1.1 1.

Intermediacin financiera y Bancarizacin. Actores claves en un proceso de intermediacin financiera.

1.3

Operaciones que podemos realizar a travs de una Institucin Financiera.

El Dinero tiene un costo?

1.4

Intermediacin financiera y Bancarizacin.

1.1

Intermediacin financiera y bancarizacin

Prstamos

Intermediario Financiero

Depsitos/Ahorros

Personas que necesitan dinero

Personas que tienen capacidad de ahorro

Intermediacin Financiera

Intermediacin financiera y bancarizacin

Ahorristas

Sistema Financiero

Demandantes de crdito

La Bancarizacin es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilizacin de los servicios financieros por parte de la poblacin en general, estableciendo una relacin de largo plazo.

Existe mayor grado de bancarizacin cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes econmicos a travs del sistema financiero.

Por qu es importante aumentar el nivel de bancarizacin en una economa?

Familias

Empresas

Contribuye al desarrollo del pas

Sistema Financiero

Economa

Actores claves en un proceso de intermediacin financiera.

1.2

Actores claves en un proceso de intermediacin financiera.

Instituciones Financieras (IFIs)*

A. Clientes: personas y empresas B. Reguladores C. Instituciones financieras

Empresas Bancarias

Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras: Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequea y Microempresa (Edpyme)**

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples ** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos

Operaciones que podemos realizar a travs de una Institucin Financiera.

1.3

Operaciones Pasivas
IFI

Operaciones que podemos realizar a travs de una Institucin Financiera.

PERSONAS Y EMPRESAS

Obligaciones de la IFI: -Devolver el monto ahorrado. -Pagar intereses a los ahorristas.

A travs de: - Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S.

Operaciones Activas
PERSONAS Y EMPRESAS

IFI

Productos: -Prstamos -Tarjeta de Crdito -Leasing -Sobregiro

Derechos: - Recuperar el capital (prstamo). - Cobrar intereses. - Cobrar comisiones y gastos administrativos.

Productos financieros comunes

Productos Activos Tipos de Crditos

Productos Pasivos Tipos de Depsitos

IFIs. y Canales de Atencin Financiera

Canales: Entidades: Bancos Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes) Agencias Oficinas Sucursales (atencin por ventanilla). Operaciones realizadas a travs de Internet. Cajeros automticos. Cajeros corresponsales. Operaciones va telfono.

Tipos de establecimiento para atencin al pblico

10,117 7,219 5,054 3,163 1,900 2,258 2,823 1,818 Jun-07 3,385 2,307 Jun-08

4,113
2,833 Jun-09

4,713
3,077 Jun-10

5,625

1,582
Jun-06

3,280 Jun-11

Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales Cobranza de crditos Retiro de dinero Transferencia de fondos Depsito en efectivo en cuentas propias o de terceros Apertura y cierre de cuentas bsicas, a solicitud del Pago de servicios y cobranzas en general Otros servicios

Oficinas

Cajeros Automaticos

Cajeros Corresponsales

Fuente: SBS

El Dinero tiene un costo?

1.4

El Dinero tiene un costo?

S, es la tasa de inters.

1.4.1

Tasa de inters pasiva Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.
Tasa de inters activa Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

1.4.2

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

Es la diferencia entre las tasas de inters que cobran las IFIs por las operaciones activas (prstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depsitos).

Operaciones Activas
Individuos / Empresas Deficitarios
PRSTAMO + INTERS PLAZO DETERMINADO Prstamos Depsitos

Operaciones Pasivas
Individuos / Empresas

ENTIDADES FINANCIERAS
DEPSITO + INTERS PLAZO DETERMINADO

Excedentarios