QUE SON LOS RECURSOS BANCARIOS.Son depsitos en los bancos privados con fines de encaje bancario.

Los bancos privados al conceder crdito estn creando moneda fiduciaria. Una manera de ordenar esto es establecer el encaje bancario. El encaje bancario se dio para que los bancos privados cuando quiebren puedan responder a las personas perjudicadas. Ahora con la dolarizacin si los bancos se quedan sin liquidez ya el banco central no puede prestar dinero a la banca privada; en el tiempo de antes de la dolarizacin si los bancos privados se quedaban sin liquidez tenan al banco central como prestamista es decir el banco central inyectaba dlares a los bancos que no tenan liquidez; ahora el banco central no emite dlares y no puede prestar dinero, es por eso que era necesario establecer el encaje bancario o reserva bancaria; las reservas bancarias son los fondos de los bancos privados que estn depositados en el banco central ya que es para enfrentar problemas de liquidez. El encaje bancario es una reserva que la banca privada mantiene depositado en el banco central con el fin de garantizar aquellos problemas de liquidez que se presente en la banca privada. El encaje bancario mientras ms alto imposibilita el crdito porque quita recursos y la banca privada no puede prestar dinero a los agentes econmicos. Estas reservas se constituyen ms importantes para la banca privada en situacin de iliquidez es por eso que la banca privada tiene que tener reservas para enfrentar los momentos de iliquidez , es por eso que estas reservas son muy importantes ya que permiten solventar en un momento de iliquidez. POSICION NETA DE LA CARTERA VENCIDA: En el ao 2001 la composicin de la cartera vencida es 355 millones de dlares, apenas hay 207 millones de dlares en la posicin neta(reservas) en un momento de iliquidez no podran enfrentar esta situacin. Si la cartera vencida est muy alta hay que tener cuidado hay que controlar la cartera vencida, al ver una cartera vencida muy alta puede haber una corrida de depsitos.

POSICION NETA FRENTE A LA CARTERA TOTAL .- Es una prevencin frente a la cartera total es una previsin frente a la morosidad. Las reservas que estn en la posicin neta es para enfrentar una situacin de iliquidez, prcticamente hemos visto mejora en los ltimos 6 aos, La banca privada tiene su posicin neta, tiene su cartera vencida. La posicin neta es para tener como responder a hacer frente en situaciones de iliquidez. Relacin posicin neta/cartera total = nivel de previsin Se previene de una posible situacin de iliquidez.

CAPTACIONES:

Los flujos ms importantes son las empresas y los hogares

Si son captaciones a corto plazo como el banquero puede dar crdito a largo plazo? No lo, puede hacer porque es donde aparece el problema de iliquidez, hay una situacin de fragilidad. La banca generalmente presta a corto plazo, no puede prestar a largo plazo por las captaciones que la mayora son a corto plazo. La banca puede prestar a corto plazo, mediano plazo o a largo plazo, en cambio los ahorristas depositan al tiempo que ellos quieran. Los depsitos a la vista son los que aportan ms para el crdito ya que es una situacin riesgosa porque presentan problemas de iliquidez, El sistema Bancario es frgil en la actualidad.

CUASIDINERO .Son depsitos a plazo fijo, depsitos de ahorro, operaciones de reparto, otros depsitos. Todo esto son ahorro, son dinero del pblico que van al banco; lo que ms pesan son los depsitos a plazo fijo y depsitos de ahorro. El cuasidinero en el Ecuador demuestra que se ha duplicado esto implica que las personas estn depositando ms, que ya est pasando el miedo que tenan las personas con los bancos Qu TANTO ES LA CONFIANZA EN LOS BANCOSEN EL ECUADOR? En el ao 2000 el cuasidinero frente al PIB representaba el 16,69% en realidad se ha reducido la confianza no se ha recuperado la confianza. Refleja una banca sin confianza, sin profundidad en la economa, la economa no ha crecido tampoco. La funcin de la banca es captar y prestar dinero, son ms fuertes los depsitos de ahorro y son los ms importantes, la banca entrega crdito a 3, 6 meses segn el plazo. CON QUE DINERO SE CONCEDE EL CREDITO (ECUADOR)? En el ao 2000 se tiene depsitos de 2659 millones de dlares y el crdito privado es 3584 millones de dlares, la banca est corriendo un riesgo esto ocasiona un problema de iliquidez Se est entregando crdito con depsito a la vista, el cuasidinero con financia el crdito privado esto acarrea un riesgo en que la gente no tiene no tiene como pagar los crditos.

Los depsitos a la vista son retirados en cualquier momento por el pblico. Los crditos se financian con depsito de ahorro.

El crdito se concentra en el comercio y en el consumo, esto est bien porque as activa la produccin siempre y cuando el consumo sea interno.

LA TASA DE INTERS:

La tasa de inters es una expectativa de la dolarizacin, la tasa de inters internacional tiene variaciones: la economa americana tiene la poltica de elevar la tasa de inters, sin embargo la tasa de inters interna ha sido mucho ms alta que la tasa de inters externa. La tasa de inters pasiva que paga los bancos se ha mantenido tiene una ganancia financiera (DIFERENCIA BANCARIA) LOS BANCOS. Tasa de inters activa-Tasa de inters pasiva = diferencial cambiario El diferencial cambiario supera a la tasa de inters pasiva, esta diferencia cambiaria beneficia a los bancos; la banca est dando crdito caro porque la tasa de inters activa para los prstamos est muy alta.. El inters es el costo por el uso del dinero La tasa nominal se fija en el mercado La tasa real se establece considerando los niveles de inflacin

ACTIVOS EXTERNOS E INTERNOS DE LA BANCA PRIVADA Los activos externos netos son obligaciones que la banca tiene afuera. Los Activos total es el tamao de la banca privada. Los activos son derechos y los pasivos son obligaciones Los activos internos son los que estn adentro del pas Activos externos los que estn afuera del pas. En el 2006 los activos netos externos estn creciendo. Hay desaceleracin en activos internos/activos totales. Se va acelerando los activos externos porque la banca privada enva sus recursos afuera.

Los banqueros tienen sus recursos afuera porque si hay cartera vencida muy alta es porque hay mucho riesgo. Y esto afecta a la economa, ya que estos activos externos en vez de quedarse aqu para ser invertidos y as incentivar la inversin se va al exterior.