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Gonzalo Reyes Economista Sr.

Banco Mundial

Agenda
Historia de la Reforma Diseo del Seguro de Cesanta

Resultados y Reforma 2009


Conclusiones

Principales Hitos
1990 1993
Reforma Laboral aumenta tope a Indeminizaciones por Aos de Servicio

1998

2000

2002

2009

Retorno a la Democracia

Crisis Asiatica

Asume 3er Gobierno de la Concertacion

Entra en vigencia Seguro de Cesantia

Reforma al Seguro de Cesantia.

Contexto
Los 90 fueron una dcada de histricamente bajos niveles de desempleo. El efecto de la crisis asitica se empieza a percibir en el empleo en 1999.

Tasa de desempleo desestacionalizada


12.0 10.0
8.0 6.0 4.0 2.0 0.0

1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Mecanismos de proteccion existentes antes de 2002


Indemnizacin por aos de servicio: Un mes por ao de servicio con tope de 11 meses Contratos indefinidos Causal de despido por razones atribuibles a la empresa Subsidio de desempleo Beneficio monetario de bajo monto administrado a nivel local (municipalidad) Llego a cubrir a lo mas al 2% de los desempleados en 2001.

El Proceso de Reforma antes del 2002


Discusin sobre implementacin de un seguro de

desempleo no tuvo resultados durante los aos 90. Efectos de la crisis asitica se hicieron sentir en 1999, ao electoral Seguro de desempleo se convirti en prioridad de nuevo gobierno que asumi en 2000. En el Congreso se trabaj en lograr consenso en base a propuestas previas y tomando un enfoque conservador: mucho cuidado de aumentar los costos laborales y resguardar los incentivos al empleo.

Caractersticas Generales del Sistema


Sistema obligatorio para contratos firmados a partir del 1 de Mayo del 2002

Primera reforma en Mayo 2009.


Tres caractersticas:
Uso de Cuentas Individuales Incorpora componente redistributivo a travs de un

Fondo Solidario Administracin Privada (AFC Chile): operador nico, elegido mediante proceso de licitacin por un periodo de 10 aos. (competencia por la cancha)

Poblacin Objetivo
Trabajadores asalariados del sector formal regidos por

el Codigo del Trabajo (Legislacin Laboral Chilena) Grupos Excluidos:


Empleados del Sector Publico (Regidos por Estatuto

Administrativo) Servicio Domestico (Cuenta de Ahorro de Indemnizacion Obligatoria) Trabajadores Independientes Trabajadores menores de 18 aos de edad Trabajadores en contratos de aprendizaje Pensionados (excepto por invalidez parcial).

Esquema para Contratos Indefinidos


Aportes Administracin Operador nico Beneficios

Trabajador

0.6%

Cuenta Individual
1.6%

Todo Evento

Empleador
0.8%

Fondo Solidario

Estado

Despido por Necesidades de la Empresa

US$12 millones al ao

Esquema para Contratos a Plazo


Diseo Original
3%

Empleador

Cuenta Individual

Todo Evento

Desde Mayo 2009.


2.8%

Cuenta Individual

Todo Evento

Empleador
0.2%

Fondo Solidario

Despido por Necesidades de la Empresa

Requisitos de Acceso y Beneficios de la Cuenta Individual


Requisito de Acceso Monto de los Beneficios Tipo de Contrato Plazo Fijo Indefinido 6 cotizaciones 12 cotizaciones Saldo en la Saldo en la Cuenta Cuenta Tasa de reemplazo decreciente hasta agotar saldo

Forma de Pago

1 pago

Ejemplo Contrato Indefinido Cifras en multiplos del salario promedio de los ultimos 12 meses Caso 1 Caso 2 Caso 3 Saldo en la Cuenta 1 1,5 2 Primer pago Segundo pago Tercer pago Cuarto pago Quinto pago 0,5 0,45 0,05 0,5 0,45 0,4 0,15 0,5 0,45 0,4 0,35 0,3

Requisitos de Acceso y Beneficios Fondo Solidario


Tipo de Contrato Plazo Fijo Fin del contrato por necesidades de la empresa o termino de plazo, obra o faena 12 cotizaciones en los ltimos 24 meses, ltimas 3 continuas y con el mismo empleador. 65% del Salario promedio 2 pagos mensuales de 35% y 30% respectivamente. Se utiliza primero la Cuenta Individual Indefinido Fin del contrato por necesidades de la empresa 12 cotizaciones en los ltimos 24 meses, ltimas 3 continuas y con el mismo empleador.

Requisitos de Acceso Monto de los Beneficios

Forma de Pago

2 veces el salario promedio 5 pagos mensuales con tasas de reemplazo: 50%, 45%, 40%, 35% y 30%. Se utiliza primero la cuenta individual

Trabajador cesante debe acudir a Oficina de Intermediacin Laboral al menos una vez al mes y aceptar entrevistas y oferta de capacitacin o empleo para tener derecho a beneficio del FS.

Componente Redistributivo: Topes mnimos y mximos al monto de los beneficios del FCS
Meses % Prom ltimos 12 meses Primero Segundo Tercero Cuarto Quinto 50% 45% 40% 35% 30% 198.691 178.822 158.953 139.084 119.215 92.025 76.339 66.928 58.562 50.196 Valor superior Valor inferior ($) Remuneraciones ($)

En el caso de los contratos indefinidos, los trabajadores con al menos 12 meses en la misma empresa tienen derecho a indemnizacin por aos de servicio. En tal caso, el empleador puede deducir del pago de IAS el total de lo cotizado a la cuenta individual del trabajador (Disminuye costo de despido en 20% aprox. en la prctica).

Esquema de Beneficios del Seguro de Cesanta: Fondo Solidario


Ejemplo Contrato Indefinido Cifras en mltiplos del salario promedio de los ltimos 12 meses Caso 1 Caso 2 Caso 3 Saldo en la Cuenta 0,5 1 1,5 Individual Fuente de Cuenta Fondo Cuenta Fondo Cuenta Fondo financiamiento Individual Solidario Individual Solidario Individual Solidario Primer pago 0,5 0,5 0,5 Segundo pago 0,45 0,45 0,45 Tercer pago 0,4 0,05 0,35 0,4 Cuarto pago 0,35 0,35 0,15 0,2 Quinto pago 0,3 0,3 0,3

Beneficios Adicionales: Integracin con otros beneficios sociales


Intermediacin laboral por parte de Oficinas

Municipales de Empleo Acceso a cursos de capacitacin ofrecidos por el SENCE Mantencin de cobertura en salud en plan estatal (FONASA Regimen Subsidiado) Mantencin del subsidio familiar a beneficiarios del FCS

Por Que este Diseo?


Problemas de seguros tradicionales: riesgo moral,

incentivos a permanecer en el desempleo. Cuentas individuales limitan desincentivo Acceso limitado al Fondo Solidario para evitar abuso Pagos con tasa de reemplazo decreciente para fomentar reinsercin laboral Condicionalidad a bsqueda activa de empleo y capacitacin para facilitar monitoreo y reducir abuso. Uso mximo del Fondo Solidario 2 veces cada 5 aos para incentivar uso apropiado, limitar abuso y mejorar incentivos. Es ms fcil empezar modestamente y aumentar beneficios que ser demasiado generosos y tener que disminuir beneficios

Nmero de Cotizantes por tipo de contrato


5 4.5 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0

Millones

Apr-05

Sep-05

Feb-06

Jun-04

Jul-06

Mar-03

Mar-08

Dec-06

Oct-02

Aug-03

Oct-07

Aug-08

Nov-04

Jun-09

Jan-04

Jan-09

Contrato Indefinido

Contrato a plazo

Cobertura alcanz 68% en Diciembre 2009

May-07

Trabajadores Asalariados

Nov-09

Salario Promedio por Tipo de Contrato


Miles de $ Chilenos
600 500 400 300 200 100

0
Jun-03 Jun-04 Jun-05 Jun-06 Jun-07
Jun-08

Dec-02

Dec-03

Dec-04

Dec-05

Dec-06

Jun-09

Contrato Indefinido

Contrato a plazo

A medida que pasa el tiempo se incorporan Contratos indefinidos de mayores ingresos A medida que se incorporan mas contratos indefinidos, sube el salario promedio de los cotizantees al Seguro de Cesantia

Dec-09

Dec-07

Dec-08

Nmero de Beneficiarios por Tipo de Contrato


Miles
180 30%

160 25% 140 120 100 15% 80 60 40 5% 20 0 0% 10% 20%

Aug-04

Dec-07

Oct-03

Aug-09

Apr-06

Oct-08

Jan-05

Nov-05

Sep-06

May-03

Feb-07

May-08

Jun-05

Contrato Indefinido % del total de desempleados

Contrato a plazo

Mar-09

Mar-04

Jan-10

Jul-07

Nmero de Beneficiarios por fuente de financiamiento del beneficio


Miles

200
180 160

140
120 100 Ambos Fondo Solidario Cuenta Individual

80
60 40

20
0
Dec-03

Nov-06

May-03

Aug-08

Apr-06

Feb-05

Sep-05

Mar-09

Oct-09

Jun-07

Jan-08

Jul-04

Diagnstico antes de la Reforma


Acceso a Fondo Solidario antes de Mayo 2009: Solo Contratos Indefinidos 12 Cotizaciones continuas al Fondo Solidario Consecuencia:
Total Beneficios (hasta 15 Nov. 2008) 3.625.112

Contrato Indefinido 886.948 (24,5%)

Contrato a Plazo Fijo 2.736.164 (75,5%)

Con Derecho al FCS 201.542 (22,7%)

Sin Derecho al FCS 685.406 (77,3%)

Solo 2,9% de los Beneficios financiados con FCS

Opt al FCS 106.476 (52,8%)

No Opt al FCS 95.066 (47,2%)

Medidas Implementadas en Mayo 2009


Se da acceso al Fondo Solidario a trabajadores con contrato

a plazo o por obra. Se modifica requisito de acceso de 12 cotizaciones continuas a 12 en los ltimos 24 meses (establecindose las 3 ltimas continuas con el mismo empleador) Se otorgan dos pagos adicionales a beneficiarios del FCS, cuando la tasa de desempleo supere en 1 punto porcentual al promedio de los ltimos 4 aos. Ambos pagos son con tasa de reemplazo del 25% cada uno. Se reajustaron los montos mnimos y mximos de los beneficios del FCS.

Razones para la Reforma


Conceptualmente ahorro individual no permite

compartir riesgos El componente de seguro propiamente tal era muy limitado. Existe un trade-off entre aseguramiento e incentivos (seguros estn sujetos a problemas de riesgo moral) Dar ms acceso a componente de seguro a individuos que probablemente lo necesitaran ms:
Trabajadores espordicos (no acumulan 12 cotizaciones

continuas) Trabajadores a plazo fijo o por obra o faena. En pocas de crisis o aumento en el desempleo

Conclusiones
Sistema de Seguro de Cesanta basado en cuentas

individuales ha permitido otorgar proteccin al trabajador cesante resguardando los incentivos Fondo Solidario es el componente de aseguramiento en el sistema Integracin con servicios de intermediacin y otros beneficios ha permitido mejorar el nivel de proteccin resguardando la reinsercin laboral. Bsqueda de equilibrio entre proteccin, incentivos y sostenibilidad tuvo un segundo paso a partir del 2009.