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Contrato de seguro

{ Y seguro de personas

Es el acuerdo por medio del cual, una de las partes llamada asegurador, se obliga a resarcir de un dao o a pagar una suma de dinero a la otra parte, llamada asegurado o tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima.

El inters asegurable El riesgo asegurable La prima La obligacin del asegurador a indemnizar La buena fe

Elementos reales del contrato de seguro

- Es aleatorio ya que las partes ignoran en el momento de su conclusin si se verificar el siniestro - Siempre es un contrato oneroso y las prestaciones de las partes son correlativas - De duracin y nico - Consensual - Normalmente es de adhesin

Caractersticas del contrato

A Asegurador Es la persona que asume la obligacin del pago de la indemnizacin cuando se produce el evento asegurado. B Tomador del seguro y asegurado. El asegurado es la persona que contrata, y por lo tanto la que est expuesta al riesgo. Es posible que quien realice el contrato con el asegurador sea una persona diversa del asegurado. Si el tomador es deudor de obligaciones y deberes, no es el acreedor frente al asegurador, el acreedor en este caso sera el asegurado. C Posicin del agente de seguros. El agente de seguros no es parte en el contrato, pero tiene cierta intervencin. Todos los agentes como los corredores de seguros estn obligados a ofrecer una informacin veraz y suficiente en la promocin, oferta y suscripcin de las plizas de seguros, y en general, en toda su actividad de asesoramiento.

ELEMENTOS PERSONALES

A Obligaciones del asegurador - de entrega de la pliza: en caso de extravo se deber entregar copia. - cobertura de riesgo: la proteccin del seguro tiene como efecto la prestacin de una cierta seguridad o garanta por parte del asegurador, que satisface la necesidad actual de previsin y alcanza valor econmc. - pago de la prestacin: el asegurador ha de pagar una indemnizacin cuando se produzca el siniestro objeto de cobertura. La cuanta depende del dao sufrido por el asegurado y los lmites fijados por el contrato. La indemnizacin es una prestacin pecuniaria. En el caso de, para del asegurador, se establecen unos intereses.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

B Obligaciones y deberes del contratante - pago de la prima: elemento esencial del contrato ( que es oneroso)

- deberes del tomador del seguro: deber de comunicar al asegurador circunstancias que agravan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas en el momento de la perfeccin del contrato, no lo habra celebrado; deber de comunicar la produccin del siniestro en un plazo breve al asegurador; el tomador del seguro o asegurado debern emplear los remedios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro.

A Relevancia del inters asegurado.- En seguros de indemnizacin efectiva, el inters no slo es importante como presupuesto para la validez del contrato, sino tambin para el clculo de la indemnizacin cuando se produce el siniestro.
B Significado de la suma asegurada.- La suma asegurada representa el lmite mximo de la indemnizacin a pagar por el asegurador en cada siniestro. Esta suma puede coincidir o no con el valor asegurable. C Relacin entre el inters y la suma asegurada.- Puede variar. Existe seguro pleno cuando el valor del inters asegurado coincide con la suma asegurada. Si la suma asegurada es inferior al valor del inters asegurado, nos hallamos antes un seguro parcial o infraseguro. Tambin se da la situacin en la que la suma asegurada es superior al valor del inters, llamado sobreseguro.

VALOR DEL INTERS Y SUMA ASEGURADA

El clculo de la indemnizacin est predeterminado sustancialmente por tres factores: el valor del inters asegurado, el importe del dao y la suma asegurada. El valor del inters que nos interesa conocer es el inmediatamente precedente a la realizacin del siniestro. Tambin interesa conocer el valor de residuo (el del inters despus de la realizacin del siniestro), porque la determinacin del dao viene dada por la diferencia entre el valor final y el de residuo. Indemnizacin= indemnizables suma asegurada x daos

INDEMNIZACIN

Seguros de personas

Son todos aquellos seguros que tienen como fin cubrir los riesgos que puedan llegar a afectar la integridad fsica, existencia o salud del asegurado e intentan indemnizar el dao producido a personas

Seguros privados: Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Adems de estas caractersticas podemos sealar: Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el instrumento del contrato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y asegurador. De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sobre las personas y seguros sobre las cosas. Seguros sociales: la desocupacin o la maternidad. Son obligatorios sus primas estn a cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye tambin con su aporte para la financiacin de las indemnizaciones. Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones.

Seguros sobre las personas: El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades o Seguros de Gastos Mdicos.

SEGURO DE VIDA Es uno de los principales tipos de seguros para las personas. Es una cobertura de la vida del asegurado o de un tercero, no solo en el caso de muerte sino tambin de vida.

SEGURO DE FALLECIMIENTO

RIESGO

Estas coberturas aseguran el pago de un capital contratado, establecido en la pliza de seguro, al o los beneficiarios, en el caso de que se produzca la muerte del asegurado antes de finalizado el contrato.

Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aqul el importe del seguro. Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo. Tambin puede convenirse el pago de una renta peridica mientras viva el asegurado, a partir de una fecha establecida de antemano. Seguros mixtos: Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. Por lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de vencer el contrato, y se le entrega a l si sobrevive a esa fecha.

Seguros sobre una persona: Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada. Sobre dos o ms personas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o ms personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras. Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto. Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se paga a la muerte de estas, a los beneficiarios instituidos.

Segn que cubran a una o ms personas

Seguros con clusulas adicionales: De acuerdo con estas clusulas la pliza puede prever otros beneficios. Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas solo prev el seguro de muerte, vida o mixto.

Segn las clusulas adicionales

Seguro contra incendio: Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios. Seguro contra granizo: Las plantaciones pueden resultar muy daadas, con la cada del granizo, Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por daos producidos a cosas de estos. Incendio, accidente y robo: La pliza ampara al propietario del vehculo contra estos riesgos de acuerdo con la suma asegurada. Seguro de transporte: Puede ser martimo, terrestre y areo, y cubre los riesgos que pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. Seguro de cristales: Con este seguro se prev la indemnizacin a favor de una persona o empresa por los daos que puede acarrearle la rotura de los cristales de su negocio o propiedad. Seguro contra robos: Cubre la perdida que puede experimentar una persona por robos o hurtos. Seguro de crditos: Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la insolvencia de sus prestatarios.

Seguro sobre las cosas: