Escola Caminho do Sol de So Joo del Rei

Conveniada com o Sistema de Ensino Expoente

Diretora: Liliane

Educao Financeira

O ser humano precisa de dinheiro para viver. Conseguir dinheiro uma questo de sobrevivncia. Ter mais dinheiro que o necessrio uma questo de competncia. Fazer dinheiro, fazer mais dinheiro uma questo de investimento. Mas... Ningum feliz por ser milionrio. Uma pessoa feliz pode ser um milionrio. Infeliz a pessoa que sofre pelo que no tem. Feliz a pessoa que usufrui tudo o que tem.
(TIBA, 2005, p.216)

O nmero de estudos sobre a importncia da Educao Financeira nas escolas para alunos de trs anos tem crescido, porm pesquisas sobre o sucesso da prtica financeira so bem menos frequentes. O presente artigo investiga, por meio de pesquisas sobre as prticas familiares e escolares, processos que levem as crianas de trs aos nove anos a refletirem sobre a Educao Financeira 3 Gs (ganhar, gastar, guardar), ao lidar com o dinheiro. J o objetivo deste artigo expor alguns elementos tericos que possam contribuir, a partir da leitura do livro O Menino do Dinheiro e Terapia Financeira, de Reinaldo Domingos, para tais pesquisas, proporcionando aos sujeitos novos modos de relacionar-se com a informao e com o conhecimento sobre o dinheiro. Nesse sentido, saliente-se que a escola precisa refletir sobre a Educao Financeira e conscientizar as famlias sobre a importncia de trabalhar tal educao para o desenvolvimento do pas e para a qualidade de vida dos alunos no futuro.
PALAVRAS-CHAVE: Educao Financeira. Escola. Famlia.

Educao Financeira 3Gs (ganhar, gastar, guardar)

1 Introduo
divduos, bem como na sua capacidade de construir conceitos, preconceitos, valores, ideias, crenas, atitudes, capacidade de inovar e de ser protagonista. Negar aos educandos a Educao Financeira 3 Gs omitir-se diante da necessidade da nova era em que no se permite mais a falta de conhecimento financeiro, ou seja, negligenciar o direito de as crianas viverem educadamente em uma sociedade que pede conhecimento sobre o gerenciamento e o domnio financeiro. A nova era que vivemos no atende mais clientela de educadores que adota a linha isso no comigo (VONSOHSTN, 2008) e mantm seu esquema educacional decadente, que privilegia contedos distantes da realidade, focados na necessidade de aprovar para o ano seguinte ou no vestibular. Trabalhar com Educao Financeira 3 Gs torna-se complicado na escola, devido cultura desenvolvida dos tabus familiares, culturais e religiosos. Quando se fala em ganhar dinheiro, das diferenas entre pobres e ricos, de caridade, muitas pessoas ficam incomodadas, inseguras, como se o dinheiro, ou melhor, esse assunto no fosse fundamental na sociedade. A Educao Financeira nos pases desenvolvidos fica tradicionalmente a cargo da famlia. escola fica reservada somente a funo de fazer o reforo das experincias adquiridas em casa. No Brasil, porm, a Educao Financeira no faz parte da cultura educacional familiar e muito menos da escola. Parece que aqui existe a cultura enraizada de que dinheiro no assunto de criana, e a riqueza, ou melhor, ganhar dinheiro ou ter lucro parece ser pecado mortal. Assim, a criana no aprende a lidar com o dinheiro. No lhe oferecido espao e oportunidade para tal, nem na escola e nem em casa. As consequncias desse mito com o dinheiro so determinantes para uma vida de oscilaes econmicas, com graves impasses tanto na vida do cidado quanto na do pas. Pensando-se em superar esse impasse, torna-se necessrio trabalhar com as crianas a partir dos trs anos. importante envolver todo o corpo docente, os gestores, como tambm as famlias, com uma estrutura pedaggica madura e preparada. A influncia do meio familiar, as experincias de vida, a classe social, a religio, entre outros fatores, so determinantes no processo de formao desses in-

Aprender sobre os aspectos bsicos do uso e do controle do dinheiro pode ser um dos assuntos determinantes para o futuro da criana.
Dinheiro no tudo na vida. Ou seja, ele no pode ser encarado como o objetivo final. A riqueza uma ideia muito mais ampla. Reforar alguns princpios necessrio: a) Dinheiro no compra felicidade. Nem sade. Nem amor. As coisas mais valiosas da vida no so conquistadas por meio do dinheiro. b) Ser rico no apenas ter dinheiro ou outras coisas materiais. H pessoas que so ricas de famlia, de amigos, de valores nobres, de conscincia limpa, de carter, de alegria. c) Aprender a lidar com dinheiro no significa acumular dinheiro ou ficar milionrio. d) Quando mal utilizado, o dinheiro pode ser fonte de problemas e de infelicidade. e) Ter controle do dinheiro independe de ter muitos ou poucos recursos financeiros. Educao financeira uma questo de qualidade de vida. f) Aprender mais sobre economia domstica implica aprender a dar valor ao que se tem, desenvolver disciplina financeira, controlar os gastos e evitar dvidas, fazer um oramento, gastar somente o que se ganha e ainda ser econmico e poupador. g) Quem cuida bem das finanas pessoais tambm est cuidando do planeta. h) Entender esse assunto respeitar o prximo e compreender o significado das diferenas podendo agir para mudar o que no est bom para todos. i) Jovens que desenvolvem conscincia financeira pensam no futuro, planejam, tornam-se mais responsveis, olham para o longo prazo de suas vidas. Tambm fogem do consumismo, no valorizam o que ftil, ficam longe de atividades que possam comprometer seus objetivos e futuro.
(VONSOHSTEN, 2008)

A vivncia e a eficcia da Educao Financeira 3 Gs pode contribuir para que o conhecimento oferea aos alunos uma viso realista do mundo, ampliando as possibilidades e chances de autorrealizao, de autonomia construda, de equilbrio e de liberdade de escolhas, em uma perspectiva de solidariedade dialgica. Por causa dessa contribuio, a instituio educacional deve colocar-se fora dos muros da escola e buscar na sociedade os parceiros necessrios ao seu processo, a fim de promover e desenvolver nos alunos meios de sobreviver educadamente com ticos instrumentos para uma vida mais humana e de sucesso, sabendo, dessa forma, trabalhar com o dinheiro e eliminando o analfabetismo financeiro, grave entrave no processo econmico.

necessrio desenvolver a metodologia DSOP (sigla para Diagnosticar, Sonhar, Orar e Poupar), que so as competncias fundamentais para lidar com as questes financeiras com segurana e conscincia: saber diagnosticar, saber sonhar, saber orar e saber poupar. Essas competncias contribuem para ampliar simultaneamente as capacidades cognitivas, afetivas e sociais. No sculo em que o maior desafio global o realinhamento dos hbitos do consumo, visando a preservar a integridade do planeta para as futuras geraes, o combate ao analfabetismo financeiro deve consolidar-se na formao de crianas, jovens e adultos.

Educao Financeira X Analfabetismo Financeiro

Ainda no se ensina administrao financeira nas escolas, e as famlias, mesmo necessitadas, no possuem essa competncia. (TIBA, 2006, p.217)
Assim, de um jeito ou de outro, no teremos um referencial seguro em que nos espelharmos e ampararmos. Bem, uma vez estabelecida a falha no seio familiar, haver ainda a possibilidade de termos acesso a tal conhecimento na escola. Eis que surge, aqui, outro problema: as escolas brasileiras, de modo geral bastante precrias no desenvolvimento de outros saberes fundamentais, so ainda mais displicentes no que se refere Educao Financeira. Por sua vez, as escolas mais modernas tm, no mximo, algo muito superficial a que chamam de economia domstica, matria que se resume a levar os alunos a fazer visitas aos supermercados, comparar preos, e olhe l. (DOMINGOS, 2008, p.24) (DOMINGOS, Reinaldo, 2008, p.24)

At hoje permanece na maioria das famlias um silncio estranho sobre o que fazer com o dinheiro que cada uma ganha. Mas poupar o mximo que se diz ou j se dizia em termos de alfabetizao financeira. Ainda h ignorncia levando pobreza e ao estresse, alm de existir o comentrio saudosista arrogante e, ao mesmo tempo, prazeroso: Sou pobre, mas sou honrado, como se ganhar dinheiro fosse destinado somente para os gananciosos ou para quem est merc da sorte. As bases da Educao Financeira so transmitidas por meio de atitudes simples, na rotina do relacionamento entre pais e filhos. Atitudes cotidianas ajudam a criana a preparar-se para proteger desejos e suportar a espera em nome de benefcios futuros. Isso essencial para relacionar-se bem com o dinheiro, diz Cssia dAquino, educadora financeira. O fato que no aprendemos a Educao Financeira com nossos pais, e eles tambm no aprenderam com os seus. A es-

cola tambm colabora com o analfabetismo financeiro. A maioria dos economistas tambm no foram educados e treinados sequer para manter o equilbrio financeiro em sua vida privada. Diante da situao apresentada, como esses economistas podem cuidar da gerao de riqueza do pas, se no aprenderam a cuidar e a administrar o prprio dinheiro na esfera individual, na familiar e na profissional?Afinal de contas Que pais este? H misria, falta de informao, violncia, corrupo, atendimento deficitrio na sade. Ser que esses fatores seriam bem equilibrados se houvesse uma urgente revoluo na educao formal? A Educao Financeira bem equilibrada no evitaria muitos fatores de desajustes, talvez mundiais, j que os pases desenvolvidos consideram a populao consciente, educada e com sade financeira? preciso ensinar a gerir e a gerar riqueza. Do contrrio, no ser possvel romper definitivamente esse crculo dominado pela incompetncia e pela misria.

na primeira infncia que se conhece dinheiro

Quem boa cama fizer, nela se deitar As bases para o aprendizado e para as pessoas sentirem-se felizes consigo mesmas so fundamentais nos primeiros anos de vida, avalia Thomas Barry Brazelton, pediatra e professor da Universidade de Harvard (Folha de S. Paulo, 22 nov. 2004, p. A14). O fato que as crianas e jovens no tm recebido orientaes financeiras, e s vezes nem mesmo seus pais e a escola tm-se dedicado a essas orientaes dentro de seus planejamentos dirios. Em muitos casos, as crianas no se relacionam diretamente com pequenas responsabilidades porque so protegidas o tempo todo. No entanto, a escola e os pais precisam diminuir o grau de proteo para conduzir os filhos autonomia do saber fazer, pensar e ter atitudes. A falta de conhecimento e a permissividade tm gerado desconforto nas crianas a ponto de haver violncia nas escolas, taxa elevada de baixa autoestima, depresso, ansiedade. No que tange sade, a liberdade de compras de guloseimas, de salgadinhos e de refrigerantes certamente tem colaborado para o aumento do peso ou para a obesidade nas crianas e adolescentes. H uma contradio na educao infantil: ao mesmo tempo em que as crianas so protegidas, esto transformando-se em clientes mirins com postura de deciso de adultos. Passaram a gastar mais tempo com as compras e reduziram suas atividades como brincar, ver TV etc. As crianas, hoje, ditam regras e influenciam diretamente nas compras familiares. Alguns pais consultam seus filhos para compras de carros, de eletrnicos para escolha de hotis e escolas. A exposio excessiva das crianas aos pseudovalores e mdia pouco educativa tem formado um crculo vicioso de problemas financeiros e comportamentais desenfreados. Assim, torna-se urgente na formao das crianas e jovens aprender, de modo criativo, o sentido de concentrao, da disciplina, do esforo e da organizao, aguar a sensibilidade para aprender a valorizar o belo, ter perseverana e saber lidar com dinheiro. Se desejarmos incentivar valores financeiros positivos para as crianas e jovens, precisamos orient-los sobre a importncia de poupar dinheiro, pois poupar dinheiro significa tambm reduzir consumo por compulso, o desperdcio. importante praticar os 3 Gs. Apesar de a nossa cultura desprezar essas atitudes, guardar, poupar dinheiro no luxo, necessidade. Segundo Susanna Stuart (2009), a classe mdia gasta mais do que ganha. Stuart orienta sobre a melhor postura diante do dinheiro: o ideal no forar o aprendizado precoce, mas ficar alerta para as oportunidades que surgirem.

Para que mesada ou semanada? Como ela pode servir de instrumento para Educao Financeira?

Hoje, inevitavelmente, crianas e jovens esto em contato com questes financeiras. Afinal eles compram, pedem coisas, cobram presentes, exigem marcas, entre outras exigncias. Da a importncia de introduzir, na Educao Financeira deles, a mesada (ou semanada). Antes de estabelecer o valor da mesada, importante listar gastos que possam ser includos nela. Tudo o que no for vital deve ser pago pela mesada, como figurinhas, sorvetes, revistas, balas etc. As despesas obrigatrias, como lanches, uniformes, mensalidades escolares, livros didticos no devem ser includos na mesada. Com a existncia da mesada, que ajuda a organizar o fluxo do dinheiro em casa, os

pais no devem dar mais dinheiro aos filhos, nem eles devem pedir dinheiro a mais. Segundo Gustavo Cerbasi (2006), a mesada no deve ser interpretada como prmio por boa educao, ou como caridade, mas deve ser aprovada pelos pais quando entenderem que seus filhos j esto preparados e maduros para administr-la. Quanto ao valor da mesada, ele deve ser negociado, mas no definido pelos pais nem imposto aos filhos, isto , o valor da mesada deve ser avaliado de acordo com as necessidades da criana e com o padro de vida da famlia. As crianas novas devem trabalhar com semanada, pois no tm o conceito de tempo bem definido, o que dificulta o planejamento a longo prazo.

Diz Cssia de Aquino:

(...) inegvel que, nos ltimos anos, a moda de dar mesada aos filhos pegou. E, pena, pegou muito mal. Funcionando muitas vezes, e de modo especial na classe mdia, como modismo inconsequente e ftil, ela atropela todos os para qu, por qu, quando, quanto e como da inteno da mesada. Disso tudo, a moda da mesada resultou, no melhor dos casos, em prtica incua educao financeira dos filhos e, no extremo oposto, num desastre completo, com repercusses em diversas reas do desenvolvimento infantil. um fato que estamos acostumados no Brasil, por incompreenso do capitalismo, a lidar com assuntos relacionados a dinheiro de modo displicente, irresponsvel e preconceituoso. E se h alguma coisa que serve para desnudar preconceitos exagerar, ao ridculo, seus princpios. Forcemos, pois, uma caricatura do preconceito em relao ao dinheiro. Todos os pais sabem que, mesmo antes que a criana adquira destreza motora suficiente para escovar os dentes sozinha, os dentistas recomendam que se deem a ela escova e pasta de dentes para que v treinando o hbito da higiene bucal adequada. A ningum, em s conscincia, ocorre preocupar-se por presentear a criana com essa finalidade. Ningum se ocupa em preocupar-se se, agindo desse modo, estar dando ao filho a impresso de que, na vida, no preciso esforo para conquistar alguma coisa. Deve ser por isso que no se ouve falar em crianas que, exclusivamente para aprenderem a dar valor escova de dente, foram estimuladas a compensarem o presente com a realizao de tarefas em casa. Deve ser. Com a mesada, carssimos, no nada diferente. A nica funo da dita cuja colaborar para a educao financeira da criana. Para ser coerente com a nossa caricatura, a mesada existe para treinar o hbito financeiro adequado em crianas e adolescentes. Esse assunto deliciosamente polmico e est longe de ser encerrado com esse artigo. Voltaremos a ele. (www.educacaofinanceira.com.br. Acessado em 12/01/11).

A mesada, ou semanada, importante quando oportuniza aprendizado, uma vez que sua nica finalidade deve ser educativa. preciso que os pais eduquem seus filhos para que aprendam a prtica dos 3 Gs. A mesada, ou seja, o dinheiro, estabelece limites s vontades dos filhos e determina o poder de compra deles; ajuda a estabelecer prioridades e a orar o essencial e o suprfluo; tambm ensina que no se deve gastar o que ainda no se ganhou e que deve haver planejamento. Nas primeiras mesadas, possvel que a criana gaste tudo, mas no deixa de ser excelente oportunidade de aprender a dividir a mesada em semanas ou em dias.

Educao Financeira - 3Gs - Cara ou Coroa?

de conta como lojinhas, supermercados, jogo imobilirio, entre outros. Acompanhar os pais (bem orientados) para fazer compras favorece o processo de entendimento de como lidar com o dinheiro e outras habilidades ocultas no processo. A escola deve estimular constantemente o trabalho com atividades envolvendo dinheiro, por serem atividades de mudanas de atitudes e de comportamento. na escola que est a base da Educao Financeira. Se quisermos independncia financeira pessoal e um pas gerador de riquezas, preciso investir rigorosamente na base e desconstruir o mito de que ser rico desonra. O nosso pas rico, mas no sabemos gerar e administrar riquezas, por isso temos desperdcios, fome, misria, salrios baixos e poder de compras reduzido. Quando ser que vamos acordar para o mundo das finanas e fazer parte do jogo cara ou coroa? Ser que vamos perpetuar a nossa espcie com a educao merc da sorte ou merc de um jogo premiado da MegaSena? dever de casa de todos os usurios do dinheiro desenvolver competncias e estratgias de inteligncia financeira e mant-las atualizadas. Vocs ainda querem continuar de braos cruzados?

Ser que a escola faz parte deste jogo? Ou ser que a escola faz parte do jogo de carta fora do baralho? Parece que as escolas brasileiras no tm a preocupao de trabalhar com Educao Financeira, ou, se trabalham, fazem de uma forma bem discreta. Se no obrigatrio, para que trabalhar? Pois bem, as habilidades financeiras devem ser iniciadas na escola com crianas de trs anos, momento em que elas percebem o dinheiro e j pedem brindes, presentes etc. Aos quatro anos, as crianas j compreendem as lies sobre o dinheiro. Uma boa atitude brincar com moedas, os professores podem pegar algumas moedas, espalharem-nas em um local pertinente e ajudar os alunos a classific-las e a cont-las. Com o tempo percebe-se claramente o crescente desenvolvimento da criana, no s quando conta, mas tambm quando separa as moedas por cor e espessura. Dessa forma, a criana se familiarizar com o dinheiro, permitindo que ela o veja como parte de sua vida diria. importante ensinar que o dinheiro deve ser tratado com cuidado e no largado por a. Outra atividade que agrada, e que possvel de ser realizada na escola, a brincadeira de faz

Consideraes Finais
A escola, como agncia socialmente encarregada de promover aprendizado das crianas, tem um papel essencial na promoo de seu desenvolvimento. A Educao Financeira ser trabalhada por meio de brincadeiras, de pesquisas, de histrias, de reportagens que, se bem estruturadas no contexto escolar, exercero uma significativa influncia no desenvolvimento da criana. Compreendemos que, nas questes relativas Educao Financeira 3 Gs, os processos de aquisio de conhecimento, as informaes e o comportamento so competncias que devem ser trabalhadas cuidadosamente para que haja entrelaamento e aprimoramento das reflexes investigativas, pois consideramos uma sociedade que sofre transformaes repentinas, com necessidade de mudanas e de pensamentos antenados na urgncia de aprender a SONHAR.

Torna-se necessrio retornarmos, aqui, s ideias de Reinaldo Domingos apresentadas neste artigo, por terem grande relevncia para a Educao Financeira. Primeiramente, no decorrer de seu texto, ele destaca a importncia de aplicar de maneira mais simples a metodologia DISOP desde cedo na Educao, pois, assim, a criana entender a importncia do planejamento, da disciplina, de ter atitudes e perseverana. Vale destacar que Reinaldo Domingos observou uma importante lacuna no tema sade financeira. Nesse sentido, fundamental a ideia de que os processos de aprendizagem garantem a qualidade de vida comportamental e de que a educao vem da infncia, por meio da famlia e da escola. Com a Educao Financeira 3 Gs, no diferente: o modo pelo qual so orientados e conduzidos nossos recursos ao longo da vida determinado pela educao que recebemos.

Referncias:

AQUINO, Cssia. Como dar mesada. Disponvel em: <www.educacaofinanceira.com. br>. Acesso em: 12 jan. 2011. CERBASI, Gustavo. Casais inteligentes enriquecem juntos. So Paulo: Gente, 2004. _______. Filhos inteligentes enriquecem sozinhos como preparar seus filhos para lidar com o dinheiro. So Paulo: Gente, 2006. DOMINGOS, Reinaldo. Terapia financeira como mtodo para realizar seus sonhos. So Paulo: Gente, 2008. _______. O menino do dinheiro. So Paulo: Gente, 2008. FREITAS, Newton. Educao Financeira Infantil. 2009. Disponvel em: < http//www.newton.freitas.nom.br/ artigos>. Acesso em: 02 jan. 2011. SHIINYASHIKI, Roberto. Pais e filhos, companheiros de viagem. So Paulo: Gente, 1992. STUART, Susana. Ensine seu filho a cuidar do dinheiro: um guia para desenvolver a inteligncia financeira desde a pr-escola. Trad. de Sonia Augusto. So Paulo: Gente, 2009. TIBA, Iami. Seja feliz, meu filho. So Paulo: Integrante, 2006. VONSOHSTEN, Carlos. E o que Educao Financeira. 2008. Disponvel em: <www.educacaofinanceira. com.br>. Acesso em: 12 jan. 2011.