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Los contratos refaccionario y de habilitacin y avio.

Tercera seccin.

Definiciones e introduccin a sus diferencias


Los crditos refaccionario y de habilitacin o avo son sistemas de prstamo ideados de manera especifica como apoyo y soporte para la produccin de los sectores industrial, comercial y fundamentalmente agroindustrial debe estar dirigido a la promocin y el fomento de las actividades productivas y no a la simple sustitucin de un acreedor.

Ambos crditos se diferencian en funcin de la aplicacin del dinero prestado


El importe de la habilitacin se aplica preferentemente a materia prima y al pago de mano de obra directa, as como a los elementos que se relacionen de forma inmediata con el proceso productivo y estn destinados a transformarse en manufacturas. El importe de la refaccin se aplica a la adquisicin de maquinaria equipo adicional y en algunos casos para mejorar o ampliar las instalaciones de la empresa. Con el avo se adquieren las materias primas con que se trabajara la industria y con el refaccionario se adquiere el equipo y maquinaria para transformarlos.

Habilitacin o avo: es el contrato tpico en virtud del cual el acreditado queda obligado a invertir el importe del crdito en la adquisicin de materias primas y materiales y en el pago de los jornales, salarios y gastos directos de explotacin indispensables para los fines de la empresa.

Refaccionario: contrato tpico en razn del cual el acreditado esta obligado a invertir el importe de crdito en la adquisicin de apeos, instrumentos, tiles de labranza, abonos, ganados o animales de cra, realizacin de plantaciones o cultivos cclicos o permanentes, apertura de tierras para cultivo, compra o instalacin de maquinaria y en la construccin o realizacin de obras materiales necesarias para el desarrollo de la empresa acreditada. La diferencia comercial entre el crdito de habilitacin y el refaccionario radica en el destino que en cada uno se da al dinero prestado.

La naturaleza de un crdito refaccionario no depende de la mencin que se haga en el contrato sobre el particular sino que deben acreditarse otras circunstancias indispensables como la del fin a que se destino la suma prestada. En esa razn los bancos que otorguen crditos de refaccin o avi deben cuidar que su importe se invierta en objetos determinados en el contrato, pues si se prueba que se les dio un destino diferente y el banco lo sabe perder los privilegios de garanta automtica que establece la ley.

Formalidades
Resulta que el refaccionario y el de habilitacin pueden ser una apertura de crdito simple o un mutuo, lo que depende de que la partes deseen el uno o el otro. Estos dos contratos deben reunir las dos siguientes formalidades: Se consignaran segn convenga a las partes y cualquiera que sea su monto, en pliza ante corredor publico; en escritura publica o en contrato privado; en ultimo caso debe firmarse en triplicado ante dos testigos y se debe ratificar ante notario o corredor publico, juez de primera instancia en funciones de notario, ante el encargado del registro publico que corresponda. Acerca del particular la corte seala que esta formalidad se cumple cuando el contrato se otorga ante el registrador de crdito agrcola en funciones de notario, en caso de que no acuda ante el a ratificar las firmas sino a otorgar el contrato, invistindose el registrador de fe publica en ejercicio de sus funciones. En el contrato se pueden establecer garantas reales sobre bienes o inmuebles. Una importante particularidad de estos contratos radica en que el acreedor puede otorgar a la orden del banco pagares que representen cada una de sus disposiciones, siempre que los plazos no sean posteriores al vencimiento del crdito y se haga constar en los documentos su procedencia como crdito original.

PARTES. CAPACIDAD
La LGTOC no establece de manera expresa la exclusividad nicamente a favor nicamente de los bancos, en general son ellos quienes los otorgan.
Pueden ser acreditadas todas las personas fsicas o morales que no tengan incompatibilidad con el comercio y que no estn disminuidos o inhabilitados en su capacidad de ejercicio.

REGLAS APLICABLES A LOS DOS CREDITOS


Se consigna en un contrato privado o pblico que cumpla con las formalidades y se ratificara ante el encargado del registro pblico. Se debe inscribir en el registro de gravmenes que corresponda, segn la ubicacin de los bienes afectos en garanta, o en el registro de comercio cuando en la garanta no se incluyan inmuebles Surte efectos contra terceros desde el da de sus inscripcin Debe expresar el objeto de la operacin, duracin y forma en la cual el beneficio podr disponer del crdito Debe fijar los bienes que se afectan en garanta y sealar los trminos y condiciones Los bienes pueden quedar en poder del deudor, quien podr usar y disponer de la forma en que se pacto en el contrato. Del monto de lo refaccionario no se puede destinar ms del 50% a cubrir pasivos fiscales. La CNB puede autorizar, en casos excepcionales, el exceso de ese limite. Los crditos de habilitacin y refaccionarios son preferenciales.

REGLAS PARTICULARES AL CREDITO REFACCIONARIO


Quedan garantizados con las fincas, construcciones, edificios, maquinaria, apeos, instrumentos, muebles y tiles y con frutos y productos futuros, pendientes o ya obtenidos, de la empresa cuyo fomento se destine el prstamo, o con parte de dichos bienes. La garanta puede consistir en hipoteca sobre los bienes a quien se refiere al punto anterior y podr agregarse igual garanta sobre otros bienes. Los bienes dados en garanta estarn libres de gravamen La empresa deudora slo puede repartir dividendos cuando est al corriente en el pago de intereses y amortizaciones del crdito agotado. No se otorga a plazo mayor de 15 aos, pactndose el reembolso por amortizacin proporcional en plazos no mayores de un ao cada uno.

Reglas particulares al crdito de habilitacin y de avi


Este crdito no est sometido a tanta rigurosidad como el crdito refaccionario, esta ms al arbitrio de las partes, cosa que concuerda con los plazos mximos de otorgamiento (3 aos). Reglas particulares son las siguientes: Sus garantas pueden ser hipotecarias (el importe de la hipoteca no debe exceder del porcentaje que establezca la SHCP respecto de los bienes dados en garanta.) La corte considera que la empresa del acreditado como el fin especifico al que se dedica, se presuponen con la existencia del contrato de habilitacin o avi. En la habilitacin, las entregas de dinero que se hagan al banco acreditado no se comprueban con los recibos que exhiba la empresa que recibi el dinero, sino con la concordancia entre el depsito que el banco realice en la cuenta de cheques de la empresa acreditada y el pagare que haya firmado como manera de documentar algo. El banco acreedor tiene el derecho de designar un interventor para que cuide y vigile el cumplimiento de las obligaciones del deudor, ya que el sueldo y los gastos del interventor son a cargo del banco.

Las garantas
Respecto a las garantas el rgimen legal de los crditos refaccionario y de habilitacin o avi son muy especiales. La regla general consiste en las garantas que se constituyen con los bienes que se adquirieron con el dinero concedido en prstamo

El crdito de habilitacin se garantiza con las materias primas y materiales adquiridos y con los frutos, productos o artefactos que se obtengan con el crdito, aunque sean futuros o pendientes

El crdito refaccionario se garantiza simultanea o separadamente con las fincas, edificios, construcciones, maquinaria, apeos, instrumentos, muebles, tiles y con los frutos o productos, pendientes o ya terminados por la empresa.

En el refaccionario hay reglas particulares como:: Ser comprendido el terreno constitutivo del predio, los edificios en cualquier estado al tiempo de hacerse el prstamo o edificados con posterioridad a l; las accesiones o mejoras permanentes, los muebles inmovilizados y animales fijados en el documento en el cual se consigne el prstamo, as como la indemnizacin que se obtenga por el seguro contra destruccin de estos bienes. (El refaccionario es ms especializado y aunque puede ser garanta prendaria casi siempre es con garanta hipotecaria).

La documentacin del crdito en pagares.


El acreditado podr otorgar a la orden del acreditante, pagars que representen las disposiciones que haga del crdito concedido, siempre que los vencimientos no sean posteriores al del crdito, que se haga constar en tales documentos su procedencia de manera que queden suficientemente identificados y que revelen las anotaciones de registro del crdito original. La transmisin de estos ttulos implica, en todo caso, la responsabilidad solidaria de quien la efecte y el traspaso de la parte correspondiente del principal del crdito representada por el pagar, con las garantas y dems derechos accesorios, en la proporcin que corresponda.

Algunas reglas del litigio en caso de incumplimiento


Es muy importante recordar que la accin ejecutiva mercantil que se ejercita con base en un contrato refaccionario o de avi, se extingue con el transcurso del termino de prescripcin general establecida por el Cdigo de Comercio , es decir, prescribe en diez aos y no en tres, a pesar de que se haya documentado en pagares.
(art. 1047.- En todos los casos en que el presente Cdigo no establezca para la prescripcin un plazo ms corto, la prescripcin ordinaria en materia comercial se completar por el transcurso de diez aos.)

Es de mencionarse que en caso de ejecucin de la garanta hipotecaria de un crdito refaccionario , se puede intentar la va especial hipotecaria, y para su procedencia no es indispensable, que el contrato de crdito conste en escritura publica, sino que es suficiente con que se cumplan las formalidades establecidas por la ley bancaria. Finalmente, los bancos pueden proceder al cobro en la va ejecutiva mercantil o, a su eleccin, proceder ala venta de los bienes dados en garanta en los trminos del procedimiento que se establece para la ejecucin de la prenda mercantil en la LGTOC.
(art. 341.-Artculo 341.- El acreedor podr pedir al Juez que autorice la venta de los bienes o ttulos dados en prenda, cuando se venza la obligacin garantizada. El juez correr traslado de inmediato al deudor de dicha peticin, notificndole que contar con un plazo de quince das, contados a partir de la peticin del acreedor, para oponer las defensas y excepciones que le asistan a efecto de demostrar la improcedencia de la misma, en cuyo caso, el juez resolver en un plazo no mayor a diez das. Si el deudor no hace valer este derecho, el juez autorizar la venta. En caso de notoria urgencia, y bajo la responsabilidad del acreedor que determine el juez, ste podr autorizar la venta aun antes de hacer la notificacin al deudor. El corredor o los comerciantes que hayan intervenido en la venta, debern extender un certificado de ella al acreedor. El producto de la venta ser conservado en prenda por el acreedor, en substitucin de los bienes o ttulos vendidos.