Medios de Pago

Medios de pago

En el comercio internacional se siguientes medios de pago: Cheque bancario internacional Orden de pago simple Remesa simple Orden de pago documentaria Remesa documentaria Crédito documentario

utilizan los

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Medios de pago

La elección de uno u otro medio de pago va a venir determinada por: La confianza que se tenga en el importador, lo que llevará a exigir mayores o menores garantías. El costo del medio de pago utilizado.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Cheque emitido por un banco contra sus propios fondos, a solicitud del importador. El banco responde él mismo de su pago. Previamente, el importador habrá abonado al banco el importe del mismo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL
Es un medio de pago muy utilizado que exige plena confianza en el importador: Hay que dar por hecho que el importador va a atender el pago, por lo que no es necesario exigirle garantías adicionales. Este medio de pago se caracteriza por su simplicidad y por su bajo costo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

El cheque bancario debe ser siempre nominativo: Se emite a a favor del exportador y sólo él podrá cobrarlo y se garantiza que en caso de pérdida o robo ningún tercero pueda cobrarlo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Operativa de la exportación: El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador. El importador, al recibir dicha mercancía, solicita a su banco la emisión de un cheque bancario a favor del exportador.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL
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Riesgo de este medio de pago: El importador, al recibir la mercancía, no proceda al envío del cheque bancario, por lo que el exportador se queda sin cobrar y sin mercancía. También puede ocurrir que el banco emisor del cheque no atienda su pago (por ello, el cheque bancario debe ser emitido siempre por bancos de primera fila).

Orden de pago simple
La orden de pago simple es muy utilizado en el comercio internacional: Al igual que el cheque bancario exige que exista una gran confianza en el importador, ya que el nivel de seguridad que ofrece es bajo. Su costo es bajo.

Orden de pago simple

Operativa de la exportación: El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador. El importador, al recibirlas, solicita a su banco que pague mediante transferencia bancaria al exportador.

Orden de pago simple

Riesgo de este medio de pago: Como en el cheque bancario puede, suceder que el importador, al recibir la mercancía, no solicite a su banco el envío de la transferencia o se retrase en su solicitud.

Remesa simple

Exige cierto nivel de confianza en el importador, por nivel de seguridad reducido (aunque algo superior al del cheque y la orden). Su costo es más elevado que el de los dos instrumentos anteriores.

Remesa simple
Operativa de la exportación: El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador. Así mismo, emite un documento financiero (letra de cambio o pagaré).

Remesa simple
El banco del exportador envía este documento al banco del importador, quien se lo presenta a su cliente para que… :

Para que proceda a su pago, si la venta es con pago al contado. Para su aceptación, si la venta es con pago aplazado.

Remesa simple
La aceptación es el acto por el que el importador reconoce que dicho documento financiero recoge una deuda efectiva que tiene con el exportador y se compromete a su pago a la fecha de vencimiento de dicho documento. Cuando la letra ha sido aceptada, el exportador puede:
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Esperar a su vencimiento para proceder a su cobro. Descontarla en su banco.

Remesa simple
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Riesgo: El importador, al recibir la mercancía, se puede negar al pago o a la aceptación de la letra de cambio. Con este medio de pago al menos se evita el posible retraso que se podía dar con el cheque bancario y con la orden simple: Antes era el importador quien decidía cuando solicitar el cheque o transferencia, mientras que ahora es el exportador quien inicia el procedimiento con el envío de la letra de cambio.

Orden de pago documentaria
Se trata de una orden dada por el importador a su banco para que realice una transferencia a favor del exportador en el momento en que dicho banco reciba la documentación acreditativa de la mercancía enviada.

Orden de pago documentaria
Esta documentación es la que va a permitir al importador retirar la mercancía de la aduana o del almacén del transportista. Es un medio de pago poco utilizado:

Exige cierto nivel de confianza en el importador, similar al de la remesa simple. Su costo es elevado.

Orden de pago documentaria

Operativa de la exportación: El importador ordena a su banco que proceda a realizar una transferencia a favor del exportador cuando reciba la documentación. El exportador envía la mercancía al importador, pero no así la documentación acreditativa, por lo que éste no podrá por el momento recibirla.

Orden de pago documentaria

Paralelamente, el exportador envía la documentación a su banco para que la haga seguir al banco del importador. El banco del importador revisa la documentación recibida y si es correcta procede a realizar la transferencia.

Orden de pago documentaria

Riesgo de este medio de pago: La orden de pago suele ser revocable (anulable por el importador) antes del pago, por lo que la seguridad de cobro que le ofrece al exportador es muy limitada. No obstante, en este caso el exportador se quedaría sin cobrar la venta y no perdería la propiedad de la mercancía, ya que no entregaría al importador la documentación para poder retirarla.

Orden de pago documentaria

En todo caso, el exportador quedaría con una mercancía situada en algún puerto internacional a miles de kilómetros, con los gastos de la operación y con la posibilidad de que dicha mercancía se deteriore.

Remesa documentaria
Se caracteriza por exigir tener cierta confianza en el importador, ya que el nivel de garantía que ofrece no es total.

Su costo es elevado.

Remesa documentaria

Operativa de la exportación: El exportador envía la mercancía al importador, no así la documentación necesaria para poder retirarla de la aduana o del depósito del transportista. Paralelamente envía a través de su banco al banco del importador los documentos acreditativos de la propiedad de la mercancía, junto a un documento financiero (letra de cambio o pagarés).

Remesa documentaria

El banco del importador presenta el documento financiero a su cliente para que proceda a su pago (venta al contado) o a su aceptación (venta con pago aplazado). En el momento en que el importador paga o acepta, al efecto recibe la documentación para poder retirar la mercancía.

Remesa documentaria

Riesgo de este medio de pago: Con este sistema el exportador se garantiza que no va a entregar la propiedad de la mercancía hasta que el importador pague o acepte el efecto.

Remesa documentaria

En caso de que el importador no pague o acepte, el exportador se quedaría con la mercancía situada en el puerto o aduana de destino, con el consiguiente gasto incurrido y riesgo de deterioro.

También puede suceder que el importador acepte la letra de cambio, y que llegado el momento de su vencimiento no proceda a su pago.

Crédito documentario

El crédito documentario ofrece de seguridad en las ventas asegurando al exportador el operación.

un mayor nivel internacionales, cobro de su

El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida.

Crédito documentario

El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operación. Esta documentación se ha acordado previamente entre exportador e importador, y puede consisitir en: Factura; certificado de origen; certificado sanitario; documento de transporte acreditativo de que la mercancía ha sido enviada; despacho de aduana acreditativo de que la mercancía ha salido del país de origen; póliza de seguro, etc.

Crédito documentario
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La documentación debe ser muy precisa: Debe incluir todos los documentos que se han especificado en el crédito documentario. No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo o de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.

Crédito documentario

Procedimiento: El importador instruye a su banco para aperturar un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la documentación que debe remitir.

Crédito documentario

Acto seguido, el exportador procede al envío de la mercancía al lugar convenido y, paralelamente, a través de su banco, remite al banco del importador la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada en las condiciones acordadas. El banco del importador recibe esta documentación, comprueba que está todo en regla y procede al pago.

Crédito documentario
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Tipos de créditos documentarios: 1.- Revocable o irrevocable Revocable: es aquél que después de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida. Irrevocable: es aquél que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentación presentada es correcta, va a cobrar su venta.

Crédito documentario

2.- Confirmado: Es este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador no lo hiciera.

Crédito documentario
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3.- A la vista o a plazo A la vista: el pago de la operación es al contado, por lo que en el momento de presentar la documentación el banco del importador procede al pago. A plazo: el pago de la operación es aplazado, por lo que una vez entregada la documentación hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta.

Crédito documentario

Por último, indicar que este medio de pago es el único que cuenta con una legislación internacional que lo regula ("Reglas y usos uniformes relativos a los créditos documentarios"), legislación que es vinculativa para las partes.

Crédito documentario

En Estados Unidos se utiliza una figura que guarda mucha similitud con el crédito documentario, se trata de la carta de crédito "stand-by". No obstante su funcionamiento es diferente:

Crédito documentario

En el crédito documentario quien tiene la obligación de pagar es el banco que lo ha aperturado, con independencia, como ya se ha señalado, de que el importador tenga saldos o no. En la carta de crédito "stand-by" es el importador el primer obligado al pago, y el banco que emite esta carta sólo tendrá que realizarlo si el importador incumple su obligación.

Documentación en la compra-venta internacional

La documentación que se exige en una operación de compra-venta internacional suele ser muy compleja y variada, dependiendo en gran medida del tipo de producto vendido, así como de los términos pactados.

Documentación en la compra-venta internacional

Esta documentación será remitida por el exportador al importador y es la que le va a permitir retirar la mercancía en el punto de destino.

Documentación en la compra-venta internacional

En los créditos documentarios ésta es la documentación que el exportador remitirá, a través de su banco, al banco del importador y que si está en orden va a obligar a dicho banco a efectuar el pago. Como documentación básica, habitual en toda operación de exportación, se puede señalar la siguiente:

Documentación en la compra-venta internacional
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1.- Factura Es un documento emitido por el exportador en el que se recogen los datos fundamentales de la operación, señalandose el importe de la deuda que tendrá que pagar el importador. En la factura aparecerán, como mínimo, los siguientes datos: Identificación del exportador y del importador

Documentación en la compra-venta internacional

Descripción de la (características, complementos, etc.)

mercancía unidades,

Importe de la venta, con desglose entre los distintos componentes de la misma. Forma de pago requerida. Fecha de envío de la mercancía, medio de transporte y lugar de destino.

Documentación en la compra-venta internacional

2.- Documento de transporte Es el justificante de que el exportador ha enviado la mercancía por el medio acordado (barco, tren, avión, etc.). Este documento es el que permitirá al importador retirar la mercancía en el punto de destino. En este documento se detalla:

Documentación en la compra-venta internacional
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Punto de origen y de destino Medio de transporte utilizado Fecha de salida y fecha previsible de llegada Nombre del destinatario remitente y del

Mercancía transportada (descripción, peso, número de bultos, etc.)

Documentación en la compra-venta internacional

3.- Documento del seguro En el se describen los riesgos que cubre la póliza, determinado quién es el beneficiario en caso de indemnización. El costo del seguro puede ser por cuenta del exportador o del importador, dependiendo de lo acordado entre las partes.

Documentación en la compra-venta internacional

4.- Otros documentos accesorios Certificado de origen: es un documento emitido por las autoridades comerciales del país de origen en el que se acredita que el producto ha sido elaborado en dicho país.

Documentación en la compra-venta internacional

Certificado sanitario: es un documento emitido por las autoridades sanitarias del país de origen en el que se certifica que la mercancía exportada se encuentra en perfecto estado sanitario, cumpliendo la normativa vigente.

Documentación en la compra-venta internacional

Certificado de calidad: es un documeto emitido por una firma independiente de reconocido prestigio que declara que la mercancía cumple los estándares internacionales de calidad

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