Bancos: operar sin comisiones

La posibilidad de realizar operaciones sin pagar comisiones responde a una estrategia de los bancos para captar pasivo Por JOS IGNACIO RECIO 26 de enero de 2012

- Im agen: Pierre Amerly nck Bancos y cajas de ahorro, necesitados de liquidez, aplican desde hace meses una estrategia com ercial en algunos de sus productos consistente en que sus clientes no pagarn ningn tipo de comisin. En unos casos, desarrollan planes globales que eliminan las tasas de sus productos y , en otros, crean nuevas cuentas corrientes exentas de estos pagos por el m ero hecho de domiciliar la nm ina o pensin y los principales recibos domsticos.

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S in comisiones en cuentas y tarjetas

Uno de los deseos de todo cliente de un banco es conseguir realizar sus principales operaciones sin tener que pagar comisiones, con el fin de ahorrar unos cuantos euros al ao. No todos los bancos y cajas lo aplican, ni en todos sus productos, pero son cada vez m s las entidades que posibiltan que este deseo se haga realidad. Ello responde a una estrategia comercial y a que, faltos de liquidez, se ven en la necesidad de captar pasivo. Y, para ello, brindan a sus clientes cuentas y tarjetas de crdito y dbito exentas de comisiones. Tam bin, y sobre todo, se aplica a quienes domicilian su nmina o pensin en la entidad. Estas propuestas bancarias se abren a nuevos cam pos, y a que los accionistas burstiles o m enores de 26 aos son tambin los destinatarios de nuevos planes de ahorro. Su puesta en marcha afecta a una o varias operaciones bancarias. Se aplica a las ms elementales de adm inistracin y mantenimiento de cuentas corrientes y libretas de ahorro, o la emisin y renovacin de la tarjeta de dbito. Pero tam bin se exime de comisiones a la retirada de efectivo con tarjeta de dbito en los cajeros, la emisin de cheques nacionales, las transferencias, giros y rdenes de pago nacionales em itidas y recibidas, o el envo de dinero a travs de sus servicios correspondientes.

Productos sin comisiones

Una de las propuestas con m ay ores destinatarios proviene de Bankia. No solo los clientes que tienen domiciliada su nm ina o pensin pueden beneficiarse de la exencin de com isiones, sino tambin los menores de 26 aos o los inversores que tengan un mnimo de 1.000 acciones de este grupo bancario depositadas en la entidad. El Banco Pastor incluy e otro plan de estas caractersticas que se denomina Psate a la Sin, que incorpora una cuenta sin ninguna com isin y que permite a sus titulares acceder a diferentes regalos en funcin del importe de la nmina o pensin como complemento al servicio. Adems ofrece tarjetas de dbito y crdito sin cuota de em isin, transferencias nacionales gratis, ingreso gratuito de cheques nacionales en euros, cambio gratuito de domiciliacin de recibos y descuentos en algunos paquetes vacacionales. El Santander ofrece a sus clientes otra propuesta denominada Sin Comisiones. Exime del pago de estas por la administracin y mantenim iento de cuenta corriente y libreta de ahorro, emisin y renovacin de la tarjeta de dbito estndar, consultas y retirada de efectivo con tarjeta de dbito en sus cajeros; retirada de efectivo en ventanilla en cualquier oficina; negociacin y emisin de cheques nacionales; transferencias, giros y rdenes de pago nacionales emitidas y recibidas; transferencias, giros y rdenes de pago (en euros) emitidas y recibidas en la Unin Europea (hasta 50.000 euros), y envo de dinero a travs de sus servicios. Banca Cvica ha elim inado las com isiones en cuentas y tarjetas de sus clientes, y premia a los ms fieles por medio de una poltica de bonificaciones de tarifas. Con las nuevas tarifas, no pagarn ningn tipo de cuota por administracin y m antenimiento los titulares de cuentas con nm ina domiciliada, prestacin por desem pleo, pensin o recibo de autnomo, con un saldo medio superior a 300 euros. Tambin los accionistas de este grupo financiero disfrutarn de ventajas y bonificaciones especiales y los clientes que operen desde la banca electrnica que contarn con servicios gratuitos o con im portantes descuentos.

Domiciliar la nmina o pensin

Otras entidades, aunque sin un plan concreto, brindan cuentas o productos de ahorro en los que no se pagan com isiones. Pero, a cambio, hay que domiciliar la nm ina o pensin. Caja Laboral impone estas condiciones a travs de su producto Ahorro Nmina, una cuenta de ahorro sistemtico, de alta remuneracin (3% T.A.E. en el primer ao), basado en el ingreso peridico y mensual de una cuota de libre eleccin. Est destinada a quienes tengan la nmina dom iciliada en la entidad vasca. Se trata de un producto diseado para may ores de 18 aos, con libre disponibilidad y sin comisiones. En el primer ao, no se perm ite la cancelacin parcial, pero s en su totalidad, en cuy o caso se aplicar una retribucin del 1%. A partir de la prim era renovacin anual, el importe mnim o de una cancelacin parcial es de 1.000 euros. En el BBVA se puede contratar otra cuenta sin comisiones, pero tam bin a cam bio de dom iciliar la nmina. y La Caixa tiene su "Cuenta Cero", sin com isiones de m antenimiento, sin cuotas anuales en las tarjetas de dbito ni cargos por transferencias o traspasos entre cuentas o por ingresos de cheques. Para disponer de este servicio es necesario cumplir varios requisitos: tener la nmina domiciliada -o hacerlo al cabo de dos meses-, y realizar las operaciones ms habituales a travs de la "Lnea Abierta" (Internet o m vil) o en los cajeros de esta entidad financiera.

Bolsa sin comisiones

Si se opera con cierta frecuencia en Bolsa, las com isiones que se pagan por cada operacin, al cabo del ao, suman mucho m s dinero de lo que se imagina. Por ejemplo, si a un inversor su interm ediario financiero le cobra una comisin de 15 euros y se realizan dos de compra y otras tantas de venta a la semana (200 operaciones anuales), al final del ejercicio habr pagado nada menos que 2.500 euros. Y una cantidad todava may or, si su operativa es ms frecuente o si su broker es ms caro. Una cantidad nada desdeable que se puede suavizar si se contratan las denom inadas "Tarifas Cero", con las que cuentan bancos y cajas de ahorros para atraer a los inversores m s activos. Al acogerse a este plan de contratacin se elim inan las comisiones de las operaciones de compra y venta en la renta variable, que hay que restar a la hora de cuantificar las plusvalas obtenidas en cada operacin. Para empezar, se eliminan las de compraventa y corretaje de agencia, de forma que sus titulares solo tendran que abonar los cnones que cobra la Bolsa y la comisin de custodia (en torno a 3 euros ms IVA). El ahorro personal es sustancial, pero es necesario cum plir con un requisito indispensable para su acceso: dom iciliar la nmina o ingresos.