**CONTRATO DE FIANZA** CONCEPTO La fianza es un contrato por el cual una persona, llamada fiador, se compromete con el acreedor a pagar

por el deudor (fiado), si este no lo hace. Tienen carcter mercantil las fianzas a titulo oneroso otorgadas habitualmente por empresas que tengan carcter de instituciones de fianzas. EL FIADOR, LAS INSTITUCIONES DE FIANZAS Solamente las instituciones de fianzas pueden otorgar fianzas a titulo oneroso. Son instituciones de fianzas, las sociedades annimas de capital fijo o variable autorizadas por el gobierno federal (SHCP) para emitir fianzas a titulo oneroso. Las instituciones solo podrn realizar las siguientes actividades: 1) practicar las operaciones de fianzas y de reafianzamiento a que se refiere la autorizacin que el gobierno federal les otorgue 2) constituir e invertir las reservas previstas en el a LIF 3) constituir el deposito en instituciones de crdito y en bancos del extranjero, en los trminos de la LIF 4) operar con valores en los trminos de la LIF y de la LMV 5) operar con documentos mercantiles por cuenta propia para la realizacin de su objeto social 6) adquirir acciones en organizaciones auxiliares de fianzas e instituciones de seguros, nacionales o extranjeras, previa autorizacin de la SHCP 7) adquirir acciones de sociedades organizadas para adquirir el dominio y administracin de bienes inmuebles destinados a establecer oficinas de la institucin. 8) etc., etc. Las instituciones de fianzas debern ser constituidas como sociedades annimas de capital fijo o variable, con arreglo a lo que dispone la LSM, en cuanto a lo no dispuesto por la LIF y particularmente a lo siguiente: a) tendrn por objeto otorgar fianzas a titulo oneroso y, en su caso, realizar operaciones de reafianzamiento b) en razn del origen de los accionistas que suscriban su capital las instrucciones podrn ser de capital total o mayoritariamente mexicano, o de capital extranjero, en cuyo caso se consideraran filiales de instituciones financieras del exterior. En ningn caso podrn participar en el capital de dichas instituciones, ya sea directamente o por interpsita persona, gobiernos o dependencias oficiales extranjeros.

c) Debern contar con el capital mnimo que establezca la SHCP mediante disposiciones de carcter general en el caso de sociedades de capital variable, el capital mnimo obligatorio se integrara por acciones sin derecho a retiro. El monto del capital con derecho a retiro no podr se superior al capital pagado sin derecho a retiro. d) No podrn participar en su capital pagado instituciones de crdito, sociedades mutualistas de seguros, casas de bolsa, casas de cambio, organizaciones auxiliares de crdito, ni sociedades operadoras de las sociedades de inversin. Se excepta de lo anterior a las filiales de instituciones financieras del exterior e) Ninguna persona fsica o moral podr ser propietaria, como regla general, de mas del 15% del capital pagado f) Su duracin ser indefinida g) Todas las asambleas y juntas directivas se celebraran en el domicilio social, debiendo estar este siempre dentro del territorio nacional h) Deber celebrarse una asamblea general ordinaria cada ao, por lo menos i) En la escritura se establecer el derecho de los socios que represente, por lo menos, el 10% del capital pagado, para pedir que se convoque a asambleas extraordinarias. Por reforma publicada en el DO el 23 de diciembre de 1993, se introdujo el concepto filiales de instituciones financieras del exterior con relacin a las instituciones de fianzas como resultado de las negociaciones de libre comercio con Estados Unidos y Canad. ORGANIZACIONES AUXILIARES DE FIANZA Tienen ese carcter los consorcios formados por instituciones de fianzas autorizadas, con objeto de prestar a cierto sector de la actividad econmica un servicio de fianzas de manera habitual, a nombre y por cuenta de dichas instituciones afianzadoras, o celebrar en representacin de las mismas los contratos de reafianzamiento o coafianzamiento necesarios para la mejor distribucin de responsabilidades. POLIZA las fianzas deben otorgarse por escrito, en documentos que reciben el nombre de plizas, Requisitos: denominacin, domicilio y capital social de la institucin que las expide numero de orden importe de la prima y derechos pagados plazo de vigencia descripcin de la obligacin garantizada

nombre del beneficiario o acreedor nombre del fiado fecha en que se expide firma del representante de la institucin

Adems segn el 117 de la LIF El margen de operacin que la institucin de fianzas hubiere fijado la SHCP as como la fecha del DOF en que se hubiere hecho la ultima publicacin de ese margen las indicaciones que administrativamente fije la SHCP las estipulaciones que libremente convengan las partes

PRIMA El fiador como contraprestacin por la responsabilidad que asume, tiene derecho a percibir determinada suma de dinero, conocida con el nombre de prima. El documento que consigne la obligacin del solicitante (recibos por primas) acompaado de la certificacin del contador de la institucin de fianzas y de una copia simple de la pliza, traern aparejada ejecucin para el cobro de las primas vencidas y no pagadas. MARGEN DE OPERACION Y CONTRAGARANTIAS Establece el Art. 17 de la LIF que el margen de operacin de una institucin de fianzas ser el 15% de su capital base de operaciones. La SHCP fija peridicamente los mrgenes de operacin de las instituciones de fianzas, los cuales se publican en el DOF Cuando la institucin asuma una responsabilidad que no exceda de su margen de operacin, determinara libremente las garantas que la respalden, tales como a) prenda, hipoteca o fideicomisos b) obligacin solidaria c) contrafianza REGLAS PARTICULARES las fianzas otorgadas se encuentran sujetas a las siguientes reglas entre otras: a) las instituciones no gozan de los beneficios de orden y excusin y sus fianzas no se extinguirn aun cuando el acreedor no requiera judicialmente al deudor por el cumplimiento de la obligacin principal.

b) la devolucion de una pliza a la institucin que la otorgo establece a su favor la presuncin de que su obligacin como fiadora se ha extinguido salvo prueba en contrario c) la prorroga o espera concedida por el acreedor al deudor principal, sin consentimiento de la institucin de fianzas, extingue la fianza d) las acciones que se deriven de la fianza prescribirn en tres anos, el requerimiento rscrito de pago, o en su caso presentacion de la demanda, interrumpe la prescripcion e) cuando se hayan garantizado obligaciones de dar o de hacer, las instituciones de fianzas podrn sustituirse al deudor principal en el cumplimiento de la obligacin, por si o constituyendo fideicomiso. REAFIANZAMIENTO Y COAFIANZAMIENTO El reafianzamiento es el contrato por el cual una institucin de fianzas, de seguro o de reaseguro o reafianzadotas extranjeras, se obligan a pagara ala institucin reafianzada, en la proporcin correspondiente, las cantidades que esta deba cubrir al beneficiario de su fianza La institucin que riafance esta obligada en su caso a proveer de fondos a la reafianzada, con objeto de que esta cumpla sus obligaciones como fiadora. La falta de provisin oportuna har responsable a la reafianzdora de los danos y perjuicios que ocasione a la reafianzada. Hay coafianzmiento cuando dos o ms instituciones del pas otorgan fianzas ante un beneficiario, garantizando por un mismo o diverso monto e igual concepto, a un mismo fiado.