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Educação Financeira – Somente eu posso

resolver meus problemas Financeiros

A preparação cuidadosa e detalhada com a


disciplina férrea é a chave para o sucesso.
Mas para me preparar preciso ter conhecimento,
princípios, guias a serem seguidos.
Este é o objetivo deste pequeno livreto

Somente eu posso pagar minhas dívidas 1


Educação Financeira – Somente eu posso
resolver meus problemas Financeiros

O dinheiro é a mola que impulsiona o mundo.


Compreender os princípios que gerem riqueza é
uma necessidade que todo ser humano tem
que aprender , caso contrário, será mais um no
meio da boiada, e pagará alto preço em seu
tempo de velhice.
Depressão e risco de suicídio é um forte amigo
destas pessoas na velhice.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 2


Dica – Utilize a prudência e Não ceda a
chantagens emocionais

A pessoa prudente não empresta todo dinheiro


que tem. Nem mesmo para seu filho/a, mãe/
pai.
Se assim o fizer , sempre será gerenciado pelos
outros.
Dinheiro , dinheiro, família e amizade a parte.
Não misture estações para não ficar em maus
lençóis

Somente eu posso pagar minhas dívidas 3


Dica – Fortaleça seu desejo com objetivo
preciso e data

O Querer ligado a um profundo desejo de


ficar rico somado a um plano em detalhes é
o princípio de tudo. Quero ter 100.000 reais
em 7 anos. Para isto este ano vou juntar
12.000 reais anuais. Vou depositar em minha
conta 1.000 reais todo mês x 12 a juros
compostos , chegarei a 13.000 x 7 = 91.000
aplicando a juros compostos chegarei a
100.000.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 4


Dica – Faça o dinheiro trabalhar para você

Crie um constante fluxo de entrada de dinheiro


para você.
Procure a riqueza e a encontrará. A sua mente
com o apoio de Deus o ajudará de forma
honesta a conseguir realizar este sonho.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 5


Simulação de poupança de100 Reais mensal
com juros de poupança a 6%
Simulação poupando 100 Reais por mês
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
100 1347,85 2688,56 4129,06 5676,76 7339,65 9126,3 11045,92 13108,41 15324,39 17705,3
200,6 1455,93 2804,69 4253,83 5810,82 7483,69 9281,06 11212,2 13287,06 15516,34 17911,53
301,8 1564,67 2921,52 4379,35 5945,69 7628,59 9436,75 11379,47 13466,78 15709,44 18119
403,61 1674,06 3039,05 4505,63 6081,36 7774,36 9593,37 11547,75 13647,58 15903,7 18327,72
506,04 1784,1 3157,28 4632,66 6217,85 7921,01 9750,93 11717,04 13829,47 16099,12 18537,68
609,07 1894,8 3276,23 4760,46 6355,16 8068,54 9909,43 11887,34 14012,45 16295,71 18748,91
712,73 2006,17 3395,88 4889,02 6493,29 8216,95 10068,89 12058,66 14196,52 16493,49 18961,4
817 2118,21 3516,26 5018,36 6632,25 8366,25 10229,3 12231,01 14381,7 16692,45 19175,17
921,91 2230,92 3637,36 5148,47 6772,04 8516,45 10390,68 12404,4 14567,99 16892,6 19390,22
1027,44 2344,31 3759,18 5279,36 6912,67 8667,55 10553,02 12578,83 14755,4 17093,96 19606,56
1133,6 2458,37 3881,74 5411,03 7054,15 8819,55 10716,34 12754,3 14943,93 17296,52 19824,2
1240,4 2573,12 4005,03 5543,5 7196,47 8972,47 10880,64 12930,82 15133,59 17500,3 20043,15

5 anos = 7.196,40
10 anos = 20.043,15
20 anos = 58.589,00

Somente eu posso pagar minhas dívidas 6


Simulação de poupança de1000 Reais mensais
com juros de poupança a 6%
Simulação poupando 100 Reais por mês
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
100 1347,85 2688,56 4129,06 5676,76 7339,65 9126,3 11045,92 13108,41 15324,39 17705,3
200,6 1455,93 2804,69 4253,83 5810,82 7483,69 9281,06 11212,2 13287,06 15516,34 17911,53
301,8 1564,67 2921,52 4379,35 5945,69 7628,59 9436,75 11379,47 13466,78 15709,44 18119
403,61 1674,06 3039,05 4505,63 6081,36 7774,36 9593,37 11547,75 13647,58 15903,7 18327,72
506,04 1784,1 3157,28 4632,66 6217,85 7921,01 9750,93 11717,04 13829,47 16099,12 18537,68
609,07 1894,8 3276,23 4760,46 6355,16 8068,54 9909,43 11887,34 14012,45 16295,71 18748,91
712,73 2006,17 3395,88 4889,02 6493,29 8216,95 10068,89 12058,66 14196,52 16493,49 18961,4
817 2118,21 3516,26 5018,36 6632,25 8366,25 10229,3 12231,01 14381,7 16692,45 19175,17
921,91 2230,92 3637,36 5148,47 6772,04 8516,45 10390,68 12404,4 14567,99 16892,6 19390,22
1027,44 2344,31 3759,18 5279,36 6912,67 8667,55 10553,02 12578,83 14755,4 17093,96 19606,56
1133,6 2458,37 3881,74 5411,03 7054,15 8819,55 10716,34 12754,3 14943,93 17296,52 19824,2
1240,4 2573,12 4005,03 5543,5 7196,47 8972,47 10880,64 12930,82 15133,59 17500,3 20043,15

5 anos = 71.964,00
10 anos = 200.431,39
20 anos = 585.891,00

Somente eu posso pagar minhas dívidas 7


Regras e cuidados para você ter Mais de 1
milhão em 20 anos
Simulação poupando 2000 Reais por mês
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 2000 26956,9 53771,21 82581,14 113535,23 146793,05 182526,05 220918,46 262168,19 306487,89 354106,06
2 4012 29118,65 56093,83 85076,63 116216,44 149673,81 185621,21 224243,97 265741,2 310326,82 358230,69
3 6036,07 31293,36 58430,4 87587,09 118913,74 152571,85 188734,94 227589,43 269335,64 314188,78 362380,08
4 8072,29 33481,12 60780,98 90112,61 121627,22 155487,28 191867,35 230954,97 272951,66 318073,91 366554,36
5 10120,72 35682 63145,66 92653,28 124356,98 158420,2 195018,55 234340,7 276589,37 321982,36 370753,68
6 12181,45 37896,1 65524,54 95209,2 127103,12 161370,72 198188,66 237746,74 280248,9 325914,25 374978,2
7 14254,54 40123,47 67917,68 97780,46 129865,74 164338,95 201377,79 241173,23 283930,4 329869,74 379228,07
8 16340,06 42364,21 70325,19 100367,14 132644,94 167324,98 204586,06 244620,26 287633,98 333848,96 383503,44
9 18438,1 44618,4 72747,14 102969,34 135440,81 170328,93 207813,58 248087,99 291359,78 337852,05 387804,46
10 20548,73 46886,11 75183,63 105587,16 138253,45 173350,91 211060,46 251576,51 295107,94 341879,16 392131,29
11 22672,02 49167,43 77634,73 108220,68 141082,97 176391,01 214326,82 255085,97 298878,59 345930,44 396484,08
12 24808,06 51462,43 80100,54 110870,01 143929,47 179449,36 217612,78 258616,49 302671,86 350006,02 400862,98

5 anos = 217.612,00
10 anos = 400.862,00
20 anos = 1.171.782,00

Somente eu posso pagar minhas dívidas 8


Dica – Educação Financeira – Amigos e
Família

Ser uma pessoa generosa com amigos e família


mas não estúpida a ponto de perder dinheiro.
Ser pródigo nos gastos.
Se eles são seus amigos, ficarão contentes em
fazer acordos que eles ganhem dinheiro e vc
também. Se não for assim Vc está sendo
explorado pela sua família e amigos e não está
consciente disto.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 9


Dica – aprenda a gastar

Aquele que gasta mais do que ganha será um


eterno escravo do dinheiro, pois não existe
dinheiro para satisfazer o voraz apetite da
gastança (está dominado pelo demônio do
gasto). Quando vc guarda vc passa a ser o
Senhor do dinheiro. Vc começa a dominá-lo.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 10


Dica – Ser determinado e use bem o seu
tempo

Tempo todos nós temos. Usar este tempo em


estudo em vez de somente lazer é um dos
passos importantes.
A determinação e buscar conselhos dos mais
experientes é um dos passos que vai acelerar
a jornada.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 11


Dica - Decida-se

1a. Decisão → Decida que custo o que custar


você vai guardar 20% de tudo que ganha para
você mesmo.
Por estranho que pareça , vc vai conseguir dar
um jeito.
Dica 1 → Corte sem dó nem piedade, todas
despesas que não são absolutamente
necessárias.
Dica 2 → Não ceda a pressão da família (filho/a/
marido/ mulher/ pai e mãe etc...)
Somente eu posso pagar minhas dívidas 12
Dica – pague a si mesmo primeiro

Se vc paga a si mesmo primeiro, quanto vc terá


em 10 anos?
O quadro da poupança é uma boa referência.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 13


Dica – cabeça não serve somente para ficar
em cima do corpo . Pense!

O que fazer com a reserva do dinheiro e


antecipar os anos de poupança?
Dica 1 → Observar oportunidades de ganhar
dinheiro através de investimento com
segurança.
Segurança: Não confie seu dinheiro a quem não
é do ramo. Se confiar vc terá que arcar com o
custo do treinamento se a pessoa realmente for
rápida em aprendizado.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 14


Dica – cuidado ao confiar

Se tiver que confiar seu carro a um padeiro para


ele consertar, como resultado vc terá
pãezinhos dentro dele, porém o carro
continuará com o mesmo problema, e vc terá
que desembolsar o preço do pão.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 15


Dica – economize a partir de hoje

Forme o hábito de economizar e invista o seu


dinheiro com quem entende. Isto deve ser
encarado como uma lei.
Seguindo esta lei , vc fará que o dinheiro
trabalhe para vc.
Dica → Em tudo que vc gastar no dia de hoje,
ao final do dia , em cima do montante gasto ,
tire 10% para vc e guarde a parte.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 16


Dica - Administre

Aprenda a viver com menos que vc ganha, faça


poupanças e depois invista com quem entende
de negócio e que seja uma pessoa honesta,
reconhecida publicamente de sua honradez ou
cumpridor de seus compromissos em conforme
com a lei do seu país/ comunidade.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 17


Dica – Dinheiro gera dinheiro

Quando o dinheiro começar a trabalhar para


você, o processo de riqueza está criado e não
para mais. Em alguns anos vc ficará rico.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 18


Dica – Não confie somente na força de
vontade. Confie na determinação em conjunto
com a disciplina.

A oportunidade é uma Deusa que não perde


tempo com quem está despreparado.
Não adianta força de vontade para levantar uma
carroça de 1 tonelada. Tem que ter disciplina e
determinação para poupar.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 19


Dica – Reflita onde está a riqueza

A riqueza cresce onde vc coloca a sua energia.

Os imóveis valorizam qdo se constroem mais


imóveis e aparece mais gente.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 20


Dica – valorize a si próprio , poupando
primeiro para você

Uma parte de tudo que eu ganho pertence a


mim. Repita a todo instante até vc ter o hábito
com disciplina ferrenha da poupança.
Faça o seu tesouro trabalhar para vc.
Seja senhor dele.
Invista seu tesouro com toda cautela do mundo.
Veja os riscos, analise, segure,mitigue e vá em
frente.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 21


Dica – calcule os riscos

É melhor ter um retorno pequeno, do que correr


um risco a cegas.
Todo risco deve ser calculado em todos os
detalhes e mitigado (plano B).
Invista em negócios que tenha dividendos e boa
rentabilidade.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 22


Soluções para falta de dinheiro

1.o passo – Desejo profundo de resolver a


situação de forma honesta.
1a. Solução → Comece a fazer seu dinheiro
crescer.
Dica 1 → compre algo e vá vender
Dica 2 → faça um trabalho extra.
Dica 3 → ser revendedor de algum produto.

Importante → fazer isto de forma regular.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 23


2a. Solução → Controle seus gastos. Cure
seus vícios

O que acontece se a cada 10 ovos que vc


ganhar, vc colocar 1 dentro da sua cesta e os
outros 9 vc distribuir?
A cesta um dia transbordará. Este é um dos
conceitos mágico que o levará a atingir riqueza.
Para quem tem vícios terá que passar por um
processo de terapia intensiva com orações e
jejum ou especialista da área. O esforço
compensa através do retorno ao longo da vida.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 24


2a. Solução → Controle seus gastos. Cure
seus vícios

Em que vc gasta o seu dinheiro?


Bens passageiros ou bens duráveis?
Bens passageiros → carro/ prazer sem limites/
Bens duráveis → poupança/ imóveis/cdb

Somente eu posso pagar minhas dívidas 25


2a. Solução → Controle seus gastos. Cure
seus vícios
Controle seus gastos em todos, absolutamente
todos os detalhes.
Dica 1 → Leia a bíblia para fortalecer seu espírito.
Dica 2 → Reze
Dica 3 → Repita constantemente que vc vai conseguir
Dica 4 → quais são os seus gastos atuais?
Dica 5 → o que é realmente absolutamente necessário em
sua vida?
Estabeleça limites para os prazeres da vida.
Substitua por prazer em ler, assistir um filme, uma boa
conversa, navegar na internet de graça ou numa lan
house barata, caminhar, frequentar um clube barato
(sesc/sesi).
Cuidado com amigos descontrolados/ loucos.
Somente eu posso pagar minhas dívidas 26
2a. Solução → Controle seus gastos. Cure
seus vícios

Tenha um orçamento e cumpra-o


religiosamente.
Façam o seu orçamento de modo que possa
cobrir o que é realmente necessário em sua
vida, sem comprometer sua poupança.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 27


A 3a. Solução – Multiplique seus rendimentos

Apesar da poupança ser um dos pilares da


riqueza, levará 20 anos para vc estar num
processo de fluxo de geração de riqueza de
forma automática.
Existe um caminho para reduzir este tempo.
Os ganhos em negócios é que levarão vc a
reduzir este tempo.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 28


A 3a. Solução – Multiplique seus rendimentos
Dica 1 → procure um expert honesto em uma área e invista
uma parte do seu dinheiro (10% a 30% do poupado) com
ele. Deixe os 70% na poupança.
Pergunte para ele o possível retorno a médio e longo prazo.
E avalie o retorno, mas analise todos os riscos possíveis
e procure alternativas para mitigar. Converse com seu
gerente de banco.
Lembre-se: Não confie o conserto do seu carro a um
padeiro ou a anseios românticos de pessoas inexperientes
em fazer negócios (família etc...) O custo será muito alto
e vc perderá seu dinheiro, tão arduamente conquistado.
Não confie em seu próprio entendimento. Procure a opinião
geral das pessoas acostumadas em fazer negócios e
lucros.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 29


A 4a. Solução – Proteja seu dinheiro contra
perdas.

Dica 1 → Vc tem que ter clareza de como vai ter


o retorno.
Dica 2 → Tem que existir a possibilidade de vc
puder resgatar quando vc quiser.
Dica 3 → consulte pessoas experientes .
Converse com seu gerente de banco.
Dica 4 → conversa com pessoas acostumadas a
fazerem negócios

Somente eu posso pagar minhas dívidas 30


A 5a. Solução – Tenha seu lar

Compre um terreno e faça a sua casa.


Em geral vc gasta 40% a menos do que comprar
pronto.
Procure um lar perto do seu trabalho para
ganhar em qualidade de vida em tempo de
trânsito e tempo de vida (fazer academia/ ter
tempo para si mesmo).

Somente eu posso pagar minhas dívidas 31


A 6a. Solução – Poupe para garantir sua
velhice e proteger sua família.

Invista numa previdência privada


Guarde um pouco todo mês , para chegar com
base de 60 anos vc tenha dinheiro para pagar
um bom plano de saúde, seu clube e que vc
consiga se alimentar e viajar sem se privar de
necessidades.
Plano Saúde = 700,00
alimentação = 500,00
h2o/luz /condomínio = 300,00
viagem/ extra= 500,00
Total = 2.000,00
Somente eu posso pagar minhas dívidas 32
A 7a. Solução – Aumente a sua capacidade
para ganhar dinheiro.

O que vc estuda ou aprende ou aplica uma nova


forma de encantar o cliente para aumentar a
sua renda?
Desejos gerais não dão resultados. O desejo
tem que ser forte e preciso e com data
marcada.
Aprenda a ganhar pouco dinheiro e aumentá-lo
e em seguida repita o processo em negócios
um pouco maiores.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 33


A 7a. Solução – Aumente a sua capacidade
para ganhar dinheiro.
Desejos quando são muitos, confusos ou além
da capacidade do homem , costuma malograr.
Dica 1 → Aperfeiçoe-se em seu ofício e a
capacidade de ganhar dinheiro vai aumentar.
Dica 2 → Decida ser o melhor ou estar entre os
melhores em sua área de atuação. Vc
naturalmente vai aprender a gostar do seu
trabalho, ter mais foco e interesse.
Quanto mais conhecimento, habilidade e
produtividade termos, mais dinheiro e respeito
ganharemos.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 34


A 7a. Solução – Aumente a sua capacidade
para ganhar dinheiro.

Aprenda tudo que puder do seu ramo de


Estacionamento, lava rápido, de Conveniência
etc...
Participe de comunidades, fórum etc..
Troque idéias, leia livros, revistas , tendências,
viaje para o exterior.
Esteja atento aos concorrentes.
Aconselhe o seu patrão.

Somente eu posso pagar minhas dívidas 35


Final e Resumindo

Cultive o hábito de poupar 20% de seu ganho líquido.


Confie/ invista 30% do seu dinheiro em investimentos
seguros através de pessoas experientes.
Renegocie as suas dívidas dentro dos 80% e pague com
pontualidade, e não deixe nada pendente.
Se possível venda algo de valor e liquide o mais rápido
possível suas dívidas
Cuide de sua família de modo que fale e pense bem de vc.
Faça um testamento, pois se os Deuses o chamarem, sua
família não estará descoberta.
Tenha compaixão dos pobres , porém ajude dentro de suas
possibilidades.
Especial atenção a quem lhe quer bem. Ajude-os mas
dentro de suas possibilidades
Somente eu posso pagar minhas dívidas 36
Final

Baseado no livro o Homem mais rico da


Babilônia de George S. Glason
publicado pela primeira vez em 1920

Autor Carlos Oleinik

Somente eu posso pagar minhas dívidas 37

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