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Prstamo a Plazo

Los prstamos a plazo se definen de varias maneras, pero la ms comn, describe prstamo que se debe pagar despus de un plazo fijo. Existe una gran variedad de prstamos que se ajustan bajo el trmino de prstamo, y este sitio lo guiar a travs de las distintas formas o prstamos de largo plazo. Hay muchos tipos de prstamos. Ya sea por negocios, placer, o para uso personal, a sabiendas de qu tipo de prstamos se encuentran disponibles es importante para tomar decisiones financieras. Un tipo comn de prstamo es el prstamo a plazo. Es una forma comn de obtener financiacin rpida.

La forma en que un prstamo a plazo trabaja por la definicin de la mayora de los bancos es bastante sencilla. El prstamo se otorga a usted, y se debe en una fecha determinada. Antes de esa fecha es posible que los pagos sean de inters general. Sobre la fecha de trmino del prstamo, sin embargo, le debemos la totalidad del saldo del prstamo.

El vencimiento de dicho plazo del prstamo suele ser de tres a cinco aos. Que le hace un prstamo a corto plazo. Aunque peligroso, Los prstamos de largo plazo s tienen un lugar en el panorama financiero y puede ser valioso.

Por otra parte, es importante sealar que algunos bancos llaman cualquier prstamo escrito para una hora en concreto en un perodo de prstamo. Esto significa unos 60 meses (5 aos) con un prstamo mensual del principal y el pago de intereses es un tipo de prstamo a plazo. Aunque no como una definicin comn, es importante darse cuenta de que hay definiciones alternativas.

Con mltiples definiciones disponibles por un perodo de prstamo, es importante tener en cuenta todos los diferentes tipos. En funcin de lo que necesita y el

tiempo que lo necesitan, puede haber una serie de prstamos de largo plazo que se quiera considerar. Adems, el pleno entendimiento de lo que est ah fuera, en trminos de un mandato de prstamo puede ayudarle a tomar una buena decisin financiera.

Prstamo para un negocio.

El uso ms comn de los prstamos de largo plazo es para las empresas. Si est iniciando una pequea empresa, sin duda, va a necesitar capital de trabajo para que funcione o se mantenga a flote. Muchas veces, un perodo de prstamo es la respuesta justa para este problema.

Muchos de los bancos y las instituciones financieras de manera similar ofrecer prstamos de largo plazo como una manera de ayudar a los propietarios de pequeas empresas. Sin embargo, como con cualquier otro prstamo que usted y su empresa necesitan para calificar. Cmo funciona eso? Existen algunos factores que afectan la aprobacin del prstamo.

Lo primero que un banco mira a la hora de considerar su negocio por un perodo de prstamo de crdito es su carcter. Es decir, quiere saber cmo se han gestionado los prstamos en el pasado. Y lo mirarn a usted personalmente, as como su negocio. Tambin quieren saber qu es su experiencia. Por ejemplo, si desea un prstamo a plazo para abrir su propia tienda de cebo y hacer frente, pero no tienen experiencia en el sector pesquero, puede que haya una difcil situacin.

Otro factor tenido en cuenta a la hora de la bsqueda de un plazo de prstamo es su capacidad de crdito. La capacidad de crdito es la forma en que el banco opina de su capacidad probable capacidad de pagar el prstamo. Ver en los registros de su empresa, finanzas personales, e incluso su ex empresas comerciales para obtener una imagen clara.

La mayora de los bancos quieren garantas por un prstamo. Ellos, de hecho, probablemente quieran ms en la garanta de lo que vale el prstamo. Esto es para asegurar que si no se restituye el plazo del prstamo el banco ser capaz de recuperar lo prestado de alguna forma.

Como punto final, examinar su capital global. Ellos quieren ver su efectivo.

Prstamo a plazo intermedio.

Cuando su negocio tiene que buscar un prstamo a plazo, en realidad hay un par de tipos de prstamos diferentes a considerar. Ellos varan no slo en tiempo, sino tambin en los trminos de funcionamiento. El prstamo a plazo intermedio es una de esas opciones que puede estudiar en funcin de lo que son sus necesidades y su situacin.

En trminos de tiempo, el prstamo de plazo intermedio es bsicamente cmo suena. El funcionamiento en algunas partes es menor a 3 aos en la mayora de los casos, un prstamo intermedio es pagado en cuotas mensuales. Estos suelen ser slo de inters o con pequeas cantidades de capital. As que al final del prstamo, por lo general se hace algn tipo de pago total.

La situacin ms comn que se pueden ver a estos prstamos es que el plazo del prstamo coincide con la duracin de la vida til de lo que es la financiacin.

Como punto final, un prstamo de plazo intermedio tambin se paga con dinero del flujo de una empresa. No est atado a usted. En lugar de ello, est ligado a su negocio y al flujo de efectivo. Es una distincin importante a tomar.

Prstamo a largo plazo.


Otra opcin que usted puede considerar para su negocio es un prstamo a largo plazo. Los Prstamos a plazo largo si se considera son a ms de tres aos en la

mayora de las instituciones financieras. Sin embargo, la mayora de los prstamos son a largo plazo por ms de diez aos, y, de hecho, puede ser tan largo como veinte aos. Difieren de los prstamos a plazo intermedio en varias formas.

En lugar de vincular el prstamo para su negocio un flujo de efectivo, un prstamo a largo plazo tiene un sentido diferente. Su prstamo a largo plazo por lo general se pone en contra de las garantas de los bienes de su empresa. Tanto si se trata de bienes, el equipo, o algunos otros bienes.

En segundo lugar, un prstamo a largo plazo tiene trminos adicionales. La ms comn es algn tipo de texto en el acuerdo de prstamo que impide a su empresa asumir una cierta cantidad adicional de deudas. Este texto incluye las deudas pequeas, as como los sueldos y cosas como dividendos. Adems, se le puede pedir, como un negocio, la aplicacin de un determinado importe de beneficios para devolver el prstamo.

Como punto final, los prstamos a largo plazo pueden variar de planes de amortizacin. Algunas de ellas, como los prstamos a plazo intermedio, ofrecer un plan de pago mensual. Otros, sin embargo, pueden pedir una forma trimestral del pago. Muchas veces, esto depende de la duracin y el importe del prstamo que usted saque.

Como se puede ver, hay algunas diferencias entre un prstamo a largo plazo y un intermedio. Cuando usted va en busca de un plazo de prstamo para su negocio, considere estas diferencias. Ellos pueden ser un verdadero factor de si usted toma una buena o mala decisin financiera, as como si puede o no beneficiar de lo que usted necesita.

Seleccin del prestamista para prstamos a plazo.

Encontrar un banco para su prstamo es algo que usted debe tomar muy en serio. Hay una gran diferencia en los servicios bancarios, las tasas, e incluso la eficiencia. Si desea incrementar su oportunidad de obtener aprobacin de un prstamo y lograr lo que desea con su negocio, y luego considerar la posibilidad de algunas de estas ideas para elegir un plazo de prstamos bancarios.

El primer paso en la eleccin de un banco para su prstamo es el plazo, simplemente pregunta por ah. Hable con otros dueos de negocios y amigos para saber donde han obtenido sus prstamos de largo plazo. Averige si ellos estn felices y por qu lo son o no lo son. Hacer preguntas y hablar con clientes reales le da un autntico sentir de los que los bancos.

En segundo lugar, usted debera haber estado haciendo relaciones con un banco. Como usted construye una relacin y conoce a la gente que trabaja en un banco, usted sabr la forma de tratar a la gente. Una relacin construida a travs de la conversacin, incluso es una buena manera de medir cmo ir una relacin de prstamo.

En tercer lugar, la visita de varios bancos. Cuando usted visita diga que usted est buscando un prstamo a plazo y ha observado varios bancos. Esto puede ayudarle a obtener su mejor oferta desde el principio. Escuche lo que tienen que decir, las cosas escritas en papel, y entonces se puede comparar lo que todo el mundo le ha ofrecido.

Como punto final, revise el peridico para encontrar quien est produciendo el tipo de prstamo a plazo que usted necesita. No todos los bancos ofrecen el mejor

prstamo de largo plazo. Descubra quien est ofreciendo el mejor prstamo de largo plazo en oposicin a otros tipos de prstamos, as vale la pena el tiempo de lectura y esperar en el telfono.

Qu debe considerarse para un prstamo a plazo?

Un prstamo a plazo, como la mayora de los prstamos financieros, no es para todos o para cada empresa. Usted debe considerar cuidadosamente su propia situacin antes de empezar con prstamo a plazo. No slo hay peligro de no calificar, tambin puede poner su negocio en una deuda que no puede manejar.

Por lo general, los mejores candidatos para un mandato de prstamos son los que establecen las pequeas empresas. Usted necesita ser capaz de demostrar los buenos estados financieros. Algn capital de trabajo disponible para el pago inicial tambin es esencial en la mayora de los casos, ya que un prstamo a plazo suele ser un mtodo de financiacin de algo. Tenga en cuenta su calendario de pagos, que est por lo general relacionado con el elemento que la financiacin.

Como observacin final, si va a financiar un equipo con un plazo de prstamo, debe asegurarse de que su empresa tomado todo en consideracin. Vea la depreciacin as como la duracin del prstamo. Usted puede incluso desear explorar el arrendamiento primero. La clave de una buena financiacin es asegurarse de que es necesario, poder manejarlo, y que el prstamo a plazo es lo mejor para su negocio.

El proceso de aprobacin de un prstamo a plazo es penoso. A falta de obtenerlo puede significar la prdida de tiempo y una mala marca para el crdito de su empresa para futuras aplicaciones.

Como salir aprobado en un prstamo a plazo

Si decide buscar a un prstamo a plazo para su negocio, desea asegurarse que ser aprobado. Dado que el proceso de aprobacin es largo y difcil, es una buena idea tener una idea de que debe hacer para mejorar sus posibilidades. stas son algunas sugerencias sobre cmo obtener la aprobacin.

En primer lugar, asegrese de que su plan de negocio es slido. No slo debe ser slida, tambin se debe estar bien presentado y expuesto. Asegrese de tener un resumen del plan. Esta ser su gancho.

En segundo lugar, los prestamistas ven que tenga una participacin en su propia empresa. Un prstamo a plazo para el equipo o la empresa en su conjunto ser ms probable que sea aprobado si tiene por lo menos un 24% de participacin en el negocio. Los prestamistas ven esto como motivacin para que usted haga todo lo posible para tener xito.

A diferencia de un hogar, es mejor alquilar que comprar. Alquile su edificio para que lo mantenga ocupado a menos dinero y no acumule ms deuda de las empresas. A los prestamistas les gusta ver menos la deuda.

Para una pequea empresa, a veces ms grande no es mejor. Cuando este en la bsqueda de prstamo a plazo, trate con los ms pequeos bancos locales. Ellos pueden ser ms propensos a tener una oportunidad en un local. Adems, un pequeo banco es probable que le de ms atencin individual que una gran empresa financiera.

Desventajas de un prstamo a plazo.

Si bien hay muchos motivos por los que su pequea empresa puede que quieran seguir un prstamo a plazo, tambin hay razones para no hacerlo. Cuando se trata de la financiacin, siempre debe asegurarse de que este teniendo en cuenta los

pros y los contras de cada opcin. Al entender los contras de los prstamos de largo plazo, puede usted evitar cometer un error financiero.

El primer perjuicio de prstamo a plazo es la cantidad que usted puede obtener. Como usted recordar, prstamo a plazo se limita por lo general por el producto que la financiacin. De hecho, es por lo general un porcentaje del valor del equipo. De que exactamente depende la cantidad, por supuesto en un prstamo individual, pero definitivamente va a ser limitado.

En segundo lugar, los prepagos son a menudo limitados. De hecho, si se les permite a todos, los prepagos de un prstamo a plazo por lo general estn fuertemente penalizados. Esto es algo que puede causar un problema si se utilizan los prstamos que permitan pagar el saldo cuando se tiene el dinero disponible.

Como punto final, hay por lo general una tasa de tramitacin. De hecho, esa tasa puede ser bastante considerable. Con la mayora de prstamos de largo plazo, la tasa es un pequeo porcentaje del total del prstamo. As que adems de pagar las tasas de inters est limitado por la pieza financiada, usted tiene que pagar una tasa para la tramitacin de los prstamos. Obteniendo el prstamo, entonces, puede tener un gran impacto su capital en funcin del tamao del prstamo.

Provisiones de prstamos restrictivos


Las clusulas que se acaban de describir representan las clusulas restrictivas de proteccin utilizadas con ms frecuencia en un acuerdo prstamo. Desde el punto de vista del prestamista, la repercusin global de estas clusulas debe ser proteger la situacin financiera del prestatario y su capacidad de pagar el prstamo. Aunque el prestamista desempea la parte fundamental en el establecimiento de las restricciones, las limitaciones que establezcan las clusulas restrictivas de proteccin estn sujetas a la negociacin entre el prestatario y el

prestamista. El resultado final depender del poder relativo de negociacin de cada una de las partes involucradas.

Arrendamiento financiero

El arrendamiento financiero es una de las formas de adquirir bienes, por lo general activos fijos, que se encuentra regulada por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, por considerar que se trata de operaciones financieras. Dicha Ley define al contrato de arrendamiento financiero como aqul por el cual la arrendadora financiera se obliga a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona fsica o moral, obligndose sta a pagar como contraprestacin que se liquidar en pagos parciales, segn se convenga, una cantidad de dinero determinada o determinable, que cubra el valor de adquisicin de los bienes, las cargas financieras y los dems accesorios, y a adoptar al vencimiento del contrato alguna de las siguientes opciones terminales: La compra de los bienes a un precio inferior a su valor de adquisicin, que quedar fijado en el contrato. A prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal, pagando una renta inferior a los pagos peridicos que vena realizando, conforme a las bases que se establezcan en el contrato, o A participar con la arrendadora financiera en el precio de venta de los bienes a un tercero. Esta Ley, adems prev la posibilidad de que el bien sea entregado directamente al arrendatario por el proveedor; fabricante o constructor; asimismo, establece las

obligaciones y responsabilidades de las partes (Arrendador y arrendatario) y seala diversos aspectos de control.

Definicin.
Es todo aquel contrato de arrendamiento de bienes muebles o inmuebles donde, el arrendador (sociedad de Leasing), adquiere un bien para ceder su uso y disfrute, durante un plazo de tiempo determinado contractualmente (normalmente coincide con la vida til del bien) a un tercero, denominado arrendatario o usuario. El arrendatario a cambio est obligado como contraprestacin, a pagar una cantidad peridica (constante o ascendente, y suficiente para amortizar el valor de adquisicin del bien y los gastos aplicables). El Leasing es una opcin para las empresas que no cuentan con el capital de inversin necesario para adquirir un activo fijo que represente una fuerte inversin de dinero; estas empresas lo utilizan como un mecanismo de financiacin alternativo e innovador frente a un crdito bancario ya que disponen del inmovilizado sin necesidad de comprarlo. Al final del contrato, el arrendatario tiene dos opciones;

ejercer la opcin de compra del bien por el valor residual (diferencia entre el precio de adquisicin inicial que tuvo el arrendador ms los gastos e intereses, y las cantidades abonadas por el arrendatario).

no ejercer la opcin de compra y por tanto devolver el bien al arrendador.

Caractersticas.
Este contrato tiene una serie de atributos que lo distinguen: 1. Como ms arriba se ha dicho, al finalizar el contrato, el arrendador financiero est obligado a ofrecer a su cliente (arrendatario financiero) la

posibilidad de adquirir el bien. Esta nota no se comparte con el contrato de arrendamiento, aunque pueda tener caractersticas similares al leasing. 2. No puede calificarse como un contrato de arrendamiento o una variedad del arrendamiento, ya que la funcin del contrato mercantil de leasing no es tanto ceder el uso de un bien (mueble o inmueble), cuanto financiar la posibilidad de explotarlo o disfrutarlo, como una alternativa al prstamo de dinero o a otros contratos de financiacin. 3. Durante toda la vida del contrato, la entidad de leasing (arrendador financiero) mantiene la titularidad sobre el bien objeto del contrato, aunque no responde de los vicios que pueda aquejar al bien, es el arrendatario financiero (el usuario), quien corre con los deterioros y la prdida del susodicho bien. 4. El leasing no es un prstamo de uso (contrato que se denomina comodato), aunque tambin se asemeje a l. 5. Como norma general, este contrato lleva aparejada una clusula por la cual el cliente est obligado a soportar las inspecciones que sobre el bien desee hacer el propietario del mismo (entidad arrendadora de leasing), e igualmente, el cliente est obligado a pagar a su costa un seguro al que le obliga la entidad de leasing. 6. Frente al incumplimiento del cliente, la entidad de leasing podr ejercer acciones declarativas o ejecutivas (si cuenta con un ttulo de esta naturaleza para ejercitar su derecho). Adems puede resolver el contrato e instar al juez, a travs de un corto procedimiento procesal, la recuperacin del bien objeto del contrato. Todo ello, sin perjuicio de que el cliente haga valer otras pretensiones relativas al contrato de leasing en el procedimiento declarativo que corresponda. 7. Si el pobre (arrendatario financiero) fuere declarado en concurso de acreedores, la entidad de leasing, como propietaria del bien, puede interponer su tercera de dominio. 8. Contiene distintas ventajas de carcter fiscal para las empresas ya que es la entidad de leasing la que hace frente al pago de los impuestos indirectos

(IVA e IGIC) de la adquisicin del bien que no son repercutidos al arrendatario financiero para el clculo de las cuotas, ya que el impuesto que recae sobre estas cuotas (IVA o IGIC) para el arrendatario financiero no se debe a la adquisicin del bien sino al servicio de arrendamiento del mismo.

Ventajas

Se puede financiar el 100% de la inversin. Se mantiene libre la capacidad de endeudamiento del cliente. Flexible en plazos, cantidades y acceso a servicios. Permite conservar las condiciones de venta al contado. La cuota de amortizacin es gasto tributario, por lo cual el valor total del equipo salvo la cantidad de la opcin de compra se rebaja como gasto, en un plazo que puede ser menor al de la depreciacin acelerada. La empresa as, puede obtener importantes ahorros tributarios.

Mnima conservacin del capital de trabajo. Oportunidad de renovacin tecnolgica. Rapidez en la operacin. El leasing permite el mantenimiento de la propiedad de la empresa. En caso contrario (sin leasing), si en una actividad comercial se requiere una fuente de inversin para nuevos equipos, es frecuente que se haga la financiacin del proyecto con aumentos de capital o emisin de acciones de pago, lo que implica, en muchos casos, dividir la propiedad de la empresa entre nuevos socios reducindose el grado de control sobre la compaa.

Desventajas

Se accede a la propiedad del bien, a veces al final del contrato, al ejercer la opcin de compra.

No permite entregar el bien hasta la finalizacin del contrato. Existencia de clusulas penales previstas por incumplimiento de

obligaciones contractuales.

Coste a veces mayor que el de otras formas de financiacin, en particular cuando se producen descensos en los tipos de inters.

Anlisis de las fuentes de financiamiento


Es importante conocer de cada fuente: 1. Monto mximo y el mnimo que otorgan. 2. Tipo de crdito que manejan y sus condiciones. 3. Tipos de documentos que solicitan. 4. Polticas de renovacin de crditos (flexibilidad de reestructuracin). 5. Flexibilidad que otorgan al vencimiento de cada pago y sus sanciones. 6. Los tiempos mximos para cada tipo de crdito.

Fuentes externas de financiamiento.


Algunas fuentes externas de financiamiento:

Activo obsoleto o no estratgico: Aumenta la productividad de las empresas al deshacerse de los bienes muebles o inmuebles que no utiliza.