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VICTOR ALFONSO VARGAS

Que es?
La carta de crdito es un convenio mediante el cual un banco (BANCO EMISOR), a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ORDENANTE), se compromete por medio de un Banco Corresponsal (CONFIRMADOR) a pagar a un BENEFICIARIO hasta una suma determinada de dinero, contra la presentacin de los documentos estipulados y de conformidad con los trminos y condiciones establecidos

Los participantes
* El Ordenante: El Comprador o el Importador.
* El Banco Emisor: Es el banco que establece el crdito.

* El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior con el que se realiza la operacin de una carta de crdito, ya sea avisada o confirmada.
* El Beneficiario del crdito: El Vendedor o el Exportador

Tipos de carta de crdito


Por su forma de pago se divide en:
* A la Vista: Son todas aquellas cartas de crdito cuya

entrega de documentos es contra el pago de la misma. * A plazo: Son todas aquellas cartas de crdito cuya entrega de documentos es contra la firma o aceptacin de una letra de cambio por el valor de la misma y por el tiempo concedido por el proveedor, el plazo es de 30 a 180 das mximo

Por el origen de la solicitud se divide en:


Carta de crdito de exportacin: Es un compromiso de

pago, aceptacin o negociacin asumido por un banco (banco emisor) a favor de un tercero (beneficiario), actuando a solicitud y con instrucciones de un cliente (ordenante) que utiliza los servicios de un Banco Corresponsal en el exterior (avisador o confirmador). Carta de crdito de importacin: A travs de este servicio puede pagarle a sus proveedores en el exterior, teniendo en cuenta el previo cumplimiento de los requisitos que hemos establecido en el crdito entre comprador y vendedor.

Beneficios para el comprador


* Seguridad de que el pago se efectuar hasta que el

vendedor haya cumplido con trminos del crdito.


* Respaldo de un banco para efectuar los pagos. * Disminucin en los costos financieros, ya que el pago

se realiza hasta la recepcin de los documentos.


* Asesora profesional y experta, en este tipo de

transacciones.

Beneficios para el vendedor


* Certeza de que recibir el pago, una vez cumpla con

el envo de las mercancas en la forma y plazo convenidos * Mejora la liquidez del negocio, pues recibir el pago dentro del perodo acordado * Una carta de crdito irrevocable, protege al vendedor del riesgo de impago, causado por insolvencia del comprador

* An en el caso de que el Exportador haya otorgado

crdito al comprador, podr obtener liquidez, al descontar letras de cambio asociadas a la operacin, si es el caso.

Proceso de la carta de crdito


* Paso 1: El Ordenante solicita carta de crdito al banco

y llena solicitud. * Paso 2: El Ordenante enva la solicitud de carta de crdito al Banco Emisor con todos los documentos legales y financieros solicitados por el Banco. * Paso 3: El Banco analiza solicitud de Carta de Crdito y autoriza la misma.

* Paso 4: Autorizada la carta de crdito el Banco

Emisor procede a Generar Mensaje Swift o texto documentario para el banco corresponsal. En este momento tambin se le puede hacer llegar al Comprador copia del mensaje Swift. * Paso 5: El Banco Corresponsal recibe mensaje Swift y procede a notificar al Proveedor o Beneficiario

. * Paso 6: El Proveedor o Beneficiario recibe

notificacin del banco corresponsal informando de la emisin de la carta de crdito de su cliente. * Paso 7: El proveedor o Beneficiario recibida la notificacin, se encarga de enviar la mercadera al destino pactado en la carta de crdito.

Stand-by
Instrumento a travs del cual el Banco Emisor

garantiza el pago a un acreedor (beneficiario), si uno o ms deudores u obligados contractuales (ordenante) no cumplen con sus compromisos. En Exposicin y hasta el final de la letra E debe quedar de la siguiente manera: Exposicin, Existencia de activos, pasivos, ingresos o pagos denominados en moneda extranjera. Puede ser de tres tipos: Exposicin Econmica, Exposicin por Transaccin Exposicin por Traslacin

Carta de crdito stand-by


Una carta de crdito Stand-By es un instrumento

flexible que puede ser utilizado para garantizar diferentes clases de contratos, en el cual, si el solicitante no cumple con lo pactado, el banco garantiza el pago al beneficiario. Las Cartas de Crdito Stand By se Dividen en:
Internacional local

Estas cartas tambin se conocen como garantas

bancarias. Respaldan transacciones comerciales, financieras o de servicios. Se utiliza como garanta y se ejerce en caso de incumplimiento de una obligacin

Requisitos Exigidos por el banco


* Carta de solicitud del servicio, en la que indique el

destino de los fondos, las condiciones de plazo y forma de pago * Fotocopia de la escritura de constitucin de la empresa y sus modificaciones * Fotocopia del nombramiento del representante legal * Fotocopia de la cdula del representante legal Identificacin Tributaria (NIT).

* Fotocopia de la patente de comercio de sociedad y de

empresa * Estados financieros de los dos ltimos perodos contables ( firmados y sellados en original por el contador de la empresa) * Estados de cuenta bancarios de los tres ltimos meses (en caso de no ser cuentahabiente de Banco Industrial) * Nmero de identificacin tributaria (NIT)

Otros tipos de cartas


Carta de crdito a la vista
Carta de crdito acumulativa Carta de crdito anticipada

Carta de crdito con clusula roja


Carta de crdito con clusula verde Carta de crdito confirmada Carta de crdito diferida Carta de crdito divisible Carta de crdito indivisible