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INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE

Concepto
Instituciones de crdito autorizadas por

el Gobierno Federal, para captar recursos financieros del pblico y otorgar a su vez crditos destinados a mantener en operacin las actividades econmicas. Por estas transacciones de captacin y financiamiento, la banca comercial establece tasas de inters activas y pasivas

Recibir depsitos bancarios de dinero.


Emitir bonos bancarios. Emitir obligaciones subordinadas. Constituir depsitos en instituciones de crdito y entidades

financieras del exterior.

Efectuar descuentos y otorgar prstamos o crditos. Expedir tarjetas de crdito. Practicar las operaciones de fideicomiso

Autorizacin expresa del gobierno federal, por

conducto de la S.H.C.P. - Opinin del banco de Mxico y de la C.N.B.V., debiendo reunir los siguientes requisitos: - Estar constituida como S.A. de capital fijo; - Otorgar deposito en M.N. a favor de la tesorera de la federacin, por una cantidad igual al 10% del capital mnimo con que deba operar la sociedad; - Tener como objeto social la "prestacin del servicio de banca y crdito";

- Establecer su domicilio en territorio nacional;

- Presentar proyecto de estatutos; - Presentar plan general de funcionamiento; - La dems informacin y documentacin que a juicio de la S.H.C.P. se requiera para el efecto e inscribirse en el registro publico de comercio. - La disolucin y liquidacin se regir por lo dispuesto en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario Cap. X y XI, la L.G.S.M. y el art.29 de la L.I.C

CAPITAL SOCIAL
El mnimo ser la cantidad equivalente al 0.12% de

la suma del capital neto que alcancen en su conjunto dichas instituciones, al 31 de diciembre del ao inmediato anterior, siempre ser fijo y podr contener acciones tipo "L" y O (de libre suscripcin y voto limitado). Cuando se inscriba ms del 5% del capital social en acciones serie O del capital ordinario, se deber contar con la autorizacin de la S.H.C.P. y la C.N.B.V. No podrn participar en forma alguna personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad.

RESERVAS
Las que marque la ley de instituciones de crdito y

las disposiciones administrativas expedidas con base en la misma (reservas preventivas globales por calificacin de cartera, etc.)

NUMERO DE ASOCIADOS
Mnimo: 20 socios con 5% del capital social

mximo, salvo autorizacin de la C.N.B.

DOCUMENTOS QUE ACREDITAN AL ASOCIADO


Acciones series "L" y "O".

RESPONSABILIDAD DE LOS ASOCIADOS

PARTICIPACION DE EXTRANJEROS

Hasta por el monto de

Hasta el monto del

sus acciones.

capital social que autorice la S.H.C.P. por la C.N.B.

ORGANOS SOCIALES Y DE VIGILANCIA

Consejo de

- Organo de vigilancia

administracin con un mnimo de 5 y mximo de 15 consejeros, con sus respectivos suplentes. - Un director general

integrado por un comisario de la serie "L" y uno por la serie "O", as como sus respectivos suplentes - Vigilara la S.H.C.P. por conducto de la C.N.B.V.

Contabilidad
Todo acto o contrato que signifique variacin en el activo o

en el pasivo de una institucin de crdito o implique obligacin directa o contingente, deber ser registrado en la contabilidad el mismo da en que se efecten. La contabilidad, los libros y documentos correspondientes y el plazo que deban ser conservados, se regirn por las disposiciones de carcter general que dicte la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendientes a asegurar la confiabilidad, oportunidad y transparencia de la informacin contable y financiera de las instituciones.

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores,

mediante disposiciones de carcter general que procuren la transparencia y confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de crdito, sealar los requisitos a que se sujetar la aprobacin de los estados financieros por parte de los administradores de las instituciones de crdito; su difusin a travs de cualquier medio de comunicacin, incluyendo a los medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa; as como el procedimiento a que se ajustar la revisin que de los mismos efecte la propia Comisin.

Las instituciones de crdito estarn obligadas a

poner a disposicin del pblico en general la informacin corporativa, financiera, administrativa, operacional, econmica y jurdica que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante reglas de carcter general que emita para tales efectos. Para dictar dichas reglas, la Comisin deber tomar en consideracin la relevancia de esa informacin para transparentar al pblico la solvencia, liquidez y seguridad operativa de las instituciones.

PROHIBICIONES, SANCIONES ADMINISTRATIV AS Y DELITOS

Prohibiciones
Ninguna persona fsica o

moral, podr captar directa o indirectamente recursos del pblico en territorio nacional, mediante la celebracin de operaciones de depsito, prstamo, crdito, mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o contingente, quedando obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados

Dar en garanta ttulos de

crdito que emitan, acepten o conserven en tesorera Celebrar operaciones y otorgar servicios con su clientela en los que se pacten condiciones y trminos que se aparten de manera significativa de las condiciones de mercado prevalecientes en el momento de su otorgamiento, de las polticas generales de la institucin, y de las sanas prcticas y usos bancarios

Comerciar con

mercancas de cualquier clase, excepto las operaciones con oro, plata y divisas que puedan realizar en los trminos de la presente Ley y de la Ley Orgnica del Banco de Mxico;

Sanciones administrativas
El uso de las palabras a que se refiere el artculo 105 de esta

Ley, en el nombre de personas morales y establecimientos distintos a los autorizados para ello conforme al mismo precepto, se castigar por la Comisin Nacional Bancaria con multa por cantidad que no ser menor de cien veces ni mayor de cinco mil veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, y la negociacin respectiva ser clausurada administrativamente por esa Comisin hasta que su nombre sea cambiado.

Infracciones
Multa de 200 a 2,000 das de salario:
Multa de 1,000 a 5,000 das de salario:

Multa de 3,000 a

Multa de 5,000 a

15,000 das de salario:


Multa de 20,000 a

20,000 das de salarios:

100,000 das de salario: