NP-Resumen de La Banca Marzo 2012

NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO
MARZO 2012 / FEBRERO 2012 MARZO 2012 / MARZO 2011
Los principales indicadores financieros continuaron con una tendencia positiva al cierre del primer trimestre del 2012 El activo total del sector bancario y la cartera de crditos aumentaron 3,0% y 6,14% respectivamente con relacin al mes de febrero del ao en curso, colocndose esta ltima en Bs.288.294. millones. La cartera dirigida al sector productivo alcanz Bs. 139.275 millones superando en 4,05% al valor que se registr en el mes anterior. Cabe destacar en este contexto, que los crditos a la industria manufacturera aumentaron en un 10,86% con relacin al mes de febrero. La morosidad de la cartera de crdito disminuy 0,11 puntos porcentuales en relacin al valor alcanzado en el mes precedente colocndose en 1,41% uno de las cifras ms bajas en los ltimos meses. Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de Bs. 528.721 millones aumentando en 2,80% en comparacin con el mes de febrero de 2012. En relacin con el mes de marzo de 2011, las captaciones del pblico aumentaron 55,37%. ACTIVO El activo total del sector bancario al cierre del mes de marzo de 2012 se ubic en 643.235.324 miles de Bs., registrando un incremento de 3,0% (18.731.289 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el saldo alcanzado en febrero de 2012. El activo total del sector bancario en relacin con el saldo al cierre del mes de marzo de 2011, aument en 49,86%.

Las disponibilidades se situaron para el mes de marzo de 2012 en 132.523.725 miles de Bs., equivalente al 20,60% del total activo. Este resultado signific un decrecimiento de 6,80% con respecto al saldo del mes de febrero de 2012, cuando se ubic en 142.199.711 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relacin con marzo del ao 2011, aument 32,60%.
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Las inversiones en ttulos valores del sector bancario para el cierre del mes de marzo de 2012, se ubicaron en 169.608.295 miles de Bs., que representan el 26,37% del total activo, reflejando un aumento de 6,71% (10.669.740 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el mes anterior, cuando se ubicaron en 158.938.555 miles de Bs. En comparacin con el cierre del mes de marzo de 2011, el saldo de las inversiones en ttulos valores experiment un alza de 62,69%. La cartera de crditos neta se situ en 288.294.729 miles de Bs., al cierre del mes de marzo de 2012, aumentando 6,14% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 44,82% del total activo del sector bancario. En relacin con el mes de marzo de 2011, la cartera de crditos neta aument 55,47%. Las provisiones para cartera de crditos durante el mes de marzo de 2012 se situaron en 10.991.569 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 52.121 miles de Bs. (0,48%) en comparacin con el saldo al cierre del mes anterior.
Grfico 1 Sector Bancario Evolucin de los Principales Rubros del Activo marzo11 marzo12 (Millones de Bolvares)
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300.000
250.000
200.000
150.000
r a v B d s e n o l i M
100.000 50.000
0
DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TTULOS VALORES CARTERA DE CRDITOS NETA
Mar -11 99.944 104.250 185.438
Jun -11 99.000 117.240 207.641
Sep -11 103.272 131.568 231.815
Dic -11 133.608 141.922 265.012
Ene -12 144.417 151.344 265.423
Feb -12 142.200 158.939 271.626
Mar -12 132.524 169.608 288.295
Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico
Grfico 2 Sector Bancario Evolucin de la Cartera de Crditos Neta y el ndice de Morosidad marzo 11 marzo 12 (Millones de Bolvares y Porcentaje)
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CARTERA DE CRDITOS NETA
300.000 290.000 280.000

3,74
NDICE DE MOROSIDAD
4,00
3,50
270.000 260.000 250.000 240.000

3,06 3,00
) % ( s e j a t n e c r o P
230.000
2,50
M i o l s e n d v B r a
220.000 210.000 200.000 190.000

1,52 1,52 1,41 1,50 1,87 2,00
180.000 170.000 160.000 150.000 Mar-11 Jun-11 Sep-11
1,44
1,00
Dic-11
Ene-12
Feb-12
Mar-12
INDICADORES FINANCIEROS
La morosidad del sector bancario para el mes de marzo de 2012 se situ en

1,41%, disminuyendo 0,11 puntos porcentuales en comparacin a lo registrado en el mes de febrero de 2012 que fue de 1,52%. En marzo de 2011, este indicador se ubic en 3,74%, 2,33 puntos porcentuales por encima del registrado en marzo de 2012.
La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de

crditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubic en 261,27% al cierre del mes de marzo de 2012, reflejando un aumento de 5,82 puntos porcentuales en relacin con el mes anterior (255,45%). Al cierre del mes de marzo de 2011, este indicador se situ en 138,41%.
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La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de
crditos neta entre captaciones del pblico, registr durante el mes de marzo de 2012 un aumento de 1,71 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicndose en 54,53%. Para marzo del ao 2011, este indicador se ubic en 54,49%.
Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del ndice de Intermediacin Crediticia marzo 11 marzo 12 (Porcentaje)
58,00 57,00 56,23 56,00 55,00 54,00 53,07 55,60 54,83 54,49 54,53
) % ( S J A T N E C R O P
53,00 52,00 51,00 50,00 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11 Ene-12
52,81
Feb-12
Mar-12
La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador

Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se coloc en 43,65% al cierre del mes de marzo de 2012, superior en 3,51 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes febrero de 2012 (40,14%). Al finalizar el mes de marzo de 2011, este indicador se situ en 29,47%.
La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio +

Gestin Operativa) entre Activo Total, se ubic en 10,96% al finalizar el mes de marzo de 2012, disminuyendo en 0,18 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de febrero de 2012, cuando se ubic en 11,14%. En comparacin con el valor de este indicador a marzo de 2011 (10,74%), se reflej un aumento de 0,22 puntos porcentuales.
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Indicador
Cuadro 1 Sector Bancario Resumen de los principales indicadores financieros marzo 11/ enero- marzo 12 (Porcentaje) Mes
marzo - 11 enero - 12 febrero - 12 marzo - 12
Morosidad Cobertura Intermediacin crediticia Rentabilidad (ROE) Capitalizacin
3,74 138,41 54,49 29,47 10,74
1,52 259,49 53,07 37,09 11,34
1,52 255,45 52,81 40,14 11,14
1,41 261,27 54,53 43,65 10,96
Grfico 4 Sector Bancario Evolucin del ndice de rentabilidad sobre el patrimonio marzo 11 marzo 12 (Porcentaje)
43,65
42,00
40,14 36,63 33,94 30,00 37,09
38,00
34,00
30,00
29,47
) % ( S J A T N E C R O P
26,00
22,00
18,00
14,00
10,00 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12
CRDITOS SEGN DESTINO
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La distribucin de la cartera de crditos bruta clasificada segn destino y su participacin dentro del total, al finalizar el mes de marzo de 2012 es la siguiente:
La totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanz el 53,46% del total de la cartera de crditos bruta y el resto (46,54%) fue dirigido a la actividad productiva. Los crditos del sector productivo pasaron de 90.102.565 miles de Bs. (marzo 2011) a 139.275.527 miles de Bs. (marzo 2012), lo que se traduce en un incremento de 54,57%. De igual modo, la participacin de este tipo de crditos respecto al total de la cartera de crditos bruta, pas en el mismo lapso de 46,08% a 46,54%, incrementndose en 0,46 puntos porcentuales.
Cuadro 2 Sector Bancario Saldo y participacin de la cartera de crditos del sector bancario, segn destino marzo 12/ febrero 12 / marzo 11 (Miles de Bolvares y Porcentaje)
m a rz o - 12
fe b r e ro - 1 2
m a rz o - 1 1
P a rt icipa ci n co n P a rt icipa ci n con P a rticip a cin con C r d ito s se g n d e stino S a ldo re s pe cto a la S a ldo re spe ct o a la S a ldo re spe cto a la (M ile s de B s ) ca rt e ra bruta (M ile s de B s ) ca rte ra b rut a (M ile s d e B s) ca rt e ra brut a (% ) (% ) (% ) C r dit o s a l s e cto r co m e rcia l y co ns um o1 6 0 .0 1 0 .7 7 1 5 3 ,4 6 1 4 8 .7 0 5 .3 0 2 5 2 ,6 3 1 0 5 .4 5 1 .8 7 7 5 3 ,9 2 C r dit o s a l s e cto r product iv o 1 3 9 .2 7 5 .5 2 7 4 6 ,5 4 1 3 3 .8 6 0 .6 4 3 4 7 ,3 7 9 0 .1 0 2 .5 6 5 4 6 ,0 8
T o ta l C r d ito s B ru to s
29 9.2 86 .29 8
1 0 0,0 0
2 8 2.5 65 .94 5
1 00 ,00
19 5.5 54 .44 2
10 0 ,0 0
SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS
El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola
alcanz en marzo de 2012 la cifra de 56.867.380 miles de Bs., incrementndose en 1,53% en relacin con lo registrado en el mes anterior. El saldo de la cartera de crditos bruta agrcola se ubic en 53.942.090 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 2.925.290 miles de Bs.1 al cierre del mes en referencia.
La cartera de crditos agrcolas de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de crditos agrcolas de la banca comercial y universal. www.sudeban.gob.ve
El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se ubic en
10.915.732 miles de Bs. al 31/03/2012, superior en 8,0% al obtenido al cierre del mes anterior (10.107.546 miles de Bs.). El saldo de la cartera de crditos bruta del sector microempresarial fue de 10.698.291 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 217.441 miles de Bs.
El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 38.522.822 miles de

Bs. para el mes en referencia. Este rubro aument 1,71% en relacin con el mes de febrero de 2012.
El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo2 se ubic en
5.219.396 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aument 1,55% en comparacin con el mes anterior.
El saldo total en crditos a la actividad manufacturera3 se ubic en
30.892.928 miles de Bs. al 31/03/2012, aumentando 10,86% respecto al mes anterior, cuando se ubic en 27.866.499 miles de Bs.
Cuadro 3 Sector Bancario Total cartera de crditos y colocaciones, segn cartera dirigida marzo 12 / febrero 12 (Miles de Bolvares y Porcentaje)
SALDO AL 31-03-12
Cartera Dirigida
Total Cartera de Crditos y Otras Colocaciones 56.867.380 10.915.732 38.522.822 5.219.396 30.892.928
Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 53.942.090 10.698.291 38.522.822 5.219.396 30.892.928
Otras Coloc aciones
SALDO AL 29-02-12 Total Cartera de Crditos y Colocaciones 56.012.232 10.107.546 37.874.703 5.139.981 27.866.499
Variacin mar12 / feb12 Absoluta Relativa
Crditos Agrcolas Crditos a Microempresarios Crditos Hipotecarios Crditos al Turismo Crditos a la Actividad Manufacturera
2.925.290 217.441 -
855.148 808.186 648.119 79.415 3.026.429
1,53 8,00 1,71 1,55 10,86
PASIVO
2 3
El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. www.sudeban.gob.ve
El pasivo del sector bancario al cierre de mes de marzo de 2012 alcanz la cifra de 585.349.307 miles de Bs., registrando un incremento de 2,81% respecto al mes anterior. En comparacin con el mes de marzo del ao 2011, el pasivo present un aumento de 50,05%, lo que es equivalente a 195.235.001 miles de Bs. en cifras absolutas. Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de 528.721.056 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 2,80% en comparacin con el mes de febrero de 2012. En relacin con el mes de marzo del ao 2011, las captaciones del pblico se incrementaron 55,37%. Los depsitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de marzo de 2012 en 332.093.413 miles de Bs., representando el 62,81% del total captaciones del pblico. Este saldo se increment 4,27% con respecto al mes anterior, y en relacin con el mes de marzo de 2011, estos depsitos experimentaron un crecimiento de 64,20%. Los depsitos de ahorro se ubicaron en 100.355.360 miles de Bs., representando el 18,98% del total de captaciones del pblico, y evidencindose un ascenso de 1,13% en relacin con el mes de febrero de 2012, cuando se ubicaron en 99.229.608 miles de Bs. Con respecto al mes de marzo de 2011, el saldo en estos depsitos aumentaron 51,48%. El saldo de los depsitos a plazo se ubic en 3.809.790 miles de Bs. al cierre del mes de marzo de 2012, con una participacin de 0,72% respecto al total de las captaciones del pblico. En comparacin con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depsitos experimentaron una fuerte reduccin de 6,92% (283.043 miles de Bs. en cifras absolutas), y con respecto al mismo perodo del ao pasado (marzo 2011), estos depsitos disminuyeron en un 64,94%.
Cuadro 4 Sector Bancario Captaciones del Pblico, segn Tipo de Instrumento marzo 12 / febrero 12 / marzo 11 (Miles de Bolvares y Porcentaje)
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10
Variable Pasivo
Perodo actual
Participacin con respecto al total (%)
Perodo anterior
Ao pasado
Variacin intermensual
Absoluta Relativa
Variacin interanual
Absoluta Relativa
Captaciones del Pblico Depsitos en Cuenta Corriente Depsitos en Cuenta de Ahorro Depsitos a Plazo Otras Captaciones
585.349.307
528.721.056 332.093.413 100.355.360 3.809.790 92.462.493 62,81 18,98 0,72 17,49
569.330.456
514.303.473 318.508.287 99.229.608 4.092.833 92.472.745
390.114.306
340.294.781 202.243.559 66.249.841 10.867.221 60.934.160
16.018.851
14.417.583 13.585.126 1.125.752 (283.043) (10.252)
2,81
2,80 4,27 1,13 (6,92) (0,01)
195.235.001
188.426.275 129.849.854 34.105.519 (7.057.431) 31.528.333
50,05
55,37 64,20 51,48 (64,94) 51,74
PATRIMONIO El Patrimonio + Gestin Operativa de las instituciones del sector bancario se coloc en 57.886.017 miles de Bs. al 31/03/2012, registrando un incremento de 2.712.438 miles de Bs., es decir, 4,92% en relacin con el saldo al cierre del mes de febrero de 2012. En comparacin con el mismo mes del ao 2011, el patrimonio + gestin operativa se increment en 48,00% (18.772.726 miles de Bs. en cifras absolutas).
RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del 01/01/2012 al 31/03/2012, se ubic en 5.673.979 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo perodo del ao 2011 (2.690.175 miles de Bs.), representa un incremento de 110,91%.
Cuadro 5 Sector Bancario Patrimonio + Gestin Operativa y Resultado Neto marzo 12/ febrero 12 / marzo 11 (Patrimonio + Gestin Operativa) Del 01-01 al 31-03-2012 / Del 01-01 al 31-03-2011/ (Miles de Bolvares y Porcentaje)
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11
V a r ia b le
P e r o d o a ct u a l P e ro d o a n t e r io r A o p a s a d o
V a ria c i n in t e rm e n s u a l
A b s o lu ta R e la tiv a
V a r ia c i n in t e ra n u a l
A b s o lu ta R e la tiv a
P a tr im o n io + G e s t i n O p e r a tiv a
57 .8 86 .0 17
5 5.173.579
39.113.291
2 .7 12 .4 38
4,92
18 .7 72 .7 26
48,00
D el 01/01/12
D el 01/01/12 al 29/02/12 3.473.783
D el 01/01/11 al 31/03/11 2.690.175 2 .9 83 .8 04 110,91
R e s u lta d o N e to a c u m u la d o
a l 31/03/12 5 .6 73 .9 79
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NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO

MARZO 2012 / FEBRERO 2012 MARZO 2012 / MARZO 2011

Mar -11 99.944 104.250 185.438

Jun -11 99.000 117.240 207.641

Sep -11 103.272 131.568 231.815

Dic -11 133.608 141.922 265.012

Ene -12 144.417 151.344 265.423

Feb -12 142.200 158.939 271.626

Mar -12 132.524 169.608 288.295

CARTERA DE CRDITOS NETA

300.000 290.000 280.000

270.000 260.000 250.000 240.000

220.000 210.000 200.000 190.000

180.000 170.000 160.000 150.000 Mar-11 Jun-11 Sep-11

La morosidad del sector bancario para el mes de marzo de 2012 se situ en

La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de

La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de

53,00 52,00 51,00 50,00 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11 Ene-12

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador

La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio +

Morosidad Cobertura Intermediacin crediticia Rentabilidad (ROE) Capitalizacin

3,74 138,41 54,49 29,47 10,74

1,52 259,49 53,07 37,09 11,34

1,52 255,45 52,81 40,14 11,14

1,41 261,27 54,53 43,65 10,96

40,14 36,63 33,94 30,00 37,09

10,00 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12

CRDITOS SEGN DESTINO

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola

El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se ubic en

El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 38.522.822 miles de

El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo2 se ubic en

El saldo total en crditos a la actividad manufacturera3 se ubic en

Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 53.942.090 10.698.291 38.522.822 5.219.396 30.892.928

Otras Coloc aciones

Variacin mar12 / feb12 Absoluta Relativa

855.148 808.186 648.119 79.415 3.026.429

1,53 8,00 1,71 1,55 10,86

Participacin con respecto al total (%)

D el 01/01/12 al 29/02/12 3.473.783

D el 01/01/11 al 31/03/11 2.690.175 2 .9 83 .8 04 110,91

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