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Matemáticas Financieras

Crédito Automotriz
Definición
El crédito automotriz es el financiamiento para la adquisición de un automóvil (nuevo o seminuevo) se puede liquidar el monto del auto en pagos que pueden variar desde 6 hasta 60 meses, según el lugar en que se esté solicitando y se le agregan los intereses generados durante ese tiempo al capital original (se utilizan intereses ordinarios). Los créditos automotrices normalmente se otorgan en tasas de interés fijas y con un enganche no menor al 20% del valor del auto. Estos créditos pueden obtenerse en instituciones bancarias, directamente con las concesionarias de cada marca o con SOFOMS (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).

Características
Al abrir el crédito se cobra una comisión de apertura y se pide un porcentaje del monto autorizado como enganche, así como también, un aval es requerido para hacer corresponsable del adeudo del titular. Del mismo modo, el acreditante investiga al acreditado en el buró de crédito para saber si es capaz de cubrir la deuda, y solicita un comprobante de ingresos porque debe tener ingresos de por lo menos tres veces el crédito que está solicitando (otros requisitos y comprobantes son: antigüedad en domicilio y en el trabajo, e identificación oficial). Una vez autorizado, se firma el contrato de crédito en el cual se establecen todos los puntos sobre los pagos, intereses, comisiones y se agrega un seguro de vida que se incluirá en los pagos mensuales.
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Los pagos mensuales se aplican a la compra del auto, cuya propiedad se adquiere al momento de liquidar el crédito. Se requiere dar un enganche aproximado de 25% del valor del auto. Los pagos mensuales son altos porque representan el costo total del auto y no sólo la depreciación que éste sufre durante la vigencia del contrato. Los periodos de financiamiento pueden ir desde 6 hasta 60 meses.

Ventajas  Es una alternativa para adquirir un automóvil cuando no se tiene para pagarlo de contado  El desembolso inicial es menor.  El automóvil se liquida poco a poco mediante pagos mensuales.  El seguro generalmente se incluye en la mensualidad Desventajas  Se adquiere una deuda.  Se pagan intereses durante el plazo de la deuda.  Tiene que pagarse una comisión por apertura del crédito, que oscila entre 1.5% y 2% del monto a financiar.  Los créditos son menos accesibles porque se establecen desde el principio ciertas condiciones.  Es indispensable la comprobación de ingresos.  En el sistema de crédito es difícil determinar cuánto cuesta un auto y comparar las diferentes opciones, ya que cada banco, empresa o institución crediticia maneja

Apertura. Cada uno de los pagos también es llamado así. Bonificación: Porción del cargo financiado o crédito que se reembolsa al cliente cuando se prepaga el total del adeudo. además de que el precio varía según el modelo del auto y el monto del enganche. También se conoce como principal. intereses ordinarios y. • Capital: Nombre que se da al monto del crédito a partir del cual se calculan los intereses. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje sobre el monto del crédito. Buró de crédito: Nombre con el que se conoce a las sociedades de información crediticia que reúnen bases de datos de los historiales crediticios de personas físicas y morales. La arrendadora ofrece la opción de compra cuando se vence el contrato. Aval: firma puesta al pie de un documento de crédito para responder de su pago en caso de no verificarlo a la persona obligada a él. por una cantidad menor. en su caso. junto con el acreditado. Capital: Nombre que se da al monto del crédito a partir del cual se calculan los intereses. No recibirás la factura del vehículo hasta que termines de pagarlo. Se llama también amortización a cada uno de los pagos. Comisión por: Cantidad de dinero que se cobra por una sola vez para cubrir gastos administrativos. está compuesta por capital. Arrendamiento: Contrato mediante el cual el propietario de un automóvil o del derecho de ese vehículo cede su uso y disfrute a otra persona a cambio de una renta o alquiler. También se conoce como principal. compuesta por capital. • Acreedor o acreditante: quien otorga el crédito. llamada residual y que se refiere a la diferencia entre lo que ha pagado a esa fecha y el valor original del vehículo. IVA sobre intereses. • Aval: persona que se compromete a responder por la deuda de otro (también llamado deudor solidario). • Amortización: reducción gradual de la deuda mediante pagos periódicos. Coacreditado: Persona física o moral que es sujeto de la deuda adquirida por el financiamiento. especialmente de un pago. Glosario      Acreedor: que tiene derecho a pedir el cumplimiento de una obligación. Partes En un crédito automotriz se involucran las siguientes partes: • Acreditado: persona que se compromete a pagar el capital más los intereses y las comisiones en un plazo determinado (también llamado deudor). • Buró de crédito: sociedad de información crediticia que reúne bases de datos de los historiales crediticios de personas físicas y morales.  Agencia autorizada: Empresa comercial que se dedica a prestar y comercializar todos los servicios relativos a los vehículos de una armadora. interés ordinario e IVA. • Comisión por apertura: dinero pagado al inicio para cubrir los gastos administrativos. Amortización: Reducción gradual de una deuda mediante pagos periódicos. el cual incluye el enganche (también llamado desembolso inicial o inversión inicial). en su lugar obtendrás una “carta factura”. Arrendamiento financiero: Contrato mediante el cual una empresa (arrendadora) obtiene determinados bienes (en este caso los automóviles) y los pone a disposición del arrendatario quien debe cubrir una cuota periódica. comisiones y tasas de interés distintas.      .

Deuda: Obligación de pago contraída con un tercero. Costo anual total (CAT): Es una tasa de interés elaborada para fines de comparación que representa todos los costos directos y anualizados que comprende el crédito. incluyendo capital. Enganche: Es el pago de una proporción o un porcentaje del costo del vehículo y que se hace o se acuerda al contratar el crédito. Tasa fija: Interés que no tiene variación durante todo el plazo del contrato. Generalmente se establece en número de meses. en caso de que la segunda incumpla una obligación determinada. Saldo: Diferencia entre lo que se debe y lo que se tiene en una cuenta. Interés: Ganancia o utilidad que produce un capital que se invierte. confianza en algo digno de fe. No incluye los gastos por impuestos locales y federales. Crédito: Plazo concedido para un pago. expresados en porcentaje. dinero o cualquier cosa de valor con el que se pueda contar. Pago fijo: Monto a pagar de forma periódica y sin variación a lo largo de la vigencia del crédito. incluyendo la inflación y la rentabilidad esperada. intereses. Interés moratorio: plazo concedido para el pago de una deuda vencida. Tasa de interés: Porcentaje del capital que expresa el costo del crédito. Interés ordinario o normal: Aquél que produce un capital entre la fecha en que se celebra una operación de crédito y un día antes del vencimiento. Saldo insoluto: Porción de un crédito que aún no se ha pagado. ya sea en forma parcial o total. Préstamo concedido por un banco. Pago anticipado: Liquidación de un adeudo antes de su vencimiento.                         Capacidad económica: Es el capital el cual se tiene seguro ya sea terrenos. Obligación que tiene uno a pagar. Seguro automotriz: Previsión contratada con una institución que se compromete a cubrir ciertas cantidades en caso de que llegaran a presentarse determinados riesgos o siniestros a cambio del pago de una prima. Mensualidad: Importe de dinero que deberá ser cubierto periódicamente durante la vigencia del crédito. Tasa variable: Interés que se ajusta periódicamente durante la vigencia del crédito con base en determinados factores acordados en el contrato. Monto a financiar: Monto de la deuda a cargo del acreditado. IVA y el saldo insoluto del crédito. Monto que se adeuda. Penalización por pago anticipado: Es la comisión que algunas instituciones cobran cuando reciben pagos anticipados. Fiador: Persona que se obliga por otra. Plazo: Tiempo en el que se pagará el crédito. El CAT te permite conocer los gastos en que incurrirás al contratar un crédito con determinada institución. coloca o presta durante un cierto tiempo. . Póliza: Documento en que constan derechos y obligaciones de las partes al contratar un seguro y que se entrega al asegurado. Tabla de amortización: Lista donde se detalla la programación de pagos. Modelo: Conjunto de características de un vehículo que ostenta el signo o denominación que identifica al fabricante. Se expresa en porcentaje. incluyendo los seguros. Deudor: acción de deber.

"¿Qué es un crédito? | Resuelve tu Deuda.condusef. 2012.d.gob. 9 Mar.d. Web. n. N.p." Simulador de Crédito Automotriz. n." Buro Credito. <http://www. 9 Mar. N.burocredito. 9 Mar. <http://www." Liquida tus deudas de tarjetas de crédito | Resuelve tu Deuda..net/credito-auto/>.. N. 2012. Web.d.. <eportalif.com/finanzas-personales/que-es-un-credito/>. .resuelvetudeuda.mx/condusefauto "Crédito Auto. 2012.p.Bibliografía "CONDUSEF.p. Web. n.