Derecho Comercial Y Administrativo

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NÉSTOR CÁCERES VELÁSQUEZ

FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES

C.A.P. CONTABILIDAD
CURSO: DERECHO COMERCIAL Y ADMINISTRATIVO TEMA: CAMARA DE COMERCIO Y CENTRAL DE RIESGOS

DOCENTE: APAZA LANZA RONALD

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El trabajo esta dedicado principalme a nte nuestros padres que nos brindan el apoyo incondiciona l y moral

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DEDICATORIA

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PRESENTACIÓN

En el presente trabajo monográfico, presentamos seis capítulos que tratan de manera concisa fruto de una investigación exhaustiva hacer un estudio de la Cámara de Comercio y las Centrales de Riesgo Esperando que nuestra investigación sea un aporte para incrementar el conocimiento de nuestros compañeros estudiantes así como de contribuir a la concreción de los objetivos planteados por el docente, en nuestra formación profesional sólo así podremos decir tarea cumplida y poner el punto final después de la última palabra.

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INTRODUCCIÓN

Antiguamente actividad comercial era lo que le interesaba a cada persona que ejercía el comercio , sino que además existía una gran preocupación por organizarse e impulsar su actividad comercial a través de un organismo representativo, lo que en la actualidad se traduciría lo que es la Cámara de Comercio como Asociación o Institución que a nivel local, provincial, nacional o internacional, agrupa a los comerciantes (sean importadores, exportadores, industriales, mayorista, minoristas, etc.) con el objeto de proteger sus intereses, mejorar sus actividades comerciales sobre la base de la mutua cooperación y promover su prosperidad, así como también la de la comunidad en la cual se halla asentada. Las centrales de riesgos se dedican a la recolección y procesamiento de la información de riesgo, que usualmente comprende a la información relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica, que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.

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INDICE GENERAL

CAPITULO I CAMARA DE COMERCIO Auxiliares del comercio …………………………………………………………………6 Aparición de las Camas de Comercio…………………………………………………7 Camaras de comercio ……………………………………………..……………………8 Principales funciones..................................................................................................9 CAPITULO II PYMES Y MYPES Pyme y Mypes …………………………………………………………………………...11 CAPITULO III Camaras de Comercio Internacional ………………………………………………….17 Centro de Certificaciones ………………………………………………………………19 Capacitación empresarial……………………………………………………………….20 CAPITULO IV EL PROTESTO El Protesto…………………………………………………….…………………………22 Plazo y lugar del protesto……………………………………………………………….23 Registro de protestos en la Cámara de Comercio …………………………………..25 CAPITULO V REGULARIZACIONES Regularizaciones y requisitos…………………………………………………..………30 CAPITULO VI LA CONCILIACIÓN Y EL CENTRO DE ARBITRAJE La conciliación …..………………………………………………………………………32

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Ventajas de la conciliación……………………………………………………………..34 Lugar de la conciliación………………………………………………………………..34 Centro de arbitraje ………………………………………………………………………36 CAPITULO VII CENTRALES DE RIESGOS:

Centrales de Riesgo ……………………………………………………………………39 Centrales de Riesgo en el Perú……………………………………………………….42 Información que SUNAT proporciona a las Centrales De Riesgo ………………..43 Las Centrales De Riesgo en el Perú………………………..……………………….. 45 Informa Del Perú…………………………………………………………………………46 Infocorp …………………………………………………………………………………..47 Certicom…………………………………………………………………………………..49

CAPITULO VIII CONCLUSIONES bibliografia

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CAPITULO I CAMARA COMERCIO
 Auxiliares del comercio  Aparición de las cámara de comercio  Cámara de comercio  Principales funciones de la cámara de comercio

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1.1. AUXILIARES DEL COMERCIO

1.1.1 CONCEPTO DE AUXILIARES Al tratar de auxiliares del comerciante conviene hacer un primer distingo a fin de establecer si se trata propiamente de auxiliares del comerciante o auxiliares del comercio, es decir, de aquellas instituciones que pretenden al desenvolvimiento del tráfico mercantil. En otros casos se trata de personas que están vinculadas al comerciante por una relación de dependencia, bajo su vigilancia directa en el propio establecimiento comercial o fuera de este, y que ejercen el comercio no para sí sino para el comerciante.

1.1.2 INSTITUCIONES AUXILIARES DEL COMERCIO El estudio de las instituciones que auxilian al comercio presenta a su vez un doble punto de vista:
• •

El referente a la institución misma, que comprendería de su naturaleza Los fines específicos que persiguen Su organización, sus efectos Relacionado con las diversas operaciones que bajo su amparo se realizan.

• •

En cuanto a las instituciones en sí, debe mencionarse que gran parte de su estudio corresponde al derecho administrativo, pues se trata de entidades en las que hace sentir su intervención el estado porque existe
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no solo un interés privado, sino también el interés general del comercio, que debe ser vigilado por el poder público. No está, pues, materia propia del derecho comercial; concierne más bien al estudio de los contratos que se realiza atreves de tales instituciones, sean bolsas, feria, mercados, depósitos en almacenes generales, operaciones en bancos, etc. Respecto a otras instituciones auxiliares del tráfico mercantil que no están reguladas en el código, como son las Cámaras De Comercio, los depósitos aduaneros, las cámaras de compensaciones, y que se encuentra en la zona del derecho administrativo, nos limitaremos a formular las indispensables referencias. Sin embargo, como nuestro Código del Comercio completa en

muchos casos ambos aspectos de algunos de las instituciones mencionadas, o sea, el organizativo y el concerniente a las operaciones que en ella se realizan, por razones de sistematización de algunas instituciones auxiliares, como las bolsas, ferias, mercados y almacenes generales de depósito.

1.2. APARICIÓN DE LAS CAMARAS DE COMERCIO Las Cámaras De Comercio están en las antiguas agrupaciones de comerciantes que forman las corporaciones o gremios que gobernaban sus actividades y contaban con su jurisdicción especial encargada a sus jueces, que en primera instancia eran los cónsules y en segunda los tribunales de ALZADA. Durante esta etapa, para pertenecer a las corporaciones era necesario matricularse en ellas, es decir, inscribirse como comerciante. Más adelante, cuando se suprime la obligatoriedad de la inscripción iban desapareciendo las jurisdicciones especiales, los comerciantes se agrupan para defender sus intereses y la libertad de comercio. Así van adquiriendo las Cámaras De Comercio la importancia que hoy ostenta, como poderosos auxiliares del comercio. En el Perú, la Cámara de Comercio de Lima 1888. En sus comienzos agrupaba no solo a los comerciantes, sino también a los agricultores, ganaderos y mineros.

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Más adelante, los hombres de negocios dedicados a las actividades últimamente citadas crearon sus propios organismos representativos. Al lago de las Cámaras de Comercio y con fines similares a los de estas, salvo la certificaciones de los usos comerciales, existe en nuestro medio una organización que ha cobrado importancia en los últimos años, la Confederación Nacional de Comerciantes. 1.3. CÁMARA DE COMERCIO

1.3.1 Definición: Son entidad formadas por los comerciantes, como expresión del espíritu asociativo, pero que no se propone ejercer actividades comerciales, si no que pretenden que el comercio se desenvuelva en las condiciones más favorables a su desarrollo. Así mismo, defienden el interés general del comercio. Por esto es que se reputan propiamente como auxiliares del comercio en general. Es una entidad prestadora de servicios a empresas, especialmente pequeñas y medianas, que son dirigidas por empresas elegidas democráticamente cada dos años. Las cámaras buscan permanentemente crear servicios útiles y gratuitos para las PYMES y MYPES o ayudar a los emprendedores a poner en marcha su empresa. Además las cámaras son consultadas permanentemente por la

administración y pueden presentar enmiendas a las leyes, especialmente las relacionadas con las empresas. Las del Perú son corporaciones de derecho privado, es decir cada Cámara son jurisdiccionales pueden crearse como una institución jurídica y en cada provincia, de todas regiones del Perú. Toda cámara de comercio es una institución civil que promueve la libre empresa al amparo de la constitución política del estado y dentro de las
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demás normas vigentes, inscrita en registros públicos por lo tanto cuenta con personería jurídica y es una institución privada.

1.4. PRINCIPALES FUNCIONES Una de las principales funciones de las Cámaras De Comercio:

Brindan asesoría legal en los campos tributario, comercial, laboral y otros de interés empresarial

Proporciona apoyo para la elaboración de contratos en forma gratuita o a bajo costo

• Brinda el servicio de registro regularización de protestos • Asesoría de comercio exterior e interior • Asesoramiento de levantamiento de sus protestos pendientes • Capacitación, seminarios y cursos de alta especialización para las empresas asociadas y sus trabajadores • Es certificar sobre la vigencia de los usos mercantiles

Difusión y promoción, presencia activa de las empresas atreves de los medios informativos.

Si para resolver algún litigio1 no existiera norma legal y se invocada la costumbre como norma aplicable, abría que establecer la prueba respectiva. Como la costumbre no es otra cosa que los hechos repetidos de la misma manera, en forma pública, con cierta persistencia en el tiempo, realizados como cosa debida u obligatoria, y practicados de modo general y constante por los comerciantes, si
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Un litigio es una controversia jurídica que surge entre dos o más personas

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la prueba de su existencia con estas notas configurativas se confiara al dicho de testigo, no podría tener el juez certeza respecto de ellos, máxime si los testigos de ambas partes del litigio no coinciden en sus declaraciones. Por eso la certificación de la Cámara De Comercio adquiere una importancia decisiva de orden público, pues su certificación otorga jerarquía normativa a lo que ella exprese. Además, las Cámaras De Comercio son cuerpos consultivos en lo referente a las reformas de la legislación mercantil.

CAPITULO II PYMES Y MYPES

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2.1 PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS (PYMES)

Las pequeñas y medianas empresas son empresas con características distintivas, y tienen dimensiones con ciertos límites ocupacionales y financieros prefijados por los Estados o Regiones. Son agentes con lógicas, culturas, intereses y un espíritu emprendedor específicos. Son empresas con características distintivas, y tienen dimensiones con ciertos límites ocupacionales y financieros prefijados por los Estados o Regiones. Son agentes con lógicas, culturas, intereses y un espíritu emprendedor específicos.

2.1.1 IMPORTANCIA Las principales razones de su existencia son:

Pueden realizar productos individualizados en contraposición con las grandes empresas que se enfocan más a productos más estandarizados.

Sirven de tejido auxiliar a las grandes empresas. La mayor parte de las grandes empresas se valen de empresas subcontratadas menores para realizar servicios u operaciones que de estar incluidas
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en el tejido de la gran corporación redundaría en un aumento de coste.

Existen actividades productivas donde es más apropiado trabajar con empresas pequeñas, como por ejemplo el caso de las cooperativas agrícolas.

2.1.2 VENTAJAS E INCONVENIENTES

La mayor ventaja de una PYME es su capacidad de cambiar rápidamente su estructura productiva en el caso de variar las necesidades de mercado, lo cual es mucho más difícil en una gran empresa, con un importante número de empleados y grandes sumas de capital invertido. Sin embargo el acceso a mercados tan específicos o a una cartera reducida de clientes aumenta el riesgo de quiebra de estas empresas, por lo que es importante que estas empresas amplíen su mercado o sus clientes.

Financiación. Las empresas pequeñas tienen más dificultad de encontrar financiación a un coste y plazo adecuados debido a su mayor riesgo.

Empleo. Son empresas con mucha rigidez laboral y que tiene dificultades para encontrar mano de obra especializada. La formación previa del empleado es fundamental para éstas.

Tecnología. Debido al pequeño volumen de beneficios que presentan estas empresas no pueden dedicar fondos a la investigación, por lo que tienen que asociarse con universidades o con otras empresas.
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Acceso a mercados internacionales. El menor tamaño complica su entrada en otros mercados. Desde las instituciones públicas se hacen esfuerzos para formar a las empresas en las culturas de otros países.

2.2 MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA (MYPE)

ASPECTO LEGAL LA LEYN° 28015, LEY DE PROMOCION Y FORMALIZACION DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESADEFINE COMO MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA A LA UNIDAD ECONOMICA, SEA NATURAL O JURIDICA, CUALQUIERA SEA SU FORMA DE ORGANIZACIÓN, QUE TIENE COMO OBJETO DESARROLLAR ACTIVIDADES DE EXTRACCION, TRANSFORMACION, PRODUCCION, COMERCIALIZACION DE BIENES O PRESTACION DE SERVICIOS 2.2.1 EN EL PERÚ En Perú existe una clasificación denominada MYPE (Micro y pequeña empresa), para favorecer con la legislación laboral a las microempresas y pequeñas empresas; estas en el Perú, generan el 80% del empleo (sea formal o informal). El Decreto Legislativo 1086 del año 2008, una ley de promoción de la competitividad, formalización y desarrollo de la micro y pequeña empresa y del acceso al empleo decente, modifica las características de las MYPE, según el cual una MYPE debe reunir dos criterios, uno es la cantidad de
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empleados y el otro el monto de las ventas anuales equivalentes a Unidades Impositivas Tributarias (UIT) Tipo de empresa Empleados Equivalente a ventas máximas anuales en UIT Microempresa Pequeña Empresa 1-10 1-100 hasta 150 hasta 1700

2.2.2. MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

 MICRO EMPRESA:

• •

Abarca de 1 trabajador hasta 10 trabajadores inclusive. Con un nivel de ventas anuales hasta un monto máximo de 150 UIT (480,000.00 nuevos soles).

 PEQUEÑA EMPRESA:

• •

Abarca de 1 trabajador hasta 20 trabajadores Con un nivel de ventas anuales a partir de 150 UIT hasta 850 UIT (2’720,000.00 nuevos soles).

IMPORTANCIA:
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1. 2.

Es una de las principales fuentes de empleo.

permite una inversión inicial pequeña y permite el acceso a estratos de bajos recursos. Puede potencialmente constituirse en apoyo importante a la gran empresa.

3.

VENTAJAS:

Las Mypes se constituyen como personas jurídicas mediante escritura pública sin exigir la presentación de la minuta.

Reducción de costos registrales y notariales Las municipalidades en un plazo máximo de 7 días le otorgan la licencia de fruncimiento provisional previa conformidad de la zonificación y compatibilidad de uso correspondiente.

La licencia provisional tiene duración de 12 meses

REGIMEN TRIBUTARIO:

Se rige igual que a las demás personas jurídica o empresas unipersonales.

REGIMEN LABORAL DE LAS MICROEMPRESAS

• •

De naturaleza temporal se extiende por un periodo de 5 años. Los trabajadores tienen derecho a percibir por lo menos la remuneración mínima vital La jornada laboral se rige por el D.s. 007-2002-tr, tuo d.l.n°854, y otras complementarias.

En trabajo nocturno no se aplicara la sobre tasa del 35%.
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El descanso vacacional tendrán como mínimo 15 días calendarios por cada año completo de servicios. Las Mypes están exoneradas del setenta por ciento 70% de los de pago previstos en el tupa derechos

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CAPITULO III CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL CENTRO DE CERTIFICACIONES CENTRO DE CAPACITACIÓN EMPRESARIAL

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3.1. LA CÁMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL – ICC

La Cámara de Comercio Internacional es la organización empresarial que representa mundialmente intereses empresariales. Se constituyó en París en 1919 y continúa teniendo su sede social en la capital francesa. Tiene personalidad propia y su naturaleza jurídica es asociativa. Sus fines estatutarios básicos son actuar a favor de un sistema de comercio e inversiones abierto y crear instrumentos que lo faciliten, con la firme convicción de que las relaciones económicas internacionales conducen a una prosperidad general y a la paz entre los países. 3.1.1 Miembros de la Cámara de Comercio Internacional.Son empresas que efectúan transacciones internacionales y también organizaciones empresariales, entre ellas muchas Cámaras de Comercio. En la actualidad los miles de empresas que agrupa proceden de más de 130 países y se organizan como Comités Nacionales en más de 90 de ellos. Un año después de la creación de las Naciones Unidas, la Cámara de Comercio Internacional obtuvo el rango de organismo consultivo del más alto nivel ante la ONU y sus agencias especializadas. Es también ente consultivo privilegiado de la Organización Mundial de Comercio, del Fondo Monetario Internacional, del Banco Mundial, OCDE, Comisión Europea, etc. Incluso el G-8 recibe en cada una de sus reuniones un informe sobre las grandes preocupaciones empresariales del

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momento, que es entregado en visita “ad hoc” al primer ministro del Estado anfitrión. Dentro de su actividad creando instrumentos que faciliten el comercio y las inversiones internacionales, destacan la Corte Internacional de Arbitraje, la recopilación (Incoterms, y actualización y Usos de usos comerciales relativos a internacionales los créditos Reglas uniformes

documentarios, etc) y la elaboración de reglas y códigos de conducta sobre muchos aspectos de la actividad empresarial internacional (Carta de las Empresas para un Desarrollo Sostenido, Código de prácticas legales en publicidad, Código de buenas prácticas para la elaboración de estudios de mercado, Reglas contra la extorsión y el cohecho en las transacciones internacionales, Guía para el comercio electrónico, etc.)

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3.2 CENTRO DE CERTIFICACIONES

Área encargada de administrar y expedir todas las Certificaciones que emite la Cámara de Comercio de Lima a los exportadores y operadores de Comercio Exterior para facilitar sus operaciones comerciales internacionales. Facilitador de las certificaciones que requieran los exportadores y operadores de Comercio Exterior2 para internacionalizar productos peruanos, velando por el estricto cumplimiento de las normas de origen señaladas en cada uno de los Acuerdos Comerciales Internacionales suscritos por el Perú. Nos pone a la vanguardia de las entidades gremiales, por ser la primera que implementa el sistema de gestión de calidad en el proceso de emisión de Certificaciones. Con ello, nos aseguramos el cumplimiento de los objetivos y una mejora continua de los procesos, así como también el aumento del grado de satisfacción de nuestros clientes.

El Centro de Certificaciones de la Cámara de Comercio – Lima cuenta, desde 1991, con el respaldo del Ministerio de Comercio Exterior y Turismo – MINCETUR
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Comercio Exterior

Intercambio de bienes y servicios entre países. Los bienes pueden definirse como productos finales, productos intermedios necesarios para la producción de finales o materias primas o productos agrícolas. El comercio internacional permite a un país especializarse en la producción de los bienes que fabrica de forma eficiente y con menores costos. El comercio también permite a un estado consumir mas de lo que podría si produjese en condiciones de autarquía. Por ultimo, el comercio internacional aumenta el mercado potencial de los bienes que produce determinada economía, y se caracteriza las relaciones entre países, permitiendo medir la fortaleza de sus respectivas económicas.

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para expedir los certificados de origen. A lo largo de estos años nos hemos convertido en la principal y más experimentada entidad certificadora de origen del país.

3.3 CAPACITACIÓN EMPRESARIAL

El Centro de Capacitación Empresarial es el área de de la Cámara de Comercio de Lima (CCL) responsable del desarrollo y elaboración de los programas académicos de gestión empresarial que permiten preparar y capacitar a los profesionales que se enfrentan hoy en día a un mundo competitivo. La característica de nuestro Centro de Capacitación es que cuenta con una modalidad pedagógica que destierra formas obsoletas de enseñanza, dando paso al aprendizaje práctico y participativo con estrategias que responden creativamente a la realidad social del país y de un mundo en constante evolución, brindando a los participantes las herramientas más actuales para un mejor desenvolvimiento en el área que laboran. De esta manera, ofrecemos diplomados, seminarios, cursos, talleres, programas de especialización e integrales, dictados por destacados expositores con experiencia docente y profesional, a nivel nacional e internacional. En el desarrollo de nuestro programa académico, abarcamos las grandes áreas que conforman toda organización empresarial, como son: administración, marketing, finanzas, contabilidad, comercio exterior, ventas, logística, recursos humanos, tributaria, tecnología de la información y todo tema de la gestión empresarial.

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Contribuir con el desarrollo económico de las empresas y de su personal a través de la capacitación; desarrollando para ello, programas de formación, perfeccionamiento y actualización en el campo de la gestión empresarial.

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CAPITULO IV REGISTRO NACIONAL DE PROTESTOS Y MORAS

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4.1 REGISTRO NACIONAL DE PROTESTOS Y MORAS
Definición.- Es la entidad que tiene como función básica registrar los protestos (letras, pagarés, cheques, warrants, factura conformada entre otras), las moras de títulos valores así como los procesos judiciales sobre cheques a nivel nacional. De conformidad con la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, el RNPM se encuentra bajo la conducción de la Cámara de Comercio de Lima (CCL) y es de carácter público. Su base de datos constituye la fuente de información de primera línea para el sistema crediticio del país y son reportados por las notarías, los bancos, el Poder Judicial, así como las Cámaras de Comercio Provinciales a nivel nacional.

Servicios del Registro Nacional de Protestos y Moras.
4.1.1 Regularización de Títulos Valores

Si el usuario ha cancelado sus títulos valores protestados o en mora puede acudir a nuestras oficinas a regularizarlos, caso contrario, seguirán manteniéndose acceso al crédito. 4.1.2 Requisitos para regularizar protestos o moras: a. Título valor original protestado; o carta actualizada del acreedor certificando el pago del título valor dirigida a la CCL. Si es persona jurídica carta firmada por el representante legal y adjuntará copia simple de su RUC y si es persona natural legalizará notarialmente su firma y adjuntara el comprobante de pago por la legalización notarial. b. c. Fotocopia simple del DNI. O RUC del deudor, según sea el caso. Pago de derechos según tarifa. como deudas vigentes dificultándole su

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4.1.3 Regularización personalizada a cargo de los

ejecutivos

del RNPM A solicitud de los usuarios, un Ejecutivo del RNPM, lo visitara (dentro del horario del RNPM) a fin de recabar el sustento documentario de pago de su título valor protestado y tramitar en nuestras oficinas la regularización de las anotaciones regístrales que tuviera. El servicio brindado por el Ejecutivo es totalmente gratuito (sólo abonará los derechos según tarifa).  Levantar o regularizar un protesto Es decir acreditar los documentos ante el RNPM, para confirmar que el título valor ya fue cancelado. √ Certificado de Regularización Un Certificado de Regularización es la constancia otorgada a un usuario acreditando que ya pagó sus títulos valores protestados o en mora o culminó satisfactoriamente su proceso judicial sobre cheques. Una vez que se regularice su título valor en el RNPM de la CCL, se encarga de actualizar la información de las centrales de riesgos, no es necesario acudir a las Centrales de Riesgos (Infocorp, Certicom, Informa del Perú etc.) para regularizar ante ellos

Se debe tener en cuenta:

Una regularización de protestos no significa que al usuario se le excluya del Registro. Con el trámite de regularización el interesado situación título valor facilitándole de este modo su acceso al crédito. varía la de deudor o moroso a un estado de haber ya cancelado su

4.1.4 El Registro Especial de Protestos y Moras.- Registra la relación de

clientes que se encuentran Protestados y en morosidad. En esta central se registran a todas las personas naturales y jurídicas que no han cancelado sus deudas en el sistema financiero y comercial. Para lo cual deberá

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acercarse a nuestras oficinas a regularizar las deudas vigentes y no seguir figurando como moroso.

Rechazo de Préstamos:

Los rechazos se dan porque no han regularizado sus títulos valores protestados o en mora. Si ambos están registrados en una misma secuencia se regulariza a los dos si los registros son separados, solo se regulariza al aceptante. Sin embargo, con el mismo sustento documentario se puede levantar al obligado principal y al aval, pagándose los derechos indistintamente por cada una de las regularizaciones.

En este caso el girador ya no es el acreedor o tenedor legítimo, por tanto, quien emitirá la constancia de pago será la empresa endosada ésta a su vez su condición de tal. acreditando

4.2 REGISTRO NACIONAL DE PROTESTO EN LA CAMARA DE COMERCIO

Dentro de la Ley de títulos valores con la finalidad de no permitir el abuso que se ha venido haciendo de estos, el art. 85 establece una serie de normas tendientes a impedir, mediante un sistema de publicidad lo más amplio posible el uso abusivo de ellos. La actual Ley obliga la cámara de comercio provinciales para abrir registros especiales de protestos, y la cámara de comercio de lima, un registro nacional. Todos estos registros tienen carácter público.

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4.2.1 INFORMACION QUE SE REMITE AL REGISTRO NACIONAL DE PROTESTOS Y MORAS

La Constitución del Registro Nacional de Protesto y Mora se basa en la información que transmitan las cámaras de comercio de Provincias a la Cámara de Comercio de Lima, dentro de los 05 días siguientes de su recepción a efectos de su anotación en el registro nacional de protestos y moras. Para tal efecto la información deberá ser proporcionada a las cámaras de Comercio Provinciales por parte de:

a. Los Fedatarios.- Puede se el Notario Público, que es la persona

autorizada por Ley para ejecutar el protesto, ó el Juez de Paz, que podrá hacer el protesto a falta del Notario Público. Están obligados a remitir mensualmente a las cámaras de comercio provincial o donde las hubiere, la relación de todos los protestos realizados por ellos y, desde luego, por los secretarios notariales, con todos los datos esenciales para la identificación del documento y las personas que hubieren dado lugar al acto.

b. Las Empresas del Sistema Financiero.- Respecto a los Títulos

Valores sujetos a Protesto, incluido el Cheque, cuyo pago debe verificarse con cargo a una cuenta que se mantenga a una empresa.

c. El Tenedor del Título.- En el caso de este, por disposición de la Ley

o por acuerdo entre las partes, no esté sujeto a protesto ni a formalidad sustitutoria.

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d. El Juez o el Tribunal Arbitral.- En el caso que la Demanda Judicial

o Arbitral no esté acompañada de la Constancia de haber informado a la Cámara de Comercio del lugar correspondiente.

e. Las

Autoridades

Jurisdiccionales.-

Respecto

al

inicio

y

culminación del Proceso Penal por libramiento indebido de cheques rechazados por falta de fondos.

f. El Juez Civil.- En los Proceso de cheques sin fondos.

NOTA: Tratándose de Protestos por falta de aceptación en el caso de la Letra de Cambio, existe igualmente la obligación de informar, consignar el nombre del girador y registrando en forma independiente el protesto por falta de pago.

Mantenimiento de información del Registro Nacional de Protestos y Moras • En lo que se refiere al mantenimiento de información se refiere a

las cámaras de Comercio Provinciales a guardarlas durante 05 años, contados a partir del 01 (primero) de enero, del año siguiente al de su anotación en el Registro. • El pago total que se realiza en forma tardía, da lugar a lo que la Ley denomina “Regularización del Protesto”. En este caso, cursadas las comunicaciones respectivas, permanecerá registrado durante tres años computados desde la misma fecha antes señalada. • Se mantiene vigente además la obligación de publicar los protestos o el rechazo de cheques por falta de fondos.

4.2.2 Registro Notarial.Es decir los Notarios pueden llevar los registros separados para Títulos Valores sujetos a protestos por falta de pago y por falta de aceptación
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(Ley del Notariado, Decreto Ley Nº 26002, art. 77º).

ACTOS REGISTRABLES EN EL REGISTRO DE PROTESTOS Y MORAS

Los actos registrables en el registro de protestos y moras son los siguientes:

a. Protestos b. Levantamientos de protestos. c. Faltas de pagos de créditos. d. Incumplimientos en general. e. Pagos de créditos. f. Facturas no pagadas. g. Factoring h. Realizar la gestión de cobranza i. Realizar el cobro efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora. j. Revocatoria de poder. k. Revocatoria de mandato. l. Fideicomiso de garantía. m. Documentos no pagados emitidos por juntas de propietarios. n. Ejecuciones coactivas. o. Término de ejecuciones coactivas. p. Falta de pago de alquileres. q. Pago de alquileres, cuando se ha inscrito la falta de pago del mismo. r. Quiebras. s. Medidas cautelares. Como por ejemplo demandas, embargos, entre otras. t. Endosos. u. Consolidación.
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v. Condonación. w. Donación. x. Conciliación. y. Créditos hipotecarios en general que se encuentren morosos. z. Leasing.

Protestos.- El protesto es una figura propia de los Títulos Valores, que reviste trascendental importancia en razón de ser, puede definírsele como una diligencia notarial o judicial que tiene por finalidad dejar constancia fehaciente e indubitable de la falta de pago o aceptación del Titulo Valor de lo contrario se perjudicaría el Titulo, es decir perjudicaría toda eficacia bancaria. Funciones que otorga la ley a los protestos

Probatoria: En cuanto acredita que el obligado o los obligados no

cumplieron las obligaciones respectivas, haciendo posible al tenedor ejercitar las acciones correspondientes.

Conservativa: En cuanto sin ese acto se pierden las acciones

propias de los títulos valores.

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CAPITULO V REGULARIZACIONES

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5.1 REGULARIZACIONES SI: a) Ha cancelado sus títulos valores protestados; b) Ha pagado sus títulos valores en mora; o c) Ha culminado su proceso judicial por libramiento indebido o cobranza judicial de cheques Acuda a nuestras oficinas a regularizarlos. a) Que si no las regulariza seguirán manteniéndose como deudas vigente dificultándole su acceso al crédito. b) Además, luego de regularizadas sus anotaciones registrales si desea le otorgamos el certificado de regularización.

5.2 REQUISITOS PARA REGULARIZAR TITULOS VALORES PROTESTADOS O EN MORA
a) Titulo valor original protestado y cancelado; o carta actualizada del girador,

acreedor o tenedor legitimo acreditando el cumplimiento de la obligación ( legalizado notarialmente su firma si es persona natural o adjuntando su ruc si es persona jurídica ) b) Fotocopia simple del documento de identidad del aceptante u deudor (DNI/ RUC) c) Pagos de derecho según tarifa d) Llegar formato Solicitud de Regularización

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Tarifa de Regularización

IMPORTE DEL TITULO VALOR Hasta S/. 5,000.00 Hasta S/. 10,000.00 Hasta S/. 20,000.00 Hasta S/. 30,000.00 Hasta S/. 40,000.00 Mayor a S/. 40,000.00

COSTO POR CADA TITULO VALOR S/. 35.00 S/. 45.00 S/. 55.00 S/. 75.00 S/. 85.00 S/. 95.00

5.3 REGULARIZACION VIRTUAL

El usuario también puede regularizar sus anotaciones regístrales desde su domicilio u oficina, sin recargo alguno ingresando a nuestro portal www.ecamara.net seleccionando Registro Nacional de Protestos y Moras (RNPM), Nuestros Servicios, Regularizaciones (Regularización Virtual) ingresa a Infocrédito y genere su clave.

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CAPITULO VI LA CONCILIACIÓN Y EL CENTRO DE ARBITRAJE
 Ventajas de la conciliación  Lugar de conciliación  Acuerdo conciliatorio  El Centro De Arbitraje

6.1 LA CONCILIACION

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Es una manera voluntaria de resolver los problemas o divergencias que se pueden presentar entre dos o más personas, quien con ayuda de un tercero imparcial, llamado conciliador, procura llegar a un acuerdo de satisfacer sus intereses. A través de la conciliación se puede resolver problemas familiares como pensión de alimento, régimen de visitas, violencia familiar, asuntos laborales comerciales, deudas, todo problema que se pueda negociar. La conciliación es un mecanismo alternativo de solución de conflictos por medio del cual dos o más personas gestionan por sí mismos la solución de sus diferencias, con la ayuda de un tercero neutral y calificado denominado conciliador. Con base en la definición de conciliación, podemos presentar las características más importantes de este mecanismo no formal de administración de justicia:

La conciliación es un mecanismo alternativo de solución de conflictos lo que significa que es una forma de justicia válida por la Constitución los ciudadanos tienen la opción de solucionar sus conflictos por medio del diálogo con la ayuda de un conciliador.

Las personas que solicitan y son invitados a una conciliación se reservan el derecho a llegar o no a un acuerdo que solucione su controversia. La conciliación es voluntaria, las partes gestionan por sí mismas la solución de su conflicto a través del diálogo asistidos por un conciliador. Por ello afirmamos que la conciliación es la oportunidad que tienen las personas de demostrar que no solamente generan conflictos, sino también que tienen la facultad de resolverlos.

La conciliación se adelanta con la ayuda de un tercero, una persona

que es conciliador. Existen dos clases de conciliadores: en derecho y en equidad. Solamente a los primeros nos referiremos en el presente artículo. El conciliador es una persona con altas calidades (humanas) y profesionales (capacitado) que siendo imparcial frente a las partes, interviene para facilitar un acuerdo que solucione integralmente el conflicto. 6.1.1 VENTAJAS DE LA CONCILIACIÓN
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4.1.1.1Libertad de acceso:

La conciliación es una institución que se fundamenta en la autonomía de la voluntad de las partes, por ello, cualquier ciudadano puede acudir a la conciliación como una alternativa para solucionar sus conflictos. Las personas pueden acudir libremente a un centro de conciliación, a un funcionario público habilitado por la ley para conciliar o a un notario para solicitar una conciliación.

6.1.1.2 Satisfacción: La gran mayoría de las personas que acuden a la conciliación quedan satisfechas con el acuerdo, toda vez que es el resultado de su propia voluntad. La mejor solución a un conflicto es aquella que las mismas partes han acordado.

6.1.1.3 Efectividad: Una conciliación tiene plenos efectos legales para las partes. El acta de conciliación se asimila a una sentencia judicial porque el acuerdo hace tránsito a cosa juzgada y el acta presta mérito ejecutivo. Más adelante nos referiremos con más detalle a los efectos de la conciliación.

6.1.1.4 Ahorro de tiempo: Mediante la conciliación las personas solucionan sus conflictos de una forma más rápida en comparación con la duración de los procesos judiciales en Colombia. La conciliación tiene la duración que las partes establezcan de común acuerdo con el conciliador, por lo general las conciliaciones se desarrollan en una audiencia lo que se traduce en una justicia rápida. 6.1.1.5 Ahorro de dinero:
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Teniendo en cuenta que la conciliación es un procedimiento rápido, las partes se ahorran los costos que implica un largo proceso judicial. En la conciliación las partes pueden o no utilizar los servicios de un abogado. Dependiendo de la persona o institución que las partes acudan se puede o no cobrar una tarifa para la conciliación que es significativamente menos costosa que un juicio. Control del procedimiento y sus resultados: en la conciliación las partes deben cooperar para construir conjuntamente la solución del conflicto y, por esa razón, las partes controlan el tiempo del procedimiento y sus resultados. La conciliación es una institución eminentemente voluntaria donde las partes son las protagonistas del manejo de la audiencia de conciliación y el acuerdo logrado es resultado de una negociación facilitada por el conciliador.

6.1.2 LUGAR DE CONCILIACIÓN En un centro de conciliación o en un juzgado de paz, donde un conciliador o juez de paz ayudará a las personas que se encuentran enfrentadas a buscar un acuerdo satisfactorio. Las personas que tengan un problema, podrán acudir a un centro de conciliación debidamente autorizado por el ministerio de Justicia, donde se designará a un conciliador, quien invitara a las partes a concurrir a una reunión llamada audiencia de conciliación, en la cual las partes, sus asesores y el conciliador participan activamente en la solución del problema. 6.1.3 ACUERDO CONCILIATORIO De lograrse un acuerdo conciliatorio, las partes firman un Acta de conciliación, La misma que es de obligatorio cumplimiento para las personas que la firman. De no cumplirse, los afectados podrán acudir a un Juez par exigir su cumplimiento. Si no se logra un acuerdo conciliatorio en la reunión, las partes podrán acudir a otras instancias para resolver el conflicto.
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6.2 EL CENTRO DE ARBITRAJE

"Todo litigio o controversia, derivados o relacionados con este acto jurídico, será resuelto mediante arbitraje, de conformidad con los Reglamentos Arbitrales del Centro de Arbitraje de la Cámara de Comercio de Lima, a cuyas normas, administración y decisión se someten las partes en forma incondicional, declarando conocerlas y aceptarlas en su integridad

Surge con la finalidad de contribuir en la solución de controversias mediante el mayor conocimiento del proceso arbitral y su adecuada administración como una alternativa eficaz.

En sus más de 15 años de trabajo, ha recibido la confianza de diversas instituciones y empresas que buscaron en su momento resolver sus diferencias a través del Centro, sin acudir al sistema tradicional de justicia. Esta alternativa fue instituida en el país mediante la Ley Nro. 26572, Ley General de Arbitraje, como un medio privado de solución de controversias que constituye una alternativa al Poder Judicial.

La norma establece que, un tercero, especialista en la materia, en forma individual o colectiva (sea como árbitro único o en un Tribunal Arbitral) resuelva las diferencias o controversias entre las partes mediante un laudo que tiene el carácter de definitivo e inapelable

Asegurar la correcta aplicación de los Reglamentos Arbitrales y prestar los servicios de administración que fueran necesarios para la eficiente organización y funcionamiento de los procesos arbitrales en el Centro.

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6.2.1 FUNCIONES Asegurar que los arbitrajes se organicen con mayor velocidad en relación al sistema tradicional de justicia, ejecutando cada paso de procedimiento arbitral con la fluidez operativa que los usuarios requieren. Asimismo, aseguramos la imparcialidad, transparencia y confidencialidad en el manejo de la información que se nos ha confiado, es decir, en la línea del estricto cumplimiento de nuestros principios éticos.

Para tales efectos, contamos con Reglamentos modernos, vigentes desde el 1º de setiembre de 2008, que garantizan que se estén aplicando los instrumentos adecuados entre las partes y árbitros para alcanzar un proceso arbitral con las características antes aludidas.

DIFERENCIA ENTRE EL ARBITRAJE Y LA CONCILIACIÓN En el arbitraje, es un tercero imparcial -el árbitro- quien define la controversia a través de un laudo arbitral, que es una suerte de sentencia, definitiva e inapelable; en cambio, en la conciliación, el tercero -llamado conciliador- no tiene facultad para resolver el conflicto, solamente hace sus mejores esfuerzos para que las partes lleguen a un entendimiento

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CAPITULO VII

CENTRALES DE RIESGO
 Centrales de Riesgo  Las centrales de riesgos en el Perú
 Información que SUNAT proporciona a las centrales de riesgos

 Principales centrales de riesgo en el Perú INFORMA DEL PERÚ  INFOCORP  CERTICOM  INFOCRÉDITO

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7.1. CENTRALES DE RIESGO

Ley de CEPIRS3: Ley Nº 27489 Ley Las Centrales Privadas de Información de Riesgos y de Protección al Titular de Información –modificada por Ley Nº 27863–.

7.1.1. CENTRALES DE RIESGO Las centrales de riesgos se dedican a la recolección y procesamiento de la información de riesgo, que usualmente comprende a la información relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica, que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago. Servicio que presta la Superintendencia de Banca y Seguros y las centrales de riesgo privadas, consistente en el análisis de la información suministrada por las entidades de crédito sobre los riesgos bancarios asumidos por personas o empresas, con objeto de identificar a los prestatarios que puedan originar problemas de reembolso.

7.1.2. CENTRAL PRIVADA DE INFORMACIÓN DE RIESGOS Las Centrales Privadas de Información de Riesgos son empresas que se dedican a la recolección y procesamiento de la información de riesgo, la cual pueden suministrar a terceras personas de acuerdo a las condiciones que acuerden con ellas.

3

CEPIRS: Central Privada de Información de Riesgos.

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Tienen convenios con diferentes entidades públicas y privadas que permiten poner a su disposición la opción más completa de información para la toma de decisiones. Entre las entidades que les brindan información tenemos:

1. 2. 3. 4. 5.

Superintendencia de Banca y Seguros Superintendencia Nacional de Administración Tributaria - (SUNAT) Cámara de Comercio de Lima - (CCL) Superintendencia Nacional de Aduanas - (SUNAD Instituciones financieras, casas comerciales y empresas en general

con las cuales se han celebrado convenios que aseguran la validez y actualización de la información

7.1.3. LA ASIMETRÍA DE INFORMACIÓN4 La existencia de las centrales de riesgos, encuentra su fundamento en la necesidad de cubrir los problemas derivados de la asimetría de información del mercado financiero. Para efectos del presente artículo y de manera general se define que existe asimetría en la información cuando una de las partes en un convenio es incapaz de presenciar las acciones llevadas a cabo por la otra parte, que tiene mas conocimiento del valor esperado, rendimiento bruto o riesgos que la otra parte. Esto podría provocar, principalmente dos fallas en el mercado.

4

información asimétrica niveles distintos de información disponible para diversas gentes dentro de una interacción o intercambio económico.

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7.1.3.1 Riesgo moral: Existe riesgo moral cuando, después del establecimiento de una relación contractual entre partes, una de ellas puede tener actitudes o realizar actos no previstos en el contrato que los relaciona. Por ejemplo, en una relación crediticia la entidad financiera al momento de firmar el contrato establece una serie de condiciones para que se cumpla con el pago, pero no podría asegurar al 100% que el deudor vaya a cumplir con honrar la deuda. El que evidentemente maneja más información respecto al cumplimiento, es el deudor quien sabe sus posibilidades reales de pago. A la entidad financiera no le es posible prever todas las condiciones necesarias para asegurar su recuperación a la hora de firmar el contrato, tiene que asumir un riesgo, que evidentemente valora, mediante la tasa de interés.

7.1.3.2 Selección adversa: Ocurre la selección adversa, cuando al momento de establecerse una relación contractual entre partes, una de ellas puede observar el resultado del contrato pero desconoce, las características de la otra, por esa razón establece una clasificación previa (supeditado5 al rendimiento esperado) de sus posibles contratantes, definiéndolos por su calidad crediticia. Por ejemplo una entidad financiera, establece una serie de criterios o requisitos para hacer un préstamo, igualmente prepara “paquetes” en los que se clasificará a sus clientes. Este trabajo previo podría dejar de lado muchos clientes que si podrían pagarle y no cumplen algunos requisitos o cumpliéndolos les aplican altas tasas de interés.

5

supeditarse Someterse o ajustarse una persona a la voluntad de otra o a algún tipo de normas

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7.1.4. CENTRALES DE RIESGOS, REDUCIENDO LA ASIMETRÍA DE INFORMACIÓN

Las Centrales de Riesgos permiten, entre otros objetivos, propiciar un conocimiento más exacto de la calidad crediticia de cada acreditado, poniendo a disposición de los agentes económicos mayor información, con la que podrán efectuar adecuados análisis, fomentando así la competencia entre las entidades, que a de esa manera, ofrecerán unas tasas de interés más ajustadas al riesgo real en que se incurre. Es decir impulsa el análisis e investigación para obtener una correcta valoración del riesgo de crédito inherente en el mismo. La Central de Riesgos (recolección de la información crediticia más relevante), permiten que el intercambio de información entre entidades crediticias contribuya a disminuir los problemas de selección adversa. El menor riesgo de crédito se traduce en unos menores tipos de interés, aunque el impacto sobre el volumen de crédito es ambiguo y depende de la severidad de la selección adversa. Citando a Padilla y Pagano argumenta que al compartir la información disminuye la capacidad de extracción de rentas y, por lo tanto, aumenta la rentabilidad neta del proyecto de inversión del prestatario lo que, a su vez, incrementa sus incentivos a esforzarse con un resultado final de menor morosidad, reduciendo también el riesgo moral.

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7.2. INFORMACIÓN QUE SUNAT PROPORCIONA A LAS CENTRALES DE RIESGOS

La SUNAT comparte información sobre los contribuyentes, no reservada, para que las centrales de riesgo privadas puedan otorgar a sus clientes información sobre los sujetos de crédito de manera tal que se calcule adecuadamente las tasa de interés y no se sobrecargue de costo al mercado financiero Mediante la Resolución de Superintendencia N° 049-2001/ SUNAT, se regula la forma en la que la Administración Tributaria, proporcionará información de sus contribuyentes, entre otros, a las centrales de riesgos, en estricto cumplimiento de la Reserva Tributaria. La SUNAT ha firmado, dentro del marco legal y de acuerdo a su responsabilidad social, convenios de intercambio de información con cada una de las Centrales de Riesgos que lo han solicitado. Al respecto el último en firmarse, fue el suscrito con la empresa Informa del Perú S.A. en al año 2004 y fue suscrito por el Superintendente Adjunto de Tributos Internos, en representación de la Dra. Nahil Hirsh Carrillo, Superintendente Nacional de la Administración Tributaria. De manera general la SUNAT proporciona información y en contraprestación tiene acceso ala información que tiene las centrales. La información que la SUNAT proporciona a las Centrales de Riesgos, son las referidas principalmente a: 1. Padrón de RUC: Que comprende el directorio de datos principales, secundarios, representantes legales, establecimientos anexos, buenos contribuyentes actual e histórico 2. Deuda tributaria: Que comprende la deuda exigible coactivamente

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3. Omisos a la presentación: Que comprende a los contribuyentes que no presentaron sus declaraciones pago

Finalmente, el éxito de las centrales de riesgo es que logren disminuir la falta de información sobre los sujetos de crédito, a disminuir los sobre costos derivados de la selección adversa y el riesgo moral. En la medida que SUNAT, proporciona la información de manera confiable y a tiempo colabora decididamente con el logro de dicho objetivo.

7.3

RELACIÓN

EXISTE

ENTRE

LAS

CENTRALES

PRIVADAS

DE

INFORMACIÓN DE RIESGOS Y LA SBS La SBS se vincula a las Centrales Privadas de Información de Riesgos como una posible fuente de información a través de los datos que provee su Central de Riesgos. La SBS puede así constituirse en una fuente adicional de información, entre las diversas fuentes públicas o privadas que proporcionan información a las Centrales Privadas. Cabe indicar que las Centrales Privadas de Información de Riesgos no se encuentran bajo el control de la SBS, es decir la Superintendencia no fiscaliza a dichas empresas. La información de riesgos usualmente comprende aquella relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.

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7.4 LAS CENTRALES DE RIESGOS EN EL PERÚ

En el Perú actualmente funcionan 3 Centrales de riesgos privadas. Las mismas que desarrollan sus actividades en un marco de libre competencia, conforme fue el espíritu de su Ley de creación, la Ley Nº 27489, que “regula las Centrales Privadas de Información de Riesgos y de Protección al titular de la información”, publicada el 28/06/2001. Igualmente en dicha norma se dispone cómo se obtiene la información, su uso y distribución, así como, las sanciones para aquellas empresas que incumplan con los requisitos y condiciones que la Ley establece.

Un dato interesante en esta norma es la protección al titular de la información que, entre otros, tiene derecho a recabar una vez al año la información que de él tengan las centrales de manera gratuita (artículo 14 de la Ley) y si imprimen la información, tiene un costo de impresión.

1. CENTRAL DE RIESGOS DE LA SBS 2. INFORMA DEL PERÚ 3. INFOCORP 4. CERTICOM

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7.5. INFORMA DEL PERÚ

• Información

Económica

ó Informa del Perú

es una

compañía

especializada en la elaboración y suministro de reportes comerciales y financieros sobre empresas nacionales y extranjeras, los como una herramienta tendente a optimizar sus procesos de toma de decisiones de negocios y evaluación de riesgos. Dependiendo de la ubicación de la empresa y de la disponibilidad de la información, sus reportes contienen la siguiente información: Aspectos jurídicos Actividad comercial Referencias crediticias Información corporativa Información bancaria Información financiera Análisis sectorial Publicaciones en prensa Opiniones de crédito 7.5.1 Informa del Perú como Central de Riesgo Como central de riesgos se dedican a la recolección y procesamiento de información comercial y financiera, que usualmente comprende a la información relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica, que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.

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7.6. INFOCORP

Somos el principal prestador de servicios de información del mercado peruano. Por su calidad, nuestra información es utilizada como soporte indispensable al momento de hacer negocios o transacciones comerciales, permitiendo una más rápida y eficiente toma de decisiones. Tenemos como misión poner al alcance de personas y empresas, la información que necesiten de la forma que sea más útil para su gestión.

7.6.1 NUESTRO RESPALDO Contamos con el respaldo de Equifax6, el más grande prestador de servicios de información a nivel mundial, con más de 100 años de experiencia en el negocio de manejo de información. Equifax proporciona a compradores y proveedores alrededor del mundo la capacidad de realizar millones de transacciones seguras, además de soluciones de comercio electrónico, añadiendo a esto su conocimiento, profesionalismo, capacidad y seguridad para proporcionar a sus clientes soluciones de valor agregado, donde quiera que ellos hagan negocios.

Asimismo, contamos con el respaldo de instituciones financieras líderes del mercado como son el Banco de Crédito del Perú y el Banco Wiese – Sudameris

6

EQUIFAX: nombre de una Central Privada de Información de Riesgos, es decir, Equifax es

una CEPIRS. (CEPIRS: Central Privada de Información de Riesgos.)

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7.6.2. LA INFORMACIÓN La información es la más importante del mercado en términos y cualitativos. Sus características de actualización

cuantitativos

permanente y accesibilidad hacen que sea única en el país.

Consolidamos información de más de 200 empresas privadas del país, lo que nos permite proporcionar la información más completa del mercado.

Contamos con el mayor número de bases de datos con información veraz y confiable para la toma de decisiones. Nuestra permanente innovación y desarrollo tecnológico nos permite llegar a más empresas y personas a través de: La primera página web interactiva de información crediticia: www.infocorp.com.pe www.infotrade.com.pe y sobre comercio exterior:

La primera agencia de atención al público donde se orienta y proporciona información al público en general, específicamente sobre antecedentes crediticios y que adicionalmente brinda el servicio de regularizar documentos protestados.

La primera línea 0-808 de consultas telefónicas que proporciona información crediticia, comercial y financiera. Ofrecemos a nuestros usuarios todas las modalidades de acceso a nuestro sistema que la tecnología permite, entre ellas encontramos interconexión entre computadoras, conexión vía módem, internet, lnfovía, teléfono y fax.

7.6.3 LOS CLIENTES Nuestros clientes comprenden casi la totalidad de los bancos y entidades financieras del país, las más importantes empresas comerciales, industriales y de servicios; además de numerosos profesionales.

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7.6.4. FUENTES DE INFORMACIÓN:
• • • • •

Superintendencia de Banca y Seguros - (SBS) Superintendencia Nacional de Administración Tributaria - (SUNAT) Cámara de Comercio de Lima - (CCL) Superintendencia Nacional de Aduanas - (SUNAD) Instituciones financieras, casas comerciales y empresas en general

con las cuales se han celebrado convenios que aseguran la validez y actualización de la información.

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7.7 CERTICOM

Somos una Empresa con 15 años en el mercado peruano y operaciones a nivel nacional, conformada por la División de Outsourcing7 (o tercerización de procesos de negocio). En la división corporativa nos encargamos de brindar soporte a todos los procesos que realiza la División Outsourcing, siendo un socio estratégico de nuestra otra unidad de negocio; además de contar con el personal y la tecnología adecuada para poder soportar las operaciones de Outsourcing.

Ha sido creada bajo la filosofía de servicio integral y el empleo de tecnología de última generación, con el objeto de proporcionar servicios de valor agregado sobre la base de la información que se emplea,

La Unidad de Outsourcing del grupo CERTICOM tiene como misión proveer servicios a terceros basados en la gestión y operación de servicios de valor agregado, intensivos en capital humano y en tecnologías de la información, las cuales están orientadas a optimizar los procesos del negocio y mejorar los costos de la operación.

7

La subcontratación (más conocido por "outsourcing", el término en inglés) es el proceso económico en el cual una empresa determinada mueve o destina los recursos orientados a cumplir ciertas tareas, a una empresa externa, por medio de un contrato

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CAPITULO VIII CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR

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8.1. CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR

La clasificación del deudor esta determinada principalmente por su capacidad de pago, definida por el flujo de fondos de cumplimiento de sus obligaciones. Si un deudor es responsable de varios tipos de créditos con una misma empresa, la clasificación se basará en la categoría de mayor riesgo, sin considerar aquellos de consumo o MES8 con saldo menor a s/. 20.00 . En caso que la responsabilidad del deudor en dos o mas empresas financieras incluyan obligaciones que consideradas individualmente resulten con distintas clasificaciones, el deudor será clasificado ala categoría de mayor riesgo que le haya sido asignada por cualquiera de las empresas cuya acreencias representen un mínimo del 20% en el sistema, considerándose para dicho efecto la última información disponible en la Central de Riesgo.

Categorías en las que se clasifica un deudor:

Categoría normal Categoria con problemas potenciales Categoria deficiente Categoria dudoso Categoria pérdida

8

MICROEMPRESAS

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8.2 CRITERIOS DE CADA UNA DE LAS CATEGORIAS: Para determinarse la clasificación en este tipo de crédito se considera

fundamentalmente el análisis del flujo de fondos del deudor. Adicionalmente la empresa del sistema financiero considerará si el deudor tiene créditos vencidos y/o en cobranza judicial en la empresa y en otras empresas del sistema, así como las situación del sector de la actividad económica al que pertenece el deudor y la competitividad de la misma, lo que en suma determinará las siguientes categorías.

8.2.1 CATEGORIA

NORMAL:

Si el deudor presenta una situación

financiera liquida, bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismo con relación a su capacidad de generar utilidades, cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones, entendiéndose que el cliente los cancela sin necesidad de recurrir a nueva financiación directa o indirecta de la empresa.

8.2.2 CATEGORIA CON PROBLEMAS POTENCIALES:

El deudor

presenta una buena situación financiera y de rentabilidad, moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago de capital e intereses. Los flujos de fondo del deudor tienden a debilitarse y se presentan incumplimientos ocasionales y reducidos. 8.2.3 CATEGORIA DEFICIENTE: El deudor presenta una situación

financiera débil y un nivel de flujo de fondos que no le permite atender el pago de la totalidad del capital y de los intereses de las deudas, pudiendo cubrir solo estos últimos. 8.2.4 CATEGORIA DUDOSO: El deudor es insuficiente , no alcanzando para pagar ni capital ni intereses, presentando una situación financiera critica y muy alto nivel de endeudamiento.
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8.2.5 CATEGORIA PERDIDA: Si el flujo de caja no cubre los costos de producción. El deudor a suspendidos sus pagos, siendo posible que incumpla eventualmente acuerdos de reestructuración. Además se encuentra en estado de insolvencia decretada o esta obligado a vender activos importantes.

8.3. CREDITO DE MICROEMPRESAS O DE CONSUMO

8.3.1. CRITERIOS PARA LA CLASIFICACION DEL DEUDOR EN CADA UNA DE LAS CATEGORIAS Para ambos tipos de créditos según la evaluación efectuada se definen los siguientes criterios en cada categoría.

Si el deudor es asignado:

8.3.1.1. CATEGORIA NORMAL: Significa que cumple con el pago de sus cuotas de acuerdo con lo convenido con un atraso hasta de 8 días calendarios. 8.3.1.2. CATEGORIA CON PROBLEMAS POTENCIALES: Este tipo de deudor registra atrasos en el pago de sus cuotas de 9 días a 30 días calendario. 8.3.1.3. CATEGORIA DEFICIENTE:. Significa que registra atraso en el pago de sus cuotas de 31 días a 60 días calendarios 8.3.1.4. CATEGORIA DUDOSO: Significa que registra el atraso en el

pago de sus cuotas de 61 días a 120 días. 8.3.1.5. CATEGORIA PERDIDA: Este deudor muestra atrasos en el

pago de sus cuotas de más de 120 días calendarios.
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8.4. CREDITO HIPOTECARIO

8.4.1. CATEGORIA NORMAL:. Demuestra cumplimiento en sus pagos de sus cuotas de acuerdo a lo convenido con un atraso de hasta 30 días calendarios. 8.4.2. CATEGORIA CON PROBLEMAS POTENCIALES. Muestra atraso en el pago de 31 días a 90 días calendarios. 8.4.3. CATEGORIA DEFICIENTE:. Significa que muestra atraso en el

pago de 91 días a 120 días calendarios. 8.4.4. CATEGORIA DUDOSO: Muestra atraso en el pago de 121 días a 365 días calendarios. 8.4.5. CATEGORIA calendarios. PERDIDA: Muestra atraso mas de 365 días

8.5 CREDITO COMERCIAL No existe ni un día de plazo al día siguiente ya esta reportado.

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CAPITULO IX CONCLUSIONES

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CONCLUSIONES

Después de haber recopilado y analizado toda la información obtenida a través de la investigación, se pueden mencionar las siguientes conclusiones: 1.  La Cámara de Comercio es una entidad privada formada por pequeñas, medianas empresas que se dedican a promover y ayudar, realizando capacitaciones empresariales, la promoción de sus productos, etc.
 También la Cámara de Comercio se dedica a los registro de los protestos,

que estas a su vez pasan a un centro de conciliación para resolver los problemas o divergencias que se pueden presentar entre dos o más personas, quien con ayuda de un conciliador, procura llegar a un acuerdo para satisfacer sus intereses.
 Los Centros de arbitraje ayudan a resolver controversias las partes se

someten a la decisión de un tercero el arbitrio.  Las centrales de riesgos se dedican a la recolección y procesamiento de la información relacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica, que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.
 Cuando las personas físicas o jurídicas son reconocidas como deudor se le

denomina moroso, a través de la Centrales de Riesgo las entidades antes de tomar una decisión crediticia pueden conocer el grado de endeudamiento del futuro cliente a través de las Centrales de Riesgo como Infocorp, Informa del Perú, Certicom.( Centrales de Riesgo privadas).
 Las Centrales de Riesgo también permite bajar las tasas de intereses,

permite también que las personas puedan acceder a al crédito. Mariela Condori Choque

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BIBLIOGRAFIA Paginas web

http://www.infocorp.com.pe/acerca/ http://www.certicom.com.pe/certicom/ http://es.wikipedia.org http://camarajuliaca.webcindario.com/index.htm http://www.camarapuno.org/portal/arbitraje/index.php http://www.cclam.org.pe/ http://www.camaralima.org.pe/ http://www.cclam.org.pe/protestos5.htm http://www.youtube.com/watch?v=Bx9MqTNwXd4&NR=1 http://www.youtube.com/watch?v=0aapTCz7VUA&NR=1

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