BANCA COMERCIAL: Conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como funcin principal la recepcin de depsitos y el desembolso de prstamos

a corto plazo. http://www.serfinco.com/glossary/default.asp?l=B Banca Comercial: Institucin que se dedica al negocio de recibir dinero en depsito y darlo a su vez en prstamo, adems de todas las operaciones que natural y legalmente constituyen el giro bancario. http://angelrivastoribio-forex.jimdo.com/glosario-general-forex-web/ BANCO COMERCIAL: Banco que ofrece la gama completa de servicios a sus clientes habituales. Son entidades que por las caractersticas de sus operaciones, pueden otorgar crdito a todos los sectores de la economa. En Colombia existen Bancos Comerciales privados, oficiales y mixtos, dependiendo del carcter de su capital (privado, oficial o privado y oficial). Entre sus servicios estn: cuentas corrientes y de ahorro, cartas de crdito, transferencias de fondos, etc. BANCA COMERCIAL En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan esos movimientos, negocios u otras actividades. Hay varios tipos de intermediarios financieros dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo. Existen los inversionistas institucionales ?como lo son las compaas de seguros, los fondos de pensiones o fondos mutuos, los intermediarios de inversin que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeos inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de inversin y, finalmente, las instituciones de depsito, de las cuales los bancos comerciales son el tipo ms conocido. Los bancos comerciales, que cumplen funciones de banco, existen desde la Edad Media, cuando la gente dej de guardar el dinero en sus casas o en otros sitios secretos para guardarlo en un sitio donde le garantizaran que ste no se perdiera. Los bancos comerciales son organizaciones que tienen como funcin tomar recursos de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y depositarlos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados de depsito a trmino (CDT), etc. Con estos recursos dan crditos a aquellos que los soliciten; es decir, los bancos captan recursos de quienes tienen dinero disponible y colocan recursos en manos de quienes necesiten dinero, por lo tanto, son un intermediario entre quienes tienen recursos y quienes los necesitan. La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta corriente, certificados de depsito a termino fijo [CDT], etc.), gana unosintereses equis (intereses de captacin) puesto que a los bancos les interesa que las personas o las empresas pongan su dinero en sus manos, razn por la cual stos (los bancos) les pagan una cierta cantidad de dinero por el hecho de que hagan uso del banco. La colocacin es lo contrario a la captacin. La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa; en otras palabras, los bancos toman el dinero o los

recursos que obtienen a travs de la captacin, y con stos otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos, el banco cobra, dependiendo del tipo de prstamo, una cantidad determinada de dinero que se llama |intereses , que son diferentes a los que el banco paga a sus clientes. Tales intereses reciben el nombre de |intereses de colocacin. Las ganancias del banco resultan de la diferencia entre los intereses de colocacin y los de captacin. Es decir, entre lo que reciben por hacer los prstamos y lo que deben pagar por poder tener el dinero de las personas o empresas. Esta diferencia se llama margen de intermediacin. El dinero que los bancos recogen a travs de la captacin no puede ser utilizado en su totalidad para la colocacin; parte de este dinero se destina a lo que se denomina encaje; lo que sobra se puede destinar para prstamos. El encaje es un porcentaje del total de los depsitos que reciben las instituciones financieras, porcentaje que se debe mantener permanentemente, bien sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el Banco de la Repblica. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de dinero a las instituciones financieras. De esta forma, se disminuye el riesgo de prdida de dinero de los ahorradores Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales son muchos. Algunas transacciones se pueden realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en la transaccin, sin embargo, existen muchos limitantes que no permiten que las transacciones se realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes pueden ser costos altos, falta de informacin o comunicacin entre personas u organizaciones con intereses comunes, etc. Veamos, a manera de ejemplo, las siguientes situaciones que se presentaran en un mundo sin banca comercial: Una persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna ganancia con l podra prestarlo, pero posiblemente no conoce personas que lo necesiten y quieran tomarlo prestado y, an si las conociera, tendra muchos problemas para confirmar que sean personas confiables que le devuelvan el dinero dentro de unas condiciones especficas. Por otro lado, una persona que necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguna que se lo pueda prestar. Esto quiere decir que los bancos comerciales y los bancos en general facilitan las actividades de estas personas y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en la economa, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con l, esto incentiva diferentes actividades econmicas y de esta forma se estimula toda la economa.

Bibliografa consultada:

McCONNELL, Campbell R. y BRUE, Stanley L., |Economa, McGraw-Hill, 1997. SACHS, Jeffrey D. y LARRAN, Felipe B., |Macroeconoma en la economa mundial. Prentice Hall, 1994.

Trabajo Prctico Dinero. Crdito. Banco. Sistema bancario. Inflacin y deflacin. 1 - Dinero. Concepto. Clases. 2 - Crdito. Concepto. Modalidades. Clases. 3 - Banco. Evolucin histrica. Clases segn el origen del capital y tipos de operacin.

4 - Sistema Bancario. Banco Central. Funciones. Bancos Comerciales. Funciones. 5 - Inflacin y deflacin. Conceptos. Teoras. 1 Dinero. Concepto. Es un medio de pago de aceptacin general. Esta proviene de la autoridad pblica y de las costumbres. Cualquier mercanca suceptible de ser usada como medio de cambio, como patrn comn de los precios de las dems mercancas y como medio de realizacin de pagos diferidos. Su valor debe ser por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la inflacin, con el consiguiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo. Diversas teoras explican los mecanismos monetarios, siendo una de las ms conocidas (aunque ya superada) la teora cuantitativa, segn la cual la masa del dinero multiplicada por su velocidad de circulacin debe igualar el valor total de los bienes producidos, es decir, determina los precios de las mercaderas.

Clases. * Monetario: - Pieza metlica acuada. - Billete * Bancario: Depsito bancario en cuenta corriente movilizable por medio del cheque. Desde el punto de vista legal estrictamente slo la moneda es dinero, ya que unicamente ella constituye el medio de pago fsico impuesto por ley. En la economa moderna se admite el dinero. 2 Crdito. Concepto. Es una promesa de pago, implica el cambio de riqueza presente por riqueza futura. Modalidades. * Venta a plazo de un producto por el cual un individuo adquiere ahora lo que necesita y promete pagarlo en un futuro. * Un individuo pide prestado dinero, efecta su compra al contado y promete devolver el dinero en el futuro. Clases. * Segn el otorgante: - Bancario: Bancos tipo. Instituciones crediticias. - No Bancario: Prestamistas particulares. * Segn el beneficiario:

- Pblico: La Constitucin Nacional autoriza al gobierno federal a contraer emprstitos y operaciones de crdito. - Privado: Los particulares y las empresas tienen libertad para recurrir al prstamo bancario o no. * Segn el destino: -De produccin: Crdito aplicado a la agricultura, ganadera, pesca, comercios, industrias y transporte de las distintas actividades econmicas. -De consumo: Se concede para facilitar la adquisicin de bienes. * Segn el plazo: -A corto y mediano plazo: Otorgados por Bancos a proveedores de materia prima para la produccin y consumo. -A largo plazo: Para p.ej. viviendas familiares e inmuebles, equipamientos, maquinarias, etc. * Segn la garanta: - Personal: P.ej. crditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y comerciales. - Real: P.ej. hipotecas. Prenda cuando el acreedor pueda garantizar sobre un objeto que afecta en beneficio del acreedor. 3 Bancos. Evolucin histrica. Nace en las Repblicas aristocrticas italianas, Venecia, Gnova, Florencia, a mediados del siglo XII con la finalidad de prestar servicios de depsito. Al multiplicarse los bancos, se amplian sus operaciones, agregan la emisin de certificados, antecedentes de nuestros actuales billetes. Juan Fugger fue el iniciador en Alemania de una familia de banqueros y comerciantes que uni su destino empresarial a la corona. Se constituy en el prestamista de Carlos V. Desde Italia la prominencia comercial y bancaria pas a Holanda y al norte de Europa. En 1605 se fund el Banco de Amsterdam, el primer banco moderno que no tuvo como todos los bancos italianos caracter de sociedad familiar personal. Integrado por comerciantes a causa de su ubicacin geogrfica, de su ciudad y su puerto, fue un factor de primer orden para la economa de Holanda y Alemania. El Banco de Inglaterra se fund en 1694, como consecuencia de sus prstamos el gobierno consign el derecho a emitir billetes. Clases. * Segn el orgen del capital: - Bancos pblicos: El capital es aportado por el estado. (p.ej. Bco. Pcia de Buenos Aires). - Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.

- Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales. (p. ej. Bco Central 1935). * Segn el tipo de operacin: - Bancos corrientes: Son los ms comunes con que opera el pblico en gral. Sus operaciones habituales incluyen depsitos en cta. cte, caja de ahorro, prstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de ttulos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financiacin, etc. - Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia especfica (p.ej. Banco Hipotecario Nacional). - Bancos de emisin: Actualmente se preservan como bancos oficiales. - Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categora superior que autorizan el funcionamiente de entidades crediticias, las supervisan y controlan. 4 Sistema Bancario. Banco Central. Es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier pas que tenga desarrollado su sistema financiero. Es una institucin casi siempre estatal que tiene la funcin y la obligacin de dirigir la poltica monetaria del gobierno. Funciones. * Emisin de moneda de curso legal con carcter exclusivo. * Es el "banco de los bancos". Los bancos comerciales tienen una cuenta corriente en el Banco Central de igual forma que los individuos tienen las suyas en los comerciales. * Es el asesor financiero del gobierno y mantiene sus principales cuentas. * Se encarga de custodiar las reservas de divisas y oro del pas. * Es el prestamista en ltima instancia de los bancos comerciales. * Determina la relacin de cambio entre la moneda del pas y las monedas extranjeras. * Maneja la deuda pblica. * Ejecuta y controla la poltica financiera y bancaria del pas. Bancos Comerciales. Funciones. * Aceptar depsitos. * Otorgar adelantos y prstamos. Los depsitos son deudas del banco hacia el pblico, por las cuales el banco paga un inters. Los prstamos son deudas del pblico al banco, por ellos el banco recibe un inters, la diferencia entre ambos constituye la ganancia que les otorga la actividad de intermediarios financieros. 5 Inflacin y deflacin.

Inflacin. Concepto. Es el aumento ms o menos rpido y continuo de los precios, originado por un desajuste entre la oferta y la demanda. Deflacin. Concepto. Es la disminucin rpida y constante de los precios, que hace disminuir la produccin, por ende aumentar la desocupacin y el hambre. Teoras que explican la inflacin: * Teora monetarista. - La inflacin se trata de un desajuste entre la oferta y la demanda monetaria. El exceso de demanda de bienes y servicios genera un aumento inflacionario de los precios y al estar los salarios reales vinculados con esos precios, para mantener su poder adquisitivo se hace necesario aumentar los salarios, aumento que se traduce en mayores costos, lo que trae aparejado un nuevo aumento de precios (inflacin de costos). - La inflacin impide el crecimiento de la economa. Es necesario relacionar la estabilidad de precios con el desarrollo, ya que una vez lograda los ahorros dejarn de canalizarse hacia fines especulativos y se dirigirn a su cauce natural que es la financiacin de inversiones. Adems esa masa de ahorros se acrecienta al no existir temor a la desvalorizacin de la moneda. - Es esencial el control total de la masa monetaria y de las diversas vas por las cuales el estado puede afectar la oferta monetaria haciendo necesaria la emisin, es decir, gasto pblico, ingresos fiscales, administracin de la deuda pblica. * Teora estructuralista. - La causa de la inflacin se encuentra en desajustes estructurales que afectan a determinados productos como el petrleo, cuyo uso es cada vez mayor como insumo en las ms diversas producciones de la economa moderna, lo que trae aparejado una elevacin del costo en los costos de los productos derivados que determinar una nueva alza de precios. En la medida en que esto influya en productos que componen la llamada "canasta familiar" se debern corregir los salarios nominales empujando otra vez los precios hacia el alza. La ltima causa de la inflacin sera entonces la rigidez de la estructura productiva que hace que tantos sectores dependan de un mismo insumo escaso, no renovable y hasta el momento insustituible. - Se afirma que el crecimiento es incompatible con la estabilidad y que aquel trae desajustes que directa o indirectamente originan alzas en los precios. - Son ineficaces los instrumentos monetarios; la poltica de control de dinero desaparece como variable independiente, y solo estn contemplados parcialmente sus componentes: poltica cambiaria, crediticia y fiscal, los que estn orientados a provocar el cambio en la estructura econmica.