTACIONES O DOTAL)


Es un contrato que promete pagar a su
beneficiario una cierta cantidad de dinero,
al final de un perodo de tiempo bien
determinado, siempre que dicha persona
est con vida para recibirla.
RENTAS O ANUALIDADES VITALICIAS
Consiste en una serie de pagos iguales,
cuyo trmino o plazo queda fijado por la
duracin de la vida de la persona que ha de
recibir la renta.

CLASIFICACIN DE LAS RENTAS


VITALICIAS

Atendiendo el momento de efectuarse los


pagos de renta:
Rentas Vitalicias Ordinarias o Vencidas
Rentas Vitalicias Anticipadas
Renta Vitalicia Diferida
Diferida Ordinaria o Vencida:
Diferida Anticipada

CLASIFICACIN DE LAS RENTAS


VITALICIAS

Atendiendo el perodo de vigencia de los


pagos de renta.
Rentas Vitalicias Completas
Rentas Vitalicias Temporales
a) Temporal Ordinaria o Vencida
b) Temporal Anticipada
c) Temporal diferida, pagadera por "n" aos
d) Temporal diferida Vencida y Temporal
diferida anticipada.

SEGUROS DE VIDA
El estudio de los seguros de vida es, un
tema muy extenso y especializado, sin
embargo, en nociones de calculo actuarial
solamente se estudiaran los aspectos
bsicos en cuanto al clculo de las primas y
reservas matemticas de los seguros
tradicionales: seguro de vida entera u
ordinario de vida (seguro de vida total),
seguro temporal o a trmino y, el seguro
dotal o mixto.

PLIZA DE SEGURO DE VIDA


Es un contrato, entre una aseguradora y
una persona, llamada asegurado, mediante
el cual, el asegurado se compromete a
pagar la prima, ya sea de una sola vez
(prima neta nica) o en forma de pagos
sucesivos (prima neta nivelada anual). A su
vez la aseguradora se compromete a pagar
la suma asegurada a los beneficiarios
designados en la pliza, al recibir pruebas
fehacientes de la muerte del asegurado.

SEGURO DE VIDA ORDINARIO


El contrato de seguro de vida ordinario,
garantiza el pago de una suma asegurada
(k) a favor de los beneficiarios designados
por el asegurado, en cualquier momento
que este muera, y sean presentadas a la
aseguradora pruebas fehacientes de su
fallecimiento.
SEGURO DE VIDA TEMPORAL
Un seguro de vida temporal o a trmino
suministra proteccin temporal contra el
riesgo de muerte del asegurado, solamente
durante el nmero de aos estipulado en el

SEGURO DE VIDA DOTAL O MIXTO


En una pliza de seguro de vida dotal o
mixto, si el asegurado muere dentro del
plazo especificado, obliga a la aseguradora
a pagar el valor nominal de la pliza a los
beneficiarios designados, y si el asegurado
sobrevive el plazo fijado en el contrato de
seguro, la aseguradora le paga al
asegurado la suma asegurada.
PRIMA NETA NICA
Es el costo o valor actual, que debe pagar
en una sola vez la persona que contrata un
seguro de vida.

PRIMA NETA NIVELADA ANUAL


En la prctica rara vez se venden plizas de
seguro de vida a prima neta nica, por el
fuerte desembolso que representa para el
asegurado. Es frecuente que el asegurado
pueda satisfacer su obligacin, mediante el
pago anticipado de primas peridicas,
sucesivas o iguales (pagos anuales,
semestrales, trimestrales o mensuales).
Esto es posible gracias al principio de
equivalencia financiera, en donde la prima
neta nica, ser igual al valor actual de
esos pagos peridicos iguales y que estos

Tanto la prima neta nica como la prima


neta nivelada anual, son primas netas
porque no consideran recargo alguno,
solamente combinan la mortalidad con una
tasa de inters tcnico.
PRIMA COMERCIAL O DE TARIFA
Es el valor que resulta de agregarle a la
prima neta nivelada anual, los recargos por
concepto de gastos de adquisicin (que se
consideran
gastos
variables
y
se
representan con la letra h) y los gastos de
administracin (que se consideran gastos
fijos y que se simbolizan con la letra k).

RESERVA MATEMTICA
Es la diferencia entre el valor actual de los
beneficios
futuros
(obligaciones
del
asegurador) y el valor actual de las primas
futuras (obligacin del asegurado).
Las reservas matemticas son el principal
pasivo de las aseguradoras, ya que un alto
porcentaje de dichas reservas son propiedad
de los asegurados, y por tal motivo si el
seguro
genera
valores
garantizados,
generalmente despus de los 2 aos de
vigencia del seguro y si el asegurado desea
descontinuar su seguro puede exigirle a la
aseguradora que le reintegre dichos valores

VALORES GARANTIZADOS
Son valores actuarialmente equivalentes al
valor de la reserva matemtica de la pliza,
menos algunas deducciones que
la
aseguradora contempla en la propia pliza,
por terminacin anticipada del contrato de
seguro, ya sea a solicitud expresa del
asegurado
o
bien cuando ste ya no
efecte ms pago de primas. Entre los
valores garantizados ms comunes estn:

VALOR DE RESCATE
Valor que constituye un porcentaje de la
reserva matemtica que tiene acumulada la
pliza al final de cada ao pliza, y que se
pagar en efectivo a solicitud del asegurado.

SEGURO SALDADO
Consiste en la emisin de un nuevo seguro en
el que
se reduce la suma asegurada
inicialmente pactada y se mantiene el plazo
del seguro original.

SEGURO PRORROGADO
Consiste en un nuevo seguro temporal en el
que se reduce el plazo del seguro original y se
mantiene la suma asegurada contratada

PRSTAMOS AUTOMTICOS PARA EL


PAGO DE PRIMAS
Garantizan el pago de cualquier prima
vencida con cargo a la reserva matemtica
de la pliza, procedimiento que puede
repetirse hasta que se agote el valor de
rescate de la pliza.
PRESTAMOS EN EFECTIVO SOBRE LA
RESERVA DE LA PLIZA
Son prstamos en efectivo que la
aseguradora proporciona al asegurado, con
la garanta de la reserva matemtica de la