UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE SANTO DOMINGO UASD

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y POLÍTICAS

Departamento de Postgrado
II MAESTRÍA DE DERECHO PROCESAL PENAL INFORMATICA JURIDICA Docente: Juan Manuel Medina Fuster

TEMA: PROCESO PARA DEVOLUCIÓN DE COBRO EN EXCESO POR USO DE TARJETA DE CRÉDITO Sustenta: # 40 LIC. VLADIMIR MARX ROSARIO GARCÍA

27 de enero del 2012, Santo Domingo de Guzmán, Distrito Nacional

Toda persona tiene derecho a disponer de bienes y servicios de calidad. nos corresponde desarrollar las vías procesales con que cuenta un usuario en caso de verse afectado por una actuación de un banco o cualquier entidad de intermediación financiera que provea servicios de tarjeta de crédito. exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes. tienen derecho a ser compensadas o indemnizadas conforme a la ley. También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. la supervisión de las entidades de intermediación financiera. Instructivos y Circulares. Reglamentos. bajo las previsiones y normas establecidas por la ley. requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos. recurrimos a la normativa vigente. Funciones. Artículo 68. 2) La realización de prácticas financieras bancarias abusivas con los clientes y la infracción de los deberes de transparencia con el público. La Superintendencia de Bancos tiene por función: realizar. depositantes y demás acreedores de la entidad. veraz y oportuna sobre el contenido y las características de los productos y servicios que use o consuma.PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO POR UNA TARJETA DE CRÉDITO En virtud de la asignación que nos hecho el docente en ocasión de la materia de informática jurídica. («) . e imponer las correspondientes sanciones. Son infracciones graves las siguientes: 1) Infringir el deber de información debida a los socios. 53: Derechos del consumidor. con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley. con plena autonomía funcional. la jurisprudencia y la doctrina. 183-02 Artículo 19. La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter auto-organizativo con aprobación de la Junta Monetaria. Ley No. a través de Instructivos. Para los efectos de esta Ley las infracciones cualitativas se clasifican en muy graves. Código Monetario y Financiero. Art. se tipifica a continuación: («) b) Infracciones Graves. a los fines de cumplir con lo requerido. lo dispuesto en los Reglamentos relativos a las materias propias de su competencia. El supuesto fáctico específico que se nos describe se refiere al cobro de una cantidad indebida por parte del Banco emisor de la tarjeta. en perjuicio del cliente titular de la tarjeta. En esa tesitura. Las personas que resulten lesionadas o perjudicadas por bienes y servicios de mala calidad. cuando tenga por objeto ocultar problemas de liquidez o solvencia. a una información objetiva. Infracciones Cualitativas. así como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria. graves y leves según. a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley. Base legal Constitución de la República. la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de competencia.

depositantes y demás acreedores. cuando no constituya infracción grave. . El cual establece que el Tribunal Contencioso-Administrativo de lo monetario y financiero. Las sanciones administrativas no tendrán naturaleza indemnizatoria ni compensatoria. Se formulará un pliego inicial de cargos que se notificará a la entidad y a las personas presuntamente responsables de la infracción. («) 4) Aquellas infracciones de preceptos de obligada observancia que no constituyan infracciones graves o muy graves o infracciones cuantitativas de conformidad con lo dispuesto en los literales anteriores de este Artículo´. Constituyen infracciones leves las siguientes: («) 2) El incumplimiento del deber de veracidad informativa a sus socios. dictada por la Junta Monetaria y Financiera. Ley General de protección de los derechos del consumidor o usuario. Reglamento de protección al usuario de servicios financieros. Artículo 72. Inciso b) Compatibilidad. Practicadas las pruebas necesarias para esclarecer todas las circunstancias que rodearon la infracción. La tramitación del procedimiento sancionador se llevará a cabo por un funcionario instructor designado por la Superintendencia de Bancos o por el Banco Central. conoce de los recursos contra las decisiones de la Junta Monetaria y Financiera. Resolución de fecha 19 de enero del 2006. 358-05. 66. según sea el caso. la propuesta del instructor con las pruebas pertinentes será notificada a la entidad y personas afectadas. quien elevará la propuesta y su informe al Gobernador del Banco Central o al Superintendente de Bancos para su decisión. Art.Infracciones Leves. en caso de infracciones a las normas vigentes. El procedimiento se iniciará por disposición de la Superintendencia de Bancos o del Banco Central. Art. según corresponda. debiendo el sancionado cumplir la sanción y además cumplir con las disposiciones cuya infracción motivó la sanción. aleguen lo pertinente en su descargo y todo ello se pasará a informe del Consultor Jurídico del Organismo correspondiente. sino meramente punitiva. 77. No. Procedimiento Sancionador Administrativo. Reglamentariamente se establecerá un procedimiento sancionador basado en los principios establecidos en el presente Artículo y en el Artículo 4 de esta Ley. salvo que la propuesta sea la revocación de la autorización en cuyo caso corresponderá la decisión a la Junta Monetaria. El ejercicio de la potestad sancionadora administrativa será independiente de la eventual concurrencia de delitos o faltas de naturaleza penal. para que en un plazo que nunca podrá ser inferior a quince (15) días.

o que han sido vulnerados sus derechos. donde se establezcan los términos y condiciones del producto. Presentar sus quejas. la cual le asignará un número para que pueda darle seguimiento. pago tardío o cancelación anticipada de cualquier servicio financiero pactado. Para su validez. los pasos que ha dado para superarlo y la forma de solución que espera. ésta debe de estar sellada por la entidad. Recibir notificación por escrita sobre cualquier modificación posterior en la tasa de interés y la hoja de amortización. Tener conocimiento sobre todas las consecuencias y las penalidades que se deriven del incumplimiento. Recibir respuesta por parte de las entidades de intermediación en un plazo de 30 días. mínimo en letra tamaño 10 con caracteres legibles y claros. hora. consultado en fecha 23 de enero del 2012. ‡ Asegúrese de firmar su reclamación. deberán estar escritos en idioma español. así como de su origen.gob. ‡ El Banco tiene un plazo de treinta (30) días para darle una respuesta por escrito. reclamaciones y denuncias ante la entidad financiera cuando considere que se ha violado. .do/. El reclamo debe contener una definición precisa del problema que desea resolver. que incluya fecha. Es útil adjuntar una copia de todos los documentos de respaldo que considere necesarios.DERECHOS DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS O PRODUCTOS DE UNA ENTIDAD DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA1: y y y y y y y Obtener los documentos. puede presentar dicha reclamación por ante la Superintendencia de Bancos. del no pago de lo acordado. ¿CÓMO RECLAMAR? ‡ Acuda a cualquier sucursal de la entidad de intermediación financiera y realice por escrito su reclamo. unidad e identificación de la persona que recibió el reclamo. Transcurrido este plazo sin que la entidad haya respondido o si la respuesta no satisface sus requerimientos. Abstenerse de pagar montos por conceptos no expresados entre las partes y de cumplir contratos verbales. Se deben mantener al día sus pagos con el banco aunque existan reclamaciones pendientes. en su perjuicio los términos del contrato suscrito. según las condiciones pactadas y con toda la información expresa. Es muy importante que el usuario guarde para sí una copia de lo entregado a la entidad y que solicite la confirmación de la recepción.sb. Recibir el producto o servicio financiero que ha contratado. 1 Disponible en línea en http://www.

DOCUMENTOS REQUERIDOS Toda persona que acuda por ante la oficina de Protección al Usuario necesita lo siguiente: A) Número de identificación del reclamo otorgado por la entidad de intermediación financiera. ‡ Si se determina que el Usuario ha sido afectado. . número de teléfonos y correo electrónico si lo tiene. e) Documentos anexos a la reclamación. b) Motivo de la reclamación. en el caso de que se trate de un apoderado. ‡ La oficina de Protección al Usuario designará un Inspector para que realice la investigación. en su defecto. ‡ La Entidad de Intermediación Financiera debe acatar la decisión tomada por la Superintendencia de bancos. acuda por ante la oficina de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con copia de los documentos de soporte y la respuesta del Banco para hacer una reclamación en segundo grado. el cual. c) Fecha de presentación de la reclamación ante la entidad o copia de la respuesta de dicha entidad. compare las documentaciones. procederá a realizar la investigación. a) Generales del reclamante. ante la inercia del Banco. se abre un procedimiento administrativo sancionador para garantizar la ejecución de la medida a favor del Usuario. también puede acudir por ante la oficina el de Protección al Usuario. adecuar sus registros acorde con la decisión de la Superintendencia de Bancos. ‡ Si transcurren 30 días y la entidad de intermediación financiera no le ha contestado. d) Poder otorgado por el titular. haga los cálculos de lugar y proceda a rendir un informe con los resultados obtenidos. y en caso de incumplimiento. se ordena a la Entidad de Intermediación Financiera.‡ Si está inconforme con la respuesta del Banco. ‡ Al Usuario que haya hecho la reclamación se le entregará un informe final firmado por el Director del Departamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con las observaciones técnicas y legales que fueren de lugar. la cual está basada en las disposiciones de la Ley 183±02 de fecha 21 de noviembre del año 2002 y del Reglamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros. instruya el expediente. si los hubiere. y que su reclamación tiene fundamento. la carta sellada por la entidad. comunicándola a ambas partes la decisión final.

pueden incurrir en responsabilidad civil y penal´. cuya responsabilidad objetiva sea atribuible al proveedor. d) Reclamaciones presentadas fuera del plazo establecido en el presente Reglamento. obligará al mismo a una reparación adecuada.Todo daño a la persona o a su patrimonio que resulte del vicio. puede acogerse también al proceso civil ordinario. por ante ella. señala: ³Responsabilidad. Art. proveedores y todas las personas que intervienen en la producción y la comercialización de bienes y servicios. tiene a su disposición las acciones de derecho común de conformidad con las disposiciones de nuestra legislación civil para la reparación del daño sufrido. 100 de la ley 358. prevalecerán las disposiciones de la presente ley´. la Superintendencia de Bancos podrá requerir a los usuarios la presentación de otros documentos adicionales. Los proveedores de productos y servicios. insuficientes o incompletas relativas al uso del producto o de la prestación del servicio. Los productores. En caso de duda. de las indemnizaciones que se deriven de las lesiones o pérdidas producidas por la tecnología. serán responsables solidariamente conforme al derecho civil. el consumidor o usuario reclamará sus derechos con apego a los procedimientos establecidos en dichas leyes y sus reglamentos. comerciantes. OTRAS VIAS Si la persona afectada con la actuación u omisión de la entidad de intermediación financiera no es satisfecha en sus pretensiones acogiéndose al proceso antes descrito. 102 dispone: ³Responsabilidad Civil. importadores. c) Reclamaciones que no sean realizadas por el usuario titular del servicio o su representante legal. distribuidores. tiene otras vías. ante los tribunales ordinarios. cuando se produzca alguna de las situaciones siguientes: a) Reclamaciones que no hayan sido presentadas previamente a la entidad de intermediación financiera. 135: ³Cuando se trate de casos que sean materia de leyes sectoriales. ³La Superintendencia de Bancos deberá considerar inadmisibles las reclamaciones que.. suficiente y oportuna.Si lo considera necesario. resulta ser supletoria en esta materia. con motivo de su actividad. cuando éstas no correspondan a captaciones de recursos´. de conformidad con las disposiciones de la Ley 358-05. debidamente acreditado. De igual modo. . se aplicará la disposición que resulte más favorable al consumidor. En ese sentido. En ese sentido. por instrucciones inadecuadas. En el mismo sentido. De acuerdo con el Artículo 22 del Reglamento. insuficiencia o instrucciones inadecuadas. En caso de contradicción entre las disposiciones de la presente ley con las disposiciones contenidas en las leyes sectoriales y sus reglamentos. el Art. Dicha responsabilidad es solidaria entre todos los miembros de la cadena de comercialización. que aunque es más general. sobre protección a los derechos del consumidor. Al respecto indica el art. e) Reclamaciones realizadas a entidades no reguladas por la Ley. Párrafo I. insuficientes o incompletas relativas a la utilización de dichos productos o servicios. b) Reclamaciones que hayan sido presentadas previamente por ante un tribunal judicial y se encuentren pendientes de sentencia definitiva. defecto. el Art. pretendan realizar los usuarios.

.La reparación de daños y perjuicios comprende. siguiendo el procedimiento previsto en el Código de Procedimiento Civil Dominicano. podrá acudir por ante los tribunales competentes en materia civil. reducción del precio.Párrafo II. del articulo 132 prevé: ³En los casos en que las infracciones a la presente ley. devolución de los valores pagados e indemnización´. restitución de los valores-costos por los daños derivados del consumo o uso del producto o servicio. En la misma tesitura el Párrafo II. para reclamar sus pretensiones civiles´. reparación gratuita de daños derivados de la reparación principal. la reposición del producto o servicio. sólo impliquen un perjuicio contra el patrimonio del consumidor o usuario y que a este sólo le interese la reparación civil de los daños y perjuicios causados.. en forma concurrente o separada.

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